2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

【答案】：D2、公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元

【答案】：B3、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B4、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

【答案】：B5、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行承兌匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.支票

【答案】：B6、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A7、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

【答案】：D8、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A9、()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。

A.結(jié)構(gòu)性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

【答案】：D10、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

【答案】：C11、下列說法正確的一項(xiàng)是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

【答案】：C12、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%

【答案】：D13、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：B14、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】：D15、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高

【答案】：D16、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

【答案】：A17、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B18、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式

【答案】：D19、財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。

A.物價(jià)相對穩(wěn)定

B.收入合理分配

C.資源合理配置

D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長

【答案】：A20、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

【答案】：A21、下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。

A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬元貸款日息2元

B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%

C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年

D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%

【答案】：C22、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監(jiān)管局

C.大英財(cái)政稅務(wù)局

D.英國財(cái)政部

【答案】：D23、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責(zé)分工

C.員工培訓(xùn)

D.內(nèi)部控制

【答案】：D24、對于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

【答案】：B25、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高

【答案】：D26、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)

【答案】：B27、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

【答案】：D28、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】：B29、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.再貸款利率

D.再貼現(xiàn)利率

【答案】：A30、按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國銀行分行

【答案】：C31、()是典型的合作營銷。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團(tuán)貸款

D.登門拜訪營銷

【答案】：C32、從我國多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來看，在總需求不足時，通過（）財(cái)政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴(kuò)張性

C.相機(jī)抉擇性

D.緊縮性

【答案】：B33、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財(cái)政部

【答案】：C34、根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》下列關(guān)于銀團(tuán)費(fèi)用的說法，正確的是（）。

A.代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其工作量按季收取代理費(fèi)

B.銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照“自愿協(xié)商”“公平合理”“質(zhì)價(jià)相符”的原則由牽頭行與代理行協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款合同或費(fèi)用函中載明

C.銀團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可以包含安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等

D.承諾費(fèi)一般按為未用余額的一定比例一次性收取

【答案】：C35、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進(jìn)行（）。

A.與司法機(jī)關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報(bào)告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

【答案】：D36、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

【答案】：A37、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)調(diào)節(jié)

【答案】：A38、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

【答案】：C39、（）是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

A.項(xiàng)目融資

B.并購貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：D40、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：C41、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.誠信舉報(bào)機(jī)制

C.公平競爭機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：C42、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管

C.第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨

【答案】：B43、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：D44、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)。

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

【答案】：B45、下列關(guān)于儲蓄存款計(jì)付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計(jì)付利息

【答案】：D46、債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D47、銀行業(yè)消費(fèi)者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實(shí)事求是

D.公平公正、積極有效

【答案】：D48、下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價(jià)格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50％

【答案】：A49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】：A50、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會計(jì)信息（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確

【答案】：A51、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

【答案】：A52、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門的功能是()。

A.就銀行分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)

B.直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

C.促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.完善銀行審計(jì)體系建設(shè)，推動銀行合規(guī)經(jīng)營

【答案】：A53、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%

【答案】：B54、貸款擔(dān)保的形式中，不包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.定金

【答案】：D55、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對其進(jìn)行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率

【答案】：C56、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.民法責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】：C57、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

【答案】：D58、擔(dān)保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

【答案】：B59、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是()。

A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績效考核機(jī)制

C.誠信舉報(bào)機(jī)制

D.公平競爭機(jī)制

【答案】：D60、商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

【答案】：C61、下列屬于票據(jù)的功能的是()。

A.融資作用

B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能

【答案】：A62、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險(xiǎn)單

D.企業(yè)債券

【答案】：D63、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責(zé)令停業(yè)整頓

【答案】：A64、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保

【答案】：C65、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

【答案】：A66、下列選項(xiàng)中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A67、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。

A.提升客戶體驗(yàn)

B.改變獲客路徑

C.提高運(yùn)營成本

D.創(chuàng)造市場機(jī)會

【答案】：C68、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)防控情況

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)

C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

D.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案

【答案】：A69、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)（）。

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

【答案】：C70、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

【答案】：D71、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】：D72、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.匯兌

【答案】：B73、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】：A74、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

【答案】：C75、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A76、績效評價(jià)指標(biāo)分為財(cái)務(wù)指標(biāo)和()。

A.非財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.量化指標(biāo)

C.非硬性指標(biāo)

D.運(yùn)營指標(biāo)

【答案】：A77、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D78、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實(shí)施離任審計(jì)

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管接替

【答案】：C79、內(nèi)部審計(jì)部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

【答案】：A80、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在同一個會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過（）家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：C81、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B82、離任審計(jì)報(bào)告的評估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B83、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

【答案】：A84、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)

B.未按規(guī)定對抵押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)

C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

D.逆程序發(fā)放貸款

【答案】：B85、關(guān)于現(xiàn)場審計(jì)的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計(jì)主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個方面

C.全面審計(jì)一般3年為一個周期

D.離任審計(jì)是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行審查

【答案】：B86、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】：C87、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】：B88、公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行通過在市場上吞吐()來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

A.有價(jià)證券

B.基礎(chǔ)貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.流通中的現(xiàn)金

【答案】：B89、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】：C90、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.銀團(tuán)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

【答案】：A91、下列不屬于銀行績效考評指標(biāo)中風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

【答案】：D92、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

D.董事任期屆滿，連選可以連任

【答案】：A93、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨(dú)立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

【答案】：C94、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

【答案】：B95、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】：B96、財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉(zhuǎn)移性支出

D.政府投資

【答案】：D97、下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報(bào)酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

【答案】：D98、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同

D.受托人職責(zé)的不同

【答案】：D99、自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.財(cái)政部

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】：C100、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

【答案】：B101、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”

【答案】：A102、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面職責(zé)的是()。

A.全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況.特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目

B.在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任

C.制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)

D.根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告

【答案】：C103、下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借

【答案】：D104、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C105、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】：D106、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】：A107、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B.銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金

C.票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實(shí)交易背景進(jìn)行核實(shí)

【答案】：D108、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

【答案】：D109、自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】：A110、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C111、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D112、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

【答案】：C113、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制

A.專門部門

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.董事會

【答案】：A114、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B115、銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價(jià)目標(biāo)

B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評價(jià)對象

D.評價(jià)盈利

【答案】：D116、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。

A.(總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項(xiàng)-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本-資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：D117、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個月

【答案】：A118、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】：A119、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A120、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：B121、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C122、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

A.經(jīng)濟(jì)效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營

D.經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：B123、信托制度起源于()。

A.英國

B.美國

C.德國

D.日本

【答案】：A124、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】：C125、個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】：B126、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。

A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績效考核制度中落實(shí)對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場化手段，通過市場競爭實(shí)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置

C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本

D.對于風(fēng)險(xiǎn)較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快收回貸款

【答案】：D127、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計(jì)劃

D.變更注冊資本

【答案】：C128、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制

D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)

【答案】：D129、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理

B.金融機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，可以標(biāo)明理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)

【答案】：C130、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：A131、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B132、不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關(guān)注

【答案】：D133、機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

【答案】：D134、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B135、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是()。

A.開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時、審慎的評價(jià)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅(jiān)守誠實(shí)守信原則

C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評估制度

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

【答案】：A136、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融租賃公司

【答案】：B137、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】：C138、國債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補(bǔ)財(cái)政赤字

【答案】：D139、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的交易對手

【答案】：B140、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.便于計(jì)算成本和收益

【答案】：D141、下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】：D142、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C143、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：D144、關(guān)于支票的特點(diǎn)，說法錯誤的是（）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點(diǎn)限制

【答案】：D145、（2019年真題）金融會計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】：C146、下列選項(xiàng)中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。

A.保管

B.處置

C.管理

D.收購

【答案】：A147、剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】：B148、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報(bào)告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的境外款項(xiàng)匯款

B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款

【答案】：D149、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理目標(biāo)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B150、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】：D151、下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：D152、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)

B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)或者備案

D.中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管

【答案】：D153、（2018年真題）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為（）。

A.測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認(rèn)

【答案】：C154、()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。

A.營銷評價(jià)系統(tǒng)

B.效益評價(jià)系統(tǒng)

C.績效評價(jià)系統(tǒng)

D.客戶評價(jià)系統(tǒng)，

【答案】：C155、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C156、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A157、對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C158、我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

【答案】：A159、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級類和可疑類

D.次級類、可疑類和損失類

【答案】：D160、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

【答案】：C161、()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C162、銀行損益是一種()指標(biāo)，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】：A163、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價(jià)并改善銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

【答案】：B164、下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。

A.協(xié)定存款

B.保證金存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款

【答案】：A165、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動性調(diào)節(jié)工具的時間是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：C166、物權(quán)的種類不包括()。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.質(zhì)權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

【答案】：C167、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：A168、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】：C169、()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

【答案】：B170、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.（總資本增加項(xiàng)-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.（總資本-風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項(xiàng)×100%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

【答案】：D171、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】：C172、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】：A173、下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項(xiàng)目貸款對于已建項(xiàng)目的不得再融資

B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營期分析即可

【答案】：B174、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C175、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收公眾存款

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

【答案】：A176、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的報(bào)告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A.及時、全面、完整

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C.真實(shí)、及時、全面

D.及時、全面、準(zhǔn)確

【答案】：A177、《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會計(jì)方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量

【答案】：A178、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D179、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B180、國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B181、金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，有下列()情形的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.更換高級管理人員

D.變更機(jī)構(gòu)所在地

【答案】：C182、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價(jià)值最大化

D.收益價(jià)值最大化

【答案】：C183、（2017年真題）當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.上市公司

D.證券公司

【答案】：A184、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易記錄

【答案】：B185、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】：C186、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

【答案】：B187、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B188、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進(jìn)創(chuàng)新

D.商業(yè)可持續(xù)

【答案】：D189、下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B190、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括()。

A.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

B.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度

【答案】：D191、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】：D192、（2018年真題）下列屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.全部關(guān)聯(lián)度

【答案】：C193、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

【答案】：B194、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】：C195、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】：A196、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

【答案】：C197、金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C198、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括()。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】：D199、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

【答案】：D200、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

【答案】：B201、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】：C202、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款

【答案】：D203、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)就是將（）作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】：B204、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】：D205、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

【答案】：C206、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。

A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果

C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類

D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級

【答案】：B207、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進(jìn)口押匯

【答案】：C208、大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個月

C.18個月

D.7天

【答案】：D209、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃的，信托期限應(yīng)不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A210、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

【答案】：B211、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

【答案】：B212、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)的是（）。

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)

【答案】：B213、目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。

A.市場細(xì)

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

【答案】：A214、審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的（）。

A.及時性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

【答案】：C215、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等

D.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C216、（2018年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)特征說法中，正確的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國別風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，政府不可能遭受國別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，個人不可能遭受國別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

【答案】：A217、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.造成一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件

B.造成直接經(jīng)濟(jì)損失在1000萬元以上的自然災(zāi)害

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件

D.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

【答案】：A218、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%

B.每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%

C.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%

D.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%

【答案】：D219、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

【答案】：D220、()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境

【答案】：A221、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

【答案】：B222、消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

【答案】：C223、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。

A.機(jī)動償還期貸款

B.多種貨幣貸款

C.協(xié)定賬戶

D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

【答案】：B224、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報(bào)單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】：A225、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

【答案】：B226、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％

【答案】：D227、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.企業(yè)

【答案】：A228、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。

A.外部審計(jì)

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計(jì)

D.合規(guī)文化

【答案】：C229、()對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】：A230、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實(shí)名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲戶決定

【答案】：A231、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

【答案】：A232、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價(jià)格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

【答案】：D233、為滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.短期銀行頭寸

【答案】：B234、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制

【答案】：B235、教育儲蓄存款本金合計(jì)的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】：C236、貸款撥備率是()與()之比。

A.貸款損失準(zhǔn)備；各項(xiàng)貸款余額

B.貸款損失準(zhǔn)備；不良貸款余額

C.不良貸款余額；各項(xiàng)貸款余額

D.流動性資產(chǎn)余額；各項(xiàng)貸款余額

【答案】：A237、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

【答案】：C238、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報(bào)告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報(bào)告離任原因等有關(guān)情況

【答案】：A239、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】：C240、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。

A.獨(dú)立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：A241、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

【答案】：A242、2007年，()頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.信托管理局

D.外匯管理局

【答案】：A243、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

【答案】：A244、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括()。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】：D245、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審批市場風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)控和評價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

C.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告

【答案】：C246、某人投資某債券買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】：B247、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)

C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

【答案】：A248、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

【答案】：B249、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的投資者銷售理財(cái)