2025年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共15題）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年2.依據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，至少保存（）年。A.3B.5C.10D.153.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)C.要求普通股（含留存收益）最低比例由2%提升至4.5%D.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）要求不低于100%4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.15%B.25%C.35%D.45%5.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為符合監(jiān)管要求的是（）。A.將理財(cái)產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)混合操作B.對(duì)非保本理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行剛性兌付C.向投資者充分披露投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等信息D.挪用客戶理財(cái)資金用于本行信貸業(yè)務(wù)6.某商業(yè)銀行擬變更注冊(cè)資本，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該事項(xiàng)需經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.中國人民銀行B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)C.銀保監(jiān)會(huì)D.證券交易所7.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.二級(jí)資本債B.優(yōu)先股C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8.根據(jù)《貸款通則》，自營貸款的期限最長一般不得超過（）年。A.5B.10C.15D.209.商業(yè)銀行工作人員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)持票人以欺詐手段取得票據(jù)，應(yīng)當(dāng)（）。A.協(xié)助持票人完成票據(jù)兌付B.拒絕付款并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.要求持票人提供擔(dān)保后付款D.自行扣留票據(jù)作為證據(jù)10.關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡行自行確定上限和下限B.同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過10萬元C.信用卡溢繳款計(jì)息方式由發(fā)卡行自主決定D.發(fā)卡行可向持卡人收取超限費(fèi)11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資，累計(jì)超出核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從核心一級(jí)資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%12.商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.市場(chǎng)監(jiān)督管理部門D.國務(wù)院13.下列不屬于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的金融消費(fèi)者權(quán)利的是（）。A.公平交易權(quán)B.信息安全權(quán)C.自主選擇權(quán)D.強(qiáng)制交易權(quán)14.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%15.根據(jù)《票據(jù)法》，支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）內(nèi)提示付款。A.3日B.5日C.10日D.15日二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會(huì)可以采取的現(xiàn)場(chǎng)檢查措施包括（）。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明C.查閱、復(fù)制文件、資料D.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料2.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.實(shí)物資產(chǎn)損壞3.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.發(fā)放貸款4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳5.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，禁止的行為包括（）。A.誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品B.將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)C.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估D.挪用客戶理財(cái)資金6.下列屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人的有（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行管理人員的近親屬C.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行監(jiān)事投資的公司7.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。A.資本規(guī)劃B.資本充足率計(jì)算C.資本監(jiān)控D.資本補(bǔ)充8.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循的原則有（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.審慎性原則9.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測(cè)試10.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.貼現(xiàn)是票據(jù)持票人將未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行B.貼現(xiàn)利率由雙方協(xié)商確定C.貼現(xiàn)銀行可對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)D.貼現(xiàn)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)三、判斷題（每題1分，共5題）1.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，應(yīng)當(dāng)核對(duì)并登記其身份信息。（）3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量的是短期（1個(gè)月）壓力情境下銀行持有的高流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)對(duì)資金流出的能力。（）4.商業(yè)銀行因經(jīng)營不善被宣告破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，優(yōu)先清償個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）5.商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售。（）四、案例分析題（每題5分，共5題）案例1：2024年3月，某商業(yè)銀行支行客戶經(jīng)理王某在辦理客戶張某的500萬元貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，未核實(shí)張某提供的購銷合同真實(shí)性，導(dǎo)致貸款發(fā)放后張某將資金挪用至股市，最終因股市波動(dòng)無法償還貸款。問題：（1）王某的行為違反了哪些銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定？（2）該商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？案例2：2024年5月，某銀行客戶李某發(fā)現(xiàn)其賬戶被莫名扣除3筆“賬戶管理費(fèi)”，共計(jì)240元，而此前銀行未以任何形式告知收費(fèi)事項(xiàng)。李某向該行投訴要求退還費(fèi)用并賠償損失。問題：（1）銀行的行為是否侵犯了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益？（2）根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？案例3：2024年7月，某商業(yè)銀行在反洗錢監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)客戶趙某賬戶頻繁發(fā)生“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”交易，累計(jì)金額800萬元，且交易對(duì)手多為空殼公司。問題：（1）該商業(yè)銀行應(yīng)如何處理此類可疑交易？（2）若未及時(shí)報(bào)告，可能面臨哪些法律后果？案例4：2024年9月，某銀行因流動(dòng)性緊張，擬通過同業(yè)拆借市場(chǎng)融入資金5億元，但未將拆入資金用于規(guī)定用途，而是用于發(fā)放長期貸款。問題：（1）商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金的用途有何限制？（2）該銀行的行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？案例5：2024年11月，某商業(yè)銀行在進(jìn)行資本充足率計(jì)算時(shí)，將持有的未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資全部計(jì)入核心一級(jí)資本。問題：（1）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，此類資本投資應(yīng)如何處理？（2）資本充足率不達(dá)標(biāo)會(huì)導(dǎo)致哪些監(jiān)管措施？答案：一、單項(xiàng)選擇題1.C2.B3.C（巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求普通股最低比例由2%提升至4.5%，加上2.5%的留存超額資本，總最低7%）4.B5.C6.C7.C（核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤等）8.B9.B10.C（2021年起信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消上限和下限管理；溢繳款是否計(jì)息及利率由發(fā)卡行自主決定）11.A12.B13.D14.D15.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.AD6.ABCD（關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織）7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC（貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)）三、判斷題1.×（商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件）2.√3.√4.×（破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，優(yōu)先清償個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息，但《企業(yè)破產(chǎn)法》實(shí)施后，商業(yè)銀行破產(chǎn)清償順序需按《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定執(zhí)行，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息的清償順序可能調(diào)整）5.×（禁止混淆銷售）四、案例分析題案例1：（1）違反《貸款通則》關(guān)于貸款“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”的規(guī)定；違反《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》關(guān)于業(yè)務(wù)操作流程的要求。（2）商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)貸款損失責(zé)任，需對(duì)王某進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)（如紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰），并向監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件，完善內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制。案例2：（1）侵犯了金融消費(fèi)者的知情權(quán)（銀行未提前告知收費(fèi)事項(xiàng)）和公平交易權(quán)（未協(xié)商一致即扣費(fèi)）。（2）銀行應(yīng)退還扣除的費(fèi)用，賠償李某因此產(chǎn)生的直接損失（如利息），并根據(jù)監(jiān)管要求整改收費(fèi)告知流程。案例3：（1）應(yīng)立即通過反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)留存交易記錄和客戶身份資料備查；必要時(shí)可采取限制賬戶交易等措施。（2）未及時(shí)報(bào)告可能被監(jiān)管部門處以罰款（情節(jié)嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證），直接責(zé)任人員可能被處紀(jì)律處分或罰款。案例4：（1）同業(yè)拆借資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，禁止用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資。（2）違反《商業(yè)銀行法》第四十六條關(guān)于同業(yè)拆借資金用途的規(guī)定，可能被監(jiān)管