2025年大學（金融學）商業(yè)銀行經(jīng)營管理期末測試題及答案

（考試時間：90分鐘滿分100分）班級______姓名______第I卷（選擇題，共40分）每題只有一個正確答案，請將正確答案填在括號內(nèi)。(總共20題，每題2分，每題給出的選項中，只有一項是符合題目要求的)1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.向中央銀行借款D.貸款業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.普通股B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債務(wù)4.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的主要風險是（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險5.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論的說法，錯誤的是（）A.資產(chǎn)管理理論強調(diào)流動性管理B.負債管理理論強調(diào)主動負債C.資產(chǎn)負債綜合管理理論強調(diào)資產(chǎn)與負債的對稱管理D.資產(chǎn)負債外管理理論強調(diào)表外業(yè)務(wù)的管理6.商業(yè)銀行的貸款定價方法不包括（）A.成本加成定價法B.基準利率加點定價法C.客戶盈利分析定價法D.市場競爭定價法7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)8.商業(yè)銀行的風險管理流程是（）A.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制B.風險計量、風險識別、風險監(jiān)測、風險控制C.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制D.風險監(jiān)測、風險識別、風險計量、風險控制9.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.資本凈額與加權(quán)風險資產(chǎn)總額的比率B.資本總額與加權(quán)風險資產(chǎn)總額的比率C.資本凈額與總資產(chǎn)的比率D.資本總額與總資產(chǎn)的比率10.商業(yè)銀行的流動性風險管理的核心是（）A.保持充足的流動性儲備B.合理安排資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)C.提高資金使用效率D.加強流動性監(jiān)測與預(yù)警11.商業(yè)銀行的信用評級主要是對（）進行評級。A.銀行自身B.借款人C.金融產(chǎn)品D.市場風險12.商業(yè)銀行的市場營銷策略不包括（）A.產(chǎn)品策略B.價格策略C.渠道策略D.壟斷策略13.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的目標不包括（）A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行獲得最大利潤14.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不包括（）A.產(chǎn)品創(chuàng)新B.技術(shù)創(chuàng)新C.制度創(chuàng)新D.監(jiān)管創(chuàng)新15.商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營的主要模式不包括（）A.跨國并購B.設(shè)立分支機構(gòu)C.代理行制度D.壟斷經(jīng)營16.商業(yè)銀行的金融市場業(yè)務(wù)不包括（）A.債券投資B.股票投資C.外匯交易D.貸款業(yè)務(wù)17.商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)不包括（）A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.收單業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.分期付款業(yè)務(wù)18.商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)主要針對的客戶群體是（）A.高凈值客戶B.普通客戶C.企業(yè)客戶D.政府客戶19.商業(yè)銀行的金融科技應(yīng)用不包括（）A.大數(shù)據(jù)B.人工智能C.區(qū)塊鏈D.傳統(tǒng)柜臺服務(wù)20.商業(yè)銀行的監(jiān)管機構(gòu)不包括（）A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局第II卷（非選擇題，共60分）21.簡答題：簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。(10分)22.論述題：論述商業(yè)銀行風險管理的重要性及主要措施。(15分)23.案例分析題：閱讀以下案例，回答問題。(15分)某商業(yè)銀行在對客戶A進行貸款審批時，發(fā)現(xiàn)客戶A的信用評級較低，且其經(jīng)營狀況存在一定風險。但該商業(yè)銀行考慮到客戶A與銀行有長期合作關(guān)系，且其提供了一定的擔保，于是決定給予客戶A貸款。貸款發(fā)放后，客戶A由于經(jīng)營不善，無法按時償還貸款本息，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)了不良貸款。問題：（1）該商業(yè)銀行在貸款審批過程中存在哪些問題？（2）針對這些問題，商業(yè)銀行應(yīng)如何改進貸款審批流程？24.材料分析題：閱讀以下材料，回答問題。(10分)材料：隨著金融科技的快速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。一方面，金融科技的應(yīng)用可以提高商業(yè)銀行的效率和競爭力，如通過大數(shù)據(jù)分析可以更好地了解客戶需求，提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面，金融科技也對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式和風險管理帶來了沖擊，如互聯(lián)網(wǎng)金融的興起使得商業(yè)銀行的存款和貸款業(yè)務(wù)受到一定影響。問題：（1）金融科技對商業(yè)銀行帶來了哪些挑戰(zhàn)和機遇？（2）商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對金融科技的發(fā)展？25.計算題：計算某商業(yè)銀行的資本充足率。已知該商業(yè)銀行的資本凈額為500億元，加權(quán)風險資產(chǎn)總額為4000億元。(10分)答案：1.A2.D3.D4.A5.D6.D7.C8.A9.A10.B11.B12.D13.D14.D15.D16.D17.C18.A19.D20.C21.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動性和盈利性。安全性是指銀行應(yīng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營；流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款及各方面資金需求的能力；盈利性是指銀行在經(jīng)營活動中獲取利潤的能力。三者相互依存、相互矛盾。安全性與流動性正相關(guān)，流動性較強的資產(chǎn)，一般安全性也較高；安全性和盈利性負相關(guān)，要提高安全性和流動性，往往會削弱盈利性；流動性和盈利性也存在矛盾，保持較高的流動性，可能會降低盈利性。銀行經(jīng)營中要統(tǒng)籌兼顧，協(xié)調(diào)這三者關(guān)系，在保證安全性和流動性的前提下，追求最大的盈利性。22.商業(yè)銀行風險管理的重要性在于：能保障銀行資金安全，避免重大損失，維護金融穩(wěn)定；有助于提升銀行信譽，增強客戶信任；合理的風險管理利于優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)營效率。主要措施包括：風險識別，通過多種方法識別各類風險；風險計量，運用模型等手段對風險進行量化；風險監(jiān)測，持續(xù)跟蹤風險狀況；風險控制，采取風險規(guī)避、風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移等策略控制風險，還可加強內(nèi)部控制、建立風險預(yù)警機制等。23.（1）該商業(yè)銀行在貸款審批過程中存在的問題有：沒有嚴格按照信用評級和風險評估標準進行審批，過于看重客戶與銀行的長期合作關(guān)系和擔保，而忽視了客戶本身經(jīng)營狀況和信用風險。（2）商業(yè)銀行應(yīng)改進貸款審批流程，加強對客戶信用評級和風險評估的科學性和準確性，嚴格依據(jù)評估結(jié)果決定是否貸款；完善審批決策機制，避免主觀因素過度影響審批結(jié)果；建立健全貸后管理機制，及時跟蹤貸款使用情況和客戶經(jīng)營狀況，以便及時采取措施防范風險。24.（1）挑戰(zhàn)：互聯(lián)網(wǎng)金融興起影響存款和貸款業(yè)務(wù)；傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式受到?jīng)_擊；風險管理難度加大。機遇：大數(shù)據(jù)分析可了解客戶需求，提供