PAGE柜員清點(diǎn)現(xiàn)金規(guī)范制度一、總則1.目的本規(guī)范制度旨在確保柜員在現(xiàn)金清點(diǎn)工作中遵循嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確、高效的操作流程，保障現(xiàn)金業(yè)務(wù)的安全性、準(zhǔn)確性和規(guī)范性，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營秩序，保護(hù)客戶及金融機(jī)構(gòu)的資金安全。2.適用范圍本制度適用于本金融機(jī)構(gòu)內(nèi)所有從事現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的柜員崗位。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，確?，F(xiàn)金清點(diǎn)工作合法合規(guī)。準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確清點(diǎn)現(xiàn)金數(shù)量，核對(duì)現(xiàn)金真?zhèn)?，保證賬實(shí)相符，杜絕現(xiàn)金收付差錯(cuò)。保密性原則：柜員應(yīng)對(duì)現(xiàn)金清點(diǎn)過程中涉及的客戶信息、現(xiàn)金狀況等予以保密，不得泄露給無關(guān)人員。及時(shí)性原則：在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成現(xiàn)金清點(diǎn)工作，提高工作效率，避免因拖延影響客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)正常開展。二、現(xiàn)金清點(diǎn)前準(zhǔn)備1.環(huán)境要求現(xiàn)金清點(diǎn)應(yīng)在監(jiān)控設(shè)備覆蓋且運(yùn)行正常的獨(dú)立區(qū)域進(jìn)行，確保清點(diǎn)過程可追溯。清點(diǎn)區(qū)域應(yīng)保持整潔、明亮，無干擾因素，保證柜員能夠?qū)Ｗ⒂诂F(xiàn)金清點(diǎn)工作。2.工具準(zhǔn)備配備標(biāo)準(zhǔn)的點(diǎn)鈔機(jī)，定期進(jìn)行維護(hù)和校準(zhǔn)，確保其正常運(yùn)行且點(diǎn)鈔準(zhǔn)確率符合要求。準(zhǔn)備足夠數(shù)量的練功券，用于柜員日常練習(xí)點(diǎn)鈔技能，提高清點(diǎn)速度和準(zhǔn)確性。準(zhǔn)備驗(yàn)鈔設(shè)備，如紫外線驗(yàn)鈔燈、磁性驗(yàn)鈔儀等，并確保其功能正常，定期進(jìn)行檢查和維護(hù)。準(zhǔn)備齊全的現(xiàn)金收付憑證及相關(guān)辦公用品，如算盤、計(jì)算器、筆、紙等。3.人員要求柜員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，熟悉現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程和相關(guān)法律法規(guī)。定期參加現(xiàn)金清點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高點(diǎn)鈔技能、識(shí)別假幣能力及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)工作前，柜員應(yīng)保持手部清潔，避免因手上污漬等影響現(xiàn)金清點(diǎn)的準(zhǔn)確性。三、現(xiàn)金收入清點(diǎn)1.客戶繳存現(xiàn)金柜員應(yīng)引導(dǎo)客戶在指定位置辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，要求客戶填寫現(xiàn)金繳款單，詳細(xì)注明繳款金額、來源等信息。柜員接過客戶繳存的現(xiàn)金后，應(yīng)按照票面金額、版別進(jìn)行初步分類整理，以便后續(xù)清點(diǎn)。2.現(xiàn)金清點(diǎn)操作采用手工點(diǎn)鈔與機(jī)器點(diǎn)鈔相結(jié)合的方式進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)。先使用點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行整點(diǎn)，同時(shí)人工輔助逐張核對(duì)，確保每一張現(xiàn)金都經(jīng)過仔細(xì)清點(diǎn)。在清點(diǎn)過程中，如發(fā)現(xiàn)有疑問的現(xiàn)金，應(yīng)立即停止清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔設(shè)備進(jìn)行鑒別。對(duì)于難以判斷真?zhèn)蔚默F(xiàn)金，應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)主管，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。當(dāng)真幣與假幣混存時(shí)，應(yīng)將真幣和假幣分別整理，分開擺放，嚴(yán)禁混淆。清點(diǎn)完畢后，柜員應(yīng)再次核對(duì)現(xiàn)金金額與客戶填寫的現(xiàn)金繳款單金額是否一致。如金額不符，應(yīng)與客戶溝通核實(shí)，查找原因并進(jìn)行相應(yīng)處理。3.記錄與簽章現(xiàn)金清點(diǎn)無誤后，柜員應(yīng)在現(xiàn)金繳款單上加蓋個(gè)人名章及業(yè)務(wù)訖章，并在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入現(xiàn)金繳存信息，包括客戶名稱、金額、券別等。將現(xiàn)金繳存信息與現(xiàn)金實(shí)物一并交予后臺(tái)復(fù)核人員進(jìn)行再次核對(duì)。復(fù)核無誤后，后臺(tái)人員在相關(guān)憑證上簽章確認(rèn)，并將現(xiàn)金繳存信息傳遞至賬務(wù)處理環(huán)節(jié)。四、現(xiàn)金付出清點(diǎn)1.客戶支取現(xiàn)金柜員根據(jù)客戶提交的取款憑證，認(rèn)真審核憑證要素是否齊全、正確，包括客戶姓名、賬號(hào)、取款金額、用途等。審核無誤后，按照取款金額及券別要求進(jìn)行配款準(zhǔn)備。2.現(xiàn)金配款操作依據(jù)取款金額，從現(xiàn)金尾箱中選取合適的券別進(jìn)行配款。配款過程中，應(yīng)遵循大面額為主、小面額為輔的原則，盡量減少現(xiàn)金券別種類，方便客戶使用。配款完成后，再次核對(duì)取款金額與配款金額是否一致，并對(duì)配好的現(xiàn)金進(jìn)行初步整理，確保票面整潔、無殘缺污損。3.現(xiàn)金復(fù)點(diǎn)操作將配好的現(xiàn)金交予另一名柜員進(jìn)行復(fù)點(diǎn)。復(fù)點(diǎn)柜員應(yīng)采用與初點(diǎn)不同的方法進(jìn)行再次清點(diǎn)，如改變點(diǎn)鈔順序、逐張手工清點(diǎn)等，以確保現(xiàn)金金額準(zhǔn)確無誤。在復(fù)點(diǎn)過程中，如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符或存在其他問題，應(yīng)及時(shí)與初點(diǎn)柜員溝通，共同查找原因并進(jìn)行處理。復(fù)點(diǎn)無誤后，復(fù)點(diǎn)柜員在現(xiàn)金上加蓋個(gè)人名章。4.交付客戶復(fù)點(diǎn)后的現(xiàn)金經(jīng)雙人確認(rèn)無誤后，柜員將現(xiàn)金整齊地放入現(xiàn)金交付袋中，連同取款憑證一并交付客戶，并提醒客戶當(dāng)面點(diǎn)清。客戶清點(diǎn)現(xiàn)金過程中，柜員應(yīng)保持關(guān)注，如客戶發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)協(xié)助核實(shí)處理。如客戶確認(rèn)現(xiàn)金無誤，柜員應(yīng)在取款憑證上加蓋業(yè)務(wù)訖章，并在系統(tǒng)中記錄現(xiàn)金支取信息。五、現(xiàn)金整點(diǎn)要求1.券別整理現(xiàn)金整點(diǎn)時(shí)，應(yīng)按照人民幣券別分類，將不同面額、版別的現(xiàn)金分別整理擺放。同一券別應(yīng)按照從大到小或從小到大的順序排列整齊，便于清點(diǎn)和存放。2.殘破幣處理對(duì)于殘破污損的人民幣，應(yīng)按照中國人民銀行制定的《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行挑剔。對(duì)挑剔出的殘破幣應(yīng)單獨(dú)封裝，并按照規(guī)定上繳至上級(jí)指定部門，嚴(yán)禁將殘破幣混入正?，F(xiàn)金中。3.假幣收繳柜員在現(xiàn)金清點(diǎn)過程中發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)立即予以收繳。收繳時(shí)，應(yīng)使用專用的假幣收繳憑證，在憑證上詳細(xì)注明假幣的券別、版別、冠字號(hào)碼、收繳日期等信息。收繳的假幣應(yīng)單獨(dú)封裝，并在封裝袋上加蓋“假幣”戳記及柜員名章。假幣收繳后，應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)上繳至當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或上級(jí)指定部門，并做好相關(guān)記錄。六、現(xiàn)金庫存管理1.現(xiàn)金尾箱管理柜員應(yīng)配備專用的現(xiàn)金尾箱，用于存放日?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)所需的現(xiàn)金?，F(xiàn)金尾箱應(yīng)設(shè)置合理的限額，確?，F(xiàn)金庫存安全。每日營業(yè)終了，柜員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)現(xiàn)金尾箱內(nèi)的現(xiàn)金實(shí)物與系統(tǒng)記錄的現(xiàn)金余額是否一致。如發(fā)現(xiàn)不符，應(yīng)及時(shí)查找原因并進(jìn)行處理?，F(xiàn)金尾箱應(yīng)存放在指定的保險(xiǎn)柜內(nèi)，保險(xiǎn)柜應(yīng)具備良好的防盜、防火、防潮等功能。保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼應(yīng)由專人分別保管，嚴(yán)禁一人同時(shí)掌握保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼。2.現(xiàn)金庫存盤點(diǎn)定期對(duì)現(xiàn)金庫存進(jìn)行全面盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。盤點(diǎn)工作應(yīng)由雙人進(jìn)行，其中一人為現(xiàn)金管理人員，另一人為監(jiān)督人員。盤點(diǎn)時(shí)，應(yīng)逐筆核對(duì)現(xiàn)金庫存明細(xì)賬目與現(xiàn)金實(shí)物，包括現(xiàn)金的券別、版別、數(shù)量、金額等信息。如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，應(yīng)立即查明原因，并按照規(guī)定進(jìn)行處理?，F(xiàn)金庫存盤點(diǎn)應(yīng)形成書面記錄，記錄內(nèi)容包括盤點(diǎn)日期、盤點(diǎn)人員、現(xiàn)金庫存明細(xì)、賬實(shí)差異情況及處理結(jié)果等。盤點(diǎn)記錄應(yīng)由盤點(diǎn)人員和監(jiān)督人員簽字確認(rèn)，并妥善保管。3.現(xiàn)金調(diào)撥管理根據(jù)業(yè)務(wù)需要，柜員如需進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)撥，應(yīng)提前向上級(jí)主管部門提交現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)，注明調(diào)撥金額、券別、用途等信息。上級(jí)主管部門審核現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)無誤后，安排專人進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)撥操作?，F(xiàn)金調(diào)撥應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，確保現(xiàn)金安全?，F(xiàn)金調(diào)撥完成后，柜員應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中記錄現(xiàn)金調(diào)撥信息，并與調(diào)入或調(diào)出的現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，保證賬實(shí)相符。七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)柜員現(xiàn)金清點(diǎn)工作的日常監(jiān)督。后臺(tái)復(fù)核人員應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)柜員現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆復(fù)核，確?，F(xiàn)金清點(diǎn)準(zhǔn)確無誤。定期對(duì)柜員現(xiàn)金清點(diǎn)工作進(jìn)行抽查，檢查柜員是否嚴(yán)格按照規(guī)范制度操作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警利用現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)柜員現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和風(fēng)險(xiǎn)隱患。設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如現(xiàn)金收付金額異常波動(dòng)、假幣收繳頻率異常等，當(dāng)指標(biāo)觸發(fā)預(yù)警時(shí)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.外部監(jiān)管檢查配合積極配合人民銀行等外部監(jiān)管部門的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)。對(duì)于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)整改到位，并將整改情況報(bào)告上級(jí)主管部門。八、培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)計(jì)劃制定根據(jù)柜員現(xiàn)金清點(diǎn)業(yè)務(wù)需求和人員實(shí)際情況，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)涵蓋現(xiàn)金業(yè)務(wù)法律法規(guī)、點(diǎn)鈔技能、假幣識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的內(nèi)容，確保培訓(xùn)具有針對(duì)性和系統(tǒng)性。2.培訓(xùn)方式與內(nèi)容采用多種培訓(xùn)方式，如集中授課、現(xiàn)場演示、模擬操作、案例分析等，提高培訓(xùn)效果。定期邀請(qǐng)專家進(jìn)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)知識(shí)講座，分享最新的法律法規(guī)和行業(yè)動(dòng)態(tài)。組織點(diǎn)鈔技能競賽、假幣識(shí)別比賽等活動(dòng)，激發(fā)柜員學(xué)習(xí)積極性，提升業(yè)務(wù)技能水平。3.考核機(jī)制建立建立完善的考核機(jī)制，定期對(duì)柜員現(xiàn)金清點(diǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能進(jìn)行考核?？己藘?nèi)容包括理論知識(shí)、實(shí)際操作、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)等方面?？己私Y(jié)果應(yīng)與柜員的績效獎(jiǎng)金、崗位晉升等掛鉤，激勵(lì)柜員不斷提高業(yè)務(wù)水平。九、違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定明確柜員在現(xiàn)金清點(diǎn)工作中可能出現(xiàn)的違規(guī)行為，如未按規(guī)定流程操作、現(xiàn)金收付差錯(cuò)、假幣誤收誤付、泄露客戶信息等。2.違規(guī)處理措施對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處理措施。情節(jié)較輕的，給予批評(píng)教育、警告處分，并要求限期整改；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過、記大過、降級(jí)、撤職等處分，直至解除勞動(dòng)合同。對(duì)于因違規(guī)行為給客戶或金融機(jī)