銀行重大事故隱患專項排查方案為全面貫徹落實安全生產(chǎn)與風險防控要求，有效防范化解重大事故隱患，切實保障銀行機構(gòu)安全穩(wěn)健運行，現(xiàn)就開展重大事故隱患專項排查工作制定具體方案如下：一、排查目標通過系統(tǒng)性、全覆蓋的隱患排查，精準識別運營管理、信息科技、安全保衛(wèi)、信貸業(yè)務等關(guān)鍵領(lǐng)域存在的重大風險隱患，建立“清單化、責任化、時限化”整改機制，確保高風險隱患動態(tài)清零；推動風險防控關(guān)口前移，完善制度流程與技術(shù)手段，強化全員風險意識，切實提升重大事故預防能力，堅決杜絕因隱患排查不到位引發(fā)的資金損失、系統(tǒng)中斷、客戶信息泄露、治安事件等重大事故。二、排查范圍覆蓋全行各級機構(gòu)及所有業(yè)務場景，重點包括：1.物理場所：營業(yè)網(wǎng)點（含社區(qū)支行、小微支行）、金庫（含尾箱集中保管庫）、自助銀行（含離行式設(shè)備）、數(shù)據(jù)中心（含災備中心）、檔案庫、員工辦公場所（含異地職場）；2.業(yè)務條線：運營管理（現(xiàn)金、憑證、賬戶）、信息科技（系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)）、安全保衛(wèi)（消防、安防、押運）、信貸管理（貸前調(diào)查、貸后管理、資產(chǎn)處置）、渠道管理（電子銀行、支付結(jié)算）；3.外包服務：安保、清分、IT運維、營銷等第三方合作機構(gòu)服務環(huán)節(jié)；4.特殊時段：節(jié)假日、重大活動期間、系統(tǒng)升級切換期、極端天氣影響期的風險防控措施落實情況。三、排查重點內(nèi)容（一）運營管理領(lǐng)域1.現(xiàn)金與重要物品管理：尾箱超限額存放、雙人管庫制度執(zhí)行不到位（如鑰匙/密碼未分人保管、交接登記不規(guī)范）、現(xiàn)金清分整點環(huán)節(jié)監(jiān)控覆蓋盲區(qū)、重要空白憑證（含銀行卡、存單）出入庫未逐筆登記或賬實不符、自助設(shè)備加鈔未執(zhí)行雙人操作或加鈔后未測試交易；2.賬戶與交易管理：單位賬戶開戶“三親見”（親見客戶、親見證件、親見簽名）未落實、個人賬戶異常開戶（如同一人代理多戶、身份信息存疑未核查）、大額交易未按規(guī)定進行雙熱線查證、反洗錢可疑交易漏報或延遲上報；3.印章與授權(quán)管理：業(yè)務印章未做到“人離章鎖”、超權(quán)限授權(quán)（如柜員越權(quán)辦理大額轉(zhuǎn)賬、主管未審核直接授權(quán)）、遠程授權(quán)影像資料不清晰或要素不全。（二）信息科技領(lǐng)域1.系統(tǒng)安全：核心業(yè)務系統(tǒng)冗余備份失效（如數(shù)據(jù)庫主備切換演練超6個月未開展）、系統(tǒng)漏洞未在規(guī)定時限內(nèi)修復（高危漏洞超過72小時未處理）、生產(chǎn)環(huán)境與測試環(huán)境未物理隔離；2.網(wǎng)絡(luò)安全：互聯(lián)網(wǎng)邊界防護策略松弛（如未限制非授權(quán)IP訪問、未啟用入侵檢測系統(tǒng)）、移動辦公設(shè)備未安裝終端安全管理軟件、第三方合作方系統(tǒng)接口未實施訪問控制；3.數(shù)據(jù)安全：客戶敏感信息（身份證號、賬戶密碼、交易記錄）未脫敏存儲或傳輸、歷史數(shù)據(jù)歸檔不及時導致數(shù)據(jù)庫負載過高、數(shù)據(jù)刪除未執(zhí)行不可逆操作（如僅標記刪除未物理清除）；4.運維管理：系統(tǒng)升級未制定回退預案、生產(chǎn)環(huán)境操作未雙人復核、日志留存時間不足（重要操作日志少于180天）。（三）安全保衛(wèi)領(lǐng)域1.消防管理：消防設(shè)施（滅火器、煙感報警器、應急照明）超期未檢或失效、疏散通道/安全出口堵塞（如堆放雜物、加裝門禁限制開啟）、消防演練頻次不足（網(wǎng)點每季度少于1次、金庫每半年少于1次）；2.安防管理：監(jiān)控攝像頭覆蓋盲區(qū)（如ATM加鈔間、現(xiàn)金柜臺側(cè)面）、錄像存儲時間不足（營業(yè)場所不少于90天、金庫不少于180天）、防尾隨門未實現(xiàn)聯(lián)動控制（如外門未關(guān)閉即開啟內(nèi)門）、自衛(wèi)器材（防暴棍、鋼叉）缺失或存放位置不便取用；3.押運與外包管理：運鈔車交接未執(zhí)行“三人同至”（司機、武裝押運員、銀行接收員）、外包安保人員未持有效證件上崗（如無保安證、無犯罪記錄證明）、外包清分人員未簽訂保密協(xié)議或未限制接觸客戶信息。（四）信貸業(yè)務領(lǐng)域1.貸前調(diào)查：未核實借款人真實經(jīng)營狀況（如企業(yè)財務報表與納稅數(shù)據(jù)嚴重不符）、抵質(zhì)押物估值虛高（評估機構(gòu)與借款人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系）、個人貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查）流于形式（如僅通過電話核實收入）；2.貸后管理：貸款資金挪用未及時預警（如受托支付資金回流借款人賬戶）、抵質(zhì)押物狀態(tài)未跟蹤（如房產(chǎn)被查封未辦理二次抵押登記）、不良貸款處置超時效（訴訟時效過期導致債權(quán)喪失）；3.員工行為：信貸人員與客戶存在資金往來（如借用客戶賬戶過渡資金）、違規(guī)代客操作（如代簽借款合同、代領(lǐng)貸款資金）、內(nèi)外勾結(jié)偽造虛假貸款（如虛構(gòu)貿(mào)易背景套取資金）。四、組織實施（一）組織架構(gòu)成立總行專項排查領(lǐng)導小組，由行長任組長，分管運營、科技、安保、信貸的副行長任副組長，成員包括各一級分行行長、總行相關(guān)部門負責人。領(lǐng)導小組下設(shè)工作專班，由合規(guī)管理部牽頭，成員包括運營管理部、信息科技部、安全保衛(wèi)部、信貸管理部、審計部骨干人員，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、進度跟蹤、問題督辦。（二）實施步驟1.動員部署（X月X日X月X日）：總行召開專項排查啟動會，印發(fā)排查清單（含4大類20項50條具體排查要點），各一級分行制定細化方案，組織全員培訓（覆蓋網(wǎng)點負責人、運營主管、科技專員、信貸客戶經(jīng)理等關(guān)鍵崗位），明確排查標準與責任分工。2.自查自糾（X月X日X月X日）：各分支機構(gòu)對照排查清單全面自查，逐場景、逐環(huán)節(jié)、逐崗位開展“地毯式”檢查，形成《重大事故隱患自查清單》（含隱患描述、風險等級、責任部門/人、發(fā)現(xiàn)時間），其中一級分行需對轄內(nèi)30%以上網(wǎng)點開展現(xiàn)場抽查，重點核查高風險業(yè)務（如現(xiàn)金尾箱、系統(tǒng)權(quán)限、信貸檔案）。3.交叉檢查（X月X日X月X日）：總行從各一級分行抽調(diào)業(yè)務骨干組成10個檢查組，采取“雙隨機”（隨機選機構(gòu)、隨機抽人員）方式開展跨區(qū)域交叉檢查，覆蓋每個一級分行20%的網(wǎng)點、10%的金庫、5個數(shù)據(jù)中心，檢查方式包括調(diào)閱監(jiān)控（抽查近3個月關(guān)鍵時段錄像）、翻閱憑證（抽查近1年50筆大額交易）、訪談員工（覆蓋運營、科技、安保、信貸條線各2人）、測試系統(tǒng)（模擬外部攻擊測試網(wǎng)絡(luò)防護能力）。4.整改落實（X月X日X月X日）：對自查與交叉檢查發(fā)現(xiàn)的隱患，按“一隱患一方案”原則制定整改措施，明確責任人和完成時限（一般隱患5個工作日內(nèi)整改，重大隱患15個工作日內(nèi)完成整改并提交復核申請）。對短期內(nèi)無法徹底整改的隱患，需制定臨時防控預案（如系統(tǒng)漏洞未修復前增加人工核查頻次），并報總行備案。5.總結(jié)評估（X月X日X月X日）：總行工作專班匯總整改情況，形成《專項排查總結(jié)報告》，重點分析隱患分布特征（如按機構(gòu)層級、業(yè)務條線、風險類型統(tǒng)計）、突出問題（如重復發(fā)生的同類隱患）、根源原因（如制度缺失、執(zhí)行偏差、技術(shù)短板），提出優(yōu)化制度（修訂《現(xiàn)金尾箱管理辦法》）、完善系統(tǒng)（升級反洗錢監(jiān)測模型）、加強培訓（開展信貸“三查”專題培訓）等長效機制建設(shè)建議。五、工作要求1.強化責任落實：實行“誰排查、誰負責，誰整改、誰負責”，對排查走過場、整改不到位的機構(gòu)，嚴肅追究主要負責人和直接責任人責任（扣減績效、通報批評直至紀律處分）；對隱患排查中發(fā)現(xiàn)的重大風險（如可能引發(fā)500萬元以上資金損失、系統(tǒng)中斷超4小時、客戶信息泄露超1000條），實行“一事一報”，24小時內(nèi)上報總行領(lǐng)導小組。2.嚴格質(zhì)量控制：總行審計部對排查整改情況開展獨立復核，復核比例不低于隱患總數(shù)的30%，重點核查重大隱患整改是否“措施、責任、時限、預案”四到位；對復核發(fā)現(xiàn)的虛假整改（如偽造監(jiān)控錄像、編造整改記錄），從嚴從重處理。3.注重舉一反三：針對共性問題（如多個網(wǎng)點存在消防通道堵塞），總行相關(guān)部門需在10個工作日內(nèi)修訂全行性管