2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結算業(yè)務不包括（）。

A.內(nèi)部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

【答案】：B2、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶

B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

【答案】：D3、金融消費者享有的權利不包括()。

A.金融風險知情權

B.金融消費自由權

C.金融消費公平交易權

D.金融資產(chǎn)保密權、安全權

【答案】：A4、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是（）。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：D5、保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質上是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是()。

A.不附條件的契約關系

B.附條件的合同關系

C.附條件的契約關系

D.不附條件的合同關系

【答案】：B6、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護政策

D.市場控制政策

【答案】：A7、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務。

A.同質化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

【答案】：B8、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門

【答案】：C9、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責令停業(yè)整頓

【答案】：A10、（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

A.國別風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

【答案】：C11、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

【答案】：C12、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.市場風險

【答案】：A13、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務

D.公共支出

【答案】：C14、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】：A15、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是()。

A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員

C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員

【答案】：B16、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經(jīng)相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

【答案】：B17、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。

A.支配權

B.占有權

C.所有權

D.使用權

【答案】：C18、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

【答案】：A19、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C20、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

【答案】：A21、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。

A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行

B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代理機構

【答案】：D22、商業(yè)銀行應當建立健全本機構統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統(tǒng)一授信體系，由()實施授權管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會自上而下

【答案】：B23、商業(yè)銀行應按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯(lián)合審批

C.審貸結合、聯(lián)合審批

D.審貸結合、分級審批

【答案】：A24、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】：D25、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。

A.單一的交易對象

B.關聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔保組合

【答案】：D26、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】：B27、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

【答案】：D28、企業(yè)集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％

【答案】：A29、()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應期限和面值的零息債券。

A.結構性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

【答案】：D30、授信工作人員對()規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】：A31、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：C32、制定產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

【答案】：B33、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

【答案】：B34、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.機關團體

C.社?；?/p>

D.商業(yè)銀行

【答案】：D35、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產(chǎn)×100%

B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%

C.（總資本-風險加權資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%

D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%

【答案】：D37、離任審計報告的評估結論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

【答案】：B38、根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，授權各級分支機構進行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制

【答案】：B39、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。

A.金融機構應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式

C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償

D.金融機構應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務的投訴

【答案】：C40、按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設立的金融機構，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

【答案】：C41、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

【答案】：A42、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】：C43、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A44、（2018年真題）下列不屬于單位結算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B45、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險制度

C.存款實名制

D.存款登記制度

【答案】：C46、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

【答案】：A47、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

【答案】：A48、董事會和高級管理層應通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。

A.認識你的風險

B.認識你的業(yè)務

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

【答案】：B49、（2017年真題）企業(yè)集團財務公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

【答案】：D50、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】：A51、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

【答案】：A52、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A53、商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.國家風險

C.利率風險

D.流動性風險

【答案】：B54、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。

A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D.收款人或持票人為將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為

【答案】：B55、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B56、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）

A.建設用地使用權

B.土地所有權

C.交通運輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】：B57、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。

A.不可轉讓支付命令賬戶

B.可轉讓支付命令賬戶

C.可轉讓支付賬戶

D.不可轉讓支付賬戶

【答案】：B58、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導

C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)

【答案】：A59、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】：C60、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結果可能是（）。

A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】：B61、不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。

A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設

B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關的行務管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度

【答案】：D62、同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加

【答案】：A63、中國財務公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】：C64、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。

A.金融債權

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】：C65、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B66、()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)技術政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策

【答案】：A67、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

【答案】：C68、國別風險應當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】：C69、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風險預防

D.精準服務

【答案】：A70、經(jīng)營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】：D71、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領用

【答案】：C72、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B73、下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

【答案】：D74、（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理

【答案】：B75、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

【答案】：B76、信托公司的主營業(yè)務是()。

A.固定業(yè)務

B.信托業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】：B77、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

【答案】：A78、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉讓存單

【答案】：B79、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

【答案】：C80、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標

【答案】：D81、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。

A.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風險

B.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失

【答案】：A82、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經(jīng)債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

【答案】：C83、汽車金融公司根據(jù)用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業(yè)務是()。

A.汽車消費貸款

B.汽車融資租賃

C.汽車購車貸款

D.汽車投資

【答案】：B84、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率

【答案】：A85、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利

C.吊銷金融許可證

D.責令停業(yè)整頓

【答案】：B86、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

【答案】：A87、（2017年真題）信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

【答案】：A88、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D89、（2018年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列關于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理

D.分支機構經(jīng)營同業(yè)業(yè)務需經(jīng)總行授權

【答案】：D90、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

【答案】：C91、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：A92、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】：D93、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質定位

D.市場營銷方式定位

【答案】：B94、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】：C95、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

【答案】：A96、以下關于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】：A97、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D98、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】：A99、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】：B100、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。

A.向關系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】：A101、現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。

A.獨立審計

B.重點審計

C.離任審計

D.自行核查

【答案】：C102、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】：C103、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.銀監(jiān)會

【答案】：A104、銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。

A.合規(guī)風險報告

B.合規(guī)風險監(jiān)測

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險識別

【答案】：A105、關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價

【答案】：B106、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權人

B.債務人

C.背書人

D.擔保人

【答案】：A107、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災害類

C.社會安全事件類

D.事故災難類

【答案】：C108、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】：C109、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C110、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構

B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理

【答案】：A111、抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內(nèi)

B.6個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

【答案】：C112、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】：C113、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

【答案】：A114、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務

C.有抵押、有擔保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

【答案】：A115、下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】：D116、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

【答案】：D117、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖

【答案】：B118、信托制度起源于()。

A.英國

B.美國

C.德國

D.日本

【答案】：A119、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格*100%

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%

【答案】：B120、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務的是()。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：C121、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

【答案】：D122、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會

【答案】：B123、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.借款人應當提供擔保

B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

【答案】：D124、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

【答案】：C125、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構

D.中央銀行

【答案】：A126、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】：D127、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

【答案】：C128、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。

A.關鍵業(yè)績指標是從財務、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數(shù)進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎

C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化

【答案】：C129、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】：C130、銀行可以通過()為存款人提供現(xiàn)金支取服務。

A.Ⅰ類銀行賬戶

B.Ⅱ類銀行賬戶

C.Ⅲ類銀行賬戶

D.Ⅳ類銀行賬戶

【答案】：A131、商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強效益

C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

【答案】：C132、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現(xiàn)了基準利率的()特征。

A.基礎性

B.傳遞性

C.市場化

D.政策性

【答案】：C133、關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任進行審查

【答案】：B134、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

C.非實物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】：C135、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

【答案】：D136、客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險

【答案】：C137、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D138、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

【答案】：D139、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】：D140、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險性大

B.期限長、流動性強、風險性小

C.期限短、流動性強、風險性小

D.期限短、流動性弱、風險性小

【答案】：C141、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質上是()。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動

【答案】：D142、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】：C143、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

【答案】：B144、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。

A.同業(yè)拆借

B.證券回購協(xié)議

C.可轉換債券

D.向中央銀行借款

【答案】：C145、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

【答案】：A146、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】：D147、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】：D148、（2019年真題）根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

D.出售個人金融信息

【答案】：A149、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D150、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B151、（2017年真題）下列財務公司所從事的經(jīng)營行為中，應當報中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.財務公司在經(jīng)批準的業(yè)務范圍內(nèi)細分業(yè)務品種

B.設立分支機構

C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務

D.更換高級管理人員

【答案】：D152、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

【答案】：C153、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

【答案】：D154、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C155、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。

A.要求報送財務報表

B.限制分配紅利和其他收入

C.處以50萬元罰款

D.查閱、復制有關文件資料

【答案】：B156、下列不屬于消費金融公司負債業(yè)務的是()。

A.同業(yè)拆借

B.向金融機構借款

C.資產(chǎn)證券化

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C157、一般認為，20世紀40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導內(nèi)部控制的發(fā)展。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結構階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

【答案】：B158、下列關于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整

【答案】：B159、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

【答案】：C160、貸款撥備率基本標準為()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

【答案】：A161、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】：D162、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求

【答案】：B163、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】：A164、全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

【答案】：D165、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

【答案】：D166、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：D167、以下不屬于風險應對策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

【答案】：B168、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。

A.根據(jù)金融交易合約性質的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

【答案】：C169、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C170、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】：B171、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補充貸款

【答案】：D172、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】：D173、內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：D174、結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的（）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

【答案】：B175、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應達到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％

【答案】：C176、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】：B177、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。

A.關注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】：C178、（2019年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C179、以下不屬于按照誘發(fā)風險的原因對風險進行分類的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術風險

D.法律風險

【答案】：C180、中國銀監(jiān)會及其派出機構派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價

B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導

【答案】：D181、關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權益

【答案】：C182、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）

A.由甲公司承擔債務

B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務

C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務

D.由乙公司承擔債務

【答案】：B183、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件

【答案】：C184、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】：C185、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】：B186、單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

【答案】：C187、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

【答案】：D188、下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。

A.結構性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財

D.大額可轉讓定期存單

【答案】：B189、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D190、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格*100%

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%

【答案】：B191、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告

【答案】：B192、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】：A193、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關注類

【答案】：A194、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C195、下列不屬于關聯(lián)方關系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營企業(yè)

C.主要投資者個人

D.聯(lián)營企業(yè)

【答案】：A196、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】：C197、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：A198、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.金融市場

【答案】：B199、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。

A.獨立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：A200、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】：C201、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

【答案】：C202、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】：C203、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D204、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】：D205、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

【答案】：C206、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質借款

【答案】：A207、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。

A.增量

B.存量

C.變量

D.定量

【答案】：B208、（2019年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉股權

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務

【答案】：D209、財政政策的核心是()。

A.財政政策工具

B.財政政策目標

C.財政政策主體

D.財政政策內(nèi)容

【答案】：B210、下列哪項不是績效考評的原則（）。

A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序

C.績效考評應當以經(jīng)營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經(jīng)濟的能力

D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評

【答案】：C211、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門

【答案】：C212、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】：D213、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A214、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：B215、銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作內(nèi)部控制體系

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系

【答案】：C216、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】：A217、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】：A218、金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序

【答案】：A219、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

【答案】：C220、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】：C221、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

【答案】：D222、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導客戶

【答案】：B223、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

【答案】：C224、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

【答案】：C225、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

【答案】：A226、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產(chǎn)負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機動償還期貸款

【答案】：C227、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

【答案】：C228、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

【答案】：C229、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應量

D.貨幣貯存量

【答案】：C230、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】：C231、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機構

D.企業(yè)

【答案】：A232、下列關于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。

A.內(nèi)部牽制階段強調安全是制衡的結果

B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制

C.內(nèi)部控制在結構上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構成

D.風險管理框架包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

【答案】：D233、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務減免

【答案】：B234、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.理事會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A235、（2020年真題）下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展

B.從事有關外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設立貨幣經(jīng)紀公司

C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易

D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務

【答案】：B236、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

【答案】：C237、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

【答案】：C238、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

【答案】：D239、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

【答案】：A240、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

【答案】：C241、銀行業(yè)金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.自主決策、獨立審批

B.審貸分離、授信審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、決策審批

【答案】：C242、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣

【答案】：A243、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。

A.資金運用成本

B.資金營利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

【答案】：D244、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調整業(yè)務范圍

C.調整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

【答案】：C245、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設立的第一道防線？（）

A.內(nèi)部控制管理職能部門

B.風險合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務部門

【答案】：D246、根據(jù)金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.一級市場和二級市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

【答案】：B247、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動

B.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲

C.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保

D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經(jīng)營

【答案】：D248、下列關于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎

【答案】：C249、下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B250、根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

【答案】：B251、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關于保證人資格的說法中，正確的是（）。

A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證

B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人

C.國家機關不得為保證人，但經(jīng)財政部批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外

D.學校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團體不得為保證人

【答案】：D252、一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】：B253、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性