銀行結(jié)構(gòu)化考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行核心資本不包括以下哪一項？A.實收資本B.一般準備C.資本公積D.盈余公積2.以下哪種存款利率通常最低？A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款D.通知存款3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券4.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織5.當市場利率上升時，債券價格會（）A.上升B.下降C.不變D.不確定6.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行7.個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.408.以下不屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)9.信用風險又被稱為（）A.違約風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險10.銀行流動性風險管理的核心是（）A.保持資產(chǎn)的流動性B.保持負債的流動性C.平衡資產(chǎn)和負債的流動性D.以上都不對答案：1.B2.A3.B4.D5.B6.B7.C8.B9.A10.C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性2.以下屬于銀行負債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款3.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準備金率B.超額存款準備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款比率4.下列屬于金融市場功能的有（）A.資金融通功能B.風險分散與風險管理功能C.定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能5.按照貸款五級分類法，貸款可分為（）A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款6.銀行面臨的主要風險有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險7.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債B.風險較低C.以收取服務(wù)費或賺取價差方式獲得收益D.種類多、范圍廣8.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進經(jīng)濟增長D.平衡國際收支9.以下哪些屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.證券投資D.存放同業(yè)10.銀行卡按清償方式可分為（）A.信用卡B.借記卡C.聯(lián)名卡D.準貸記卡答案：1.ABC2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCDE6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，其盈利能力就越強。（）2.定期存款提前支取，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。（）3.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）4.金融市場的參與者只能是金融機構(gòu)。（）5.銀行的資本充足率越高越好。（）6.信用卡消費后可以享受一定期限的免息期。（）7.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成的。（）8.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的盈利來源。（）9.法定存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越大。（）10.銀行理財產(chǎn)品的收益一定高于銀行存款利息。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.×6.√7.√8.√9.×10.×四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能有信用中介，將閑置資金集中并貸放出去；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，為客戶提供咨詢、代理等多樣化服務(wù)。2.簡述信用風險的含義及主要表現(xiàn)形式。答案：信用風險指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。主要表現(xiàn)為違約風險，即到期不還款；以及信用評級下降等信用狀況惡化風險。3.簡述銀行流動性風險管理的策略。答案：策略包括資產(chǎn)流動性管理策略，如持有流動性強資產(chǎn)；負債流動性管理策略，拓寬負債渠道；平衡資產(chǎn)和負債流動性，合理安排期限結(jié)構(gòu)，確保有足夠資金應(yīng)對流動性需求。4.簡述貨幣政策的主要工具。答案：主要工具包括法定存款準備金率，通過調(diào)整影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策，調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本；公開市場業(yè)務(wù)，買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風險管理難度增大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；加強定價能力建設(shè)；提升風險管理水平，合理控制風險。2.探討銀行如何在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮更大作用。答案：銀行可優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持，如小微企業(yè)、制造業(yè)；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化需求；加強與企業(yè)合作，助力其提升競爭力，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。3.談?wù)劗斍敖鹑诳萍及l(fā)展對銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)與機遇。答案：挑戰(zhàn)：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式受沖擊，信息安全風險增加。機遇：提升服務(wù)效率和質(zhì)量，拓展客戶群體，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模