PAGE保監(jiān)會(huì)內(nèi)控制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“保監(jiān)會(huì)”）內(nèi)部管理，規(guī)范工作流程，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保保監(jiān)會(huì)依法履行職責(zé)，有效維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，特制定本內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門、派出機(jī)構(gòu)及其工作人員。（三）基本原則1.合法性原則：內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行應(yīng)符合國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求。2.全面性原則：涵蓋保監(jiān)會(huì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)及管理環(huán)節(jié)，不留死角。3.制衡性原則：通過合理設(shè)置部門和崗位，明確職責(zé)權(quán)限，實(shí)現(xiàn)相互制約、相互監(jiān)督。4.適應(yīng)性原則：根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展變化及監(jiān)管工作實(shí)際，適時(shí)調(diào)整和完善內(nèi)控制度。5.成本效益原則：在確保有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理控制制度建設(shè)和執(zhí)行成本。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)保監(jiān)會(huì)實(shí)行主席負(fù)責(zé)制，內(nèi)部設(shè)置多個(gè)職能部門，包括但不限于政策法規(guī)部、發(fā)展改革部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部、人身保險(xiǎn)監(jiān)管部等。各部門按照職責(zé)分工，相互協(xié)作，共同履行保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能。（二）職責(zé)分工1.政策法規(guī)部：負(fù)責(zé)擬訂保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)草案、規(guī)章和規(guī)范性文件；審核有關(guān)部門和地方起草的保險(xiǎn)法規(guī)、規(guī)章草案；負(fù)責(zé)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的宣傳解釋工作；承擔(dān)行政復(fù)議、行政應(yīng)訴工作。2.發(fā)展改革部：研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，提出保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略和政策建議；擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，審查保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等市場(chǎng)主體的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；負(fù)責(zé)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立代表處的審批和管理。3.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部：負(fù)責(zé)編制保監(jiān)會(huì)年度財(cái)務(wù)預(yù)算、決算草案；負(fù)責(zé)保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算工作；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度建設(shè)和執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理和監(jiān)督。4.保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局：擬訂保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)章制度和工作規(guī)劃；開展保險(xiǎn)消費(fèi)教育，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力；受理保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴和舉報(bào)，調(diào)解保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛；查處損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部：擬訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和監(jiān)管制度；負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出和業(yè)務(wù)監(jiān)管；負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案和審批；負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。6.人身保險(xiǎn)監(jiān)管部：擬訂人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和監(jiān)管制度；負(fù)責(zé)人身保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出和業(yè)務(wù)監(jiān)管；負(fù)責(zé)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案和審批；負(fù)責(zé)人身保險(xiǎn)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。三、業(yè)務(wù)流程控制（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管流程1.申請(qǐng)受理：申請(qǐng)人向保監(jiān)會(huì)提交設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等市場(chǎng)主體的申請(qǐng)材料，保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，符合要求的予以受理。2.審核評(píng)估：受理申請(qǐng)后，相關(guān)部門組織對(duì)申請(qǐng)人的資格條件、經(jīng)營能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行審核評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察。3.審批決定：根據(jù)審核評(píng)估結(jié)果，保監(jiān)會(huì)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)相應(yīng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。4.后續(xù)監(jiān)管：對(duì)新設(shè)立的市場(chǎng)主體，保監(jiān)會(huì)進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收和持續(xù)監(jiān)管，確保其依法合規(guī)經(jīng)營。（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管流程1.產(chǎn)品備案：保險(xiǎn)公司開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)備案。備案材料包括產(chǎn)品條款、費(fèi)率、精算報(bào)告等。2.審核評(píng)估：保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門對(duì)備案產(chǎn)品進(jìn)行審核評(píng)估，重點(diǎn)審查產(chǎn)品的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)合理性、費(fèi)率公平性等。3.反饋意見：審核評(píng)估后，向保險(xiǎn)公司反饋審核意見，保險(xiǎn)公司根據(jù)意見進(jìn)行修改完善。4.備案生效：修改后的產(chǎn)品經(jīng)審核通過后，予以備案生效。（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查流程1.檢查計(jì)劃制定：根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管需要，制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，明確檢查對(duì)象、內(nèi)容、時(shí)間安排等。2.檢查準(zhǔn)備：成立檢查組，收集被檢查機(jī)構(gòu)相關(guān)資料，制定檢查方案。3.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施：檢查組進(jìn)駐被檢查機(jī)構(gòu)，通過查閱資料、訪談、實(shí)地查看等方式進(jìn)行檢查，記錄檢查情況。4.檢查報(bào)告撰寫：檢查組根據(jù)檢查情況撰寫檢查報(bào)告，提出問題和整改建議。5.反饋意見：向被檢查機(jī)構(gòu)反饋檢查意見，要求其限期整改。6.跟蹤整改：對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改落實(shí)到位。（四）保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴處理流程1.投訴受理：保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局設(shè)立專門的投訴受理渠道，接收消費(fèi)者投訴。對(duì)符合受理?xiàng)l件的投訴，予以登記受理。2.調(diào)查核實(shí)：受理投訴后，組織對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收集相關(guān)證據(jù)材料。3.調(diào)解處理：根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，組織雙方進(jìn)行調(diào)解，提出調(diào)解方案，促使雙方達(dá)成和解。4.處理決定：如調(diào)解不成，根據(jù)事實(shí)和相關(guān)規(guī)定作出處理決定，并書面通知投訴人和被投訴人。5.跟蹤反饋：對(duì)處理決定的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤，及時(shí)向投訴人反饋處理結(jié)果。四：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系建立健全保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括但不限于償付能力指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、市場(chǎng)集中度指標(biāo)等。通過對(duì)這些指標(biāo)的定期監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)掌握保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.預(yù)警閾值設(shè)定：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，設(shè)定不同指標(biāo)的預(yù)警閾值。當(dāng)指標(biāo)值接近或超過預(yù)警閾值時(shí)，發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.預(yù)警分級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，將預(yù)警分為不同級(jí)別，如紅色預(yù)警（高風(fēng)險(xiǎn)）、橙色預(yù)警（較高風(fēng)險(xiǎn)）、黃色預(yù)警（一般風(fēng)險(xiǎn)）等。3.預(yù)警處置：接到預(yù)警信號(hào)后，相關(guān)部門及時(shí)啟動(dòng)預(yù)警處置程序，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入分析評(píng)估，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。（三）應(yīng)急管理機(jī)制1.應(yīng)急預(yù)案制定：制定保監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程等。2.應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力和協(xié)同配合水平。3.應(yīng)急處置：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度降低損失和影響，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。五、內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)（一）內(nèi)部監(jiān)督制度1.監(jiān)督主體與職責(zé)：建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，明確監(jiān)督主體和職責(zé)。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保監(jiān)會(huì)的重大決策、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營管理等進(jìn)行監(jiān)督；紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)工作人員的廉潔自律情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督方式：通過定期檢查、專項(xiàng)檢查、內(nèi)部審計(jì)等方式，對(duì)保監(jiān)會(huì)各項(xiàng)工作進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。3.監(jiān)督結(jié)果運(yùn)用：將監(jiān)督結(jié)果與績效考核、干部任用等掛鉤，確保監(jiān)督工作取得實(shí)效。（二）內(nèi)部審計(jì)制度1.審計(jì)計(jì)劃制定：根據(jù)保監(jiān)會(huì)工作安排和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定年度內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)對(duì)象、內(nèi)容、時(shí)間安排等。2.審計(jì)實(shí)施：內(nèi)部審計(jì)部門按照審計(jì)計(jì)劃，對(duì)被審計(jì)對(duì)象進(jìn)行審計(jì)，通過查閱資料、訪談、數(shù)據(jù)分析等方式，獲取審計(jì)證據(jù)。3.審計(jì)報(bào)告撰寫：審計(jì)結(jié)束后，撰寫審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題、整改建議等。4.跟蹤整改：對(duì)審計(jì)報(bào)告提出的問題，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)整改，并將整改情況反饋給內(nèi)部審計(jì)部門。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到徹底解決。六、信息系統(tǒng)管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃根據(jù)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作需要，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，明確信息系統(tǒng)的功能需求、技術(shù)架構(gòu)、建設(shè)進(jìn)度等。（二）信息系統(tǒng)安全管理1.安全策略制定：制定信息系統(tǒng)安全策略，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、用戶認(rèn)證等方面的措施，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。2.安全防護(hù)措施：采用防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、加密技術(shù)等手段，對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全防護(hù)，防止信息泄露和網(wǎng)絡(luò)攻擊。??3.安全審計(jì)與監(jiān)控：建立信息系統(tǒng)安全審計(jì)和監(jiān)控機(jī)制，對(duì)系統(tǒng)操作、數(shù)據(jù)訪問等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患并采取措施處理。（三）信息系統(tǒng)運(yùn)維管理1.運(yùn)維服務(wù)保障：建立專業(yè)的運(yùn)維團(tuán)隊(duì)，提供7×24小時(shí)運(yùn)維服務(wù)，確保信息系統(tǒng)正常運(yùn)行。2.故障處理與應(yīng)急響應(yīng)：制定信息系統(tǒng)故障處理流程和應(yīng)急預(yù)案，對(duì)發(fā)生的故障及時(shí)進(jìn)行處理，確保系統(tǒng)盡快恢復(fù)正常運(yùn)行。3.系統(tǒng)升級(jí)與優(yōu)化：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，及時(shí)對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，提高系統(tǒng)性能和功能。七、人力資源管理（一）人員招聘與錄用1.招聘計(jì)劃制定：根據(jù)保監(jiān)會(huì)工作需要和人員編制情況，制定年度人員招聘計(jì)劃。2.招聘流程：通過公開招聘網(wǎng)站、高校招聘、人才市場(chǎng)等渠道發(fā)布招聘信息，組織報(bào)名、資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。3.試用期管理：新錄用人員實(shí)行試用期制度，試用期內(nèi)進(jìn)行考核，合格的予以正式錄用（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計(jì)劃制定：根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)、專業(yè)技能培訓(xùn)、綜合素質(zhì)培訓(xùn)等。2.培訓(xùn)實(shí)施：通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等方式，組織員工參加培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃：為員工提供職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)，建立員工職業(yè)發(fā)展檔案，根據(jù)員工表現(xiàn)和能力，提供晉升、輪崗等機(jī)會(huì)。（三）績效考核與激勵(lì)1.績效考核制度：建立科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、