2025年度合規(guī)培訓(xùn)測(cè)試題附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題2分，共30分）1.某銀行客戶經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，向客戶承諾“保本保收益”，該行為最可能違反的監(jiān)管規(guī)定是：A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十條B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第二十三條C.《反洗錢(qián)法》第十九條D.《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十條明確禁止“承諾保本保收益”，屬于誤導(dǎo)銷(xiāo)售。2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法（試行）》，對(duì)敏感級(jí)數(shù)據(jù)的最短加密密鑰長(zhǎng)度要求是：A.64位B.128位C.256位D.未作強(qiáng)制要求，由機(jī)構(gòu)自定答案：B解析：辦法第十四條規(guī)定敏感級(jí)數(shù)據(jù)加密密鑰不得少于128位。3.某支行反洗錢(qián)專(zhuān)員發(fā)現(xiàn)客戶A短期內(nèi)分20筆、單筆4.9萬(wàn)元現(xiàn)金存入，累計(jì)98萬(wàn)元，最應(yīng)優(yōu)先采取的合規(guī)動(dòng)作是：A.立即凍結(jié)賬戶B.提交可疑交易報(bào)告C.通知客戶資金來(lái)源D.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案答案：B解析：拆分交易規(guī)避5萬(wàn)元報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)成“疑似拆分現(xiàn)金交易”，應(yīng)提交STR。4.《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》要求，對(duì)65歲以上客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4及以上產(chǎn)品，必須：A.取得客戶手寫(xiě)“自愿購(gòu)買(mǎi)”聲明B.錄音錄像并雙人復(fù)核C.由家屬陪同簽字D.報(bào)總行審批答案：B解析：辦法第三十八條明確“錄音錄像并雙人復(fù)核”是必要程序。5.某理財(cái)經(jīng)理使用個(gè)人微信向客戶發(fā)送未公開(kāi)的產(chǎn)品宣傳海報(bào)，該行為主要違反：A.內(nèi)幕交易條款B.信息披露規(guī)則C.適當(dāng)性原則D.互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)定答案：B解析：未公開(kāi)信息通過(guò)非官方渠道披露，違反《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》信息披露要求。6.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪項(xiàng)禮品可以接受且無(wú)需A.客戶贈(zèng)送的市價(jià)280元紀(jì)念幣B.合作保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的市價(jià)500元購(gòu)物卡C.授信企業(yè)年會(huì)上抽獎(jiǎng)獲得的iPhoneD.信用卡外包公司贈(zèng)送的市價(jià)120元充電寶答案：A解析：辦法規(guī)定單件市價(jià)不超過(guò)300元且與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的禮品可接受，但需登記；紀(jì)念幣如與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)且≤300元可免報(bào)告。7.某分行未經(jīng)總行授權(quán)，擅自將客戶逾期信息提供給第三方催收公司，主要違反：A.《個(gè)人信息保護(hù)法》B.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》C.《合同法》D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》答案：A解析：未經(jīng)告知同意向第三方提供個(gè)人信息，違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條。8.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料保存期限規(guī)定為：A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少3年B.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年C.永久保存D.2年即可答案：B解析：《反洗錢(qián)法》第十九條明確為5年。9.某支行員工發(fā)現(xiàn)同事私自查詢客戶征信，應(yīng)：A.立即制止并24小時(shí)內(nèi)通過(guò)合規(guī)系統(tǒng)報(bào)告B.先提醒同事刪除查詢記錄C.等待三日觀察是否再次違規(guī)D.僅向支行行長(zhǎng)口頭匯報(bào)答案：A解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》要求24小時(shí)內(nèi)通過(guò)合規(guī)系統(tǒng)報(bào)告。10.關(guān)于“跨境合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”，下列說(shuō)法正確的是：A.僅指外匯收支未申報(bào)B.包括違反美國(guó)長(zhǎng)臂管轄導(dǎo)致的二級(jí)制裁C.與反洗錢(qián)無(wú)關(guān)D.僅影響國(guó)有大行答案：B解析：跨境合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋違反境外制裁法律導(dǎo)致的二級(jí)制裁，影響所有銀行。11.某銀行代銷(xiāo)信托計(jì)劃，未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示“代銷(xiāo)”字樣，客戶誤以為自營(yíng)產(chǎn)品，銀行可能面臨：A.銀保監(jiān)會(huì)罰款30萬(wàn)元B.證監(jiān)會(huì)吊銷(xiāo)牌照C.無(wú)需處罰，只需整改D.客戶自行承擔(dān)誤解后果答案：A解析：《信托公司委托金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售信托計(jì)劃管理辦法》第三十二條規(guī)定可處30萬(wàn)元罰款。12.員工使用VPN翻墻訪問(wèn)境外社交媒體發(fā)布銀行未公開(kāi)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，該行為同時(shí)違反：A.保密協(xié)議與《網(wǎng)絡(luò)安全法》B.僅違反行內(nèi)考勤制度C.僅違反《數(shù)據(jù)安全法》D.僅構(gòu)成違紀(jì)，不構(gòu)成違法答案：A解析：未公開(kāi)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)屬于內(nèi)幕信息，翻墻發(fā)布同時(shí)違反保密義務(wù)與《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十一條。13.某分行將投訴處理結(jié)果僅電話告知客戶，未書(shū)面答復(fù)，客戶再次投訴，銀行將被：A.通報(bào)批評(píng)并限期整改B.罰款50萬(wàn)元C.無(wú)需處罰D.僅需道歉答案：A解析：《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第三十七條規(guī)定應(yīng)書(shū)面答復(fù)，否則可通報(bào)批評(píng)。14.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造審計(jì)報(bào)告以通過(guò)授信審查，該行為在刑法中最接近：A.違法發(fā)放貸款罪B.騙取貸款罪共犯C.職務(wù)侵占罪D.非國(guó)家工作人員受賄罪答案：B解析：協(xié)助偽造材料構(gòu)成騙取貸款罪共犯。15.關(guān)于“合規(guī)免責(zé)”，下列表述正確的是：A.已合規(guī)即可完全免責(zé)B.合規(guī)是免責(zé)的必要條件而非充分條件C.只要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)即可免責(zé)D.小額業(yè)務(wù)無(wú)需考慮免責(zé)答案：B解析：合規(guī)是底線，但造成損害仍需承擔(dān)民事或行政責(zé)任，免責(zé)需綜合認(rèn)定。二、多項(xiàng)選擇題（每題有兩個(gè)或以上正確答案，每題3分，共30分，多選少選均不得分）16.下列哪些情形必須重新識(shí)別客戶身份：A.客戶要求變更法定代表人B.客戶行為出現(xiàn)反常C.客戶名稱(chēng)與聯(lián)合國(guó)制裁名單匹配D.客戶注冊(cè)地址跨省遷移答案：A、B、C、D解析：均為《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的重新識(shí)別觸發(fā)情形。17.銀行在收集個(gè)人生物特征信息時(shí)，應(yīng)滿足哪些要求：A.單獨(dú)告知并取得書(shū)面同意B.明示處理目的、方式、范圍C.與賬戶信息一并打包發(fā)送至外包公司D.提供非生物特征替代方案答案：A、B、D解析：C項(xiàng)違反最小必要原則，生物特征不得隨意出境或提供給外包。18.關(guān)于“制裁名單篩查”，以下做法正確的是：A.開(kāi)戶前篩查B.每日增量篩查C.僅對(duì)公客戶篩查，零售客戶無(wú)需D.跨境匯款時(shí)二次篩查答案：A、B、D解析：零售客戶同樣需篩查，C錯(cuò)誤。19.員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”理財(cái)鏈接，可能被認(rèn)定為：A.誤導(dǎo)宣傳B.私售“飛單”C.違規(guī)承諾收益D.泄露商業(yè)秘密答案：A、B、C解析：未泄露商業(yè)秘密，D不選。20.銀行開(kāi)展“數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估”需重點(diǎn)關(guān)注：A.數(shù)據(jù)類(lèi)型與規(guī)模B.境外接收方所在國(guó)家法律環(huán)境C.數(shù)據(jù)加密強(qiáng)度D.總行內(nèi)部會(huì)議紀(jì)要答案：A、B、C解析：D與出境評(píng)估無(wú)關(guān)。21.下列哪些投訴屬于“重大消費(fèi)投訴”：A.涉及50名以上客戶B.涉案金額1000萬(wàn)元C.引發(fā)省級(jí)媒體負(fù)面報(bào)道D.客戶揚(yáng)言自殺答案：A、B、C、D解析：均符合《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)重大消費(fèi)投訴處理指引》。22.銀行對(duì)合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)采取“穿透式管理”應(yīng)包括：A.審查股東背景B.審查數(shù)據(jù)接口日志C.審查利率定價(jià)模型D.審查客戶營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)答案：A、B、C、D解析：穿透式管理覆蓋股權(quán)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、宣傳全流程。23.員工在以下哪些場(chǎng)合必須回避：A.審批親屬授信B.采購(gòu)親屬公司軟件C.面試配偶D.與同學(xué)所在公司開(kāi)展正常存款業(yè)務(wù)答案：A、B、C解析：D項(xiàng)如按市場(chǎng)公允價(jià)格且披露，可不回避。24.銀行對(duì)模型算法進(jìn)行“可解釋性”審查，需：A.記錄特征權(quán)重B.向客戶披露全部源代碼C.建立模型回溯機(jī)制D.保留變量選擇依據(jù)文檔答案：A、C、D解析：源代碼屬商業(yè)秘密，無(wú)需向客戶披露。25.關(guān)于“反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告”質(zhì)量，監(jiān)管部門(mén)考核指標(biāo)包括：A.報(bào)送及時(shí)率B.情報(bào)轉(zhuǎn)化率（公安立案數(shù)）C.報(bào)告字?jǐn)?shù)D.后續(xù)補(bǔ)充報(bào)告次數(shù)答案：A、B、D解析：字?jǐn)?shù)非考核指標(biāo)。三、判斷題（每題1分，共10分，正確請(qǐng)選“√”，錯(cuò)誤選“×”）26.銀行可將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“中風(fēng)險(xiǎn)”的個(gè)人信息直接用于AI訓(xùn)練而無(wú)需再次授權(quán)。答案：×解析：需再次取得授權(quán)，符合最小必要原則。27.員工在境外社交平臺(tái)發(fā)表個(gè)人看法，即使未透露銀行信息，也可能因“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”被問(wèn)責(zé)。答案：√解析：?jiǎn)T工身份易關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，言論或引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。28.只要客戶簽署《電子合同》，銀行即可視為已履行全部信息披露義務(wù)。答案：×解析：需確?？蛻粽鎸?shí)閱讀并理解，形式合規(guī)≠實(shí)質(zhì)合規(guī)。29.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理可接受客戶贈(zèng)送的市內(nèi)交通費(fèi)發(fā)票用于報(bào)銷(xiāo)，金額不超過(guò)200元。答案：×解析：任何虛假報(bào)銷(xiāo)均屬欺詐。30.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被列入美國(guó)OFACSDN名單后，應(yīng)立即凍結(jié)資產(chǎn)并終止服務(wù)。答案：√解析：遵循“及時(shí)凍結(jié)”義務(wù)，防止二級(jí)制裁。31.銀行在隱私政策中明示“共享給關(guān)聯(lián)公司”即可自由將客戶數(shù)據(jù)提供給理財(cái)子公司。答案：×解析：需單獨(dú)告知共享目的、范圍，并取得明示同意。32.員工離職后，對(duì)其在職期間違規(guī)行為不再追究。答案：×解析：追責(zé)時(shí)效通常兩年，重大違法可延長(zhǎng)。33.銀行可使用“人臉識(shí)別”替代簽字，但需為客戶提供“簽字”替代選項(xiàng)。答案：√解析：符合《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條“非強(qiáng)制”要求。34.銀行對(duì)投訴處理錄音保存期限不得少于2年。答案：√解析：《投訴處理管理辦法》第二十五條明確2年。35.銀行在開(kāi)展“碳中和”主題理財(cái)時(shí)，可不經(jīng)披露直接投資高耗能企業(yè)債券。答案：×解析：與主題相悖，構(gòu)成虛假宣傳。四、案例分析題（每題15分，共30分）36.案例：2025年3月，某分行零售部推出“新客理財(cái)專(zhuān)享”活動(dòng)，理財(cái)經(jīng)理王某為沖業(yè)績(jī)，將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4的私募股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品包裝為“穩(wěn)健增值計(jì)劃”，通過(guò)企業(yè)微信群向50名65歲以上客戶群發(fā)，僅文字提示“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”。購(gòu)買(mǎi)金額合計(jì)6000萬(wàn)元，其中80%客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)僅為“保守型”。后產(chǎn)品凈值下跌35%，引發(fā)群體投訴。問(wèn)題：（1）指出王某及分行違反的合規(guī)要點(diǎn)（至少5項(xiàng)）。（2）說(shuō)明銀行應(yīng)采取的補(bǔ)救與整改措施。（3）計(jì)算若監(jiān)管按“違法所得1倍罰款”，銀行可能面臨的罰金區(qū)間。答案：（1）違規(guī)要點(diǎn)：a.誤導(dǎo)宣傳：將R4產(chǎn)品包裝為“穩(wěn)健”，違反《理財(cái)銷(xiāo)售辦法》第十條。b.未履行適當(dāng)性義務(wù)：向保守型客戶銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，違反《適當(dāng)性管理辦法》第六條。c.未進(jìn)行“錄音錄像并雙人復(fù)核”：65歲以上客戶購(gòu)買(mǎi)R4產(chǎn)品，違反《消保辦法》第三十八條。d.未充分披露風(fēng)險(xiǎn)：僅文字提示“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，未揭示本金損失可能，違反《信息披露規(guī)則》。e.使用非官方渠道營(yíng)銷(xiāo)：企業(yè)微信群非總行備案渠道，違反《銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理規(guī)定》。（2）補(bǔ)救與整改：a.立即組織產(chǎn)品贖回或份額轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑴p少客戶損失；b.先行墊付差額，與客戶簽署和解協(xié)議；c.對(duì)王某調(diào)崗、扣發(fā)獎(jiǎng)金并記大過(guò)；d.開(kāi)展全行老年人銷(xiāo)售適當(dāng)性專(zhuān)項(xiàng)排查；e.向?qū)俚劂y保監(jiān)局提交事件報(bào)告及整改計(jì)劃；f.升級(jí)銷(xiāo)售系統(tǒng)，對(duì)65歲以上客戶自動(dòng)彈窗“高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品禁售”提示。（3）罰金區(qū)間：違法所得=銷(xiāo)售管理費(fèi)6000萬(wàn)×1.5%=90萬(wàn)元；按1倍罰款，罰金區(qū)間為90萬(wàn)—180萬(wàn)元（若情節(jié)特別嚴(yán)重可上浮至2倍）。37.案例：2025年4月，某城商行與外部大數(shù)據(jù)公司合作開(kāi)發(fā)“小微快貸”模型，合作方擅自將客戶稅務(wù)數(shù)據(jù)、社保數(shù)據(jù)、POS流水上傳至境外云服務(wù)器（位于A國(guó)）。該行未進(jìn)行數(shù)據(jù)出境評(píng)估，也未告知客戶。事后發(fā)現(xiàn)A國(guó)法律允許政府調(diào)取數(shù)據(jù)，導(dǎo)致1.2萬(wàn)名客戶信息存在泄露風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題：（1）指出該行違反的法律法規(guī)（至少4部）。（2）說(shuō)明數(shù)據(jù)出境合規(guī)的正確流程。（3）若客戶提起集體訴訟，銀行可能承擔(dān)的民事責(zé)任范圍。答案：（1）違反法規(guī)：a.《個(gè)人信息保護(hù)法》第三十八條：未評(píng)估即出境；b.《數(shù)據(jù)安全法》第三十一條：關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)出境需安全評(píng)估；c.《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦法》第二條：影響國(guó)家安全的需申報(bào)審查；d.《刑法》第二百五十三條之一：非法提供公民個(gè)人信息。（2）正確流程：a.開(kāi)展數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估；b.通過(guò)省級(jí)網(wǎng)信