(2025年)非法集資題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，以下哪項不屬于非法集資的“非法性”特征？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可B.違反國家金融管理規(guī)定C.經(jīng)地方政府備案但未獲中央監(jiān)管部門批準D.借用合法經(jīng)營形式掩蓋非法目的答案：C2.某公司以“共享農(nóng)場”為名，承諾投資10萬元每年返18%收益，通過微信群、社區(qū)海報公開宣傳，面向不特定公眾募集資金。該行為最可能觸犯：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.合同詐騙罪答案：A3.2024年修訂的《刑法》中，非法吸收公眾存款罪的“數(shù)額特別巨大”標準調(diào)整為：A.個人吸收500萬元以上，單位吸收2500萬元以上B.個人吸收1000萬元以上，單位吸收5000萬元以上C.個人吸收2000萬元以上，單位吸收1億元以上D.個人吸收3000萬元以上，單位吸收1.5億元以上答案：B4.以下哪種宣傳方式符合非法集資的“公開性”特征？A.僅向公司內(nèi)部員工推薦B.通過抖音直播講解投資項目C.經(jīng)客戶主動詢問后提供資料D.在私人會所向特定高凈值人群路演答案：B5.某養(yǎng)老機構(gòu)以“預(yù)交養(yǎng)老費享8%年化收益”為名，向500名非會員老人募集資金2000萬元，未用于養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)而是轉(zhuǎn)借他人。該行為的核心違法點是：A.超出經(jīng)營范圍B.承諾固定回報C.面向不特定對象D.資金用途與宣傳不符答案：B6.根據(jù)《處置非法集資工作操作流程》，對跨區(qū)域非法集資案件的牽頭處置部門是：A.注冊地省級政府B.主要行為發(fā)生地省級政府C.資金流出地省級政府D.受害者最多地省級政府答案：B7.虛擬貨幣“XX幣”發(fā)行方宣稱“礦機托管日收益3%”，通過發(fā)展下線獲提成，未在任何交易平臺備案。該行為涉嫌：A.非法經(jīng)營罪B.組織、領(lǐng)導傳銷活動罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪答案：D（注：若以非法占有為目的則升級為C）8.識別非法集資的“三看”原則不包括：A.看是否取得金融牌照B.看回報是否合理C.看資金流向是否透明D.看宣傳是否公開答案：D9.非法集資參與人若要獲得清退資金，需滿足的前提是：A.投資金額不超過50萬元B.未參與宣傳推廣C.資金未用于違法活動D.經(jīng)核實屬于合法本息答案：C10.某私募基金管理人通過拆分份額、代持方式向300名投資者募集資金，承諾“保本保息”。其違反的核心規(guī)定是：A.合格投資者人數(shù)限制（≤200人）B.禁止公開宣傳C.禁止承諾保本D.資金托管要求答案：C（注：同時違反A，但核心違法點是保本承諾）11.2025年新出現(xiàn)的“元宇宙土地投資”騙局中，平臺宣稱“虛擬地塊年增值50%”，實際通過新投資人資金支付老投資人“收益”。該模式屬于：A.龐氏騙局B.傳銷式集資C.虛假項目集資D.以上都是答案：D12.對非法集資行為的行政調(diào)查期限一般不超過：A.30日B.60日C.90日D.120日答案：C（注：復雜案件可延長30日）13.某銀行員工明知企業(yè)非法集資，仍協(xié)助其轉(zhuǎn)移資金。該員工可能承擔：A.民事賠償責任B.行政處罰責任C.刑事責任D.以上都是答案：D14.老年人遭遇非法集資后，最有效的維權(quán)途徑是：A.與平臺協(xié)商退款B.向媒體曝光C.向公安機關(guān)報案D.向市場監(jiān)管部門投訴答案：C15.非法集資案件中，“社會性”特征的認定標準是向（）以上不特定對象吸收資金：A.30人B.50人C.100人D.200人答案：A（注：單位犯罪標準為150人）二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.非法集資的“四大特征”包括：A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會性答案：ABCD2.以下屬于“以合法形式掩蓋非法目的”的常見手段有：A.注冊空殼公司開展P2P業(yè)務(wù)B.醫(yī)療機構(gòu)以“會員制”為名吸收資金C.農(nóng)業(yè)合作社超范圍吸收非社員存款D.上市公司虛構(gòu)項目增發(fā)股票答案：ABC（注：D屬于證券違法，非典型非法集資）3.處置非法集資工作應(yīng)遵循的原則包括：A.省級政府負責B.行業(yè)主管部門監(jiān)管C.打早打小D.穩(wěn)妥處置答案：ABCD4.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的常見表現(xiàn)形式有：A.以“預(yù)售養(yǎng)老床位”為名收取高額押金B(yǎng).推出“養(yǎng)老理財”承諾固定收益C.虛構(gòu)“老年公寓建設(shè)”項目募集資金D.以“免費旅游”誘導老年人投資答案：ABCD5.識別非法集資的“四不”口訣包括：A.不輕易相信“高收益”B.不隨意透露個人信息C.不參與陌生群體投資D.不接收非正規(guī)渠道宣傳答案：ACD（注：B屬于個人信息保護，非核心口訣）6.非法集資參與人需承擔的法律后果可能有：A.損失自行承擔B.違法所得被追繳C.協(xié)助轉(zhuǎn)移資金需退賠D.構(gòu)成共犯的追究刑事責任答案：ABCD7.金融機構(gòu)在防范非法集資中的義務(wù)包括：A.監(jiān)測異常資金流動B.拒絕協(xié)助轉(zhuǎn)移非法資金C.開展投資者教育D.對客戶資金來源進行實質(zhì)審查答案：ABC（注：D屬于反洗錢義務(wù)）8.以下可能構(gòu)成集資詐騙罪的情形有：A.攜款逃匿B.肆意揮霍資金C.用于違法犯罪活動D.抽逃資金轉(zhuǎn)移財產(chǎn)答案：ABCD9.互聯(lián)網(wǎng)非法集資的特點包括：A.傳播速度快B.隱蔽性強C.跨區(qū)域特征明顯D.資金追蹤難度大答案：ABCD10.對非法集資廣告的責任主體包括：A.廣告主B.廣告經(jīng)營者C.廣告發(fā)布者D.推薦廣告的自媒體答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.只要未承諾保本保息，就不構(gòu)成非法集資。（×）解析：利誘性不僅包括保本保息，還包括實物、消費、股權(quán)等形式的回報。2.向親友或單位內(nèi)部人員吸收資金不構(gòu)成非法集資。（×）解析：若通過親友或內(nèi)部人員向不特定對象擴散，仍可能被認定為社會性。3.私募基金可以通過朋友圈宣傳產(chǎn)品。（×）解析：私募基金屬于非公開募集，禁止通過互聯(lián)網(wǎng)、公開場所等公開宣傳。4.非法集資案件中，業(yè)務(wù)員的提成屬于違法所得，應(yīng)當追繳。（√）5.地方金融監(jiān)管部門對非法集資具有刑事偵查權(quán)。（×）解析：刑事偵查權(quán)屬于公安機關(guān)，地方金融監(jiān)管部門負責行政調(diào)查。6.投資“虛擬貨幣”虧損屬于正常市場風險，不受法律保護。（×）解析：若發(fā)行方構(gòu)成非法集資，參與者可通過司法程序主張權(quán)利。7.老年人因受欺詐參與非法集資，損失應(yīng)由政府全額補償。（×）解析：非法集資參與人需自行承擔損失，政府不代償。8.未經(jīng)批準發(fā)行“原始股”屬于非法集資。（√）解析：股票發(fā)行需經(jīng)證監(jiān)會核準，否則構(gòu)成非法發(fā)行證券類非法集資。9.銀行理財收益率超過8%就一定是非法集資。（×）解析：需結(jié)合其他特征綜合判斷，高收益是重要警示但非唯一標準。10.處置非法集資過程中，應(yīng)優(yōu)先保障參與人本金返還。（×）解析：需按比例清退，且需扣除已獲回報，無優(yōu)先順序。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例一：2025年3月，某“銀發(fā)樂”公司在社區(qū)宣傳“養(yǎng)老公寓建設(shè)項目”，宣稱投資10萬元可獲“公寓居住權(quán)+年化12%收益”，承諾3年后返還本金。通過社區(qū)活動、老年群推廣，3個月內(nèi)吸收287名老年人資金4300萬元。經(jīng)查，公司未取得金融許可，資金70%用于支付前期投資人“收益”，30%被實際控制人轉(zhuǎn)移至境外。問題：1.該行為是否構(gòu)成非法集資？說明理由。2.實際控制人可能承擔何種刑事責任？答案：1.構(gòu)成非法集資。符合四大特征：非法性（未取得金融許可）、公開性（社區(qū)活動、老年群推廣）、利誘性（承諾12%收益+居住權(quán)）、社會性（287名不特定老年人）。2.實際控制人可能構(gòu)成集資詐騙罪（資金用于支付前期收益及轉(zhuǎn)移，具有非法占有目的），根據(jù)《刑法》第192條，數(shù)額特別巨大（4300萬元）可處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。案例二：某科技公司推出“AI算力礦機”投資項目，宣稱每臺礦機每日產(chǎn)幣價值200元，投資3萬元可購買1臺，托管費每月300元。通過短視頻平臺直播講解，發(fā)展“區(qū)域代理”每推薦1人獲5%提成。經(jīng)查，公司未實際運營礦機，產(chǎn)幣數(shù)據(jù)為后臺虛構(gòu)，資金主要用于支付代理提成和公司日常開銷。問題：1.該項目涉及哪些非法集資手段？2.投資者應(yīng)如何識別此類騙局？答案：1.涉及手段：虛假項目（虛構(gòu)礦機運營）、承諾高收益（日產(chǎn)200元）、公開宣傳（短視頻直播）、傳銷式推廣（區(qū)域代理提成）。2.識別要點：查資質(zhì)（是否有金融或算力運營許可）、辨項目（礦機是否真實存在，產(chǎn)幣數(shù)據(jù)能否第三方驗證）、看模式（是否依賴拉人頭獲利）、核回報（日收益6.67%遠超合理范圍）。案例三：2025年5月，某私募基金管理人通過拆分份額（10萬元起投拆分為1萬元）、代持方式向400名投資者募集1.2億元，合同中雖未明確“保本”，但宣傳資料寫明“歷史年化收益15%，管理人兜底”。資金未按約定投入科技項目，而是用于償還管理人其他債務(wù)。問題：1.該基金管理人違反了哪些規(guī)定？2.投資者可通過哪些途徑維權(quán)？答案：1.違規(guī)點：①向非合格投資者募集（拆分份額降低門檻）；②公開或變相公開宣傳（若通過互聯(lián)網(wǎng)等公開渠道）；③承諾保本保收益（宣傳資料兜底表述）；④資金挪用（未按約定用途使用）。2.維權(quán)途徑：向證監(jiān)會舉報違規(guī)募集行為；向公安機關(guān)報案涉嫌非法吸收公眾存款罪；通過民事訴訟主張合同無效，要求返還資金（若管理人存在欺詐）。案例四：某文化公司以“名人字畫拍賣”為名，推出“份額投資”：1幅畫拆分為1000份，每份1萬元，承諾6個月后由公司溢價20%回購。通過藝術(shù)沙龍、老客戶轉(zhuǎn)介紹吸收資金，累計募集800萬元。經(jīng)查，公司僅購買10幅普通畫作（總價值不足50萬元），其余資金用于支付員工提成和老板個人消費。問題：1.該行為是否構(gòu)成集資