2025年中保協(xié)保險原理知識測試題庫及答案單項選擇題1.以下哪種風險屬于純粹風險？（）A.股票投資B.賭博C.火災D.新技術(shù)研發(fā)答案：C。純粹風險是指只有損失機會而無獲利可能的風險，火災只會帶來損失，符合純粹風險的定義；股票投資、賭博和新技術(shù)研發(fā)都存在獲利的可能性，屬于投機風險。2.保險合同是（）合同，即合同的效果在訂約時不能確定。A.射幸B.有償C.雙務D.最大誠信答案：A。射幸合同是指合同當事人一方的履行有賴于偶然事件的發(fā)生，保險合同中，保險人是否履行賠償或給付義務取決于保險事故是否發(fā)生，符合射幸合同的特點。3.在人身保險中，投保人對下列哪種人員不一定具有保險利益？（）A.本人B.配偶C.債務人D.子女答案：C。投保人對本人、配偶、子女具有保險利益，而對于債務人，只有在特定情況下（如存在債權(quán)債務關(guān)系且有經(jīng)濟利益關(guān)聯(lián)）才可能具有保險利益，并非一定具有。4.保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元，則（）。A.6000元全部退還給被保險人B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人D.多余的1000元在保險雙方之間分攤答案：B。保險人行使代位求償權(quán)時，若追償款超過其支付的賠款，超過部分應退還給被保險人，所以應將6000-5000=1000元退還給被保險人。5.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，固定資產(chǎn)保險金額為1000萬元，在保險期內(nèi)由于遭到泥石流而發(fā)生部分損失，造成房屋建筑損失為50萬元，機器設備損失50萬元，汽車損失50萬元，不計殘值。如果出險時固定資產(chǎn)的保險價值為2000萬元，那么保險人對該損失的賠款是（）。A.50萬元B.75萬元C.100萬元D.150萬元答案：A。企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險中，汽車不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的標的范圍，應予以剔除。固定資產(chǎn)保險金額為1000萬元，保險價值為2000萬元，屬于不足額保險，按比例賠償。房屋建筑和機器設備損失共100萬元，賠償金額=100×（1000÷2000）=50萬元。6.按照我國《保險法》的規(guī)定，在財產(chǎn)保險合同中，保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的（）承繼被保險人的權(quán)利和義務。A.受讓人B.出讓人C.保險人D.受益人答案：A。根據(jù)《保險法》規(guī)定，在財產(chǎn)保險合同中，保險標的轉(zhuǎn)讓的，受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務。7.人身保險合同的保險利益必須在（）時存在。A.投保B.保險事故發(fā)生C.理賠D.退保答案：A。人身保險合同要求投保人在投保時對被保險人具有保險利益，而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。8.以下不屬于保險市場客體的是（）。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.保險中介人D.健康保險答案：C。保險市場客體是指保險市場上的交易對象，即保險產(chǎn)品，包括財產(chǎn)保險、人壽保險、健康保險等；保險中介人是保險市場的主體之一。9.保險費率厘定的公平性原則要求（）。A.保險費率與實際損失率一致B.同一險種對所有被保險人費率相同C.所有保險公司同一險種的費率相同D.被保險人的風險狀況與其承擔的保險費率一致答案：D。公平性原則要求保險人收取的保險費應與其承擔的保險責任對等，即被保險人的風險狀況與其承擔的保險費率一致。10.再保險合同的直接保障對象是（）。A.原保險合同的被保險人B.原保險合同的保險人C.再保險合同的保險人D.原保險合同的投保人答案：B。再保險是保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為，再保險合同的直接保障對象是原保險合同的保險人。多項選擇題1.可保風險的條件包括（）。A.風險必須是純粹風險B.風險必須具有不確定性C.風險必須使大量標的均有遭受損失的可能性D.風險必須有導致重大損失的可能答案：ABCD?？杀ｏL險需具備這些條件，純粹風險是可保風險的基本類型；不確定性是保險存在的前提；大量標的有遭受損失的可能性才能運用大數(shù)法則；有導致重大損失的可能才會有保險需求。2.保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人答案：ABCD。保險合同主體包括保險合同的當事人（保險人、投保人）和關(guān)系人（被保險人、受益人）。3.損失補償原則的派生原則有（）。A.近因原則B.代位求償原則C.分攤原則D.最大誠信原則答案：BC。損失補償原則的派生原則是代位求償原則和分攤原則。近因原則是判斷保險事故與損失之間因果關(guān)系的原則；最大誠信原則是保險合同的基本原則之一。4.人身保險的特點有（）。A.保險標的具有不可估價性B.保險金額的確定具有主觀性C.保險利益具有特殊性D.保險期限具有長期性答案：ABCD。人身保險以人的生命和身體為保險標的，其價值無法用貨幣衡量，保險金額由雙方約定，具有主觀性；保險利益的特殊性體現(xiàn)在投保人對被保險人的關(guān)系等方面；很多人身保險期限較長。5.保險監(jiān)管的方式主要有（）。A.公示主義B.準則主義C.實體主義D.行業(yè)自律答案：ABC。保險監(jiān)管方式主要有公示主義、準則主義和實體主義。行業(yè)自律是保險市場自我管理的一種方式，不屬于保險監(jiān)管方式。6.以下屬于保險市場供給主體的有（）。A.保險公司B.保險合作社C.相互保險公司D.再保險公司答案：ABCD。這些都是保險市場的供給主體，保險公司是常見的供給主體；保險合作社是由社員共同出資設立的合作保險組織；相互保險公司是由保單持有人擁有的保險公司；再保險公司為原保險公司提供再保險服務。7.按照保險標的分類，保險可分為（）。A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.責任保險D.信用保證保險答案：AB。按保險標的分類，保險分為財產(chǎn)保險和人身保險。責任保險和信用保證保險屬于財產(chǎn)保險的細分類型。8.保險合同的書面形式包括（）。A.保險單B.保險憑證C.暫保單D.投保單答案：ABCD。保險單是正式的保險合同憑證；保險憑證是簡化的保險單；暫保單是臨時的保險憑證；投保單是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約，它們都是保險合同的書面形式。9.影響保險市場需求的因素有（）。A.風險因素B.經(jīng)濟發(fā)展水平C.保險費率D.消費者的保險意識答案：ABCD。風險因素是保險需求產(chǎn)生的前提；經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定了消費者的購買能力；保險費率影響消費者的購買決策；消費者的保險意識強弱也會影響保險市場需求。10.以下關(guān)于保險利益的說法正確的有（）。A.保險利益是保險合同生效的依據(jù)B.投保人或被保險人失去了保險利益，保險合同隨之失效C.保險利益必須是合法的利益D.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益答案：ABCD。保險利益是保險合同的基礎(chǔ)，是合同生效的依據(jù)；保險利益的存在是保險合同有效的前提，失去保險利益合同可能失效；保險利益必須合法且具有經(jīng)濟價值。判斷題1.風險是指某種事件發(fā)生的不確定性，這種不確定性只包括負面效應的不確定性。（）答案：錯誤。風險的不確定性包括損失發(fā)生與否的不確定、發(fā)生時間的不確定和損失程度的不確定，既包括負面效應的不確定性，也包括正面效應的不確定性（如投機風險）。2.保險合同是附和合同，投保人只能按照保險人預先擬定的保險條款訂立合同。（）答案：正確。附和合同是指合同條款由一方當事人預先擬定，另一方當事人只能表示同意或不同意的合同，保險合同通常是保險人預先擬定條款，投保人一般只能選擇接受或不接受。3.在財產(chǎn)保險中，只要投保人在投保時對保險標的具有保險利益，在保險事故發(fā)生時，即使對保險標的不具有保險利益，也有權(quán)向保險人請求賠償保險金。（）答案：錯誤。財產(chǎn)保險要求投保人在投保時和保險事故發(fā)生時都對保險標的具有保險利益，否則無權(quán)請求賠償。4.近因原則是判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。（）答案：正確。近因原則是保險理賠中確定損失原因和賠償責任的重要原則。5.再保險是保險人將其承擔的部分或全部保險業(yè)務轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為，再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。（）答案：正確。再保險合同是原保險人與再保險人之間的合同，再保險接受人只能向原保險人收取分保費，不能向原保險的投保人要求支付保險費。6.保險市場是直接的風險市場，因為保險市場交易的對象是風險。（）答案：正確。保險市場的核心是對風險的轉(zhuǎn)移和分散，交易的對象是各種保險產(chǎn)品，本質(zhì)上是對風險的處理，所以是直接的風險市場。7.保險費率厘定的合理性原則要求保險人收取的保險費應與其承擔的保險責任對等。（）答案：錯誤。合理性原則要求保險費率水平應與保險標的的風險狀況相適應，既不過高也不過低；保險人收取的保險費應與其承擔的保險責任對等是公平性原則的要求。8.人身保險的保險標的是人的生命和身體，其保險利益具有一定的特殊性，只存在于投保人對被保險人的關(guān)系中。（）答案：正確。人身保險的保險利益基于投保人對被保險人的生命、身體等具有的利害關(guān)系，如親屬關(guān)系、雇傭關(guān)系等。9.保險監(jiān)管的目標是保護被保險人的合法權(quán)益，維護保險市場的公平競爭，促進保險業(yè)的健康發(fā)展。（）答案：正確。這是保險監(jiān)管的主要目標，通過監(jiān)管確保保險市場的穩(wěn)定和有序，保障消費者權(quán)益。10.保險合同的變更主要包括主體變更、內(nèi)容變更和客體變更。（）答案：正確。保險合同變更包括主體（如投保人、被保險人、受益人的變更）、內(nèi)容（如保險金額、保險期限等的變更）和客體（保險標的的變更）的變更。簡答題1.簡述可保風險的要件?？杀ｏL險需具備以下要件：（1）風險必須是純粹風險，即只有損失機會而無獲利可能的風險，投機風險一般不可保。（2）風險必須具有不確定性，包括損失發(fā)生的不確定性、發(fā)生時間的不確定性和損失程度的不確定性。（3）風險必須使大量標的均有遭受損失的可能性，這樣才能運用大數(shù)法則來預測損失的概率和程度，合理厘定保險費率。（4）風險必須有導致重大損失的可能，如果損失輕微，被保險人可以自行承擔，就沒有必要購買保險。（5）風險不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失，否則保險人將面臨巨大的賠付壓力，可能導致經(jīng)營困難。（6）風險必須具有現(xiàn)實的可測性，保險人能夠通過統(tǒng)計分析等方法對風險發(fā)生的概率和損失程度進行較為準確的預測。2.闡述保險合同的主要特征。保險合同具有以下主要特征：（1）射幸性：合同的效果在訂約時不能確定，保險人是否履行賠償或給付義務取決于保險事故是否發(fā)生。（2）有償性：投保人支付保險費以換取保險人在保險事故發(fā)生時的賠償或給付承諾，雙方都有代價的付出。（3）雙務性：保險合同雙方當事人都享有權(quán)利和承擔義務，投保人有支付保險費的義務，保險人有在約定條件下賠償或給付保險金的義務。（4）附和性：保險合同條款通常由保險人預先擬定，投保人只能表示同意或不同意，一般沒有修改合同條款的權(quán)利。（5）最大誠信性：保險合同的訂立和履行要求雙方當事人都必須具有最大的誠信，如實告知、信守承諾等。（6）諾成性：保險合同一般自雙方當事人意思表示一致時成立，不以實際交付保險費為成立要件。3.說明損失補償原則的含義及適用范圍。損失補償原則是指當保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時，保險人必須在保險責任范圍內(nèi)對被保險人所受的損失進行補償，以使其恢復到損失前的經(jīng)濟狀況。其含義包括：（1）被保險人只有遭受約定的保險危險所造成的損失才能獲得賠償。（2）補償?shù)慕痤~應以被保險人的實際損失為限，不能超過被保險人所遭受的實際損失。損失補償原則主要適用于財產(chǎn)保險。因為財產(chǎn)保險的標的具有可估價性，能夠準確衡量損失的大小。在財產(chǎn)保險中，保險人的賠償金額不會超過保險標的的實際價值、保險金額和實際損失三者中的最低值。而人身保險的標的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣衡量，一般不適用損失補償原則，但一些費用補償型的醫(yī)療保險等在一定程度上可以參照損失補償原則。4.分析保險市場的構(gòu)成要素。保險市場由以下構(gòu)成要素組成：（1）保險市場主體：-保險供給者：包括保險公司、保險合作社、相互保險公司等，它們是保險產(chǎn)品的提供者。-保險需求者：即投保人或被保險人，是有保險需求并愿意支付保險費的個人或組織。-保險中介人：如保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等，他們在保險市場中起到溝通供需雙方、提供專業(yè)服務等作用。（2）保險市場客體：即保險產(chǎn)品，包括財產(chǎn)保險產(chǎn)品（如企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等）和人身保險產(chǎn)品（如人壽保險、健康保險、意外傷害保險等）。（3）保險市場價格：即保險費率，它是保險商品的價格，是保險人按單位保險金額向投保人收取保險費的標準。保險費率的高低直接影響保險市場的供需關(guān)系。（4）保險市場監(jiān)管：政府通過制定相關(guān)法律法規(guī)和政策，對保險市場進行監(jiān)督和管理，以維護市場秩序、保護消費者權(quán)益、促進保險市場的健康發(fā)展。5.論述保險監(jiān)管的必要性。保險監(jiān)管具有重要的必要性，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）保護被保險人的利益：保險合同具有特殊性，被保險人在專業(yè)知識和信息掌握上往往處于劣勢。保險監(jiān)管可以確保保險人履行合同義務，保障被保險人在保險事故發(fā)生時能夠獲得及時、充分的賠償或給付，防止保險人欺詐、誤導消費者等行為，維護被保險人的合法權(quán)益。（2）維護保險市場的穩(wěn)定：保險行業(yè)涉及眾多投保人的資金和利益，如果保險公司經(jīng)營不善或出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，可能引發(fā)市場動蕩。通過監(jiān)管，可以規(guī)范保險公司的經(jīng)營行為，要求其保持充足的償付能力，控制風險，防止保險公司倒閉等情況的發(fā)生，維護保險市場的穩(wěn)定運行。（3）促進公平競爭：保險監(jiān)管可以制定統(tǒng)一的市場規(guī)則，防止不正當競爭行為，如低價傾銷、虛假宣傳等。確保各保險公司在公平的環(huán)境中競爭，有利于提高保險市場的效率和服務質(zhì)量，推動保險行業(yè)的健康發(fā)展。（4）保障金融體系的安全：保險業(yè)是金融體系的重要組成部分，與銀行、證券等行業(yè)相互關(guān)聯(lián)。保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營對于金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。有效的保險監(jiān)管可以防范保險風險向其他金融領(lǐng)域傳遞，維護整個金融體系的安全。（5）推動保險行業(yè)的健康發(fā)展：監(jiān)管機構(gòu)可以引導保險公司進行創(chuàng)新，開發(fā)適合市場需求的保險產(chǎn)品，提高保險服務水平。同時，通過監(jiān)管促使保險公司加強風險管理和內(nèi)部控制，提高經(jīng)營管理水平，促進保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。案例分析題1.2025年3月，李某為其價值80萬元的房屋向A保險公司投保了保險金額為50萬元的房屋火災保險。同年5月，李某又就該房屋向B保險公司投保了保險金額為60萬元的房屋火災保險。兩份保險合同的保險期間和保險責任范圍均相同。8月，該房屋發(fā)生火災，造成損失40萬元。試分析：（1）李某的行為是否構(gòu)成重復保險？為什么？（2）若構(gòu)成重復保險，A、B兩家保險公司應如何賠償？答案：（1）李某的行為構(gòu)成重復保險。重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。在本案中，李某對同一房屋（保險標的），基于對房屋的所有權(quán)（保險利益），就房屋火災（保險事故）分別與A、B兩家保險公司訂立了保險合同，且保險金額總和（50+60=110萬元）超過了房屋的保險價值（80萬元），所以構(gòu)成重復保險。（2）在重復保險的情況下，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。A保險公司的賠償金額=40×（50÷110）≈18.18（萬元）B保險公司的賠償金額=40×（60÷110）≈21.82（萬元）兩家保險公司賠償金額之和為40萬元，正好補償李某的實際損失。2.張某為其妻子王某投保了一份終身壽險，保險金額為20萬元，受益人為張某自己。2025年6月，王某因突發(fā)心臟病去世。在理賠過程中，保險公司發(fā)現(xiàn)王某在投保前曾患有嚴重的心臟病，但在投保時張某和王某均未如實告知。試分析：（1）保險公司是否可以解除保險合同？為什么？（2）若保險公司解除保險合同，是否需要退還保險費？答案：（1）保險公司可以解除保險合同。根據(jù)最大誠信原則中的如實告知義務，投保人在訂立保險合同時，應如實向保險人告知與保險標的有關(guān)的重要情況。在本案中，王某在投保前患有嚴重心臟病，這是影響保險人決定是否承保以及確定保險費率的重要事實，張某和王某均未如實告知，違反了如實告知義務。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否