2026年銀行從業(yè)資格初級及答案考試時長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行從業(yè)資格初級考核試卷考核對象：銀行從業(yè)資格初級考試考生題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格初級考試主要考核考生對銀行業(yè)基礎(chǔ)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識的掌握程度。2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，無需對借款人的信用狀況進(jìn)行充分評估。3.商業(yè)銀行的核心資本包括普通股、資本公積和未分配利潤。4.銀行流動性風(fēng)險主要指銀行無法及時滿足客戶提款需求的風(fēng)險。5.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時，可以隨意設(shè)置存款利率上限。6.銀行內(nèi)部控制制度的核心是建立健全的風(fēng)險管理機制。7.銀行在發(fā)放貸款時，必須要求借款人提供全額抵押擔(dān)保。8.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時，無需遵守外匯管理相關(guān)規(guī)定。9.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)堅持公平、公正、及時的原則。10.銀行在制定信貸政策時，可以完全忽視國家宏觀調(diào)控政策。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項不屬于銀行的核心業(yè)務(wù)？（）A.存款業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.證券投資D.郵政儲蓄2.銀行在評估貸款風(fēng)險時，主要參考以下哪個指標(biāo)？（）A.借款人收入水平B.借款人年齡C.借款人職業(yè)穩(wěn)定性D.借款人星座3.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，主要依據(jù)以下哪項原則？（）A.客戶滿意度優(yōu)先B.利潤最大化C.風(fēng)險控制優(yōu)先D.市場競爭優(yōu)先4.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，主要受以下哪個部門監(jiān)管？（）A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.國家外匯管理局D.中國證監(jiān)會5.銀行在制定內(nèi)部控制制度時，主要考慮以下哪個因素？（）A.客戶需求B.市場競爭C.風(fēng)險控制D.盈利能力6.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，主要要求借款人提供以下哪種擔(dān)保？（）A.信用擔(dān)保B.住房抵押C.車輛抵押D.生命保險7.銀行在處理客戶投訴時，主要遵循以下哪個流程？（）A.收到投訴→調(diào)查核實→處理反饋→結(jié)束B.收到投訴→處理反饋→調(diào)查核實→結(jié)束C.調(diào)查核實→收到投訴→處理反饋→結(jié)束D.處理反饋→收到投訴→調(diào)查核實→結(jié)束8.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，主要關(guān)注以下哪個群體？（）A.高收入群體B.中低收入群體C.企業(yè)集團D.政府機構(gòu)9.銀行在制定信貸政策時，主要參考以下哪個因素？（）A.市場利率B.宏觀經(jīng)濟政策C.客戶信用評級D.同業(yè)競爭情況10.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，主要面臨以下哪種風(fēng)險？（）A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.法律風(fēng)險三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要考慮以下哪些因素？（）A.借款人信用狀況B.借款人收入水平C.借款人負(fù)債情況D.借款人星座2.銀行在制定內(nèi)部控制制度時，需要遵循以下哪些原則？（）A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.效益性原則3.銀行在處理客戶投訴時，需要考慮以下哪些因素？（）A.客戶投訴內(nèi)容B.客戶投訴原因C.客戶投訴態(tài)度D.客戶投訴時間4.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時，需要遵守以下哪些規(guī)定？（）A.外匯管理法規(guī)B.國際結(jié)算規(guī)則C.國際貿(mào)易規(guī)則D.國際投資規(guī)則5.銀行在發(fā)放貸款時，需要考慮以下哪些擔(dān)保方式？（）A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保險擔(dān)保6.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，需要關(guān)注以下哪些群體？（）A.農(nóng)村居民B.小微企業(yè)C.中低收入群體D.外來務(wù)工人員7.銀行在制定信貸政策時，需要參考以下哪些因素？（）A.市場利率B.宏觀經(jīng)濟政策C.同業(yè)競爭情況D.自身風(fēng)險偏好8.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，需要防范以下哪些風(fēng)險？（）A.操作風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.信息安全風(fēng)險D.法律風(fēng)險9.銀行在處理客戶投訴時，需要遵循以下哪些流程？（）A.收到投訴→調(diào)查核實→處理反饋→結(jié)束B.調(diào)查核實→收到投訴→處理反饋→結(jié)束C.處理反饋→收到投訴→調(diào)查核實→結(jié)束D.收到投訴→處理反饋→調(diào)查核實→結(jié)束10.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要考慮以下哪些指標(biāo)？（）A.借款人收入水平B.借款人負(fù)債情況C.借款人信用評級D.借款人星座四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張某向銀行申請個人住房貸款，銀行在審核過程中發(fā)現(xiàn)張某的信用記錄存在逾期情況，但張某表示逾期是由于銀行系統(tǒng)錯誤導(dǎo)致，要求銀行免除逾期記錄。銀行應(yīng)如何處理該客戶的貸款申請？案例二：某銀行客戶李某向銀行投訴，稱其在銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時被收取不合理的手續(xù)費。銀行應(yīng)如何處理該客戶的投訴？案例三：某銀行客戶王某向銀行咨詢普惠金融貸款政策，稱其經(jīng)營的小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。銀行應(yīng)如何向該客戶介紹普惠金融貸款政策？五、論述題（每題11分，共22分）1.試述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險管理。2.試述銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時應(yīng)如何平衡風(fēng)險與收益。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.√2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×解析：1.銀行從業(yè)資格初級考試主要考核銀行業(yè)基礎(chǔ)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識，符合考試目的。2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須對借款人的信用狀況進(jìn)行充分評估，否則可能面臨信用風(fēng)險。3.商業(yè)銀行的核心資本包括普通股、資本公積和未分配利潤，符合監(jiān)管要求。4.銀行流動性風(fēng)險主要指銀行無法及時滿足客戶提款需求的風(fēng)險，符合定義。5.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時，必須遵守國家關(guān)于存款利率上限的規(guī)定，不能隨意設(shè)置。6.銀行內(nèi)部控制制度的核心是建立健全的風(fēng)險管理機制，符合內(nèi)部控制目標(biāo)。7.銀行在發(fā)放貸款時，可以要求借款人提供抵押擔(dān)保，但并非必須全額抵押。8.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時，必須遵守外匯管理相關(guān)規(guī)定，符合監(jiān)管要求。9.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)堅持公平、公正、及時的原則，符合客戶服務(wù)要求。10.銀行在制定信貸政策時，必須考慮國家宏觀調(diào)控政策，符合合規(guī)要求。二、單選題1.D2.A3.C4.C5.C6.B7.A8.B9.B10.A解析：1.銀行的核心業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)和證券投資，郵政儲蓄不屬于核心業(yè)務(wù)。2.銀行在評估貸款風(fēng)險時，主要參考借款人收入水平，符合風(fēng)險評估邏輯。3.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，主要依據(jù)風(fēng)險控制原則，符合業(yè)務(wù)規(guī)范。4.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，主要受國家外匯管理局監(jiān)管，符合監(jiān)管體系。5.銀行在制定內(nèi)部控制制度時，主要考慮風(fēng)險控制因素，符合內(nèi)部控制目標(biāo)。6.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，主要要求借款人提供住房抵押擔(dān)保，符合業(yè)務(wù)規(guī)范。7.銀行在處理客戶投訴時，主要遵循收到投訴→調(diào)查核實→處理反饋→結(jié)束的流程，符合客戶服務(wù)流程。8.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，主要關(guān)注中低收入群體，符合普惠金融目標(biāo)。9.銀行在制定信貸政策時，主要參考宏觀經(jīng)濟政策，符合政策導(dǎo)向。10.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，主要面臨操作風(fēng)險，符合業(yè)務(wù)風(fēng)險特征。三、多選題1.A,B,C2.A,B,C,D3.A,B,C4.A,B,C,D5.A,B,C,D6.A,B,C,D7.A,B,C,D8.A,B,C,D9.A10.A,B,C解析：1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要考慮借款人信用狀況、收入水平和負(fù)債情況，星座與信貸業(yè)務(wù)無關(guān)。2.銀行在制定內(nèi)部控制制度時，需要遵循全面性、重要性、制衡性和效益性原則，符合內(nèi)部控制要求。3.銀行在處理客戶投訴時，需要考慮投訴內(nèi)容、原因和態(tài)度，時間并非核心因素。4.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時，需要遵守外匯管理法規(guī)、國際結(jié)算規(guī)則、國際貿(mào)易規(guī)則和國際投資規(guī)則，符合國際業(yè)務(wù)要求。5.銀行在發(fā)放貸款時，可以采用信用擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保險擔(dān)保，符合貸款擔(dān)保方式。6.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，需要關(guān)注農(nóng)村居民、小微企業(yè)、中低收入群體和外來務(wù)工人員，符合普惠金融目標(biāo)。7.銀行在制定信貸政策時，需要參考市場利率、宏觀經(jīng)濟政策、同業(yè)競爭情況和自身風(fēng)險偏好，符合政策制定邏輯。8.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，需要防范操作風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、信息安全風(fēng)險和法律風(fēng)險，符合線上業(yè)務(wù)風(fēng)險特征。9.銀行在處理客戶投訴時，主要遵循收到投訴→調(diào)查核實→處理反饋→結(jié)束的流程，符合客戶服務(wù)流程。10.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要考慮借款人收入水平、負(fù)債情況和信用評級，星座與信貸業(yè)務(wù)無關(guān)。四、案例分析案例一：銀行應(yīng)要求張某提供相關(guān)證明材料，對逾期記錄進(jìn)行調(diào)查核實。若證實為銀行系統(tǒng)錯誤，銀行應(yīng)按規(guī)定修正信用記錄，并告知張某后續(xù)貸款申請不受影響。若無法證實，銀行應(yīng)按規(guī)定處理貸款申請。解析：銀行在處理此類情況時，應(yīng)遵循公平、公正的原則，確?？蛻魴?quán)益不受侵害。調(diào)查核實是關(guān)鍵步驟，確保處理結(jié)果符合規(guī)定。案例二：銀行應(yīng)認(rèn)真記錄客戶投訴內(nèi)容，調(diào)查相關(guān)情況，若確有不合理之處，應(yīng)向客戶說明并退還不合理費用。若合理，應(yīng)向客戶解釋并說明收費標(biāo)準(zhǔn)。解析：銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)堅持公平、公正、及時的原則，確?？蛻魸M意度。調(diào)查核實是關(guān)鍵步驟，確保處理結(jié)果符合規(guī)定。案例三：銀行應(yīng)向王某介紹普惠金融貸款政策，包括貸款額度、利率、期限等，并說明申請條件和流程。同時，應(yīng)提醒王某關(guān)注貸款風(fēng)險，確保其經(jīng)營穩(wěn)健。解析：銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)積極宣傳政策，確?？蛻袅私庹邇?nèi)容，同時提醒客戶關(guān)注風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。五、論述題1.試述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險管理。銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)建立健全的風(fēng)險管理體系，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。具體措施包括：-加強借款人信用評估，確保借款人信用狀況良好；-設(shè)置合理的貸款額度，避免過度授信；-加強貸后管理，定期跟蹤借款人經(jīng)營狀況；-建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險；-遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，風(fēng)險管理是核心環(huán)節(jié)。通過建立健全的風(fēng)險管理體系，可以有效降低信貸風(fēng)險，確