PAGE規(guī)范企業(yè)擔(dān)保工作制度一、總則（一）目的為加強公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門、子公司、分公司在經(jīng)營活動中涉及的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保擔(dān)保行為的合法性和有效性。2.風(fēng)險可控原則：充分評估擔(dān)保風(fēng)險，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險控制，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)。3.審慎性原則：在進(jìn)行擔(dān)保決策時，應(yīng)充分考慮被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況等因素，審慎做出擔(dān)保決定。4.統(tǒng)一管理原則：公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)流程。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請1.被擔(dān)保方因業(yè)務(wù)需要向公司提出擔(dān)保申請時，應(yīng)提交書面申請報告，詳細(xì)說明擔(dān)保事項的基本情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、資金用途等。2.申請報告應(yīng)附帶被擔(dān)保方的營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明、近三年財務(wù)報表、貸款卡信息等相關(guān)資料。（二）受理與初審1.公司擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門收到擔(dān)保申請后，對申請資料進(jìn)行初步審查，核實資料的完整性和真實性。2.初審內(nèi)容包括被擔(dān)保方的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等，評估擔(dān)保事項的必要性和可行性。3.初審?fù)ㄟ^后，填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)初審表》，提出初審意見，報部門負(fù)責(zé)人審核。（三）盡職調(diào)查1.初審?fù)ㄟ^后，公司風(fēng)險管理部門會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對被擔(dān)保方進(jìn)行盡職調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括被擔(dān)保方的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、市場前景、信用狀況、反擔(dān)保措施等。3.通過實地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式，全面了解被擔(dān)保方的實際情況，形成盡職調(diào)查報告。（四）風(fēng)險評估1.根據(jù)盡職調(diào)查報告，公司風(fēng)險管理部門對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估。2.風(fēng)險評估指標(biāo)包括被擔(dān)保方的信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險等。3.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對擔(dān)保風(fēng)險進(jìn)行綜合評估，確定風(fēng)險等級。（五）擔(dān)保審批1.擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)初審、盡職調(diào)查和風(fēng)險評估后，提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會進(jìn)行審批。2.審批委員會成員包括公司領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等，對擔(dān)保事項進(jìn)行集體審議。3.審批委員會根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和公司擔(dān)保政策，做出是否批準(zhǔn)擔(dān)保的決定。（六）簽訂擔(dān)保合同1.擔(dān)保申請經(jīng)批準(zhǔn)后，公司與被擔(dān)保方簽訂擔(dān)保合同。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、反擔(dān)保措施等條款。3.合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行法律審查，確保合同的合法性和有效性。（七）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保合同簽訂后，公司按照合同約定履行擔(dān)保義務(wù)，同時對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。2.定期收集被擔(dān)保方的財務(wù)報表、經(jīng)營情況等信息，及時掌握被擔(dān)保方的動態(tài)。3.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保方出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務(wù)狀況惡化等情況，應(yīng)及時采取措施，防范擔(dān)保風(fēng)險。（八）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保方履行了債務(wù)或提供了有效的反擔(dān)保措施，公司應(yīng)及時解除擔(dān)保責(zé)任。2.解除擔(dān)保責(zé)任時，應(yīng)辦理相關(guān)手續(xù)，確保公司權(quán)益不受損害。三、擔(dān)保風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別1.公司風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素。2.風(fēng)險識別內(nèi)容包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險（如行業(yè)波動、市場競爭等）、經(jīng)營風(fēng)險（如經(jīng)營不善、管理混亂等）、財務(wù)風(fēng)險（如債務(wù)違約、資金鏈斷裂等）等。（二）風(fēng)險評估1.根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級。2.風(fēng)險評估方法可采用定性評估（如專家評審、經(jīng)驗判斷等）和定量評估（如財務(wù)比率分析、信用評級等）相結(jié)合的方式。（三）風(fēng)險應(yīng)對1.針對不同等級的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。2.對于低風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)，可采取常規(guī)的監(jiān)控措施；對于中等風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)加強風(fēng)險監(jiān)控，采取必要的風(fēng)險緩釋措施；對于高風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎決策，原則上不予擔(dān)保。（四）風(fēng)險監(jiān)控1.建立健全擔(dān)保風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評估。2.監(jiān)控內(nèi)容包括被擔(dān)保方的經(jīng)營狀況變化、財務(wù)狀況變動、擔(dān)保合同履行情況等。3.如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，應(yīng)及時采取措施，防范風(fēng)險擴(kuò)大。四、反擔(dān)保措施（一）反擔(dān)保方式1.公司在提供擔(dān)保時，應(yīng)要求被擔(dān)保方提供有效的反擔(dān)保措施。2.反擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、留置等。（二）反擔(dān)保合同簽訂1.與被擔(dān)保方簽訂反擔(dān)保合同，明確反擔(dān)保的方式、范圍、期限、雙方權(quán)利義務(wù)等條款。2.反擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行法律審查，確保合同的合法性和有效性。（三）反擔(dān)保資產(chǎn)管理1.對于抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保資產(chǎn)，應(yīng)建立相應(yīng)的管理制度，確保資產(chǎn)的安全和有效。2.定期對反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評估，核實資產(chǎn)價值，防范資產(chǎn)貶值風(fēng)險。五、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息披露（一）內(nèi)部信息披露1.公司應(yīng)定期向管理層、董事會等內(nèi)部機(jī)構(gòu)披露擔(dān)保業(yè)務(wù)情況，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保對象、風(fēng)險狀況等。2.內(nèi)部信息披露應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整，為公司決策提供依據(jù)。（二）外部信息披露1.根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，公司應(yīng)在年度報告、中期報告等定期報告中披露擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.外部信息披露應(yīng)遵循真實、準(zhǔn)確、完整、及時的原則，確保信息披露的合規(guī)性。六、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請文件、初審資料、盡職調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、監(jiān)控記錄等相關(guān)資料。2.檔案內(nèi)容應(yīng)齊全、完整、真實，能夠反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過程。（二）檔案整理與歸檔1.擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理過程中形成的各類文件資料，應(yīng)及時進(jìn)行整理和歸檔。2.按照檔案管理的要求，對檔案進(jìn)行分類、編號、裝訂，確保檔案的規(guī)范性和系統(tǒng)性。（三）檔案保管與查閱1.設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案的安全。2.嚴(yán)格檔案查閱制度，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自查閱、復(fù)印、借出檔案。因工作需要查閱檔案的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)，并做好查閱記錄。七、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.在擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，如因工作人員違反本制度規(guī)定或存在過錯行為，導(dǎo)致公司遭受損失的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)過錯程度、損失大小等因素，明確直接責(zé)任、主要責(zé)任和次要責(zé)