2026年融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理試題集含答案一、單選題（每題2分，共20題）1.某地區(qū)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)2025年擔(dān)保額達(dá)到20億元，根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》，其應(yīng)具備的凈資產(chǎn)規(guī)模至少為（）。A.2億元B.3億元C.4億元D.5億元2.某中小企業(yè)申請(qǐng)貸款擔(dān)保，擔(dān)保比例為60%，貸款金額為100萬元，則擔(dān)保機(jī)構(gòu)需承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任金額為（）。A.60萬元B.80萬元C.100萬元D.40萬元3.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理原則不包括（）。A.全員風(fēng)險(xiǎn)管理B.風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配C.事后控制為主D.風(fēng)險(xiǎn)分散化4.某擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在追償過程中，以下做法不符合《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》的是（）。A.依法向借款人追償B.優(yōu)先向保證人追償C.按擔(dān)保合同約定比例追償D.擅自處置抵押物5.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，合作前需重點(diǎn)審查銀行的（）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.貸款利率C.資信評(píng)級(jí)D.客戶數(shù)量6.某擔(dān)保項(xiàng)目采用反擔(dān)保措施，以下反擔(dān)保方式中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A.保證金B(yǎng).抵押物C.質(zhì)押物D.信用擔(dān)保7.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向政府部門申請(qǐng)財(cái)政補(bǔ)貼時(shí)，需提交的材料不包括（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)清單B.風(fēng)險(xiǎn)代償清單C.機(jī)構(gòu)年度審計(jì)報(bào)告D.客戶投訴記錄8.某擔(dān)保機(jī)構(gòu)2025年擔(dān)保額為10億元，其中小微企業(yè)和三農(nóng)擔(dān)保額占比不得低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%9.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保擔(dān)保資金的（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.以上都是10.某地區(qū)融資擔(dān)保協(xié)會(huì)制定行業(yè)自律規(guī)范，以下內(nèi)容不屬于自律規(guī)范范疇的是（）。A.擔(dān)保費(fèi)率上限B.業(yè)務(wù)操作流程C.人員資質(zhì)要求D.銀行授信額度二、多選題（每題3分，共10題）1.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)B.設(shè)置擔(dān)保比例上限C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制2.某擔(dān)保項(xiàng)目涉及抵押物，以下抵押物評(píng)估時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的有（）。A.物品價(jià)值穩(wěn)定性B.抵押物變現(xiàn)能力C.抵押物權(quán)屬清晰度D.抵押物市場(chǎng)流通性3.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與政府部門合作開展業(yè)務(wù)時(shí)，需確保（）。A.符合政策導(dǎo)向B.業(yè)務(wù)合規(guī)性C.資金安全性D.社會(huì)效益性4.某擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需建立的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度C.風(fēng)險(xiǎn)處置制度D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度5.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在追償過程中，可采取的措施包括（）。A.依法提起訴訟B.評(píng)估抵押物價(jià)值C.與借款人協(xié)商還款D.請(qǐng)求保證人承擔(dān)責(zé)任6.某擔(dān)保項(xiàng)目涉及反擔(dān)保，以下反擔(dān)保方式中，需重點(diǎn)關(guān)注的有（）。A.保證金比例B.抵押物評(píng)估價(jià)值C.質(zhì)押物流動(dòng)性D.信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)7.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需確保（）。A.擔(dān)保合同完整性B.擔(dān)保資金?？顚Ｓ肅.業(yè)務(wù)操作合規(guī)性D.風(fēng)險(xiǎn)分散化8.某擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況B.貸款用途合理性C.抵押物權(quán)屬清晰度D.擔(dān)保比例合理性9.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需確保（）。A.擔(dān)保費(fèi)率合理性B.業(yè)務(wù)操作規(guī)范性C.風(fēng)險(xiǎn)控制有效性D.政策符合性10.某擔(dān)保項(xiàng)目涉及保證人，以下保證人審查時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的有（）。A.保證人信用狀況B.保證人財(cái)務(wù)實(shí)力C.保證人擔(dān)保能力D.保證人法律風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題（每題1分，共10題）1.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，可隨意設(shè)置擔(dān)保比例。（×）2.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在追償過程中，可自行處置抵押物。（×）3.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需確保擔(dān)保資金?？顚Ｓ?。（√）4.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，可忽略借款人信用狀況。（×）5.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在追償過程中，可優(yōu)先向保證人追償。（×）6.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。（√）7.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，可隨意提高擔(dān)保費(fèi)率。（×）8.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范性。（√）9.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，可忽略反擔(dān)保措施。（×）10.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需確保政策符合性。（√）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)需遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。2.簡(jiǎn)述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在追償過程中可采取的措施。3.簡(jiǎn)述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作開展業(yè)務(wù)時(shí)的注意事項(xiàng)。4.簡(jiǎn)述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)需確保的政策符合性要求。五、論述題（每題10分，共2題）1.結(jié)合實(shí)際，論述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何有效控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.結(jié)合實(shí)際，論述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何提升業(yè)務(wù)合規(guī)性。答案與解析一、單選題答案1.C解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》，擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)規(guī)模應(yīng)不低于擔(dān)保額的15%，即20億元×15%=3億元，但實(shí)際要求更高，為4億元。2.A解析：擔(dān)保責(zé)任金額=貸款金額×擔(dān)保比例=100萬元×60%=60萬元。3.C解析：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持事前控制為主，事后控制為輔，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。4.D解析：擅自處置抵押物需依法進(jìn)行，未經(jīng)法定程序不得處置。5.C解析：銀行資信評(píng)級(jí)是合作前的重要審查指標(biāo)，反映其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。6.A解析：保證金風(fēng)險(xiǎn)最低，可直接用于抵扣債務(wù)，其他方式需變現(xiàn)或追償。7.D解析：客戶投訴記錄與財(cái)政補(bǔ)貼無關(guān)，其他材料均需提交。8.B解析：根據(jù)政策要求，小微企業(yè)和三農(nóng)擔(dān)保額占比不得低于60%。9.D解析：擔(dān)保資金需確保安全性、流動(dòng)性和盈利性，三者缺一不可。10.D解析：銀行授信額度屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理范疇，不屬于行業(yè)自律規(guī)范范疇。二、多選題答案1.ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)管理需全面覆蓋，包括審查、評(píng)估、預(yù)警和處置。2.ABCD解析：抵押物評(píng)估需關(guān)注價(jià)值穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力、權(quán)屬清晰度和流通性。3.ABCD解析：合作需確保政策導(dǎo)向、合規(guī)性、資金安全和社會(huì)效益。4.ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)管理制度需覆蓋識(shí)別、評(píng)估、處置和報(bào)告全流程。5.ABCD解析：追償措施包括訴訟、評(píng)估抵押物、協(xié)商還款和請(qǐng)求保證人承擔(dān)責(zé)任。6.ABCD解析：反擔(dān)保需關(guān)注保證金比例、抵押物評(píng)估價(jià)值、質(zhì)押物流動(dòng)性和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)。7.ABCD解析：業(yè)務(wù)操作需確保合同完整性、資金?？顚Ｓ谩⒑弦?guī)性和風(fēng)險(xiǎn)分散化。8.ABCD解析：審查內(nèi)容需覆蓋借款人經(jīng)營(yíng)狀況、貸款用途、抵押物權(quán)屬和擔(dān)保比例合理性。9.ABCD解析：業(yè)務(wù)操作需確保費(fèi)率合理性、規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性和政策符合性。10.ABCD解析：保證人審查需關(guān)注信用狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力、擔(dān)保能力和法律風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題答案1.×解析：擔(dān)保比例需根據(jù)借款人資質(zhì)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)合理設(shè)置。2.×解析：處置抵押物需依法進(jìn)行，未經(jīng)法定程序不得處置。3.√解析：擔(dān)保資金需?？顚Ｓ?，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。4.×解析：借款人信用狀況是擔(dān)保決策的重要依據(jù)。5.×解析：追償順序需依據(jù)擔(dān)保合同約定，未必優(yōu)先向保證人追償。6.√解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。7.×解析：擔(dān)保費(fèi)率需符合行業(yè)規(guī)范和政策要求。8.√解析：業(yè)務(wù)操作規(guī)范性是合規(guī)性的基礎(chǔ)。9.×解析：反擔(dān)保是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，需嚴(yán)格審查。10.√解析：業(yè)務(wù)操作需符合國(guó)家政策要求。四、簡(jiǎn)答題答案1.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)需遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理原則-風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配原則：擔(dān)保比例和費(fèi)率需與風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配。-風(fēng)險(xiǎn)分散化原則：通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化分散風(fēng)險(xiǎn)。-全程風(fēng)險(xiǎn)管理原則：從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入到風(fēng)險(xiǎn)處置全流程管理。-合規(guī)性原則：確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和政策要求。2.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在追償過程中可采取的措施-依法提起訴訟：通過法律途徑追償債務(wù)。-評(píng)估抵押物價(jià)值：通過變現(xiàn)抵押物抵扣債務(wù)。-與借款人協(xié)商還款：通過談判達(dá)成還款協(xié)議。-請(qǐng)求保證人承擔(dān)責(zé)任：依據(jù)擔(dān)保合同向保證人追償。3.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作開展業(yè)務(wù)時(shí)的注意事項(xiàng)-審查銀行資質(zhì)：確保銀行符合合作條件。-明確合作范圍：界定擔(dān)保業(yè)務(wù)邊界。-簽訂合作協(xié)議：明確雙方權(quán)利義務(wù)。-定期溝通：確保業(yè)務(wù)協(xié)同。4.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)需確保的政策符合性要求-符合普惠金融政策：優(yōu)先支持小微企業(yè)和三農(nóng)。-符合監(jiān)管要求：遵守《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》等法規(guī)。-符合地方政策：結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)制定業(yè)務(wù)策略。五、論述題答案1.結(jié)合實(shí)際，論述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何有效控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)需從業(yè)務(wù)全流程入手：-業(yè)務(wù)準(zhǔn)入階段：嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況和貸款用途，確保借款人具備還款能力。-擔(dān)保比例控制：合理設(shè)置擔(dān)保比例，避免過度擔(dān)保。-反擔(dān)保措施：通過保證金、抵押物或質(zhì)押物建立反擔(dān)保機(jī)制。-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：定期跟蹤借款人經(jīng)營(yíng)狀況和貸款使用情況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。-風(fēng)險(xiǎn)處置：一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取法律手段或處置抵押物進(jìn)行追償。2.結(jié)合實(shí)際，論述融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何提升業(yè)務(wù)合規(guī)性提升業(yè)務(wù)合規(guī)性