PAGE銀行清算中心內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本內(nèi)控制度旨在規(guī)范銀行清算中心的各項業(yè)務(wù)操作，確保清算工作的準(zhǔn)確、及時、安全，有效防范各類風(fēng)險，保障銀行資金的正常流轉(zhuǎn)和客戶利益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于銀行清算中心全體工作人員，涵蓋清算業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，包括但不限于資金清算、賬戶管理、系統(tǒng)操作、檔案管理等。（三）制定依據(jù)本制度依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算辦法》等，以及銀行業(yè)監(jiān)管部門的各項規(guī)章和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。（四）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保清算業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.準(zhǔn)確性原則：各項清算數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤，操作流程嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，避免出現(xiàn)差錯。3.及時性原則：及時處理各類清算業(yè)務(wù)，保證資金及時到賬，提高資金使用效率。4.安全性原則：加強(qiáng)風(fēng)險防控，保障清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，防止資金被盜取、挪用等風(fēng)險。5.獨立性原則：清算中心與其他部門相互獨立，職責(zé)明確，避免利益沖突和干擾。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)銀行清算中心設(shè)立主任、副主任崗位，下設(shè)資金清算部、賬戶管理部、系統(tǒng)運行部、風(fēng)險管理部、檔案管理部等部門。（二）職責(zé)分工1.主任職責(zé)全面負(fù)責(zé)清算中心的管理工作，制定工作計劃和目標(biāo)，組織實施各項清算業(yè)務(wù)。協(xié)調(diào)與銀行內(nèi)部其他部門及外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系，確保清算工作順利開展。對重大清算業(yè)務(wù)問題進(jìn)行決策，監(jiān)督檢查制度執(zhí)行情況。2.副主任職責(zé)協(xié)助主任開展工作，負(fù)責(zé)分管部門或?qū)ｍ椆ぷ鞯慕M織協(xié)調(diào)。審核重要清算業(yè)務(wù)文件和報告，提出意見和建議。在主任缺席時，代行主任職責(zé)。3.資金清算部職責(zé)負(fù)責(zé)各類資金清算業(yè)務(wù)的具體操作，包括同城票據(jù)清算、電子支付清算、跨行清算等。核對清算數(shù)據(jù)，確保資金清算的準(zhǔn)確性和及時性。與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算業(yè)務(wù)的溝通與協(xié)調(diào)。4.賬戶管理部職責(zé)負(fù)責(zé)銀行賬戶的開立、變更、撤銷等管理工作。審核賬戶開戶資料，確保賬戶信息真實、準(zhǔn)確、完整。監(jiān)控賬戶資金變動情況，防范賬戶風(fēng)險。5.系統(tǒng)運行部職責(zé)負(fù)責(zé)清算系統(tǒng)的日常運行維護(hù)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定、安全運行。處理系統(tǒng)故障和突發(fā)事件，及時恢復(fù)系統(tǒng)正常運行。對系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級，提高系統(tǒng)性能和處理效率。6.風(fēng)險管理部職責(zé)識別、評估清算業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，制定風(fēng)險防控措施。監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并提出預(yù)警。對違規(guī)操作和風(fēng)險事件進(jìn)行調(diào)查處理。7.檔案管理部職責(zé)負(fù)責(zé)清算業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔和保管。按照規(guī)定的期限和程序，對檔案進(jìn)行查閱、借閱和銷毀管理。確保檔案資料的完整性和保密性。三、資金清算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制（一）同城票據(jù)清算1.票據(jù)受理嚴(yán)格審核票據(jù)的真實性、完整性和合規(guī)性，包括票據(jù)格式、簽章、背書等。對受理的票據(jù)進(jìn)行登記，記錄票據(jù)種類、號碼、金額、出票人等信息。2.數(shù)據(jù)錄入與核對將票據(jù)信息準(zhǔn)確錄入清算系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)與票據(jù)內(nèi)容一致。錄入完成后，與原始票據(jù)進(jìn)行核對，雙人復(fù)核無誤后提交清算。3.清算處理按照規(guī)定的清算場次和時間，進(jìn)行同城票據(jù)的資金清算。核對清算結(jié)果，確保資金清算的準(zhǔn)確性和平衡性。如發(fā)現(xiàn)清算差異，及時查明原因并進(jìn)行調(diào)整。4.退票處理對于退票票據(jù)，及時通知出票行，并按照規(guī)定的流程進(jìn)行退票處理。記錄退票原因和處理結(jié)果，跟蹤退票后續(xù)情況。（二）電子支付清算1.支付指令審核對電子支付指令進(jìn)行嚴(yán)格審核，包括付款人賬戶信息、收款人信息、支付金額、支付用途等。核實支付指令的真實性和合法性，防止虛假支付指令。2.系統(tǒng)處理將審核通過的支付指令及時發(fā)送至清算系統(tǒng)進(jìn)行處理。監(jiān)控支付指令的處理狀態(tài)，確保支付成功或失敗信息及時反饋。3.資金結(jié)算根據(jù)清算系統(tǒng)的處理結(jié)果，及時辦理資金結(jié)算手續(xù)。核對資金到賬情況，確保客戶資金及時準(zhǔn)確到賬。4.異常處理對于電子支付過程中出現(xiàn)的異常情況，如支付失敗、重復(fù)支付等，及時進(jìn)行排查和處理。與相關(guān)機(jī)構(gòu)和客戶溝通協(xié)調(diào)，解決異常問題，保障支付業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。（三）跨行清算1.清算協(xié)議管理與其他金融機(jī)構(gòu)簽訂跨行清算協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和清算流程。定期對清算協(xié)議進(jìn)行審查和修訂，確保協(xié)議符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2.清算數(shù)據(jù)傳輸按照協(xié)議規(guī)定的格式和時間，準(zhǔn)確傳輸跨行清算數(shù)據(jù)。對傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，確保數(shù)據(jù)安全。3.資金清算與核對根據(jù)清算數(shù)據(jù)進(jìn)行跨行資金清算，核對清算結(jié)果。與對方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金清算的對賬工作，及時解決差異問題。4.清算賬戶管理管理跨行清算賬戶，監(jiān)控賬戶余額和資金變動情況。按照規(guī)定進(jìn)行賬戶資金的繳存和使用，確保清算資金充足。四、賬戶管理內(nèi)部控制（一）賬戶開立1.開戶申請受理接收客戶的開戶申請，審核申請資料的完整性和真實性。要求客戶提供有效身份證明文件、營業(yè)執(zhí)照、法人授權(quán)書等相關(guān)資料。2.盡職調(diào)查對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。通過實地走訪、電話核實、查詢征信系統(tǒng)等方式，核實客戶信息的真實性。3.開戶審批將開戶申請和盡職調(diào)查結(jié)果提交審批部門進(jìn)行審批。審批部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險評估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)開戶。4.賬戶開立與啟用經(jīng)審批同意后，按照規(guī)定的流程開立賬戶，并進(jìn)行賬戶信息的錄入和維護(hù)。完成賬戶開立后，通知客戶辦理賬戶啟用手續(xù)。（二）賬戶變更1.變更申請受理接收客戶的賬戶變更申請，審核變更內(nèi)容和申請資料。要求客戶提供變更事項的相關(guān)證明文件，如營業(yè)執(zhí)照變更證明、法人變更證明等。2.變更審核與處理對變更申請進(jìn)行審核，核實變更的必要性和合規(guī)性。根據(jù)審核結(jié)果，在清算系統(tǒng)中進(jìn)行賬戶信息的變更操作，并更新相關(guān)檔案資料。3.通知與確認(rèn)將賬戶變更情況通知客戶，并要求客戶進(jìn)行確認(rèn)。跟蹤客戶對變更事項的確認(rèn)情況，確保變更后的賬戶信息準(zhǔn)確無誤。（三）賬戶撤銷1.撤銷申請受理接收客戶的賬戶撤銷申請，審核申請資料和賬戶狀態(tài)。確保賬戶余額已結(jié)清，未發(fā)生未處理的業(yè)務(wù)。2.撤銷審核與處理對撤銷申請進(jìn)行審核，核實客戶撤銷賬戶的原因和真實性。在清算系統(tǒng)中進(jìn)行賬戶撤銷操作，注銷賬戶信息，并妥善處理相關(guān)檔案資料。3.通知與后續(xù)處理將賬戶撤銷情況通知客戶，并告知客戶后續(xù)的相關(guān)事項，如賬戶資金的處理方式等。對撤銷賬戶后的資金進(jìn)行妥善處理，確保資金安全。（四）賬戶監(jiān)控1.日常監(jiān)控定期監(jiān)控賬戶的資金變動情況，包括賬戶余額、交易明細(xì)等。對異常的資金交易進(jìn)行重點關(guān)注，如大額資金進(jìn)出、頻繁交易等。2.風(fēng)險預(yù)警設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，如賬戶余額低于警戒線、交易頻率超過設(shè)定值等。當(dāng)賬戶出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，及時發(fā)出預(yù)警通知，提醒相關(guān)人員關(guān)注。3.風(fēng)險處置對存在風(fēng)險的賬戶進(jìn)行深入調(diào)查，分析風(fēng)險原因。根據(jù)風(fēng)險程度采取相應(yīng)的處置措施，如限制賬戶交易、凍結(jié)賬戶資金等。五、系統(tǒng)運行內(nèi)部控制（一）系統(tǒng)安全管理1.網(wǎng)絡(luò)安全建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，包括防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等。定期對網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行安全檢測和漏洞掃描，及時修復(fù)安全隱患。限制網(wǎng)絡(luò)訪問權(quán)限，確保只有授權(quán)人員能夠訪問清算系統(tǒng)。2.系統(tǒng)訪問控制為清算系統(tǒng)用戶分配唯一的用戶名和密碼，并定期更換密碼。對用戶的訪問權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格管理，根據(jù)工作職責(zé)和崗位需求授予相應(yīng)的權(quán)限。監(jiān)控用戶的登錄行為，對異常登錄情況進(jìn)行及時處理。3.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)定期對清算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，備份數(shù)據(jù)存儲在安全的介質(zhì)上，并異地存放。制定數(shù)據(jù)恢復(fù)計劃，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)恢復(fù)演練，確保在系統(tǒng)故障時能夠快速恢復(fù)數(shù)據(jù)。（二）系統(tǒng)運行維護(hù)1.日常巡檢安排專人對清算系統(tǒng)進(jìn)行日常巡檢，檢查系統(tǒng)硬件設(shè)備運行狀態(tài)是否正常。查看系統(tǒng)軟件運行日志，及時發(fā)現(xiàn)和處理系統(tǒng)異常情況。2.故障處理當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，迅速組織技術(shù)人員進(jìn)行故障排查和修復(fù)。記錄故障發(fā)生的時間、現(xiàn)象、處理過程和結(jié)果，分析故障原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)。3.系統(tǒng)升級與優(yōu)化根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的需要，及時對清算系統(tǒng)進(jìn)行升級和優(yōu)化。在升級和優(yōu)化前，進(jìn)行充分的測試和評估，確保系統(tǒng)升級后的穩(wěn)定性和兼容性。（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案制定制定完善的清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和各部門職責(zé)。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)涵蓋系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失等各類突發(fā)事件。2.應(yīng)急演練定期組織應(yīng)急演練，檢驗應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性。通過演練提高工作人員的應(yīng)急處置能力和協(xié)同配合能力。3.應(yīng)急處置在突發(fā)事件發(fā)生時，按照應(yīng)急預(yù)案迅速采取應(yīng)急措施，確保清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性。及時向上級領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門報告事件情況，配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處理。六、風(fēng)險管理內(nèi)部控制（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別定期對銀行清算中心的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。關(guān)注內(nèi)外部環(huán)境變化對清算業(yè)務(wù)的影響，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。2.風(fēng)險評估采用科學(xué)的方法對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，對風(fēng)險進(jìn)行分類和排序，明確重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。（二）風(fēng)險防控措施1.信用風(fēng)險防控加強(qiáng)對客戶的信用評估和管理，建立客戶信用檔案。對信用狀況不佳的客戶，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制措施，如限制交易額度、要求提供擔(dān)保等。2.市場風(fēng)險防控密切關(guān)注市場動態(tài)，分析市場波動對清算業(yè)務(wù)的影響。合理調(diào)整資金頭寸，優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險防控完善內(nèi)部管理制度和操作流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和操作技能。建立健全操作風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)設(shè)定設(shè)定風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，如資金清算差錯率、賬戶風(fēng)險發(fā)生率、系統(tǒng)故障率等。定期對風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行分析和評估，掌握風(fēng)險變化趨勢。2.風(fēng)險預(yù)警當(dāng)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)超過設(shè)定的閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。根據(jù)風(fēng)險預(yù)警級別，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，如加強(qiáng)監(jiān)控、暫停業(yè)務(wù)等。（四）風(fēng)險處置與報告1.風(fēng)險處置針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)有效的風(fēng)險處置措施。對發(fā)生的風(fēng)險事件，及時進(jìn)行調(diào)查和處理，采取措施降低風(fēng)險損失。2.風(fēng)險報告定期向上級領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門報告風(fēng)險管理情況，包括風(fēng)險識別、評估、防控措施、監(jiān)測預(yù)警等內(nèi)容。及時報告重大風(fēng)險事件，確保信息傳遞的及時性和準(zhǔn)確性。七、檔案管理內(nèi)部控制（一）檔案收集與整理1.檔案收集范圍明確清算業(yè)務(wù)檔案的收集范圍，包括各類業(yè)務(wù)文件、合同協(xié)議、報表報告、系統(tǒng)數(shù)據(jù)等。確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性，及時收集歸檔各類業(yè)務(wù)資料。2.檔案整理要求按照檔案管理的分類標(biāo)準(zhǔn)，對收集到的檔案資料進(jìn)行分類整理。對檔案資料進(jìn)行編號、編目，建立檔案索引，方便查閱和管理。（二）檔案歸檔與保管1.檔案歸檔將整理好的檔案資料按照規(guī)定的期限和程序進(jìn)行歸檔。檔案歸檔應(yīng)確保檔案存放有序，便于查找和使用。2.檔案保管條件提供安全、適宜的檔案保管場所，具備防火、防潮、防蟲、防盜等條件。對檔案保管環(huán)境進(jìn)行定期檢查和維護(hù)，確保檔案資料的質(zhì)量不受影響。3.檔案保管期限根據(jù)相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)需要，確定各類檔案的保管期限。嚴(yán)格按照保管期限對檔案進(jìn)行管理，到期檔案按照規(guī)定程序進(jìn)行銷毀處理。（三）檔案查閱與借閱1.查閱審批建立檔案查閱審批制度，明確查閱檔案的流程和審批權(quán)限。查閱檔案時，查閱人應(yīng)填寫查閱申請表，經(jīng)審批同意后方可查閱。2.查閱登記對檔案查閱情況進(jìn)行詳細(xì)登記，記錄查閱人姓名、查閱時間、查閱內(nèi)容等信息。查閱登記應(yīng)確保檔案查閱過程可追溯。3.借閱管理如需借閱檔案，借閱人應(yīng)提交借閱申請，并按照規(guī)定辦理借閱手續(xù)。借閱期限一般不得超過規(guī)定時間，借閱人應(yīng)按時歸還檔案。對借閱的檔案進(jìn)行跟蹤管理，確保檔案安全完整。（四）檔案銷毀1.銷毀申請與審批檔案保管期限屆滿或因其他原因需要銷毀時，由檔案管理部門提出銷毀申請。銷毀申請應(yīng)經(jīng)相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)審批同意。2.銷毀方式與記錄采用安全可靠的方式對檔案進(jìn)行銷毀，如粉碎、焚燒等。