合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填在括號內(nèi)）1.某商業(yè)銀行在開展跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的貿(mào)易合同存在明顯偽造痕跡，但客戶經(jīng)理為完成季度考核指標(biāo)仍指示柜面操作匯款。該行為最可能觸發(fā)下列哪一類風(fēng)險(xiǎn)事件？（）A.市場風(fēng)險(xiǎn)??B.信用風(fēng)險(xiǎn)??C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)??D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施加強(qiáng)型盡職調(diào)查的最低頻率為（）A.每季度一次??B.每半年一次??C.每年一次??D.每兩年一次答案：B3.某基金公司擬發(fā)行一只投資科創(chuàng)板股票的專戶產(chǎn)品，下列哪項(xiàng)文件無需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前報(bào)備？（）A.合規(guī)審查意見書??B.投資經(jīng)理盡職調(diào)查報(bào)告??C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級劃分表??D.客戶適當(dāng)性匹配清單答案：B4.關(guān)于美國OFAC制裁清單，下列說法正確的是（）A.僅適用于美國法人銀行??B.包含SDN名單與SSI名單??C.對非美元交易無約束力??D.更新頻率為季度答案：B5.某券商研究所發(fā)布研報(bào)稱“某公司未來三年凈利潤復(fù)合增長率可達(dá)80%”，但未披露該券商同期擔(dān)任該公司定向增發(fā)聯(lián)席主承銷商。該情形最可能違反（）A.《證券法》第56條??B.《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》第9條??C.《證券公司合規(guī)管理實(shí)施指引》第21條??D.《上市公司信息披露管理辦法》第32條答案：B6.在歐盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（GDPR）框架下，數(shù)據(jù)控制者處理個(gè)人數(shù)據(jù)的核心合法性基礎(chǔ)不包括（）A.數(shù)據(jù)主體同意??B.合同履行必要??C.控制者合法利益??D.數(shù)據(jù)主體為公眾人物答案：D7.某城商行與第三方理財(cái)平臺合作銷售私募債，因未對投資者進(jìn)行穿透式核查，導(dǎo)致不合格投資者認(rèn)購。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)哪部法規(guī)對該行處以罰款？（）A.《商業(yè)銀行法》第47條??B.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第37條??C.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第27條??D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條答案：C8.下列關(guān)于“長臂管轄”原則的描述，錯(cuò)誤的是（）A.起源于美國法院判例??B.以“最低聯(lián)系”標(biāo)準(zhǔn)為核心??C.僅適用于反壟斷領(lǐng)域??D.可能引發(fā)跨境合規(guī)沖突答案：C9.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“保本保息”字樣宣傳萬能險(xiǎn)，該行為直接違反（）A.《保險(xiǎn)法》第116條??B.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第38條??C.《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》第6條??D.《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》第19條答案：C10.根據(jù)巴塞爾委員會《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行內(nèi)部控制原則》，董事會每年至少收到幾次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告？（）A.1次??B.2次??C.3次??D.4次答案：B11.某信托公司設(shè)立“某省會城投應(yīng)收賬款集合資金信托計(jì)劃”，若該應(yīng)收賬款為政府隱性債務(wù)，則該業(yè)務(wù)最可能觸碰（）A.銀保監(jiān)會“十五號文”紅線??B.財(cái)政部“87號文”紅線??C.發(fā)改委“194號文”紅線??D.審計(jì)署“44號文”紅線答案：A12.在反洗錢可疑交易識別中，下列哪項(xiàng)屬于“結(jié)構(gòu)性拆分”典型特征？（）A.同一客戶連續(xù)5日每日現(xiàn)金存入4.9萬元??B.客戶一次性跨境匯款50萬美元??C.客戶購買貨幣基金1億元??D.客戶贖回理財(cái)后當(dāng)日轉(zhuǎn)回本金答案：A13.某外資銀行中國區(qū)首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)總行反洗錢系統(tǒng)未覆蓋人民幣跨境支付業(yè)務(wù)，其最佳履職路徑為（）A.直接向中國人民銀行書面報(bào)告??B.先向亞太區(qū)合規(guī)總監(jiān)報(bào)告并同時(shí)抄送本地監(jiān)管機(jī)構(gòu)??C.僅向本地行長報(bào)告??D.記錄在年度合規(guī)報(bào)告即可答案：B14.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的（）A.口頭同意??B.推定同意??C.單獨(dú)同意??D.默示同意答案：C15.某券商資管計(jì)劃投資標(biāo)的債券評級被下調(diào)至A，按照《資管新規(guī)》要求，該券商應(yīng)當(dāng)在幾日內(nèi)向投資者披露？（）A.1日??B.2日??C.3日??D.5日答案：C16.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行“三道防線”中的第二道防線？（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理部??B.合規(guī)部??C.內(nèi)部審計(jì)部??D.反洗錢中心答案：C17.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩平臺提供支付通道，被公安部認(rèn)定為“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”，其罰款基準(zhǔn)為（）A.違法所得1倍以上3倍以下??B.交易額5%以上10%以下??C.100萬元以上500萬元以下??D.500萬元以上2000萬元以下答案：A18.在制裁合規(guī)篩查中，對命中OFACSDN名單的客戶采取的第一步措施是（）A.立即凍結(jié)賬戶并上報(bào)??B.暫停非柜面交易??C.發(fā)起人工復(fù)核??D.通知客戶銷戶答案：C19.某銀行理財(cái)子公司使用AI語音機(jī)器人向65歲以上客戶營銷R5級理財(cái)產(chǎn)品，該行為違反（）A.《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第51條??B.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第26條??C.《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第23條??D.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第20條答案：A20.關(guān)于“合規(guī)文化”建設(shè)，下列哪項(xiàng)屬于高級管理層職責(zé)？（）A.制定合規(guī)政策??B.審批年度合規(guī)考核指標(biāo)??C.組織全員合規(guī)培訓(xùn)??D.任命首席合規(guī)官答案：C21.某上市公司高管使用其配偶證券賬戶進(jìn)行短線交易，獲利12萬元，根據(jù)《證券法》第189條，其應(yīng)承擔(dān)的罰沒金額為（）A.12萬元??B.24萬元??C.36萬元??D.60萬元答案：B22.在跨境數(shù)據(jù)傳輸合規(guī)評估中，最常被引用的國際機(jī)制是（）A.充分性認(rèn)定??B.約束性公司規(guī)則（BCR）??C.標(biāo)準(zhǔn)合同條款（SCC）??D.隱私盾協(xié)議答案：C23.某券商未對私募基金銷售系統(tǒng)設(shè)置24小時(shí)冷靜期，被投資者事后撤銷認(rèn)購，其違規(guī)依據(jù)為（）A.《私募投資基金募集行為管理辦法》第29條??B.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第25條??C.《私募基金備案須知》第3條??D.《基金法》第92條答案：A24.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪類人員無需納入“從業(yè)人員”范疇？（）A.勞務(wù)派遣制大堂經(jīng)理??B.信用卡中心外包催收人員??C.總行正式編制風(fēng)控經(jīng)理??D.科技子公司正式員工答案：B25.某銀行因違反信用信息采集規(guī)定被央行處以“警告+300萬元罰款”，其違法事由最可能是（）A.未獲授權(quán)查詢個(gè)人征信??B.征信異議處理超期15日??C.未向征信中心報(bào)送信貸數(shù)據(jù)??D.未公示征信投訴渠道答案：A26.在反商業(yè)賄賂合規(guī)審查中，對第三方代理人的“紅燈”信號不包括（）A.股東為離岸殼公司??B.傭金比例高于行業(yè)均值3倍??C.具備專業(yè)資質(zhì)證書??D.要求支付至境外現(xiàn)金賬戶答案：C27.某金融租賃公司開展售后回租業(yè)務(wù)，標(biāo)的物為公益醫(yī)院核磁共振設(shè)備，該業(yè)務(wù)可能違反（）A.《金融租賃公司管理辦法》第34條??B.《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》第48條??C.財(cái)政部《政府會計(jì)制度》??D.衛(wèi)健委《大型醫(yī)用設(shè)備配置許可管理目錄》答案：A28.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，處理個(gè)人信息達(dá)到多少條需向省級以上網(wǎng)信部門申報(bào)安全評估？（）A.10萬??B.50萬??C.100萬??D.500萬答案：C29.某券商研究所分析師在上市公司調(diào)研期間收受高檔禮品，價(jià)值合計(jì)8000元，按照《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)規(guī)定》應(yīng)給予的處分是（）A.警告??B.記過??C.降級??D.開除答案：D30.在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)矩陣評估中，對“發(fā)生可能性”打分主要依據(jù)（）A.歷史損失金額??B.監(jiān)管處罰頻次??C.剩余風(fēng)險(xiǎn)敞口??D.固有風(fēng)險(xiǎn)×控制有效性答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為可能觸發(fā)《反壟斷法》第十四條“縱向壟斷協(xié)議”風(fēng)險(xiǎn)？（）A.基金公司要求代銷銀行不得低于約定費(fèi)率銷售??B.信托公司設(shè)定受益權(quán)轉(zhuǎn)讓最低收益率??C.保險(xiǎn)公司要求4S店統(tǒng)一維修價(jià)格??D.券商資管設(shè)定投資顧問業(yè)績提成上限答案：A、C32.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》杠桿率披露要求，下列說法正確的有（）A.并表口徑??B.季末時(shí)點(diǎn)??C.表外項(xiàng)目按100%轉(zhuǎn)換系數(shù)計(jì)入??D.披露值不得低于3%答案：A、B、D33.某銀行開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，需同時(shí)遵循的規(guī)則包括（）A.中國人民銀行廣州分行實(shí)施細(xì)則??B.香港金管局《跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)通函》??C.澳門金管局《跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)指引》??D.外匯局《個(gè)人外匯管理辦法》答案：A、B、C、D34.在制裁合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)中，需配置的最低功能模塊有（）A.實(shí)時(shí)篩查引擎??B.假名/別名識別??C.模糊匹配算法調(diào)優(yōu)??D.區(qū)塊鏈哈希存證答案：A、B、C35.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，下列屬于“重要信息系統(tǒng)”的有（）A.集中交易系統(tǒng)??B.估值核算系統(tǒng)??C.反洗錢系統(tǒng)??D.視頻會議系統(tǒng)答案：A、B、C36.某保險(xiǎn)公司開展“網(wǎng)紅”直播帶貨，下列哪些話術(shù)被認(rèn)定為違規(guī)？（）A.“保本保息”??B.“限時(shí)秒殺”??C.“政府兜底”??D.“復(fù)利滾存年化7%”答案：A、B、C、D37.關(guān)于個(gè)人信息“去標(biāo)識化”技術(shù)要求，正確的有（）A.刪除直接標(biāo)識符??B.控制重識別風(fēng)險(xiǎn)低于9%??C.保留部分準(zhǔn)標(biāo)識符用于統(tǒng)計(jì)??D.需重新獲得同意方可再識別答案：A、B、C38.某銀行理財(cái)使用攤余成本法估值，需同時(shí)滿足的條件包括（）A.產(chǎn)品為封閉式??B.投資資產(chǎn)持有至到期意圖明確??C.偏離度控制在±5%內(nèi)??D.披露偏離度壓力測試答案：A、B、C、D39.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價(jià)方案》定量指標(biāo)？（）A.綠色貸款余額占比??B.綠色債券投資增速??C.綠色信貸不良率??D.綠色項(xiàng)目碳減排量答案：A、B、C40.在反洗錢“可疑交易報(bào)告”質(zhì)量評估中，監(jiān)管關(guān)注的維度有（）A.報(bào)告及時(shí)性??B.情報(bào)價(jià)值??C.后續(xù)管控措施??D.客戶投訴量答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，董事會可授權(quán)下設(shè)審計(jì)委員會審議數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。（）答案：√42.歐盟《數(shù)字服務(wù)法案》（DSA）要求大型在線平臺對算法推薦內(nèi)容承擔(dān)嚴(yán)格責(zé)任，該義務(wù)同樣適用于中國境內(nèi)銀行APP。（）答案：×43.某券商將客戶開戶資料保存于境外AWS服務(wù)器，只要獲得客戶單獨(dú)同意即可，無需另行安全評估。（）答案：×44.按照《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，理財(cái)銷售人員可面向70歲以上客戶銷售R4級產(chǎn)品，但需取得投資者及直系親屬雙錄簽字。（）答案：√45.美國《反海外腐敗法》（FCPA）反賄賂條款適用于中國企業(yè)在美上市期間向第三國官員行賄的行為。（）答案：√46.根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司可以發(fā)行“資金池”性質(zhì)的組合類產(chǎn)品。（）答案：×47.銀行網(wǎng)點(diǎn)在人民幣冠字號碼記錄中漏采一張100元紙幣信息，屬于《人民幣管理?xiàng)l例》第41條“損毀人民幣”行為。（）答案：×48.在反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分中，私人銀行客戶默認(rèn)劃分為高風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×49.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告與調(diào)查處理辦法》，證券公司發(fā)生信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致1000名客戶無法交易30分鐘，屬于重大事件。（）答案：√50.金融機(jī)構(gòu)在收到央行反洗錢《行政處罰決定書》后，可在15日內(nèi)申請行政復(fù)議，復(fù)議期間暫停繳納罰款。（）答案：×四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”與“操作風(fēng)險(xiǎn)”的區(qū)別與聯(lián)系，并舉例說明兩者在交叉領(lǐng)域如何形成次生風(fēng)險(xiǎn)。答案：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)準(zhǔn)則或內(nèi)部規(guī)章制度而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。二者區(qū)別：風(fēng)險(xiǎn)來源不同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)源于“違規(guī)”，操作風(fēng)險(xiǎn)源于“失效”；計(jì)量方式不同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以監(jiān)管處罰金額為顯性損失，操作風(fēng)險(xiǎn)以損失事件庫統(tǒng)計(jì)。聯(lián)系：操作風(fēng)險(xiǎn)事件往往伴隨合規(guī)瑕疵，如柜員未按流程核實(shí)客戶身份證件（操作風(fēng)險(xiǎn)），同時(shí)違反反洗錢客戶身份識別規(guī)定（合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)）。交叉領(lǐng)域次生風(fēng)險(xiǎn)示例：某行系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致大額交易未報(bào)送反洗錢監(jiān)測，監(jiān)管檢查后認(rèn)定為“系統(tǒng)缺陷+合規(guī)失效”，除罰款外還被要求限期整改，引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與股價(jià)下跌，形成合規(guī)—操作—市場連鎖損失。52.2023年8月，某股份制銀行因違反《個(gè)人信息保護(hù)法》被央行處以5000萬元高額罰款，請結(jié)合公開案例，分析該行在哪些方面觸碰了監(jiān)管紅線，并提出三條整改建議。答案：觸碰紅線：1.未經(jīng)告知查詢個(gè)人征信報(bào)告，違反最小必要原則；2.將客戶賬戶交易明細(xì)批量提供第三方數(shù)據(jù)公司，未獲單獨(dú)同意；3.對合作方數(shù)據(jù)使用缺乏審計(jì)追蹤，導(dǎo)致數(shù)據(jù)被轉(zhuǎn)售至境外催收公司，構(gòu)成非法出境。整改建議：1.建立分級授權(quán)查詢系統(tǒng)，征信查詢嵌入動態(tài)水印與員工工號綁定，實(shí)現(xiàn)全程日志留痕；2.對第三方數(shù)據(jù)合作實(shí)施“白名單+穿透審計(jì)”，每年開展現(xiàn)場檢查并簽署數(shù)據(jù)不出境承諾；3.上線隱私計(jì)算平臺，使用聯(lián)邦建模方式輸出標(biāo)簽，確保原始數(shù)據(jù)不出域。53.試述金融機(jī)構(gòu)如何在“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)中構(gòu)建“產(chǎn)品適當(dāng)性”與“跨境合規(guī)”雙輪驅(qū)動管控體系。答案：1.產(chǎn)品端：建立“南向/北向”產(chǎn)品池分級制度，引入第三方機(jī)構(gòu)對底層資產(chǎn)進(jìn)行穿透審查，確保符合銷售地投資者保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)；2.客戶端：開發(fā)“跨境KYC+”模塊，同步采集客戶稅收居民身份、外匯額度、投資經(jīng)驗(yàn)三維數(shù)據(jù)，自動匹配可售產(chǎn)品；3.系統(tǒng)端：部署“雙區(qū)隔離”賬戶體系，使用區(qū)塊鏈哈希同步兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告，確保資金閉環(huán)；4.法律端：制定“跨境爭議解決規(guī)則”，選擇新加坡國際仲裁中心作為中立機(jī)構(gòu)，降低法律適用沖突；5.培訓(xùn)端：建立“理財(cái)通合規(guī)官”認(rèn)證，要求理財(cái)師通過香港金管局與央行廣州分行聯(lián)合考試，持證上崗并年度再審。五、案例分析題（共30分）54.案例背景：A證券香港子公司通過QFII渠道為境外對沖基金“TigerMasterFund”開立多戶頭，2024年2月，該基金利用算法拆單，在8個(gè)交易日內(nèi)累計(jì)買入B上市公司股票占其總股本6.8%，但未觸及5%披露線。3月1日，B公司公告稱“擬收購鋰礦資產(chǎn)”并復(fù)牌，股價(jià)連續(xù)漲停。TigerMasterFund在高位減持，獲利3.2億港元。3月15日，香港證監(jiān)會發(fā)布《紀(jì)律行動聲明》，指出A證券未對客戶異常交易開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，違反《操守準(zhǔn)則》第3.9條，決定吊銷其QFII牌照一年并罰款1.5億港元。問題：（1）指出A證券在客戶盡職調(diào)查與交易監(jiān)控方面存在的四項(xiàng)合規(guī)缺陷；（2）結(jié)合內(nèi)地與香港監(jiān)管規(guī)則，提出證券公司跨境業(yè)務(wù)“合規(guī)模塊化”整改方案；（3）若A證券擬申請行政復(fù)議，請列出可引用的三條主要抗辯理由并評估其成功率。答案：（1）缺陷：1.未將TigerMasterFund識別為“一致行動人”聚合賬戶，違反《證券及期貨條例》第310條