PAGE銀行規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作制度一、總則（一）目的為規(guī)范我行與第三方機(jī)構(gòu)的合作行為，有效防范合作風(fēng)險(xiǎn)，保障我行、客戶(hù)及第三方機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于我行與各類(lèi)第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)合作，包括但不限于但不限于金融產(chǎn)品代銷(xiāo)、技術(shù)服務(wù)外包、營(yíng)銷(xiāo)推廣合作、數(shù)據(jù)信息共享等合作形式。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則合作應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及我行內(nèi)部規(guī)章制度，確保合作行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則充分識(shí)別、評(píng)估和控制合作過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，保障業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)。3.利益平衡原則在合作中兼顧我行、客戶(hù)及第三方機(jī)構(gòu)的利益，實(shí)現(xiàn)互利共贏，共同發(fā)展。4.審慎選擇原則對(duì)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查和篩選，選擇具備良好信譽(yù)、專(zhuān)業(yè)能力和財(cái)務(wù)狀況的合作對(duì)象。5.信息保密原則合作雙方應(yīng)對(duì)在合作過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、客戶(hù)信息等予以保密，不得泄露或不當(dāng)使用。二、第三方機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與選擇（一）準(zhǔn)入條件1.具有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)證照，且經(jīng)營(yíng)范圍符合合作業(yè)務(wù)要求。2.具備良好的商業(yè)信譽(yù)，近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，在行業(yè)內(nèi)具有較高的聲譽(yù)和口碑。3.擁有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)和完善的管理制度，具備與合作業(yè)務(wù)相匹配的專(zhuān)業(yè)能力和技術(shù)水平。4.財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，無(wú)重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。5.符合我行規(guī)定的其他準(zhǔn)入條件。（二）盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門(mén)在與第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作前，應(yīng)組織對(duì)其進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于機(jī)構(gòu)基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)能力、市場(chǎng)信譽(yù)等方面。2.盡職調(diào)查可通過(guò)實(shí)地考察、問(wèn)卷調(diào)查、數(shù)據(jù)查詢(xún)、與相關(guān)人員訪(fǎng)談等方式進(jìn)行，并要求第三方機(jī)構(gòu)提供必要的證明材料和信息。3.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)撰寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查情況進(jìn)行詳細(xì)分析和評(píng)估，提出是否適合合作的建議。（三）合作審批1.業(yè)務(wù)部門(mén)將盡職調(diào)查報(bào)告及合作方案提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)角度對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行審查，評(píng)估合作可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門(mén)將合作項(xiàng)目提交至行內(nèi)審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。審批機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)要求等因素，對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，做出是否批準(zhǔn)合作的決定。3.對(duì)于重大合作項(xiàng)目，應(yīng)提交行領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議審議決定。（四）合作協(xié)議簽訂1.經(jīng)審批同意合作后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與第三方機(jī)構(gòu)簽訂詳細(xì)、明確的合作協(xié)議。合作協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作內(nèi)容、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、保密條款、違約責(zé)任等事項(xiàng)。2.合作協(xié)議文本應(yīng)經(jīng)法律合規(guī)部門(mén)審核把關(guān)，確保協(xié)議內(nèi)容合法合規(guī)、條款清晰、責(zé)任明確，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛隱患。3.合作協(xié)議簽訂后，應(yīng)按照我行檔案管理規(guī)定進(jìn)行妥善保管，作為合作業(yè)務(wù)開(kāi)展及后續(xù)管理的重要依據(jù)。三、合作業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)流程規(guī)范1.我行與第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)共同制定合作業(yè)務(wù)的詳細(xì)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的工作要求、責(zé)任主體和時(shí)間節(jié)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、有序進(jìn)行。2.在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，雙方應(yīng)嚴(yán)格按照既定流程執(zhí)行，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)解決出現(xiàn)的問(wèn)題，確保業(yè)務(wù)順利推進(jìn)。3.對(duì)于涉及客戶(hù)信息交互、資金流轉(zhuǎn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)建立嚴(yán)格的審核機(jī)制和操作規(guī)范，防止信息泄露和資金風(fēng)險(xiǎn)。（二）信息共享與保密1.合作雙方應(yīng)建立信息共享機(jī)制，明確共享信息的范圍、方式、頻率等要求，確保雙方能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取合作所需信息。2.同時(shí)，應(yīng)高度重視信息保密工作，對(duì)在合作過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、客戶(hù)信息等嚴(yán)格保密，不得向任何第三方披露或用于合作以外的其他目的。3.我行應(yīng)要求第三方機(jī)構(gòu)采取必要的保密措施，如簽訂保密協(xié)議、設(shè)置信息安全防護(hù)系統(tǒng)等，防止信息泄露事件的發(fā)生。（三）客戶(hù)權(quán)益保護(hù)1.我行與第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)共同承擔(dān)客戶(hù)權(quán)益保護(hù)責(zé)任，確?？蛻?hù)在合作業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益不受侵害。2.在產(chǎn)品銷(xiāo)售、服務(wù)提供等過(guò)程中，應(yīng)向客戶(hù)充分披露合作業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括合作機(jī)構(gòu)情況、產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等，保障客戶(hù)知情權(quán)。3.建立健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制，及時(shí)、有效地處理客戶(hù)投訴和糾紛，維護(hù)客戶(hù)滿(mǎn)意度。對(duì)于因合作業(yè)務(wù)引發(fā)的客戶(hù)投訴，雙方應(yīng)共同協(xié)商解決，不得相互推諉。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)控1.我行應(yīng)建立與第三方機(jī)構(gòu)合作的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求第三方機(jī)構(gòu)整改、調(diào)整合作業(yè)務(wù)范圍、暫停合作等，確保合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的日常管理和監(jiān)督，定期對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等進(jìn)行檢查，督促其嚴(yán)格履行合作協(xié)議約定的義務(wù)。四、合作費(fèi)用管理（一）費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)制定1.我行應(yīng)根據(jù)合作業(yè)務(wù)的性質(zhì)、成本、市場(chǎng)行情等因素，制定合理的合作費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。合作費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明確收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)方式、收費(fèi)金額或收費(fèi)比例等內(nèi)容。2.在制定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)充分考慮我行的利益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，確保費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)既能夠覆蓋成本，又具有一定的合理性和吸引力。（二）費(fèi)用支付與結(jié)算1.合作費(fèi)用的支付應(yīng)嚴(yán)格按照合作協(xié)議約定執(zhí)行，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合作業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)向財(cái)務(wù)部門(mén)提交費(fèi)用支付申請(qǐng)。2.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)費(fèi)用支付申請(qǐng)進(jìn)行審核，確保支付依據(jù)充分、金額準(zhǔn)確、手續(xù)完備。審核通過(guò)后，按照規(guī)定的支付方式和流程進(jìn)行費(fèi)用支付。3.建立健全合作費(fèi)用結(jié)算制度，定期與第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算核對(duì)，確保雙方賬目清晰、準(zhǔn)確。對(duì)于費(fèi)用結(jié)算過(guò)程中出現(xiàn)的爭(zhēng)議，應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.我行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)與第三方機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查合作業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及我行內(nèi)部制度規(guī)定。2.審計(jì)內(nèi)容包括合作協(xié)議執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況、客戶(hù)權(quán)益保護(hù)情況、合作費(fèi)用管理等方面。3.對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求相關(guān)部門(mén)和第三方機(jī)構(gòu)限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.密切關(guān)注金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)與第三方機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求和政策變化，及時(shí)調(diào)整合作業(yè)務(wù)管理策略，確保合作業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.積極配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，對(duì)監(jiān)管部門(mén)提出的意見(jiàn)和建議，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改。六、應(yīng)急管理（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.針對(duì)與第三方機(jī)構(gòu)合作可能出現(xiàn)的突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)，我行應(yīng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)、應(yīng)急響應(yīng)流程、應(yīng)急處置措施、后續(xù)恢復(fù)與重建等內(nèi)容。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進(jìn)行演練和修訂，確保其科學(xué)性、實(shí)用性和可操作性。（二）應(yīng)急處置1.在合作過(guò)程中一旦發(fā)生突發(fā)事件或風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速采取有效的應(yīng)急處置措施，控制事件發(fā)展態(tài)勢(shì)，降低損失和影響。2.及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告事件情況，按照要求做好信息披露工作，維護(hù)我行聲譽(yù)和社會(huì)穩(wěn)定。3.事件處置結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)對(duì)應(yīng)急處置情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，分析事件原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行完善和優(yōu)化。七、違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決（一）違約責(zé)任1.合作雙方應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定違約責(zé)任條款，對(duì)雙方在合作過(guò)程中違反協(xié)議約定的行為應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定。2.如第三方機(jī)構(gòu)違反合作協(xié)議約定，給我行造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。我行有權(quán)采取相應(yīng)措施，如扣除合作費(fèi)用、暫停合作、追究法律責(zé)任等，以維護(hù)我行合法權(quán)益。（二）爭(zhēng)議解決1.合作雙方在合作過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商應(yīng)