2025年合規(guī)風(fēng)控試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)填寫在括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列哪項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的三道防線？A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.外部律師事務(wù)所答案：D2.2024年修訂的《反洗錢法》將“受益所有人”識別標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為“直接或間接擁有超過多少比例權(quán)益的自然人”？A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C3.某券商在代銷私募產(chǎn)品時(shí)，未對投資者進(jìn)行冷靜期回訪，被出具行政監(jiān)管措施。該行為主要違反了哪項(xiàng)合規(guī)要求？A.適當(dāng)性管理B.信息披露C.風(fēng)險(xiǎn)隔離D.公平交易答案：A4.關(guān)于數(shù)據(jù)跨境傳輸，2025年生效的《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》明確，處理個(gè)人信息達(dá)到多少條需申報(bào)安全評估？A.十萬人B.五十萬人C.一百萬人D.五百萬人答案：C5.某基金公司員工使用個(gè)人郵箱發(fā)送未公開持倉信息給券商研究員，該行為最可能被認(rèn)定為：A.內(nèi)幕交易B.泄露內(nèi)幕信息C.操縱市場D.利益輸送答案：B6.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對非自用不動(dòng)產(chǎn)的股權(quán)投資，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：A.100%B.250%C.400%D.1250%答案：D7.2025年央行發(fā)布的《人工智能算法金融應(yīng)用合規(guī)指引》要求，算法上線前必須完成：A.算法備案B.倫理審查C.可解釋性測試D.以上全部答案：D8.某信托公司開展房地產(chǎn)信托項(xiàng)目，土地價(jià)款占項(xiàng)目成本比例超過多少即被認(rèn)定為“土地前融”？A.30%B.40%C.50%D.60%答案：B9.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人任期屆滿連任次數(shù)不得超過：A.1次B.2次C.3次D.無限制答案：B10.在反洗錢可疑交易識別中，短期內(nèi)分散投保、集中退保且退保金額接近現(xiàn)金攜帶上限，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的險(xiǎn)種是：A.定期壽險(xiǎn)B.萬能險(xiǎn)C.重疾險(xiǎn)D.年金險(xiǎn)答案：B11.某銀行將不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓給AMC，若協(xié)議中包含“隱性回購”條款，依據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第23號》，該交易應(yīng)認(rèn)定為：A.真實(shí)出售B.融資行為C.委托代理D.資產(chǎn)互換答案：B12.2025年施行的《個(gè)人金融信息保護(hù)合規(guī)指南》將“交易密碼”歸類為：A.一般個(gè)人信息B.敏感個(gè)人信息C.非個(gè)人信息D.匿名化信息答案：B13.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩平臺提供支付通道，被認(rèn)定為“非法經(jīng)營”，其違法收入1000萬元，依法可處多少倍罰款？A.1—3倍B.1—5倍C.3—10倍D.5—20倍答案：C14.按照《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司自有資金投資單只集合資管計(jì)劃的比例不得超過：A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B15.某理財(cái)公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，若其單個(gè)投資者單日贖回上限設(shè)置為5萬元，主要目的是滿足：A.流動(dòng)性匹配率B.杠桿率要求C.大額贖回管理D.期限匹配要求答案：C16.2025年證監(jiān)會發(fā)布的《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》將“范圍三”排放定義為：A.直接排放B.間接排放—能源C.價(jià)值鏈上下游排放D.碳匯抵消排放答案：C17.某城商行通過“抽屜協(xié)議”向房企股東提供融資，未納入統(tǒng)一授信，依據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對該行可處以：A.警告B.五十萬元罰款C.一百萬元罰款D.五百萬元罰款答案：D18.在反洗錢客戶身份識別中，對于境外政要（PEP）的配偶及直系親屬，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.簡化識別B.一般識別C.強(qiáng)化識別D.無需識別答案：C19.2025年修訂的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)保存?zhèn)€人不良信息的期限為：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C20.某券商研究所分析師在研報(bào)發(fā)布前30分鐘，將評級調(diào)整信息透露給多家機(jī)構(gòu)，該行為涉嫌：A.編造傳播虛假信息B.搶先交易C.不公平競爭D.內(nèi)幕交易答案：D21.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的“雙錄”資料保存期限自產(chǎn)品終止之日起不得少于：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：D22.某基金公司使用生成式AI撰寫債券募集說明書，未人工審校導(dǎo)致數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，投資者據(jù)此索賠，基金公司可援引的抗辯事由是：A.技術(shù)中立B.不可抗力C.投資者過錯(cuò)D.無過錯(cuò)責(zé)任答案：D23.2025年央行將系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求由1%—3.5%調(diào)整為：A.0.5%—2.5%B.1%—4%C.1.5%—3.5%D.2%—4.5%答案：B24.某銀行開展“碳中和”主題理財(cái)，將募集資金投向高耗能企業(yè)，被認(rèn)定“漂綠”，監(jiān)管部門可對其處以：A.警告B.五十萬元罰款C.一百萬元罰款D.違法所得三倍罰款答案：D25.在反洗錢可疑交易報(bào)告中，對“結(jié)構(gòu)化存款”產(chǎn)品短期內(nèi)頻繁提前支取并轉(zhuǎn)往境外證券賬戶，應(yīng)使用的可疑類型代碼為：A.1011B.2012C.3013D.4014答案：C26.2025年《期貨和衍生品法》將“幌騙”行為（spoofing）的行政罰款上限提高至：A.一百萬元B.五百萬元C.一千萬元D.違法所得十倍答案：D27.某保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)客戶基因數(shù)據(jù)提供給第三方藥研機(jī)構(gòu)，未重新取得客戶同意，依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，可處：A.一百萬元罰款B.五百萬元罰款C.上一年?duì)I業(yè)額5%罰款D.吊銷執(zhí)照答案：C28.按照《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，對匿名客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過銀行一級資本凈額的：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B29.2025年證監(jiān)會將“雪球”類結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品認(rèn)定為：A.固定收益產(chǎn)品B.衍生品C.權(quán)益類產(chǎn)品D.混合類產(chǎn)品答案：B30.某銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶發(fā)送“保本保收益”微信話術(shù)，被認(rèn)定為違規(guī)承諾，依據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，對責(zé)任人可處以：A.警告B.五萬元罰款C.十萬元罰款D.終身禁業(yè)答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》中的“異常交易”？A.員工賬戶與客戶賬戶頻繁資金往來B.員工代客操作理財(cái)購買C.員工直系親屬賬戶短期內(nèi)大額買賣本行代銷基金D.員工使用信用卡正常消費(fèi)答案：A、B、C32.2025年《上市公司自律監(jiān)管指引第10號—ESG》要求強(qiáng)制披露的議題包括：A.溫室氣體范圍一、二B.供應(yīng)鏈勞工標(biāo)準(zhǔn)C.董事會多樣性D.反腐敗培訓(xùn)覆蓋率答案：A、B、C、D33.某券商開展場外期權(quán)業(yè)務(wù)，需向證監(jiān)會報(bào)送的信息包括：A.交易對手名單B.掛鉤標(biāo)的清單C.逐日盯市估值D.交易員聊天記錄答案：A、B、C34.依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息需取得“單獨(dú)同意”的情形有：A.向境外提供個(gè)人信息B.公開披露個(gè)人信息C.用于營銷推送D.提供給關(guān)聯(lián)公司答案：A、B、C35.商業(yè)銀行申請開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，需具備的條件包括：A.注冊資本不少于5000萬元B.通過央行業(yè)務(wù)驗(yàn)收C.建立合規(guī)負(fù)責(zé)人制度D.獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)答案：A、B、C36.2025年《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》將“關(guān)聯(lián)交易”分為：A.一般關(guān)聯(lián)交易B.重大關(guān)聯(lián)交易C.特別重大關(guān)聯(lián)交易D.禁止類關(guān)聯(lián)交易答案：A、B、C37.下列哪些行為屬于《反洗錢法》規(guī)定的“重大違規(guī)”？A.故意泄露可疑交易報(bào)告信息B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料C.未對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展加強(qiáng)盡調(diào)D.拒絕、阻礙反洗錢檢查答案：A、D38.銀行理財(cái)公司發(fā)行的“QDII”產(chǎn)品，需向投資者披露的風(fēng)險(xiǎn)包括：A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.境外市場風(fēng)險(xiǎn)C.稅收制度差異風(fēng)險(xiǎn)D.國內(nèi)通脹風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C39.2025年《期貨和衍生品法》明確，期貨交易所可采取的緊急措施有：A.調(diào)整漲跌停板B.提高保證金C.暫停交易D.強(qiáng)制減倉答案：A、B、C、D40.某保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，需在條款中明確：A.除外責(zé)任B.賠償限額C.免賠額D.第三方評估機(jī)構(gòu)答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可投資于剩余期限超過397天的債券。答案：×42.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，金融機(jī)構(gòu)向境外提供重要數(shù)據(jù)，需通過省級網(wǎng)信部門安全評估。答案：×43.商業(yè)銀行對同一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過一級資本凈額25%即構(gòu)成大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。答案：√44.2025年證監(jiān)會將“市值管理”納入信息披露范疇，要求披露具體措施及責(zé)任人。答案：√45.保險(xiǎn)公司可以將車險(xiǎn)客戶出險(xiǎn)信息直接共享給第三方維修平臺，無需再次取得客戶同意。答案：×46.2025年《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》首次將核電納入支持范圍。答案：√47.金融消費(fèi)者因金融機(jī)構(gòu)侵權(quán)提起民事訴訟，舉證責(zé)任完全由消費(fèi)者承擔(dān)。答案：×48.2025年央行發(fā)布的《人工智能算法金融應(yīng)用合規(guī)指引》鼓勵(lì)算法開源，但需進(jìn)行倫理審查。答案：√49.銀行理財(cái)經(jīng)理在微信群發(fā)布“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品廣告，無需標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)提示。答案：×50.2025年《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告辦法》要求，重大事件應(yīng)在30分鐘內(nèi)電話報(bào)告，1小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告。答案：√四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述2025年《商業(yè)銀行資本管理辦法》對“房地產(chǎn)貸款集中度”管理的新要求，并說明其對銀行信貸結(jié)構(gòu)的影響。答案：（1）新要求：第一檔銀行個(gè)人住房貸款占比上限32.5%，房地產(chǎn)貸款占比上限40%；第二檔銀行分別為20%、27.5%；第三檔銀行分別為17.5%、22.5%。超出限額的銀行，需按超出部分計(jì)提50%—300%的附加資本。（2）影響：銀行被迫壓縮高杠桿房企授信，轉(zhuǎn)向綠色建筑、保障性租賃住房等合規(guī)領(lǐng)域；個(gè)人按揭額度收緊，首套房利率差異化下行，二套房利率上行；信貸結(jié)構(gòu)由“開發(fā)貸+按揭”雙輪驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向“綠色按揭+經(jīng)營性物業(yè)貸”組合，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。52.2025年證監(jiān)會發(fā)布《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》，要求披露“范圍三”排放。請列舉三種常見的范圍三排放類別，并說明上市公司如何確保數(shù)據(jù)可靠性。答案：（1）常見類別：①外購商品和服務(wù)；②資本貨物；③上下游運(yùn)輸與配送。（2）數(shù)據(jù)可靠性保障：建立供應(yīng)鏈碳數(shù)據(jù)收集平臺，要求核心供應(yīng)商通過第三方核查；采用GHGProtocol及ISO14064標(biāo)準(zhǔn)，確保邊界一致；引入?yún)^(qū)塊鏈存證，防止數(shù)據(jù)篡改；每年聘請具備CNAS資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行有限保證鑒證，并在報(bào)告中披露鑒證結(jié)論及局限性說明。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.案例背景：2025年3月，A銀行通過“銀證合作”通道，向B房企發(fā)放5億元委托貸款，用于競拍上海某地塊。為規(guī)避房地產(chǎn)貸款集中度，A銀行將資金包裝為“券商收益憑證”，由C券商設(shè)立單一資管計(jì)劃認(rèn)購，再委托A銀行托管。土地成交后，B房企以地塊抵押向D銀行申請開發(fā)貸，用于歸還前述委托貸款。監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，A銀行實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，且未計(jì)提房地產(chǎn)貸款集中度資本。問題：（1）請指出A銀行違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）計(jì)算A銀行需補(bǔ)繳的附加資本（假設(shè)A銀行一級資本凈額1000億元，房地產(chǎn)貸款集中度上限40%，已發(fā)放房地產(chǎn)貸款390億元，本次銀證合作5億元）。（3）提出三項(xiàng)整改措施，確保合規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。答案：（1）違規(guī)規(guī)定：①《商業(yè)銀行資本管理辦法》—規(guī)避房地產(chǎn)貸款集中度管理；②《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》—通過券商通道隱匿實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)；③《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第23號》—未按“實(shí)質(zhì)重于形式”確認(rèn)貸款資產(chǎn)，資本計(jì)提不足；④《大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管