PAGE農(nóng)村信用社行為規(guī)范制度總則制定目的本行為規(guī)范制度旨在加強(qiáng)農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理，規(guī)范員工行為，提升服務(wù)質(zhì)量，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，更好地服務(wù)“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。適用范圍本制度適用于農(nóng)村信用社全體員工，包括各級(jí)管理人員、信貸人員、柜員、客戶經(jīng)理以及其他各類崗位工作人員。基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及農(nóng)村信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。2.誠(chéng)實(shí)守信原則：秉持誠(chéng)實(shí)、守信的職業(yè)道德，真實(shí)、準(zhǔn)確地履行工作職責(zé)，維護(hù)農(nóng)村信用社和客戶的合法權(quán)益。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理過程中，保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。4.服務(wù)至上原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，滿足客戶合理需求。員工行為規(guī)范職業(yè)操守1.愛崗敬業(yè)熱愛本職工作，具有強(qiáng)烈的責(zé)任心和敬業(yè)精神，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。積極主動(dòng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，不斷提高工作能力和業(yè)務(wù)水平。2.誠(chéng)實(shí)守信言行一致，信守承諾，不說謊、不欺詐、不隱瞞重要信息。如實(shí)向客戶介紹金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得誤導(dǎo)客戶。3.廉潔自律自覺遵守廉潔從業(yè)規(guī)定，嚴(yán)禁收受客戶禮品、禮金、有價(jià)證券等財(cái)物。不得利用職務(wù)之便謀取私利，嚴(yán)禁參與不正當(dāng)交易和商業(yè)賄賂行為。4.保守秘密嚴(yán)格保守農(nóng)村信用社的商業(yè)秘密、客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。未經(jīng)授權(quán)，不得向任何單位或個(gè)人泄露相關(guān)信息。工作紀(jì)律1.考勤制度嚴(yán)格遵守農(nóng)村信用社的考勤規(guī)定，按時(shí)上下班，不得遲到、早退、曠工。如需請(qǐng)假，應(yīng)按照規(guī)定提前辦理請(qǐng)假手續(xù)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自離崗。2.工作秩序保持工作場(chǎng)所整潔、有序，遵守辦公區(qū)域的各項(xiàng)管理規(guī)定。工作時(shí)間內(nèi)不得從事與工作無關(guān)的事情，如玩游戲、看視頻、炒股等。3.會(huì)議紀(jì)律按時(shí)參加各類會(huì)議，不得無故缺席。會(huì)議期間應(yīng)認(rèn)真聽講，做好記錄，不得交頭接耳、隨意走動(dòng)或接聽電話。服務(wù)規(guī)范1.服務(wù)態(tài)度對(duì)待客戶熱情、禮貌、耐心，使用文明用語，不得與客戶發(fā)生爭(zhēng)吵或沖突。主動(dòng)了解客戶需求，積極為客戶提供幫助和解決方案。2.服務(wù)質(zhì)量嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范辦理業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、高效。及時(shí)響應(yīng)客戶咨詢和投訴，對(duì)客戶反饋的問題要認(rèn)真處理，限時(shí)回復(fù)。3.服務(wù)環(huán)境營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)保持整潔、舒適，各類服務(wù)設(shè)施齊全、完好。合理布局營(yíng)業(yè)區(qū)域，設(shè)置客戶休息區(qū)、咨詢引導(dǎo)區(qū)等，為客戶提供便利。業(yè)務(wù)操作規(guī)范存款業(yè)務(wù)1.開戶業(yè)務(wù)嚴(yán)格審核客戶開戶資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。按照規(guī)定流程為客戶辦理開戶手續(xù)，確保賬戶信息準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)。2.存款業(yè)務(wù)辦理認(rèn)真清點(diǎn)客戶繳存的現(xiàn)金和票據(jù)，確保金額準(zhǔn)確無誤。及時(shí)為客戶辦理存款入賬手續(xù)，出具存款憑證，并向客戶告知相關(guān)注意事項(xiàng)。3.賬戶管理定期對(duì)存款賬戶進(jìn)行檢查和核對(duì)，確保賬戶狀態(tài)正常。嚴(yán)格執(zhí)行賬戶掛失、解掛、凍結(jié)、解凍等業(yè)務(wù)規(guī)定，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。貸款業(yè)務(wù)1.貸款調(diào)查貸前調(diào)查：全面了解借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。實(shí)地考察：對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物等進(jìn)行實(shí)地查看，核實(shí)相關(guān)情況。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，提出合理的貸款建議。2.貸款審批分級(jí)審批：按照農(nóng)村信用社的貸款審批權(quán)限，實(shí)行分級(jí)審批制度。審批要素：嚴(yán)格審查貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等審批要素，確保貸款審批合規(guī)、合理。3.貸款發(fā)放合同簽訂：與借款人簽訂合法有效的借款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。放款審核：對(duì)貸款發(fā)放條件進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定。資金劃轉(zhuǎn)：按照合同約定及時(shí)將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶。4.貸后管理跟蹤檢查：定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等進(jìn)行跟蹤檢查。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。貸款回收：按照合同約定督促借款人按時(shí)足額償還貸款本息，做好貸款回收工作。結(jié)算業(yè)務(wù)1.支付結(jié)算原則恪守信用，履約付款。誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配。銀行不墊款。2.票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)受理：認(rèn)真審查票據(jù)的真實(shí)性、有效性、合規(guī)性。票據(jù)背書：嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行票據(jù)背書，確保背書連續(xù)、有效。票據(jù)清算：及時(shí)辦理票據(jù)清算業(yè)務(wù)，確保資金及時(shí)到賬。3.電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行：指導(dǎo)客戶正確使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，確?？蛻舨僮靼踩?。手機(jī)銀行：協(xié)助客戶下載安裝手機(jī)銀行客戶端，解答客戶使用過程中的問題。電子渠道安全管理：加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的安全管理，防范網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和詐騙行為。風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別農(nóng)村信用社面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.風(fēng)險(xiǎn)控制制定風(fēng)險(xiǎn)控制制度和流程，明確風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任和措施。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。2.風(fēng)險(xiǎn)緩釋通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等方式，緩釋農(nóng)村信用社面臨的風(fēng)險(xiǎn)。合理運(yùn)用擔(dān)保、保險(xiǎn)等手段，降低信用風(fēng)險(xiǎn)損失。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過設(shè)定閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案。內(nèi)部監(jiān)督規(guī)范內(nèi)部審計(jì)1.審計(jì)計(jì)劃制定年度內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)目標(biāo)、范圍、重點(diǎn)和審計(jì)方式。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理需要，適時(shí)調(diào)整審計(jì)計(jì)劃。2.審計(jì)實(shí)施按照審計(jì)程序和方法，開展現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作。收集審計(jì)證據(jù)，撰寫審計(jì)報(bào)告，客觀、公正地反映審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題。3.審計(jì)整改針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見和建議，督促被審計(jì)單位限期整改。跟蹤整改落實(shí)情況，確保問題得到有效解決。合規(guī)管理1.合規(guī)制度建設(shè)建立健全合規(guī)管理制度體系，明確合規(guī)管理職責(zé)和流程。定期對(duì)合規(guī)制度進(jìn)行修訂和完善，確保制度的有效性和適應(yīng)性。2.合規(guī)審查在業(yè)務(wù)決策、產(chǎn)品研發(fā)、合同簽訂等環(huán)節(jié)，開展合規(guī)審查工作。對(duì)重大業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出合規(guī)意見和建議。3.合規(guī)培訓(xùn)與教育組織開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)能力。定期進(jìn)行合規(guī)知識(shí)考核，檢驗(yàn)員工