PAGE規(guī)范銀企合作工作制度一、總則1.目的為加強(qiáng)公司與銀行之間的合作，規(guī)范銀企合作行為，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范合作風(fēng)險(xiǎn)，提高合作效率，促進(jìn)雙方業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，特制訂本工作制度。2.適用范圍本制度適用于公司與各合作銀行之間的所有合作業(yè)務(wù)，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、資金結(jié)算業(yè)務(wù)、金融服務(wù)業(yè)務(wù)等。3.基本原則平等自愿原則：公司與銀行在合作過(guò)程中應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)信的原則，充分尊重雙方的意愿，依法依規(guī)開展合作?；ダ糙A原則：通過(guò)銀企合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同開拓市場(chǎng)，提高經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)互利共贏。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在合作過(guò)程中，要充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保合作業(yè)務(wù)的安全性、流動(dòng)性和效益性。合規(guī)合法原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保合作業(yè)務(wù)合法合規(guī)。二、合作銀行的選擇與準(zhǔn)入1.合作銀行選擇標(biāo)準(zhǔn)綜合實(shí)力：優(yōu)先選擇資產(chǎn)規(guī)模較大、資本充足率高、盈利能力強(qiáng)、信譽(yù)良好的銀行作為合作對(duì)象。業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求，選擇在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)和豐富經(jīng)驗(yàn)的銀行，如信貸業(yè)務(wù)、資金結(jié)算業(yè)務(wù)、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等。服務(wù)質(zhì)量：考察銀行的服務(wù)水平，包括服務(wù)態(tài)度、響應(yīng)速度、服務(wù)效率等，確保能夠?yàn)楣咎峁﹥?yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理能力：評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和能力，確保其能夠有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障合作業(yè)務(wù)的安全。2.合作銀行準(zhǔn)入流程需求調(diào)研：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，由相關(guān)部門對(duì)合作銀行的需求進(jìn)行調(diào)研，提出合作意向和合作需求。銀行推薦：公司內(nèi)部相關(guān)部門或人員根據(jù)合作銀行選擇標(biāo)準(zhǔn)，推薦符合條件的銀行名單。盡職調(diào)查：成立盡職調(diào)查小組，對(duì)推薦的銀行進(jìn)行全面盡職調(diào)查，包括銀行基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、內(nèi)部控制狀況等。準(zhǔn)入評(píng)審：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，組織相關(guān)部門對(duì)銀行進(jìn)行準(zhǔn)入評(píng)審，評(píng)審內(nèi)容包括銀行綜合實(shí)力、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。審批決策：根據(jù)準(zhǔn)入評(píng)審結(jié)果，提交公司管理層審批決策，確定最終合作銀行名單。3.合作銀行退出機(jī)制定期評(píng)估：定期對(duì)合作銀行進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括銀行綜合實(shí)力、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)合作銀行進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，對(duì)于不符合合作要求的銀行，及時(shí)終止合作關(guān)系。退出程序：對(duì)于需要退出合作的銀行，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，組織相關(guān)部門與銀行進(jìn)行溝通協(xié)商，確定退出方式和退出時(shí)間，并按照相關(guān)程序辦理退出手續(xù)。三、銀企合作業(yè)務(wù)管理1.信貸業(yè)務(wù)管理貸款申請(qǐng)與審批：公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向合作銀行提出貸款申請(qǐng)，并按照銀行要求提供相關(guān)資料。銀行對(duì)公司貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括公司基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等，審核通過(guò)后報(bào)有權(quán)審批人審批。貸款發(fā)放與支付：銀行根據(jù)審批結(jié)果發(fā)放貸款，并按照合同約定將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人或交易對(duì)象。貸后管理：銀行對(duì)貸款進(jìn)行貸后管理，包括對(duì)借款人資金使用情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。公司應(yīng)配合銀行做好貸后管理工作，按時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.資金結(jié)算業(yè)務(wù)管理賬戶管理：公司在合作銀行開立結(jié)算賬戶，用于辦理資金收付業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)公司結(jié)算賬戶進(jìn)行管理，確保賬戶資金安全。結(jié)算方式選擇：公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，選擇合適的結(jié)算方式，如支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付等。銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定為公司辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，確保結(jié)算業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。資金清算：銀行按照規(guī)定的清算時(shí)間和清算方式，對(duì)公司結(jié)算賬戶資金進(jìn)行清算，確保資金及時(shí)到賬。3.金融服務(wù)業(yè)務(wù)管理金融產(chǎn)品與服務(wù)選擇：公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，選擇合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、保函、信用證、資金托管等。銀行應(yīng)根據(jù)公司需求，為公司提供專業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，并按照相關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)操作流程：銀行按照規(guī)定的業(yè)務(wù)操作流程為公司辦理金融服務(wù)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。公司應(yīng)配合銀行做好業(yè)務(wù)操作工作，按時(shí)提供相關(guān)資料和信息。風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行對(duì)金融服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。公司應(yīng)配合銀行做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。四、銀企合作信息溝通與共享1.信息溝通機(jī)制定期溝通會(huì)議：公司與合作銀行定期召開溝通會(huì)議，會(huì)議內(nèi)容包括業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、合作問(wèn)題及解決方案、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)及政策變化等。會(huì)議由雙方指定人員參加，會(huì)議紀(jì)要由雙方共同簽署。不定期溝通：在合作過(guò)程中，雙方根據(jù)業(yè)務(wù)需要，不定期進(jìn)行溝通，及時(shí)解決合作中出現(xiàn)的問(wèn)題。專項(xiàng)溝通：對(duì)于重大合作項(xiàng)目或重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)，雙方成立專項(xiàng)溝通小組，進(jìn)行專項(xiàng)溝通和協(xié)調(diào)，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)。2.信息共享內(nèi)容公司信息：公司向銀行提供公司基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等信息，以便銀行了解公司情況，為合作業(yè)務(wù)提供決策依據(jù)。?銀行信息：銀行向公司提供銀行基本情況、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等信息,以便公司了解銀行情況，選擇合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。市場(chǎng)信息：雙方共享市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)信息、政策變化等信息，以便雙方及時(shí)調(diào)整合作策略，適應(yīng)市場(chǎng)變化。3.信息保密規(guī)定保密責(zé)任：雙方應(yīng)對(duì)在合作過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、財(cái)務(wù)信息等予以保密，不得向任何第三方披露。保密措施：雙方應(yīng)采取必要的保密措施，確保信息安全。如建立保密制度、設(shè)置保密崗位、加強(qiáng)人員培訓(xùn)等。違約責(zé)任：如一方違反保密規(guī)定，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。五、銀企合作風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：公司與銀行應(yīng)定期對(duì)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，對(duì)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施信用風(fēng)險(xiǎn)控制：銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)公司信用狀況的評(píng)估和監(jiān)測(cè)，合理確定貸款額度和貸款期限，要求公司提供有效的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。公司應(yīng)按時(shí)足額償還貸款本息，保持良好的信用記錄。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：雙方應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，及時(shí)調(diào)整合作策略，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。如合理安排資金使用，避免資金閑置或過(guò)度投資；選擇合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行套期保值等。操作風(fēng)險(xiǎn)控制：銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和監(jiān)督，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。公司應(yīng)配合銀行做好操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制：雙方應(yīng)合理安排資金，確保資金流動(dòng)性充足。銀行應(yīng)根據(jù)公司資金需求情況，合理安排貸款發(fā)放和資金清算時(shí)間，確保公司資金及時(shí)到賬。公司應(yīng)合理安排資金使用計(jì)劃，避免資金閑置或過(guò)度占用。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)：成立銀企合作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司管理層和銀行相關(guān)人員組成，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作。應(yīng)急處置流程：制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程，包括風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急處置措施、后續(xù)跟蹤等。應(yīng)急資源保障：儲(chǔ)備必要的應(yīng)急資源，如資金、物資、人員等，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)有效地進(jìn)行處置。六、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制審計(jì)監(jiān)督：公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)銀企合作業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控有效性、信息溝通與共享情況等。風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督：公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)銀企合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。業(yè)務(wù)部門自查：各業(yè)務(wù)部門定期對(duì)本部門銀企合作業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。2.外部監(jiān)督檢查銀行監(jiān)管部門檢查：接受銀行監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，配合監(jiān)管部門做好相關(guān)工作。行業(yè)自律組織檢查：參加行業(yè)自律組織的監(jiān)督檢查活動(dòng)，遵守行業(yè)自律規(guī)范。3.問(wèn)題整改與責(zé)任追究問(wèn)題整改：對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限，確保問(wèn)題得到有效