2025年銀行合規(guī)自查報告及整改措施為深入貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，有效防范金融風(fēng)險，我行于[具體時間段]開展了全面的合規(guī)自查工作。本次自查范圍涵蓋了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個管理環(huán)節(jié)，旨在通過全面排查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正存在的合規(guī)問題，進(jìn)一步完善內(nèi)部控制體系，提升合規(guī)管理水平。一、自查工作開展情況（一）組織領(lǐng)導(dǎo)成立了以行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的合規(guī)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)自查工作的開展。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)自查工作的組織實(shí)施、督促檢查和情況匯總等工作。（二）自查范圍本次自查范圍包括公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、人力資源管理等各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)，重點(diǎn)對信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)等進(jìn)行了深入排查。（三）自查方法采取全面自查與重點(diǎn)抽查相結(jié)合、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測相結(jié)合的方法，對我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度、操作流程、風(fēng)險控制措施等進(jìn)行了全面梳理和檢查。同時，通過調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案、查看系統(tǒng)數(shù)據(jù)、訪談相關(guān)人員等方式，對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了深入調(diào)查和分析。二、自查發(fā)現(xiàn)的主要問題（一）信貸業(yè)務(wù)方面1.貸前調(diào)查不夠深入。部分客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查過程中，對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等了解不夠全面、深入，存在調(diào)查流于形式的問題。例如，在對某企業(yè)的貸前調(diào)查中，客戶經(jīng)理僅根據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)報表進(jìn)行簡單分析，未對企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況進(jìn)行實(shí)地考察，導(dǎo)致對企業(yè)的還款能力評估不準(zhǔn)確。2.貸款審批不夠嚴(yán)格。個別貸款審批人員在審批過程中，未嚴(yán)格按照我行的貸款審批制度和流程進(jìn)行操作，存在審批標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)、審批意見不明確等問題。例如，在對某筆貸款的審批中，審批人員未對抵押物的價值進(jìn)行充分評估，就同意了貸款申請，存在抵押物價值不足的風(fēng)險。3.貸后管理不夠到位。部分客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后，未按照規(guī)定對借款人的資金使用情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，對貸款風(fēng)險預(yù)警不及時，導(dǎo)致部分貸款出現(xiàn)逾期、欠息等問題。例如，在對某筆個人貸款的貸后管理中，客戶經(jīng)理未及時發(fā)現(xiàn)借款人的收入狀況發(fā)生變化，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)逾期。（二）存款業(yè)務(wù)方面1.存款營銷行為不規(guī)范。個別網(wǎng)點(diǎn)在存款營銷過程中，存在夸大宣傳、虛假承諾等問題，誤導(dǎo)客戶辦理存款業(yè)務(wù)。例如，某網(wǎng)點(diǎn)在宣傳一款理財產(chǎn)品時，承諾客戶可以獲得較高的收益，但實(shí)際收益與宣傳不符，引發(fā)了客戶的投訴。2.存款賬戶管理不嚴(yán)格。部分網(wǎng)點(diǎn)在辦理存款賬戶開戶、變更、銷戶等業(yè)務(wù)時，未嚴(yán)格按照規(guī)定對客戶身份進(jìn)行核實(shí)，存在賬戶信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確的問題。例如，某網(wǎng)點(diǎn)在為某企業(yè)辦理開戶業(yè)務(wù)時，未對企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等資料進(jìn)行認(rèn)真審核，導(dǎo)致企業(yè)賬戶被不法分子用于洗錢活動。（三）理財業(yè)務(wù)方面1.理財產(chǎn)品銷售不規(guī)范。部分理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品時，未充分向客戶揭示產(chǎn)品的風(fēng)險，存在誤導(dǎo)客戶購買不適合其風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品的問題。例如，某理財經(jīng)理在向一位老年客戶銷售一款高風(fēng)險理財產(chǎn)品時，未向客戶充分說明產(chǎn)品的風(fēng)險特征，導(dǎo)致客戶購買后出現(xiàn)較大損失。2.理財產(chǎn)品投資運(yùn)作管理不規(guī)范。個別理財產(chǎn)品在投資運(yùn)作過程中，未嚴(yán)格按照產(chǎn)品說明書的約定進(jìn)行投資，存在投資范圍超出約定、投資比例不符合規(guī)定等問題。例如，某理財產(chǎn)品在投資運(yùn)作過程中，將資金投向了高風(fēng)險的股票市場，導(dǎo)致產(chǎn)品凈值大幅下跌。（四）反洗錢業(yè)務(wù)方面1.客戶身份識別不到位。部分網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時，未嚴(yán)格按照規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別，存在客戶身份信息不完整、不準(zhǔn)確的問題。例如，某網(wǎng)點(diǎn)在為某客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，未對客戶的職業(yè)、收入來源等信息進(jìn)行詳細(xì)詢問，導(dǎo)致客戶身份信息不完整。2.客戶身份資料和交易記錄保存不規(guī)范。部分網(wǎng)點(diǎn)在客戶身份資料和交易記錄保存方面存在不足，存在資料缺失、記錄不完整等問題。例如，某網(wǎng)點(diǎn)在客戶銷戶后，未按照規(guī)定將客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行妥善保存，導(dǎo)致在后續(xù)的反洗錢調(diào)查中無法提供相關(guān)資料。（五）內(nèi)部控制方面1.制度執(zhí)行不到位。部分員工在業(yè)務(wù)操作過程中，未嚴(yán)格按照我行的各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行操作，存在有章不循、違規(guī)操作的問題。例如，某柜員在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時，未按照規(guī)定進(jìn)行雙人復(fù)核，導(dǎo)致出現(xiàn)現(xiàn)金差錯。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查不夠有力。部分內(nèi)部監(jiān)督檢查部門在監(jiān)督檢查過程中，存在檢查不深入、不細(xì)致的問題，對發(fā)現(xiàn)的問題整改落實(shí)情況跟蹤不到位，導(dǎo)致一些問題屢查屢犯。例如，某內(nèi)審部門在對某網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行審計時，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)點(diǎn)存在違規(guī)操作問題，但未對問題的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，導(dǎo)致該問題在后續(xù)的檢查中仍然存在。三、整改措施（一）信貸業(yè)務(wù)整改措施1.加強(qiáng)貸前調(diào)查管理。制定詳細(xì)的貸前調(diào)查操作手冊，明確調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查方法，要求客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查過程中，必須對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行全面、深入的調(diào)查，并形成詳細(xì)的調(diào)查報告。同時，加強(qiáng)對貸前調(diào)查工作的監(jiān)督檢查，對調(diào)查不深入、不細(xì)致的客戶經(jīng)理進(jìn)行問責(zé)。2.嚴(yán)格貸款審批標(biāo)準(zhǔn)。修訂完善貸款審批制度和流程，明確審批人員的職責(zé)和權(quán)限，要求審批人員在審批過程中，必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審批標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行操作，對不符合條件的貸款申請堅決不予審批。同時，加強(qiáng)對貸款審批工作的監(jiān)督檢查，對審批標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)、審批意見不明確的審批人員進(jìn)行問責(zé)。3.強(qiáng)化貸后管理工作。建立健全貸后管理工作制度，明確貸后管理的內(nèi)容和要求，要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后，必須按照規(guī)定對借款人的資金使用情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，并及時發(fā)現(xiàn)和處理貸款風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對貸后管理工作的監(jiān)督檢查，對貸后管理不到位的客戶經(jīng)理進(jìn)行問責(zé)。（二）存款業(yè)務(wù)整改措施1.規(guī)范存款營銷行為。加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)教育，提高員工的合規(guī)意識和職業(yè)道德水平，要求員工在存款營銷過程中，必須嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行宣傳和營銷，不得夸大宣傳、虛假承諾。同時，加強(qiáng)對存款營銷行為的監(jiān)督檢查，對違規(guī)營銷的員工進(jìn)行問責(zé)。2.嚴(yán)格存款賬戶管理。修訂完善存款賬戶管理制度，明確賬戶開戶、變更、銷戶等業(yè)務(wù)的操作流程和要求，要求網(wǎng)點(diǎn)在辦理存款賬戶業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格按照規(guī)定對客戶身份進(jìn)行核實(shí)，確保賬戶信息真實(shí)、準(zhǔn)確。同時，加強(qiáng)對存款賬戶管理工作的監(jiān)督檢查，對賬戶管理不嚴(yán)格的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行問責(zé)。（三）理財業(yè)務(wù)整改措施1.規(guī)范理財產(chǎn)品銷售行為。制定詳細(xì)的理財產(chǎn)品銷售操作手冊，明確銷售流程和銷售要求，要求理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品時，必須充分向客戶揭示產(chǎn)品的風(fēng)險，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和投資需求，為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品。同時，加強(qiáng)對理財產(chǎn)品銷售行為的監(jiān)督檢查，對違規(guī)銷售的理財經(jīng)理進(jìn)行問責(zé)。2.加強(qiáng)理財產(chǎn)品投資運(yùn)作管理。建立健全理財產(chǎn)品投資運(yùn)作管理制度，明確投資決策流程和投資風(fēng)險管理要求，要求理財產(chǎn)品在投資運(yùn)作過程中，必須嚴(yán)格按照產(chǎn)品說明書的約定進(jìn)行投資，不得超出投資范圍和投資比例。同時，加強(qiáng)對理財產(chǎn)品投資運(yùn)作情況的監(jiān)督檢查，對投資運(yùn)作管理不規(guī)范的理財產(chǎn)品進(jìn)行整改。（四）反洗錢業(yè)務(wù)整改措施1.加強(qiáng)客戶身份識別工作。修訂完善客戶身份識別制度，明確客戶身份識別的內(nèi)容和要求，要求網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格按照規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別，確保客戶身份信息真實(shí)、準(zhǔn)確。同時，加強(qiáng)對客戶身份識別工作的監(jiān)督檢查，對客戶身份識別不到位的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行問責(zé)。2.規(guī)范客戶身份資料和交易記錄保存工作。建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度，明確保存期限和保存方式，要求網(wǎng)點(diǎn)在客戶身份資料和交易記錄保存方面，必須嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行操作，確保資料完整、記錄準(zhǔn)確。同時，加強(qiáng)對客戶身份資料和交易記錄保存工作的監(jiān)督檢查，對保存不規(guī)范的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行問責(zé)。（五）內(nèi)部控制整改措施1.加強(qiáng)制度執(zhí)行力度。組織員工對我行的各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高員工的制度意識和執(zhí)行能力，要求員工在業(yè)務(wù)操作過程中，必須嚴(yán)格按照規(guī)定的制度和流程進(jìn)行操作，不得有章不循、違規(guī)操作。同時，加強(qiáng)對制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對違規(guī)操作的員工進(jìn)行問責(zé)。2.強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查工作。建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查工作制度，明確監(jiān)督檢查的內(nèi)容和方法，要求內(nèi)部監(jiān)督檢查部門在監(jiān)督檢查過程中，必須深入、細(xì)致地開展工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進(jìn)行整改，并對整改落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤檢查。同時，加強(qiáng)對內(nèi)部監(jiān)督檢查人員的培訓(xùn)和考核，提高監(jiān)督檢查人員的業(yè)務(wù)水平和工作能力。四、整改效果評估在整改措施實(shí)施一段時間后，我行將對整改效果進(jìn)行評估。評估內(nèi)容包括問題整改的完成情況、制度執(zhí)行情況、風(fēng)險控制情況等。通過評估，檢驗(yàn)整改