2026年全國(guó)銀行從業(yè)資格認(rèn)證筆試及答案考試時(shí)長(zhǎng)：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年全國(guó)銀行從業(yè)資格認(rèn)證筆試考核對(duì)象：銀行從業(yè)資格認(rèn)證考生題型分值分布-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的成績(jī)有效期無(wú)限期，考生可隨時(shí)查詢。2.銀行信貸審批中，信用評(píng)分低于600的客戶一律不予貸款。3.商業(yè)銀行的核心資本包括普通股和資本公積。4.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指無(wú)法及時(shí)滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。5.貸款五級(jí)分類中，可疑類貸款通常意味著借款人可能無(wú)法足額償還本息。6.銀行內(nèi)部控制制度的核心是職責(zé)分離原則。7.信用卡透支利率通常高于同期貸款利率。8.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求不低于8%。9.銀行客戶身份識(shí)別制度適用于所有客戶，包括線上客戶。10.銀行理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上屬于銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)？（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.托收業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)2.銀行資本充足率計(jì)算中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.對(duì)公貸款B.投資債券C.同業(yè)存放款項(xiàng)D.貨幣市場(chǎng)基金3.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理B.信用衍生品C.貨幣互換D.資產(chǎn)證券化4.貸款五級(jí)分類中，損失類貸款通常指（）。A.借款人完全違約B.借款人部分違約C.借款人信用良好D.借款人暫時(shí)困難5.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部監(jiān)督？（）A.內(nèi)部審計(jì)B.董事會(huì)監(jiān)督C.客戶投訴處理D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)檢查6.信用卡免息期通常為（）。A.20天B.30天C.45天D.60天7.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)非存款類金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求通常（）存款類機(jī)構(gòu)。A.高于B.低于C.相同D.不適用8.銀行客戶身份識(shí)別制度中，以下哪項(xiàng)不屬于“三重識(shí)別”要素？（）A.姓名B.身份證號(hào)C.聯(lián)系方式D.地址9.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高通常分為（）級(jí)。A.三B.四C.五D.六10.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.存款準(zhǔn)備金率C.流動(dòng)性覆蓋率D.資本充足率三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行資本充足率計(jì)算中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。A.對(duì)公貸款B.投資債券C.同業(yè)存放款項(xiàng)D.貨幣市場(chǎng)基金E.貸款損失準(zhǔn)備2.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的工具包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理B.信用衍生品C.貨幣互換D.資產(chǎn)證券化E.緊急融資協(xié)議3.貸款五級(jí)分類中，可疑類貸款的特征包括（）。A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化B.借款人可能無(wú)法足額償還本息C.借款人已發(fā)生部分違約D.借款人可能需要重組債務(wù)E.借款人信用良好4.銀行內(nèi)部控制制度的核心原則包括（）。A.職責(zé)分離B.嚴(yán)格授權(quán)C.審計(jì)監(jiān)督D.信息披露E.風(fēng)險(xiǎn)管理5.信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)6.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括（）。A.資本充足率要求B.流動(dòng)性覆蓋率要求C.客戶身份識(shí)別制度D.內(nèi)部控制制度E.信息披露要求7.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高通常包括（）。A.穩(wěn)健型B.平衡型C.增長(zhǎng)型D.激進(jìn)型E.保守型8.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.流動(dòng)性凈流出率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.存款準(zhǔn)備金率E.資本充足率9.銀行客戶身份識(shí)別制度中，以下哪些信息屬于客戶身份信息？（）A.姓名B.身份證號(hào)C.聯(lián)系方式D.地址E.財(cái)務(wù)狀況10.銀行內(nèi)部控制制度的目標(biāo)包括（）。A.防范風(fēng)險(xiǎn)B.提高效率C.保障合規(guī)D.完善治理E.增加利潤(rùn)四、案例分析（每題6分，共18分）案例一某商業(yè)銀行2025年財(cái)報(bào)顯示，其貸款總額為1000億元，其中對(duì)公貸款600億元，零售貸款400億元。對(duì)公貸款中，正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款100億元，可疑類貸款50億元。零售貸款中，正常類貸款300億元，損失類貸款20億元。該銀行2025年末資本充足率為12%，流動(dòng)性覆蓋率為120%。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求該銀行2026年將流動(dòng)性覆蓋率提升至130%。問(wèn)題：1.該銀行2025年的貸款五級(jí)分類中，不良貸款率是多少？2.該銀行2025年的流動(dòng)性狀況如何？3.該銀行2026年提升流動(dòng)性覆蓋率的主要措施有哪些？案例二某客戶在A銀行辦理了一筆100萬(wàn)元的信用卡，信用額度為50萬(wàn)元，已使用額度為40萬(wàn)元。該客戶信用卡賬單日為每月1日，還款日為每月10日。2025年12月賬單日，該客戶未全額還款，僅還款20萬(wàn)元，剩余30萬(wàn)元未還款。2026年1月賬單日，該客戶再次未還款，銀行決定對(duì)其采取以下措施：1.收取滯納金；2.降低信用額度；3.聯(lián)系客戶催收。問(wèn)題：1.該客戶2025年12月的滯納金是多少？（假設(shè)滯納金為未還款金額的5%）2.銀行降低信用額度的依據(jù)是什么？3.銀行采取催收措施的法律依據(jù)是什么？案例三某商業(yè)銀行2025年發(fā)生一起內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件：某柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，因疏忽將客戶A的100萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬至客戶B的賬戶。銀行發(fā)現(xiàn)后，立即聯(lián)系客戶B，并要求其返還資金。客戶B拒絕返還，銀行遂向法院提起訴訟。問(wèn)題：1.該事件屬于哪種類型的操作風(fēng)險(xiǎn)？2.銀行應(yīng)如何防范此類事件？3.銀行在訴訟中可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？五、論述題（每題11分，共22分）1.論述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的意義及主要措施。2.論述銀行內(nèi)部控制制度的核心原則及其在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×（銀行從業(yè)資格考試成績(jī)有效期通常為兩年，成績(jī)可查詢。）2.×（銀行信貸審批會(huì)綜合考慮信用評(píng)分、收入、負(fù)債等多因素。）3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.√10.×（銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于代理業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)。）二、單選題1.B（信貸業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。）2.D（貨幣市場(chǎng)基金屬于表外業(yè)務(wù)。）3.A4.A5.C6.A7.B8.C9.C10.C三、多選題1.ABCD2.ACE3.ABD4.ABC5.ABCDE6.ABCDE7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD四、案例分析案例一1.不良貸款率=(不良貸款總額/貸款總額)×100%=[(100+50+20)/1000]×100%=17%2.流動(dòng)性覆蓋率較高，表明銀行短期償債能力較強(qiáng)，但仍需提升至130%。3.主要措施包括：-增加高流動(dòng)性資產(chǎn)（如現(xiàn)金、國(guó)債）；-優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，縮短資產(chǎn)久期；-加強(qiáng)流動(dòng)性預(yù)測(cè)和壓力測(cè)試。案例二1.滯納金=30萬(wàn)元×5%=1.5萬(wàn)元2.銀行根據(jù)《信用卡領(lǐng)用合約》規(guī)定，可降低信用額度以控制風(fēng)險(xiǎn)。3.法律依據(jù)包括《合同法》和《商業(yè)銀行法》，銀行有權(quán)要求客戶履行還款義務(wù)。案例三1.屬于操作風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)部欺詐或流程錯(cuò)誤）。2.防范措施包括：-加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；-實(shí)行雙人復(fù)核制度；-優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少人為錯(cuò)誤。3.銀行可能面臨客戶訴訟、聲譽(yù)損失、監(jiān)管處罰等風(fēng)險(xiǎn)。五、論述題1.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的意義及主要措施意義：-保障銀行短期償債能力，避免擠兌風(fēng)險(xiǎn)；-維護(hù)銀行聲譽(yù)，增強(qiáng)客戶信心；-優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率。主要措施：-資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；-建立流動(dòng)性儲(chǔ)備，保持充足的現(xiàn)金；-加強(qiáng)流動(dòng)性預(yù)測(cè)和壓