(2025)反洗錢知識考試試題庫及參考答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填在括號內(nèi)）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。A.3??B.5??C.7??D.10【答案】B2.下列哪一項不屬于反洗錢三大核心義務(wù)？（）A.客戶身份識別??B.大額交易報告??C.可疑交易報告??D.利率定價【答案】D3.2024年修訂的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將“受益所有人”識別標準中“直接或者間接擁有超過（）%股權(quán)或表決權(quán)”作為首要量化指標。A.15??B.20??C.25??D.30【答案】C4.對于來自FATF“呼吁對其采取行動的高風險國家”的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當采取的強化措施不包括（）。A.提高客戶準入審批層級??B.限制交易金額??C.簡化盡職調(diào)查流程??D.加強持續(xù)監(jiān)測【答案】C5.根據(jù)《刑法》第191條，明知是毒品犯罪所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過轉(zhuǎn)賬方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，情節(jié)嚴重的，處（）有期徒刑，并處罰金。A.三年以上七年以下??B.五年以上十年以下??C.七年以上十五年以下??D.十年以上或者無期徒刑【答案】B6.下列關(guān)于“可疑交易報告”的表述正確的是（）。A.僅對超過50萬元人民幣的交易才需報送??B.報送后應(yīng)立即通知客戶??C.報送不免除金融機構(gòu)保密義務(wù)??D.報送需經(jīng)客戶書面同意【答案】C7.2025年起，中國人民銀行對義務(wù)機構(gòu)反洗錢分類評級結(jié)果分為（）類。A.3??B.4??C.5??D.6【答案】C8.金融機構(gòu)在開展跨境匯款業(yè)務(wù)時，對金額等值（）美元以上的交易，必須登記匯款人姓名、賬號及住所信息。A.1000??B.2000??C.3000??D.5000【答案】A9.根據(jù)《反洗錢法》，臨時凍結(jié)措施的最長期限為（）小時。A.24??B.48??C.72??D.96【答案】B10.下列哪類機構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機構(gòu)”？（）A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)??B.會計師事務(wù)所??C.公證機構(gòu)??D.貴金屬交易所【答案】A11.對于高風險客戶，金融機構(gòu)至少每（）重新評估一次客戶風險等級。A.季度??B.半年??C.年??D.兩年【答案】B12.2024年FATF發(fā)布的《虛擬資產(chǎn)及其服務(wù)商風險指南》將“旅行規(guī)則”門檻下調(diào)至（）美元。A.1000??B.3000??C.5000??D.7000【答案】A13.下列哪項屬于“結(jié)構(gòu)化交易”典型特征？（）A.同一客戶單日累計現(xiàn)金存款49萬元??B.客戶購買理財產(chǎn)品1000萬元??C.客戶跨境匯款10萬美元??D.客戶柜臺取現(xiàn)5萬元【答案】A14.金融機構(gòu)保存客戶身份資料及交易記錄的最低期限，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年起至少保存（）年。A.3??B.5??C.7??D.10【答案】B15.根據(jù)《反恐怖主義法》，金融機構(gòu)對涉恐名單客戶應(yīng)當立即采取的措施不包括（）。A.停止賬戶開立??B.凍結(jié)資產(chǎn)??C.繼續(xù)提供金融服務(wù)??D.向公安機關(guān)報告【答案】C16.下列關(guān)于“代理行客戶盡職調(diào)查”表述錯誤的是（）。A.需評估代理行反洗錢監(jiān)管有效性??B.需收集代理行董事會決議??C.可完全依賴代理行自我聲明??D.需持續(xù)監(jiān)控代理行負面信息【答案】C17.2025年新版《反洗錢工作機構(gòu)執(zhí)法檢查手冊》將“數(shù)據(jù)質(zhì)量”檢查權(quán)重提高至（）。A.10%??B.20%??C.30%??D.40%【答案】C18.下列哪項屬于“貿(mào)易洗錢”高風險信號？（）A.合同金額與市場價格偏離±5%??B.提單收貨人與付款人一致??C.同一批貨物短期內(nèi)多次進出口??D.使用信用證結(jié)算【答案】C19.金融機構(gòu)在識別受益所有人時，對合伙企業(yè)應(yīng)穿透至（）。A.普通合伙人??B.有限合伙人??C.出資比例≥25%的合伙人??D.全部合伙人【答案】C20.下列關(guān)于“內(nèi)部控制”表述正確的是（）。A.僅由合規(guī)部門負責??B.無需董事會審批??C.應(yīng)覆蓋所有分支機構(gòu)??D.可每兩年評估一次【答案】C21.2024年中國人民銀行對某銀行開出反洗錢罰單，罰款金額最高達到（）萬元。A.500??B.1000??C.2000??D.5000【答案】C22.下列哪項屬于“虛擬資產(chǎn)服務(wù)商”必須履行的義務(wù)？（）A.匿名賬戶服務(wù)??B.無需KYC??C.履行旅行規(guī)則??D.可省略交易記錄保存【答案】C23.金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢犯罪后，應(yīng)當（）向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。A.立即??B.24小時內(nèi)??C.48小時內(nèi)??D.5個工作日內(nèi)【答案】A24.下列關(guān)于“跨境現(xiàn)金攜帶”表述正確的是（）。A.等值5000美元以上需申報??B.超過等值1萬美元禁止出境??C.申報后無需任何審查??D.海關(guān)可將超額部分沒收并罰款【答案】D25.2025年起，義務(wù)機構(gòu)對私人銀行業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查檔案應(yīng)以（）形式保存。A.紙質(zhì)??B.電子可讀??C.縮微膠片??D.光盤【答案】B26.下列哪項屬于“制裁合規(guī)”核心要素？（）A.僅關(guān)注聯(lián)合國名單??B.名單實時更新??C.可延遲凍結(jié)??D.無需記錄篩查日志【答案】B27.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)拒絕配合反洗錢調(diào)查，可被處以（）罰款。A.10萬元以上50萬元以下??B.20萬元以上200萬元以下??C.50萬元以上500萬元以下??D.100萬元以上1000萬元以下【答案】C28.下列關(guān)于“人工智能在反洗錢中的應(yīng)用”表述錯誤的是（）。A.可提高可疑交易識別精度??B.完全替代人工判斷??C.需建立模型驗證機制??D.需留存模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)【答案】B29.2024年FATF互評估報告將中國“技術(shù)合規(guī)性”評級為（）。A.合規(guī)??B.大致合規(guī)??C.部分合規(guī)??D.不合規(guī)【答案】B30.下列關(guān)于“反洗錢培訓(xùn)”表述正確的是（）。A.僅針對新員工??B.每年至少一次覆蓋全員??C.可完全線上進行無需測試??D.無需留存記錄【答案】B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些屬于FATF建議規(guī)定的“指定非金融企業(yè)和行業(yè)”？（）A.賭場??B.房地產(chǎn)中介??C.貴金屬交易商??D.律師事務(wù)所??E.會計師事務(wù)所【答案】ABCDE32.金融機構(gòu)在建立客戶風險評級模型時，應(yīng)考慮哪些維度？（）A.客戶特性??B.地域??C.產(chǎn)品??D.渠道??E.職業(yè)【答案】ABCD33.下列哪些交易特征可能提示“拆分洗錢”？（）A.同一IP地址操控多個賬戶??B.多筆小額現(xiàn)金存入同一賬戶??C.交易備注高度相似??D.交易時間集中在凌晨??E.交易對手為同一人【答案】ABCDE34.根據(jù)《反洗錢法》，國務(wù)院反洗錢行政主管部門包括（）。A.中國人民銀行??B.銀保監(jiān)會??C.證監(jiān)會??D.外匯局??E.公安部【答案】ABC35.下列哪些屬于“持續(xù)盡職調(diào)查”措施？（）A.定期更新客戶身份信息??B.重新識別受益所有人??C.調(diào)整客戶風險等級??D.提高交易監(jiān)測頻率??E.關(guān)閉低風險賬戶【答案】ABCD36.下列哪些屬于“虛擬資產(chǎn)”范疇？（）A.比特幣??B.穩(wěn)定幣USDT??C.央行數(shù)字貨幣??D.游戲幣Q幣??E.交易所平臺幣【答案】ABE37.金融機構(gòu)在開展“代理行業(yè)務(wù)”時，必須收集代理行的哪些信息？（）A.營業(yè)執(zhí)照??B.反洗錢制度文本??C.最近三年審計報告??D.董事會名單??E.股權(quán)結(jié)構(gòu)【答案】ABCE38.下列哪些屬于“制裁名單”？（）A.聯(lián)合國1267委員會名單??B.歐盟綜合制裁名單??C.美國OFACSDN名單??D.中國公安部涉恐名單??E.世界銀行黑名單【答案】ABCD39.下列哪些行為可能構(gòu)成“洗錢罪”上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪??B.金融詐騙犯罪??C.走私犯罪??D.組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織犯罪??E.危害稅收征管犯罪【答案】ABCDE40.下列哪些屬于“大額交易”免報情形？（）A.同一金融機構(gòu)內(nèi)部賬戶劃轉(zhuǎn)??B.國債兌付??C.金融機構(gòu)同業(yè)拆借??D.政策性銀行向央行貸款??E.黃金交易所場內(nèi)交易【答案】ABCDE三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.客戶拒絕提供有效身份證件，金融機構(gòu)可繼續(xù)為其開立匿名賬戶。（）【答案】×42.中國人民銀行可以對境外金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。（）【答案】√43.金融機構(gòu)對可疑交易報告內(nèi)容負有保密義務(wù)，不得向客戶透露。（）【答案】√44.2025年起，義務(wù)機構(gòu)無需再對央行數(shù)字貨幣交易進行可疑監(jiān)測。（）【答案】×45.反洗錢內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)重大缺陷，董事會應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成整改。（）【答案】√46.客戶為外國政要，其風險等級可直接評為低風險。（）【答案】×47.金融機構(gòu)可在未識別受益所有人情況下先行開立賬戶，但需在30日內(nèi)補充完成。（）【答案】×48.涉恐名單調(diào)整發(fā)布后，金融機構(gòu)應(yīng)立即對存量客戶進行回溯性篩查。（）【答案】√49.反洗錢現(xiàn)場檢查通知書必須提前7個工作日送達被檢查機構(gòu)。（）【答案】√50.金融機構(gòu)可以依賴第三方完成客戶盡職調(diào)查，但責任仍由金融機構(gòu)承擔。（）【答案】√四、填空題（每空1分，共20分）51.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是________?！敬鸢浮恐袊嗣胥y行52.FATF全稱是________?！敬鸢浮拷鹑谛袆犹貏e工作組53.金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起________個工作日內(nèi)報送大額交易報告?！敬鸢浮?54.客戶身份資料及交易記錄保存期限，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年起至少保存________年?！敬鸢浮?55.臨時凍結(jié)期限最長為________小時。【答案】4856.2025年起，義務(wù)機構(gòu)對虛擬資產(chǎn)旅行規(guī)則門檻為等值________美元?！敬鸢浮?00057.反洗錢分類評級結(jié)果分為________類?！敬鸢浮?58.對高風險客戶，金融機構(gòu)至少每________重新評估一次風險等級?！敬鸢浮堪肽?9.金融機構(gòu)對聯(lián)合國1267委員會名單客戶應(yīng)當立即采取________措施。【答案】凍結(jié)60.根據(jù)《刑法》第191條，洗錢罪最高可處________年有期徒刑?！敬鸢浮渴?1.2024年FATF互評估將中國“有效性”評級為________?！敬鸢浮恳话?2.金融機構(gòu)代理行客戶盡職調(diào)查應(yīng)評估代理國反洗錢________有效性?！敬鸢浮勘O(jiān)管63.結(jié)構(gòu)化交易通常指故意將大額資金拆分為低于________萬元的多筆交易?！敬鸢浮?64.對私人銀行客戶，盡職調(diào)查檔案應(yīng)以________形式保存?！敬鸢浮侩娮涌勺x65.反洗錢現(xiàn)場檢查中，數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查權(quán)重為________%?！敬鸢浮?066.金融機構(gòu)拒絕配合調(diào)查，可被處以________萬元以上________萬元以下罰款。【答案】50；50067.跨境現(xiàn)金攜帶超過等值________美元需向海關(guān)申報?！敬鸢浮?00068.金融機構(gòu)對虛擬資產(chǎn)服務(wù)商應(yīng)執(zhí)行________規(guī)則?！敬鸢浮柯眯?9.反洗錢培訓(xùn)應(yīng)________覆蓋全員?！敬鸢浮棵磕?0.金融機構(gòu)內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)重大缺陷，董事會應(yīng)在________個工作日內(nèi)完成整改。【答案】15五、簡答題（每題10分，共30分）71.簡述金融機構(gòu)在識別受益所有人時的三步法。【答案】第一步：確認客戶為法人或法律安排；第二步：識別直接或間接擁有超過25%股權(quán)、表決權(quán)或收益權(quán)的自然人；第三步：若不存在上述自然人，則識別對法人或法律安排實施控制的其他自然人，如高級管理人員。72.簡述“旅行規(guī)則”對虛擬資產(chǎn)服務(wù)商的核心要求。【答案】虛擬資產(chǎn)服務(wù)商在虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)移金額達到1000美元及以上時，必須