跨境電子商務(wù)支付跨境電子商務(wù)基礎(chǔ)CONTENTS目錄5.1電子支付概況5.2支付風(fēng)險與防范電子支付概況第一節(jié)什么是電子支付？本節(jié)要點01電子支付概念與市場政策02跨境電子支付方式 03跨境電子支付與外匯管理電子支付概念與市場政策根據(jù)《電子支付指引（第一號）》規(guī)定，電子支付是指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。目前對于跨境電子支付的概念還沒有權(quán)威性的解釋或規(guī)范性表述。電子支付概念與市場政策2013年9月17家支付企業(yè)獲得首批國家外管局頒發(fā)的跨境支付牌照。國家外匯管理局于2015年正式發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于開展支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點的通知》和《支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點指導(dǎo)意見》。此項政策的出臺，拓寬了我國第三方支付的服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，使我國第三方支付公司能夠更好地參與到國際競爭中去，為我國支付公司開辟了更廣闊的發(fā)展空間。電子支付概念與市場政策銀行嘗試與各跨境平臺合作，從而實現(xiàn)雙贏。針對目前我國跨境支付存在的問題，我國有必要進(jìn)一步完善跨境電子支付、清算、結(jié)算服務(wù)體系，加大監(jiān)管力度，嚴(yán)格管理銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)。根據(jù)與不同國家的交易完善適應(yīng)不同國家的支付方式，豐富多種支付方式，是我國跨境電子商務(wù)發(fā)展的下一步目標(biāo)。跨境電子支付方式支付是跨境電子商務(wù)中非常重要的環(huán)節(jié)。伴隨著海淘的興起以及跨境B2B、B2C的提速，帶動了多樣化的結(jié)算方式為供應(yīng)商使用，不同的跨境電子支付方式通過電報辦理匯兌。電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行（匯入行），指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。電匯是匯兌結(jié)算方式的一種，匯兌結(jié)算方式除了適用于單位之間的款項劃撥外，也可用于單位對異地的個人支付有關(guān)款項?？缇畴娮又Ц斗绞诫妳R費用各自承擔(dān)所在地的銀行費用。買家銀行會收取一道手續(xù)費，由買家承擔(dān)；賣家公司所在銀行在不同情況也會收取一道手續(xù)費，由賣家來承擔(dān)。手續(xù)費金額根據(jù)銀行的實際費率計算。優(yōu)點收款迅速，幾分鐘到賬；先付款后發(fā)貨，保證商家利益不受損失?？缇畴娮又Ц斗绞饺秉c先付款后發(fā)貨，海外買家容易產(chǎn)生不信任；客戶群體小，限制商家的交易量；數(shù)額交大情況下手續(xù)費高。適用范圍電匯是傳統(tǒng)的B2B付款模式，適合大額的交易付款?？缇畴娮又Ц斗绞娇缇畴娮又Ц斗绞轿髀?lián)國際匯款公司，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，可以在全球大多數(shù)國家的西聯(lián)代理所在地匯出和提款。手續(xù)費由買家承擔(dān)，需要買賣雙方到當(dāng)?shù)劂y行實地操作。西聯(lián)在賣家未領(lǐng)取款項錢時，買家隨時可以將支付出來的資金撤銷回去。西聯(lián)匯款費用西聯(lián)手續(xù)費由買家承擔(dān)；需要買賣雙方到當(dāng)?shù)劂y行實地操作；西聯(lián)在賣家未領(lǐng)取錢款時，買家可以將支付的資金撤銷回去。優(yōu)點手續(xù)費由買家承擔(dān)；賣家可以先提現(xiàn)再發(fā)貨，安全性好；到帳速度快。跨境電子支付方式缺點由于對買家來說風(fēng)險極高，買家不易接受；買家和賣家都需要去西聯(lián)線下柜臺操作；手續(xù)費較高。適用范圍1萬美金以下的小額支付。跨境電子支付方式跨境電子支付方式是一種個人間的環(huán)球快速匯款業(yè)務(wù)，可在十余分鐘內(nèi)完成由匯款人到收款人的匯款過程，具有快捷便利的特點。在國內(nèi)的合作伙伴是：中國銀行，工商銀行，交通銀行，中信銀行。速匯金只對個人的，僅限于美元辦理匯出款業(yè)務(wù)。速匯金匯款是MoneyGram公司推出的一種快捷、簡單、可靠的國際匯款方式，目前該公司在全球150個國家和地區(qū)擁有總數(shù)超過50,000個的代理網(wǎng)點。收款人憑匯款人提供的編號即可收款。MoneyGram費率單筆速匯金最高匯款金額不得超過10000美元（不含），每天每個匯款人的速匯金累計匯出最高限額為20000美元（不含）。優(yōu)點匯出后十幾分鐘即可到達(dá)收款人手中；在一定的匯款金額內(nèi)，匯款的費用相對較低，無中間行費，無電報費；手續(xù)簡單?？缇畴娮又Ц斗绞饺秉c匯款人及收款人均必須為個人；必須為境外匯款；通過速匯金進(jìn)行境外匯款的，必須符合國家外匯管理局對于個人外匯匯款的相關(guān)規(guī)定；客戶如持現(xiàn)鈔賬戶匯款，還需交納一定的鈔變匯的手續(xù)費，國內(nèi)目前有工行、交行、中信銀行三家代理了速匯金收付款服務(wù)。跨境電子支付方式跨境電子支付方式PayPal是全球支付先驅(qū)，在北美地區(qū)具有壟斷性的統(tǒng)治地位。支持194個國家，全球活躍用戶接近2億，通用貨幣涵蓋加元、歐元、英鎊、美元、日元、澳元等24種。支付方式主要有無磁無密、賬戶支付兩種。無磁無密的意思是用戶綁定信用卡后，即可進(jìn)行無密消費。PayPal雙方必須是PayPal用戶，因此電子支付能夠得到很好的保障。PayPal交易的手續(xù)費為每筆收取3.9%，還要加上交易流水的費率，費率略高，外幣提現(xiàn)為本幣的交易手續(xù)也較為繁雜。PayPal費率2.9%-3.9%費用無開戶費及使用費；每筆收取$0.3銀行系統(tǒng)占用費；提現(xiàn)每筆收取$35；如果跨境每筆收取0.5%的跨境費?？缇畴娮又Ц斗绞絻?yōu)點國際付款通道滿足了部分地區(qū)客戶付款習(xí)慣；賬戶與賬戶之間產(chǎn)生交易的方式，可以買可以賣，雙方都擁有選擇權(quán)；美國eBay旗下，國際知名度較高，尤其受美國用戶信賴。缺點PayPal用戶消費者(買家)利益大于PayPal用戶賣家（商戶）的利益，雙方權(quán)利不平衡；電匯費用，每筆交易除手續(xù)費外還需要支付交易處理費；賬戶容易被凍結(jié)，商家利益受損失。適用范圍跨境電子商務(wù)零售行業(yè)，幾十到幾百美金的小額交易更劃算。跨境電子支付方式費率2.5%跨境電子支付方式費用無開戶費及使用費；無提現(xiàn)手續(xù)費及附加費。Cashpay優(yōu)點加快償付速度（2-3天），結(jié)算快；支持商城購物車通道集成；提供更多支付網(wǎng)關(guān)的選擇，支持多幣種提現(xiàn)。缺點剛進(jìn)入中國市場，國內(nèi)知名度不高。安全性有專門的風(fēng)險控制防欺詐系統(tǒng)Cashshield并且一旦出現(xiàn)欺詐100%賠付。降低退款率,專注客戶盈利、資料數(shù)據(jù)更安全。跨境電子支付方式特點安全，快速，費率合理,PCIDSS規(guī)范，是一種多渠道集成的支付網(wǎng)關(guān)?？缇畴娮又Ц斗绞絇ayoneer是一家總部位于紐約的在線支付公司，主要業(yè)務(wù)是幫助其合作伙伴將資金下發(fā)到全球，其同時也為全球客戶提供美國銀行/歐洲銀行收款賬戶用于接收歐美電商平臺和企業(yè)的貿(mào)易款項。包括：預(yù)付借記卡、全球當(dāng)?shù)劂y行的匯款、電匯、移動支付、全球和當(dāng)?shù)氐碾娮渝X包以及當(dāng)?shù)刎泿胖薄ayoneer優(yōu)點便捷，中國身份證即可完成Payoneer賬戶在線注冊，并自動綁定美國銀行賬戶和歐洲銀行賬戶。合規(guī)，像歐美企業(yè)一樣接收歐美公司的匯款，并通過Payoneer和中國支付公司的合作完成線上的外匯申報和結(jié)匯。便宜，電匯設(shè)置單筆封頂價，人民幣結(jié)匯最多不超過2%?？缇畴娮又Ц斗绞竭m用人群單筆資金額度小，但是客戶群分布廣的跨境電子商務(wù)網(wǎng)站或賣家?？缇畴娮又Ц斗绞絿H信用卡收款是在線支付的一種方式，是通過國際信用卡進(jìn)行支付，跨境電子商務(wù)網(wǎng)站可通過與Visa、MasterCard等國際信用卡組織合作，或直接與海外銀行合作，開通接收海外銀行信用卡支付的端口。信用卡收款優(yōu)點歐美最流行的支付方式，信用卡的用戶人群非常龐大。缺點接入方式麻煩、需預(yù)存保證金、收費高昂、付款額度偏小。黑卡漫延，存在拒付風(fēng)險。跨境電子支付方式適用范圍從事跨境電子商務(wù)零售的平臺和獨立B2C。目前國際上五大信用卡品牌Visa，MasterCard，AmericaExpress，JCB，Dinersclub，其中前兩個為大家廣泛使用?？缇畴娮又Ц斗绞劫u家通過在香港開設(shè)離岸銀行賬戶，接收海外買家的匯款，再從香港賬戶匯往大陸賬戶。香港離岸公司銀行賬戶優(yōu)點接收電匯無額度限制，不需要像大陸銀行一樣受5萬美元的年匯額度限制。不同貨幣可直接隨意自由兌換。缺點香港銀行賬戶的錢需要轉(zhuǎn)到大陸賬戶，較為麻煩。部分客戶選擇地下錢莊的方式，有資金風(fēng)險和法律風(fēng)險?？缇畴娮又Ц斗绞竭m用范圍傳統(tǒng)外貿(mào)及跨境電子商務(wù)都適用，適合已有一定交易規(guī)模的賣家?？缇畴娮又Ц斗绞絿H支付寶由阿里巴巴與螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)開發(fā)，是為了保護(hù)國際在線交易中買賣雙方的交易安全所設(shè)的一種服務(wù)。國際支付寶優(yōu)點支持信用卡、銀行匯款、第三方錢包多種支付方式；線上支付，直接到賬；風(fēng)控體系強大，全面保障賣家的交易安全；品牌優(yōu)勢，背靠阿里巴巴和支付寶大品牌，海外潛力巨大?？缇畴娮又Ц杜c外匯管理我國跨境電子商務(wù)及外匯支付交易發(fā)展現(xiàn)狀及問題1跨境電子商務(wù)及交易起步雖晚但發(fā)展迅速2跨境電子商務(wù)及支付已經(jīng)成為企業(yè)新的盈利點3跨境電子支付結(jié)算方式呈現(xiàn)多樣化的特點從當(dāng)前支付業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀來看，我國跨境電子支付結(jié)算的方式已經(jīng)趨向多樣化跨境電子支付與外匯管理存在的問題及分析（一）政策層面的管理問題及分析跨境電子商務(wù)交易管理的歸屬問題仍然懸而未決在交易主體市場準(zhǔn)入上，缺乏市場準(zhǔn)入規(guī)范管理在外匯管理與監(jiān)管上支付機構(gòu)的職責(zé)也不夠明確跨境電子支付與外匯管理（二）操作層面的管理問題及分析交易真實性難以審核AB國際收支申報仍然存在較大的難度C外匯備付金賬戶管理仍然存在缺失問題跨境電子支付與外匯管理完善我國跨境電子商務(wù)及支付業(yè)務(wù)外匯管理體系的對策（一）政策層面的管理對策明確我國跨境電子商務(wù)交易的業(yè)務(wù)范圍的同時對其開放順序加