年4月19日銀行IT應(yīng)用體系架構(gòu)最佳實(shí)踐文檔僅供參考TOC\o"1-3"\h\z1 介紹 101.1 文檔目的 101.2 目標(biāo) 101.3 范圍 101.4 目標(biāo)讀者 101.5 假設(shè) 102 應(yīng)用體系架構(gòu)的整體說(shuō)明 112.1 應(yīng)用體系架構(gòu)的定義 112.2 對(duì)某銀行IT戰(zhàn)略的建議 132.2.1 應(yīng)用服務(wù)戰(zhàn)略 132.2.2 數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略 132.2.3 基礎(chǔ)設(shè)施戰(zhàn)略 142.2.4 體系架構(gòu)戰(zhàn)略 142.3 應(yīng)用體系架構(gòu)設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵點(diǎn) 142.3.1 銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 142.3.2 客戶信息的管理 162.3.3 企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)集成(EAI) 172.3.4 管理信息系統(tǒng) 192.3.5 合理的應(yīng)用系統(tǒng)功能 202.3.6 數(shù)據(jù)分布模式 212.3.7 應(yīng)用分布模式 212.3.8 應(yīng)引起關(guān)注的技術(shù)問(wèn)題和技術(shù)管理問(wèn)題 232.3.9 IT規(guī)劃的管理機(jī)制問(wèn)題 243 應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計(jì) 253.1 應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計(jì)圖 253.1.1 應(yīng)用體系架構(gòu)中的系統(tǒng)功能和全行的應(yīng)用需求的對(duì)應(yīng)關(guān)系 263.1.2 對(duì)核心業(yè)務(wù)體系系統(tǒng)的說(shuō)明 283.1.3 總行層面的系統(tǒng)總覽 313.1.4 一級(jí)分行層面的系統(tǒng)總覽 324 建議的轉(zhuǎn)型計(jì)劃大綱(待項(xiàng)目計(jì)劃出) 344.1 某銀行現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)和目標(biāo)模式的差異分析 345 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的目標(biāo)功能模式 365.1 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心層的目標(biāo)功能 365.1.1 系統(tǒng)的總體功能和特性 365.1.2 客戶信息管理功能 365.1.3 帳戶管理功能 375.1.4 產(chǎn)品管理功能 405.1.5 帳戶交易管理功能 415.1.6 報(bào)表管理功能 425.1.7 出納/分行交易管理功能 435.1.8 管理和監(jiān)控功能 445.1.9 現(xiàn)金管理功能 445.1.10 總帳功能 455.1.11 應(yīng)用安全管理功能 465.2 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)層的目標(biāo)功能 475.2.1 核算管理及賬務(wù)體系 475.2.2 內(nèi)部資金管理 495.2.3 結(jié)算管理 495.2.4 銀行卡業(yè)務(wù)的管理 505.2.5 現(xiàn)金管理 505.2.6 憑證管理 505.2.7 國(guó)際結(jié)算 515.2.8 對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)作業(yè)的支持 515.2.9 營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系 525.3 金融產(chǎn)品提供 555.3.1 公司業(yè)務(wù)(僅包含帳戶處理) 555.3.2 個(gè)人業(yè)務(wù) 555.3.3 銀行卡業(yè)務(wù) 555.3.4 現(xiàn)金業(yè)務(wù) 565.3.5 資金調(diào)度業(yè)務(wù) 565.3.6 票據(jù)清算 565.3.7 外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) 565.3.8 中間業(yè)務(wù) 566 大前置的目標(biāo)功能模式 586.1 大前置系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo) 586.2 大前置架構(gòu)說(shuō)明 606.3 大前置系統(tǒng)功能說(shuō)明 616.4 前端設(shè)備 636.5 技術(shù)考慮事項(xiàng) 637 某銀行信息總線目標(biāo)功能模式 647.1 信息總線的整合層 657.1.1 概述 657.1.2 系統(tǒng)接入子層 667.1.3 輸出整合 697.1.4 BPM 707.2 門(mén)戶技術(shù) 807.2.1 門(mén)戶要求 807.2.2 兩級(jí)門(mén)戶個(gè)性化實(shí)現(xiàn)方案 817.2.3 多種前端接入實(shí)現(xiàn)方案 837.3 統(tǒng)一的安全認(rèn)證機(jī)制 847.3.1 建立客戶信息管理系統(tǒng) 847.3.2 建立認(rèn)證LDAP服務(wù)器 857.3.3 實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)登錄 858 MIS系統(tǒng)目標(biāo)功能模式 898.1 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)架構(gòu) 898.1.1 圖1數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)一般架構(gòu)源系統(tǒng) 898.1.2 ETL 908.1.3 操作數(shù)據(jù)存儲(chǔ)(ODS) 918.1.4 多維數(shù)據(jù)存儲(chǔ)(數(shù)據(jù)集市) 918.1.5 OLAP 928.1.6 數(shù)據(jù)挖掘 938.1.7 表現(xiàn)層 958.2 管理信息系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu) 968.2.1 管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)體系架構(gòu) 968.2.2 管理信息系統(tǒng)演進(jìn)策略 1018.3 分析型客戶關(guān)系管理應(yīng)用架構(gòu) 1038.3.1 分行層面的客戶區(qū)分 1058.3.2 分行層面的多維利潤(rùn)分析 1068.3.3 分行層面的客戶需求分析 1068.3.4 分行層面的客戶行為分析 1078.3.5 分行層面的交叉銷(xiāo)售分析 1088.3.6 分行層面的客戶滿意度分析 1088.3.7 總行層面的客戶區(qū)分 1098.3.8 總行層面的客戶需求分析 1098.3.9 總行層面的多維利潤(rùn)分析 1108.3.10 總行層面的市場(chǎng)趨勢(shì)分析 1118.3.11 總行層面的重大事件分析 1118.3.12 總行層面的客戶行為分析 1128.4 管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu) 1138.4.1 全面預(yù)算 1148.4.2 多維的成本盈利管理 1158.4.3 帳戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度計(jì)算 1158.4.4 產(chǎn)品/客戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度計(jì)算 1198.4.5 渠道的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度計(jì)算 1198.4.6 機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度計(jì)算 1198.4.7 業(yè)績(jī)考核指標(biāo) 1198.5 資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu) 1228.5.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè) 1238.5.2 利潤(rùn)分析 1278.5.3 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP) 1298.5.4 資本管理 1318.6 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu) 1328.6.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù) 1338.6.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)模型 1348.6.3 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持 1418.6.4 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控及報(bào)表生成 1429 信貸業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)目標(biāo)功能模式 1469.1 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 1469.1.1 目標(biāo)模式信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)特性 1469.1.2 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)所支持的信貸關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的具體說(shuō)明 1479.1.3 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) 1599.1.4 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流圖 1639.1.5 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的系統(tǒng)技術(shù)體系結(jié)構(gòu) 1649.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 1679.2.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的功能模塊和整體邏輯視圖 1679.2.2 信貸數(shù)據(jù)集市及數(shù)據(jù)管理系統(tǒng) 1709.2.3 聯(lián)機(jī)數(shù)據(jù)分析及報(bào)表處理系統(tǒng) 1759.2.4 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的接口 17810 操作型客戶信息管理 17910.1 操作型客戶信息管理平臺(tái)的總體目標(biāo)規(guī)劃 17910.2 CIF的設(shè)計(jì)方法 17910.3 操作型客戶信息結(jié)構(gòu)模型分析 18010.4 本規(guī)劃操作型客戶信息設(shè)計(jì) 18310.5 操作型客戶信息存放方式 18410.6 操作型客戶信息的建立和維護(hù) 18611 資金管理系統(tǒng)的目標(biāo)模式 18711.1 資金管理系統(tǒng)目標(biāo)模式介紹 18711.2 資金管理系統(tǒng)對(duì)資金流程的全線支持 18711.3 資金管理系統(tǒng)功能介紹 18811.4 資金管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)介紹 18911.5 資金管理系統(tǒng)技術(shù)體系結(jié)構(gòu)介紹 19012 個(gè)人理財(cái)系統(tǒng) 19212.1 目標(biāo)模式的個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù): 19212.2 個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)整體應(yīng)用流程 19312.3 個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)功能模塊 19413 ERP系統(tǒng) 19813.1 總帳管理 19913.2 人力資源/薪資管理 20013.2.1 目標(biāo)模式的人力資源管理系統(tǒng)功能 20013.3 固定資產(chǎn)管理 20313.4 采購(gòu)管理 20413.5 庫(kù)存管理 20613.6 合同管理 20813.7 ERP系統(tǒng)與其它系統(tǒng)的接口 20813.7.1 ERP系統(tǒng)與OA(辦公自動(dòng)化)系統(tǒng)的關(guān)系 20813.7.2 ERP系統(tǒng)與其它MIS的關(guān)系 20813.7.3 ERP系統(tǒng)與業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的關(guān)系 20914辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)用體系結(jié)構(gòu) 210企業(yè)辦公自動(dòng)化的主要功能模塊 210某銀行的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的主要基礎(chǔ)功能模塊 210某銀行的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的主要應(yīng)用功能模塊 213對(duì)某銀行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)功能模塊的建議 214與其它系統(tǒng)之間的信息交換結(jié)構(gòu)圖 215某銀行的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的基礎(chǔ)平臺(tái)的選擇 21515檔案管理的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu) 218檔案管理在某銀行IT應(yīng)用體系中的作用與地位 218某銀行檔案管理系統(tǒng)應(yīng)具備的特點(diǎn) 218檔案管理與其它系統(tǒng)的關(guān)系 219檔案管理與辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的關(guān)系 219檔案管理與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 219檔案管理與企業(yè)信息站的關(guān)系 219檔案管理系統(tǒng)的主要功能模塊 219數(shù)據(jù)錄入、壓縮、轉(zhuǎn)換與存儲(chǔ) 220檔案檢索 221檔案信息發(fā)布和使用 222檔案修改與銷(xiāo)毀管理 223系統(tǒng)管理 223檔案管理系統(tǒng)的系統(tǒng)流程 223某銀行檔案管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心建設(shè) 22516投資管理、證券、保險(xiǎn)和基金業(yè)務(wù)系統(tǒng) 227投資管理 227投資管理的應(yīng)用范圍 227投資管理的系統(tǒng)架構(gòu) 227投資管理系統(tǒng)的功能需求 228投資管理系統(tǒng)的主要接口 228證券與基金管理系統(tǒng) 229證券與基金管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)特征 2291介紹文檔目的目標(biāo)范圍目標(biāo)讀者本文檔的目標(biāo)讀者為對(duì)于某銀行當(dāng)前IT系統(tǒng)有一定了解的IT管理人員及系統(tǒng)管理人員。假設(shè)在本文檔的制作過(guò)程中采用了一些前提和假設(shè),這些假設(shè)將作為文中分析與結(jié)論的重要依據(jù)。所做假設(shè)如下:所提供的關(guān)于IT系統(tǒng)及其相互間關(guān)系的信息是準(zhǔn)確的;關(guān)于每個(gè)系統(tǒng)的目的及功能的描述是準(zhǔn)確的;調(diào)查及訪談結(jié)果符實(shí)。應(yīng)用體系架構(gòu)的整體說(shuō)明應(yīng)用體系架構(gòu)的定義本文所指的應(yīng)用體系架構(gòu)是支持某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的體系架構(gòu)。在<某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)最佳實(shí)踐>一文中指出,銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng),能夠分為:戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)負(fù)債管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、客戶關(guān)系管理、渠道管理、產(chǎn)品管理、營(yíng)運(yùn)管理、人力資源管理共九個(gè)方面。銀行的各類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng),在功能上應(yīng)該直接針對(duì)以上九個(gè)方面的業(yè)務(wù)活動(dòng)的需求或者為這些業(yè)務(wù)活動(dòng)提供相關(guān)信息。在應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)上,應(yīng)該和業(yè)務(wù)體系結(jié)構(gòu)的要求相適應(yīng)。銀行的大部分應(yīng)用系統(tǒng),是為銀行的營(yíng)運(yùn)服務(wù)的。一般零售和批發(fā)的銀行的營(yíng)運(yùn)包括本外幣條件下的以下操作,這些操作形成了某銀行的應(yīng)用系統(tǒng)在銀行營(yíng)運(yùn)方面的基本需求:面向客戶,提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù),包括零售銀行業(yè)務(wù)、對(duì)公銀行業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)等操作型的客戶信息管理銀行提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的分銷(xiāo)渠道的運(yùn)作核算和帳務(wù)體系營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系,包括柜員管理、額度管理、業(yè)務(wù)處理流程的規(guī)范、內(nèi)部審計(jì)等結(jié)算處理清算處理現(xiàn)金管理票據(jù)管理貸款的審批和管理資金運(yùn)作柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理流程對(duì)外接口的處理某銀行作為一家企業(yè),自然需要有:企業(yè)基本資源的管理,包括機(jī)構(gòu)、人力資源、采購(gòu)、營(yíng)業(yè)性費(fèi)用等方面的管理辦公的自動(dòng)化檔案的電子化管理銀行的管理,自有它的專業(yè)特色,正如在<某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)最佳實(shí)踐>一文中指出的:資產(chǎn)負(fù)債管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)務(wù)管理中的銀行管理會(huì)計(jì)銀行客戶關(guān)系管理信貸風(fēng)險(xiǎn)管理需要專門(mén)的銀行管理信息系統(tǒng)的支持。鑒于某銀行有決心發(fā)展混營(yíng)業(yè)務(wù),逐步建設(shè)成為金融集團(tuán),就還應(yīng)該考慮:投資活動(dòng)的營(yíng)運(yùn)和管理個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的管理營(yíng)運(yùn)和管理證券業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品的營(yíng)運(yùn)和管理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品營(yíng)運(yùn)和管理因此,在應(yīng)用體系架構(gòu)的規(guī)劃中,要考慮上述的業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理職能在IT的環(huán)境中,如何實(shí)現(xiàn)及如何互相交互方面,為這些需求的實(shí)現(xiàn)和今后系統(tǒng)功能的擴(kuò)充建立基本的框架。在解釋畢博對(duì)某銀行近三年的應(yīng)用體系架構(gòu)的規(guī)劃之前,先要闡述畢博對(duì)某銀行IT戰(zhàn)略的建議。對(duì)某銀行IT戰(zhàn)略的建議某銀行需要開(kāi)發(fā)穩(wěn)定的IT戰(zhàn)略。在這個(gè)過(guò)程中,需要將業(yè)務(wù)戰(zhàn)略所需的IT環(huán)境與現(xiàn)有的IT環(huán)境進(jìn)行比較,從而識(shí)別當(dāng)前的IT環(huán)境多大程度上適應(yīng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,然后識(shí)別差距、開(kāi)發(fā)能彌補(bǔ)缺陷的IT戰(zhàn)略、確定IT的工作方向,以啟動(dòng)IT戰(zhàn)略的實(shí)施。畢博的方法論認(rèn)為,完整的IT戰(zhàn)略包括以下五個(gè)方面:應(yīng)用服務(wù)戰(zhàn)略數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略基礎(chǔ)設(shè)施戰(zhàn)略體系架構(gòu)戰(zhàn)略IT組織和IT管制方式的戰(zhàn)略其中”IT組織和IT管制方式的戰(zhàn)略”不在本項(xiàng)目的范圍內(nèi)。在本項(xiàng)目的進(jìn)行過(guò)程中,隨著對(duì)某銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和愿景認(rèn)識(shí)的深入、對(duì)某銀行IT現(xiàn)狀的深入,畢博建議以下的IT戰(zhàn)略作為全行的IT戰(zhàn)略應(yīng)用服務(wù)戰(zhàn)略充分利用現(xiàn)有系統(tǒng)的功能和潛力最大程度地使用自動(dòng)的工作流管理優(yōu)化應(yīng)用系統(tǒng)的客戶服務(wù)能力和效率在全行逐步實(shí)施業(yè)務(wù)規(guī)則管理創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定、可擴(kuò)展的開(kāi)發(fā)環(huán)境數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略實(shí)施管理信息/決策支持提供操作型和分析型的所有客戶信息3)逐步形成全行的一致的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存技術(shù)和數(shù)據(jù)儲(chǔ)存方式基礎(chǔ)設(shè)施戰(zhàn)略將全行IT規(guī)劃、開(kāi)發(fā)和管理的過(guò)程規(guī)范化需要開(kāi)發(fā)完整的營(yíng)運(yùn)維護(hù)方案體系架構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施銀行應(yīng)用體系架構(gòu)規(guī)劃和實(shí)施銀行數(shù)據(jù)體系架構(gòu)規(guī)劃和實(shí)施銀行安全體系架構(gòu)規(guī)劃和實(shí)施銀行技術(shù)體系架構(gòu)應(yīng)用體系架構(gòu)設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵點(diǎn)本節(jié)所述的關(guān)鍵點(diǎn),既是某銀行IT規(guī)劃中所應(yīng)處理的重點(diǎn)業(yè)務(wù)或技術(shù)問(wèn)題,也是畢博對(duì)整個(gè)規(guī)劃的設(shè)計(jì)的基本起點(diǎn)。在介紹整體的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)規(guī)劃前,讀者很有必要了解這些關(guān)鍵點(diǎn)。銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)按國(guó)際通行慣例,一般銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分類(lèi)較?！槍?duì)零售銀行、批發(fā)銀行、信用卡(國(guó)際貸記卡)、投資銀行等提供專用系統(tǒng),很少有大一統(tǒng)的系統(tǒng)包羅所有的業(yè)務(wù)。這不但體現(xiàn)在國(guó)際上主要銀行的系統(tǒng)部署的實(shí)踐中,也體現(xiàn)在國(guó)際上產(chǎn)品化的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分類(lèi)上。道理很簡(jiǎn)單,因?yàn)闃I(yè)務(wù)的性質(zhì)不同,所需的系統(tǒng)功能和技術(shù)架構(gòu)會(huì)有不同的側(cè)重點(diǎn)。舉例說(shuō),零售銀行一般面向的客戶是個(gè)人和規(guī)模較小的商業(yè)客戶,因此業(yè)務(wù)重點(diǎn)是臨柜、ATM、電話銀行、小額支付等。由于此類(lèi)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是客戶和帳戶量大、交易量大、金額小、需要通存通兌和7X24小時(shí)服務(wù)等,因此在考慮系統(tǒng)效率、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、系統(tǒng)與渠道接合這些方面會(huì)是設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。對(duì)批發(fā)銀行而言,客戶和帳戶量與零售銀行比較小,但交易金額是比較大的,因此系統(tǒng)的設(shè)計(jì)的重點(diǎn)在于交易的安全、交易流程的控管、資金結(jié)算的快速、資金管理服務(wù)的多元化、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)确矫?。從?yīng)用來(lái)說(shuō),范圍包括對(duì)公存款、貸款、貿(mào)易融資、外匯、資金市場(chǎng)等。由于面對(duì)對(duì)公的客戶為主,因此批發(fā)銀行系統(tǒng)對(duì)于”7X24”的需求會(huì)稍低一點(diǎn)。至于信用卡系統(tǒng),一般是獨(dú)立于核心應(yīng)用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的。因?yàn)樾庞每ǖ陌l(fā)行機(jī)構(gòu)不一定是銀行,而且以這產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)說(shuō),信用卡戶的額度完全基于個(gè)人的信貸能力,也不一定需要在銀行有帳戶。一般來(lái)說(shuō),信用卡系統(tǒng)分為發(fā)卡和代理經(jīng)營(yíng)兩大類(lèi),所需的系統(tǒng)是業(yè)務(wù)代理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)兩大類(lèi)。某銀行的DCC項(xiàng)目規(guī)劃,將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)CCBS規(guī)劃為對(duì)私業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大一成的系統(tǒng),這既反映了某銀行對(duì)建設(shè)與數(shù)據(jù)中心的宗旨相一致的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的決心,也反映了某銀行對(duì)企業(yè)應(yīng)用集成技術(shù)(EAI)(EAI技術(shù),請(qǐng)參見(jiàn)本節(jié)第三段的論述、本文的正文論述和附件的介紹)的使用尚不熟練?；诖?畢博對(duì)某銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的規(guī)劃的基本點(diǎn)是:CCBS將本外幣的對(duì)私和對(duì)公金融產(chǎn)品的帳務(wù)處理、操作型客戶關(guān)系的處理、對(duì)私金融的業(yè)務(wù)流程、核算和帳務(wù)體系集成為一體是可行的也是合理的。其它類(lèi)型業(yè)務(wù)的核心系統(tǒng),考慮另建或另購(gòu)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn),并經(jīng)過(guò)信息總線連接起來(lái),成為邏輯意義上的大核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)除了所提供的金融產(chǎn)品外,該系統(tǒng)的核心機(jī)制也是很重要的,畢博專門(mén)對(duì)該機(jī)制的國(guó)際最佳實(shí)踐作了介紹,希望對(duì)某銀行的CCBS系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)有所幫助。客戶信息的管理

不論是什么類(lèi)型的系統(tǒng),銀行現(xiàn)在都會(huì)相當(dāng)講究如何配合客戶關(guān)系管理的觀念、怎樣推進(jìn)”面向客戶、面向管理”,以協(xié)助銀行去管理和挖掘客戶和產(chǎn)生新的高盈利的業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在國(guó)外銀行的應(yīng)用系統(tǒng)都強(qiáng)調(diào)支持中央客戶信息,每個(gè)客戶在銀行系統(tǒng)內(nèi)都是一個(gè)唯一的個(gè)體,而所有客戶的信息都是與所有的業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)共享,確保銀行的每一個(gè)用戶都能夠基于自身的權(quán)限看到客戶的所有資料,從而提供更集中的控管和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。因此一個(gè)設(shè)計(jì)優(yōu)秀的客戶信息系統(tǒng)是現(xiàn)代化的銀行系統(tǒng)的一個(gè)非常重要的基礎(chǔ)。

國(guó)外銀行的客戶信息比較注重怎樣支持業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面的需求和應(yīng)用,因此客戶信息的定義會(huì)根據(jù)數(shù)據(jù)分析(MIS、DSS、CRM等系統(tǒng))的需要而增加了許多數(shù)據(jù)項(xiàng),并讓用戶在有需要的時(shí)候新增自定義字段。這個(gè)對(duì)于未來(lái)的管理信息、決策支持、商業(yè)智能等系統(tǒng)來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常重要的鋪墊,沒(méi)有充分、一致的數(shù)據(jù)來(lái)源,再好的數(shù)據(jù)挖掘和分析工具都是派不上用場(chǎng)的。而且基于以客戶為中心的結(jié)構(gòu),系統(tǒng)更容易提供綜合理財(cái)類(lèi)的新興業(yè)務(wù)和綜合對(duì)帳單等。本規(guī)劃是完全基于以客戶為中心的設(shè)計(jì)思想,因此必須有CIF系統(tǒng)的支持。從當(dāng)前銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)說(shuō)CIF系統(tǒng)應(yīng)該是一個(gè)獨(dú)立的統(tǒng)一心系統(tǒng),其它系統(tǒng)應(yīng)該只是經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)接口使用該系統(tǒng)。但某銀行的CIF系統(tǒng)的建立已由總行統(tǒng)一規(guī)劃和實(shí)施的DCC項(xiàng)目所包括,是CCBS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的一部分,畢博尊重這樣的決定。無(wú)論CIF系統(tǒng)以何種方式存在,全行其它系統(tǒng)只是經(jīng)過(guò)與CIF系統(tǒng)的接口去訪問(wèn)CIF,而不需要建立自己的CIF系統(tǒng)。以下是我們某銀行CIF系統(tǒng)建立的一些建議?？紤]到某銀行客戶規(guī)模這么大,客戶種類(lèi)繁多的銀行的中央客戶信息,如何在總分行的結(jié)構(gòu)下存儲(chǔ)和使用,以怎樣的步驟進(jìn)行實(shí)施,和其它系統(tǒng)及信息總線的關(guān)系是什么,也是本次應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)規(guī)劃的總要內(nèi)容。規(guī)劃的詳細(xì)內(nèi)容見(jiàn)第章操作型客戶關(guān)系管理。企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)集成(EAI)銀行的應(yīng)用系統(tǒng),無(wú)論先期規(guī)劃得多么有遠(yuǎn)見(jiàn)、項(xiàng)目執(zhí)行得多么有出眾,終究會(huì)出現(xiàn)IT應(yīng)用及基礎(chǔ)設(shè)施不能滿足日趨迅猛的市場(chǎng)變化的需求的現(xiàn)象。遇到這種情況,國(guó)際上最佳實(shí)踐的銀行往往首先奉行整合的技術(shù)路線。她們將使用系統(tǒng)整合技術(shù),挖掘現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)的潛力作為第一選擇,這就需要使用EAI技術(shù)。畢博建議某銀行全面、系統(tǒng)地使用EAI技術(shù),來(lái)聯(lián)系橫貫整個(gè)企業(yè)的異構(gòu)系統(tǒng)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)源等。EAI是將進(jìn)程、軟件、標(biāo)準(zhǔn)和硬件聯(lián)合起來(lái),在一個(gè)企業(yè)內(nèi)或更多的企業(yè)系統(tǒng)之間實(shí)現(xiàn)無(wú)縫集成,使它們就像一個(gè)整體一樣。EAI一般表現(xiàn)為對(duì)一個(gè)商業(yè)實(shí)體的信息系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)用集成,或者是為不同公司實(shí)體之間的企業(yè)系統(tǒng)集成。由于EAI是建立一個(gè)靈活的、標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)應(yīng)用底層架構(gòu),能夠允許新的基于IT的應(yīng)用和商業(yè)處理能夠更容易和更有效的被部署。EAI涉及到結(jié)構(gòu)、硬件、軟件以及流程等企業(yè)系統(tǒng)的各個(gè)層面:業(yè)務(wù)過(guò)程集成應(yīng)用集成數(shù)據(jù)集成集成的標(biāo)準(zhǔn):要實(shí)現(xiàn)完全的數(shù)據(jù)集成,必須首先選擇數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)格式。集成的標(biāo)準(zhǔn)化促成了信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享和分布,構(gòu)成了企業(yè)應(yīng)用集成的核心。平臺(tái)集成:要實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的集成,底層的結(jié)構(gòu)、軟件、硬件以及異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的特殊需求都必須得到集成。平臺(tái)集成處理一些過(guò)程和工具,以保證這些系統(tǒng)進(jìn)行快速安全的通信。在EAI技術(shù)的支撐下,現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)在全行的范圍內(nèi)成為了特定的功能模塊。例如:對(duì)于金融市場(chǎng)上利率和匯率的信息,銀行的資金系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)中的ALM管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理等都需要這類(lèi)信息。銀行一旦建立了市場(chǎng)數(shù)據(jù)匯入接口,就不必為所有需要此信息的系統(tǒng)都安裝接口,而能夠經(jīng)過(guò)將數(shù)據(jù)接口視為全行的標(biāo)準(zhǔn)功能模塊,將其掛接在今后的信息總線上,供各個(gè)系統(tǒng)共用。經(jīng)過(guò)進(jìn)行EAI,銀行能夠建立系統(tǒng)整合的基礎(chǔ),從而在業(yè)務(wù)上獲得下列好處:業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、流程化利用EAI產(chǎn)品的自動(dòng)化能力,確保業(yè)務(wù)流程管理(BPM)得到清晰的劃分,局部的變化不再對(duì)企業(yè)整體運(yùn)作造成影響。隨著某銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)變革的深入,參照國(guó)際先進(jìn)模式,為提高業(yè)務(wù)操作的效率和效果,或進(jìn)行前瞻性業(yè)務(wù)流程改造,對(duì)現(xiàn)行業(yè)務(wù)流程的變動(dòng)將越來(lái)越頻繁。如果對(duì)支持這些業(yè)務(wù)流程的系統(tǒng)直接進(jìn)行更改,系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的周期、成本和風(fēng)險(xiǎn)都是相當(dāng)可觀的,而且會(huì)拖延業(yè)務(wù)變革的步伐。經(jīng)過(guò)EAI的BPM,將原有系統(tǒng)所支持的基本業(yè)務(wù)操作單元視為全行的通用標(biāo)準(zhǔn)模塊(如支付、賬單處理等),在標(biāo)準(zhǔn)模塊的基礎(chǔ)上配置新的業(yè)務(wù)流程,全行系統(tǒng)的靈活性、有效性將得到極大的改進(jìn)。集成的,基于WEB的基礎(chǔ)設(shè)施和通用用戶體驗(yàn)銀行能夠?qū)笈_(tái)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸進(jìn)行控制,并在基于WEB的企業(yè)門(mén)戶中顯示這些信息。降低系統(tǒng)實(shí)施和運(yùn)作的成本EAI架構(gòu)能夠更加靈活地根據(jù)戰(zhàn)略市場(chǎng)轉(zhuǎn)移添加或者改變業(yè)務(wù)能力,同時(shí)在現(xiàn)有系統(tǒng)中對(duì)數(shù)據(jù)集成進(jìn)行有效的管理。降低對(duì)于多個(gè)系統(tǒng)的依賴銀行能夠?qū)δ切┕δ芎蛿?shù)據(jù)重復(fù)的系統(tǒng)進(jìn)行有選擇的淘汰和整合,從而降低舊有系統(tǒng)的人力操作成本。經(jīng)過(guò)進(jìn)行EAI,某銀行能夠在技術(shù)上獲得下列好處:EAI解決方案帶來(lái)的技術(shù)好處主要是建立在這樣的一個(gè)事實(shí)之上:該架構(gòu)是能夠重復(fù)使用的,具有很高的升級(jí)性和可配置性。它結(jié)合了以下的能力:方便地集成新的組件和系統(tǒng);高度集成的工作流引擎,能夠?qū)崟r(shí)地對(duì)面向客戶的業(yè)務(wù)流程中的任何事務(wù)進(jìn)行有效的管理和監(jiān)控;通用消息總線,在應(yīng)用系統(tǒng)之間傳遞消息;經(jīng)過(guò)連接器將分散的應(yīng)用系統(tǒng)整合為一個(gè)單一、有效的事件驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)。在數(shù)據(jù)大集中和大前置建立后,根據(jù)所選用的形式不同,這時(shí)應(yīng)該規(guī)定哪些數(shù)據(jù)保存在中心數(shù)據(jù)庫(kù)中,并制定相應(yīng)的交換格式和交換方法。由于這些與所選擇的方式以及以后的某銀行信息總線有很大的關(guān)聯(lián)性,甚至有可能與未來(lái)的某銀行信息總線融為一體,因此這里不詳細(xì)展開(kāi)討論,而在下面的信息交換平臺(tái)中提及其可能用到的技術(shù)。在中心數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)逐步建立后,我們應(yīng)該建立與之相配套的各種系統(tǒng),例如客戶信息系統(tǒng),對(duì)中心數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行挖掘分析的系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、國(guó)際結(jié)算等等,這些系統(tǒng)的建立與后面的某銀行信息總線所采用的技術(shù)有很大的相關(guān)性,總而言之,必須能夠與某銀行信息總線很好地互連。管理信息系統(tǒng)某銀行使用管理信息系統(tǒng)(MIS)一詞,主要指的基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù),面向不同的銀行管理主題的,對(duì)集中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和其它銀行內(nèi)/外數(shù)據(jù)的綜合分析、處理和應(yīng)用的系統(tǒng)。在本規(guī)劃中,管理信息系統(tǒng)被劃分為分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債管理信息等系統(tǒng)。(其中信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系緊密,一同在第章中論述)我們對(duì)管理信息的這種劃分,直接和<某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)最佳實(shí)踐>相對(duì)應(yīng)。由于總、分行之間的管理職能有所不同,總分行管理信息系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的要求也隨著不同的管理需求有所不同。另外,由于越來(lái)越多管理決策需要詳盡的、多維的支持信息;同時(shí)也要求管理信息系統(tǒng)能具備一定的分析預(yù)測(cè)和知識(shí)發(fā)現(xiàn)能力。合理的應(yīng)用系統(tǒng)功能?chē)?guó)內(nèi)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)經(jīng)常發(fā)生的問(wèn)題是:或者因?yàn)閼?yīng)用系統(tǒng)的需求來(lái)自于某個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的業(yè)務(wù)操作和管理的需要而沒(méi)有全行視野;或者需求沒(méi)有前瞻性;或者作為需求的提出者的業(yè)務(wù)部門(mén)和作為需求實(shí)現(xiàn)者的技術(shù)部門(mén)的溝通問(wèn)題;或者對(duì)國(guó)際同行同類(lèi)系統(tǒng)的信息或參考不夠,導(dǎo)致應(yīng)用系統(tǒng)功能不足。對(duì)某銀行而言,這種案例很多,例如:養(yǎng)老統(tǒng)籌系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)設(shè)備管理系統(tǒng)、離休干部信息管理系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)等一批小型的企業(yè)資源管理系統(tǒng),在功能上都屬于ERP系統(tǒng)的范疇,不應(yīng)獨(dú)立開(kāi)發(fā)、互不關(guān)聯(lián);信貸審批系統(tǒng)、信貸管理信息系統(tǒng)(CMIS),股票質(zhì)押信息系統(tǒng)、壞帳核銷(xiāo)系統(tǒng)、信貸清分系統(tǒng)、抵債資產(chǎn)系統(tǒng)等,在功能上都?xì)w屬于全面的信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的范疇(參見(jiàn))。本次某銀行IT規(guī)劃的重點(diǎn),在應(yīng)用功能的規(guī)劃上。雖然對(duì)銀行信息總線的規(guī)劃,是解決某銀行系統(tǒng)功能割裂的問(wèn)題的一個(gè)方案。但如何使某銀行的各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的功能逐步具備完備性、前瞻性依然是主體問(wèn)題。為此,在討論某銀行IT規(guī)劃主體方案(第三章)的基礎(chǔ)上,本規(guī)劃,從第五章起,詳細(xì)介紹了國(guó)際先進(jìn)銀行的各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的具體功能要求,供某銀行參考。數(shù)據(jù)分布模式銀行保存大量的數(shù)據(jù)包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以至統(tǒng)計(jì)分析性的數(shù)據(jù),也運(yùn)行很多不同的系統(tǒng)(如業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、ATM、POS、客戶服務(wù)中心、各種基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的MIS系統(tǒng)等)。在畢博建議的IT規(guī)劃中,不是所有的數(shù)據(jù)都存放在總行或區(qū)域數(shù)據(jù)中心。某些數(shù)據(jù)(包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)性數(shù)據(jù))可能需要存放在分行以至網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)器中。數(shù)據(jù)存放在分行或網(wǎng)點(diǎn)可能是因?yàn)檫@些數(shù)據(jù)純粹是本地的數(shù)據(jù)而沒(méi)有存放在總中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心的價(jià)值;也可能是為了提高交易處理效率;也能夠是為了在系統(tǒng)離線時(shí)(與總中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心通訊斷掉)進(jìn)行必須的業(yè)務(wù)處理。銀行的數(shù)據(jù)從種類(lèi)能夠分為系統(tǒng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù);從地域方面能夠分為全行數(shù)據(jù)與本地?cái)?shù)據(jù)(分行、網(wǎng)點(diǎn))。在本次規(guī)劃中,總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心與災(zāi)難備份中心保存幾乎所有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),也包含總行層面的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與其它后續(xù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。在分行層面主要保存系統(tǒng)數(shù)據(jù)和本地業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),部分的本地業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也會(huì)存放在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心。在分行層面還保存了部分存放在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),主要的原因是在于提高交易的預(yù)處理能力,減小傳送主機(jī)的交易量及通訊量。如柜員在柜面終端鍵入了客戶號(hào)或帳號(hào)時(shí)需要馬上顯示客戶或帳戶姓名,以方便柜員核正確話,該等數(shù)據(jù)存放在分行是能夠更快的把資料送到柜員終端,也不需要到主機(jī)提取。原則上,這些數(shù)據(jù)是不應(yīng)該經(jīng)常改動(dòng)的。但當(dāng)這些數(shù)據(jù)被改動(dòng)時(shí),分行保存的相關(guān)數(shù)據(jù)也應(yīng)該同時(shí)被改動(dòng)以保持?jǐn)?shù)據(jù)的一致性。但帳戶余額等敏感就不應(yīng)該存放在分行里面,以減低銀行所面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。由于部分系統(tǒng)的靜態(tài)數(shù)據(jù)是同時(shí)存放在數(shù)據(jù)中心和各個(gè)分行的,因此需要制定一套數(shù)據(jù)同步的過(guò)程,建議是在每天的日終處理后聯(lián)機(jī)交易開(kāi)始前進(jìn)行靜態(tài)數(shù)據(jù)的同步。這個(gè)時(shí)間點(diǎn)也是分發(fā)新的程序到每個(gè)分行的最佳時(shí)機(jī)。保證數(shù)據(jù)同步的另一套機(jī)制是依靠某銀行的信息總線,詳細(xì)情況能夠參看本規(guī)劃的第章。應(yīng)用分布模式某銀行是經(jīng)過(guò)不同的系統(tǒng)來(lái)完成所需的操作(包括業(yè)務(wù)處理和后續(xù)的其它處理)。銀行在實(shí)施集中以后,不同的應(yīng)用將會(huì)分別運(yùn)行在總中心,區(qū)域數(shù)據(jù)中心,分行以至網(wǎng)點(diǎn)。決定各個(gè)應(yīng)用運(yùn)行的地點(diǎn)取決于幾個(gè)條件:應(yīng)用的性質(zhì)(本地應(yīng)用或全行應(yīng)用)、使用數(shù)據(jù)性質(zhì)、接口系統(tǒng)要求等等。某銀行的應(yīng)用應(yīng)該是按該應(yīng)用的特性分布在不同的中心、地方。例如:總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心是運(yùn)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的環(huán)境,也是總行MIS(即數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、決策支持系統(tǒng)和商業(yè)智能系統(tǒng))運(yùn)行的理想環(huán)境,因?yàn)檫@些系統(tǒng)都需要全行的數(shù)據(jù)。網(wǎng)上銀行的用戶能夠經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行操作,也適宜在總數(shù)據(jù)中心運(yùn)行。由于手機(jī)用戶的流動(dòng)性,手機(jī)銀行系統(tǒng)也應(yīng)該在總數(shù)據(jù)中心運(yùn)行。因?yàn)榭蛻絷P(guān)系管理(CustomerRelationManagement,CRM)系統(tǒng)需要管理分布在不同分行的集團(tuán)客戶,也建議在總數(shù)據(jù)中心運(yùn)行。由于一級(jí)分行是連接總數(shù)據(jù)中心的樞紐,其地位非常重要。在大集中模式下分行的角色在起了很大的變化,因此分行需要考慮一個(gè)很完善的”大前置”系統(tǒng)來(lái)負(fù)起與總數(shù)據(jù)中心、本地系統(tǒng)、支行/網(wǎng)點(diǎn)與本地其它金融機(jī)構(gòu)的通訊連接。在后面會(huì)討論到”大前置”系統(tǒng)的基本功能要求。ATM/POS是比較適合在分行里面運(yùn)作,主要的原因是這些系統(tǒng)都需要跟本地其它金融機(jī)構(gòu)(如金卡)的系統(tǒng)聯(lián)系。銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)也需要跟券商進(jìn)行通訊而比較適合在分行運(yùn)作。中間業(yè)務(wù)平臺(tái)也是需要很多的本地通訊功能,在分行運(yùn)作是比較理想的。電話銀行和CallCentre系統(tǒng)就比較適合在分行運(yùn)作,主要的原因是在于中國(guó)地方比較大,所使用的方言也比較多,很多時(shí)候撥近來(lái)的客戶不一定很懂普通話,在分行運(yùn)作對(duì)總體操作有好處。操作員也能夠更親切的提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。但有些銀行傾向把電話銀行和CallCentre系統(tǒng)在總數(shù)據(jù)中心里面運(yùn)行,這也是能夠的,但需要解決了語(yǔ)言方面的問(wèn)題,譬如電話銀行除了提供普通話的服務(wù)外,也可能需要提供其它多種常見(jiàn)語(yǔ)言(如廣東話、上海話、四川話、潮州話等等)的服務(wù)。CallCentre由于是客戶與操作員的直接對(duì)話,懂得當(dāng)?shù)氐恼Z(yǔ)言與俚語(yǔ)是比較理想的。分行里面的報(bào)表生成系統(tǒng)是指在實(shí)施了集中處理后在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心可能會(huì)把很多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)下發(fā)到各個(gè)分行,以便生成所需的運(yùn)作報(bào)表?？倲?shù)據(jù)中心只傳送原始數(shù)據(jù)會(huì)減輕網(wǎng)絡(luò)的傳送量,也讓分行更有彈性來(lái)生成本地報(bào)表。如果銀行的策略是在總數(shù)據(jù)中心生成所有報(bào)表后發(fā)送到分行打印的話,則分行的報(bào)表系統(tǒng)只需要具備接收、打印和重打功能。支行、網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)然只需要運(yùn)行柜面系統(tǒng),也可能需要接收從分行送過(guò)來(lái)的報(bào)表進(jìn)行打印。應(yīng)引起關(guān)注的技術(shù)問(wèn)題和技術(shù)管理問(wèn)題本次IT規(guī)劃的主體是系統(tǒng)的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)和應(yīng)用功能規(guī)劃,不著重于系統(tǒng)的各項(xiàng)技術(shù)問(wèn)題。這里我們簡(jiǎn)要的強(qiáng)調(diào)一下應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)下,個(gè)個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)在開(kāi)發(fā)和實(shí)施過(guò)程中應(yīng)注意的技術(shù)問(wèn)題和技術(shù)管理問(wèn)題。某銀行應(yīng)該努力使得各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)在以下的技術(shù)特性上,達(dá)到最佳的綜合分值:系統(tǒng)的安全性系統(tǒng)的適應(yīng)性——適用于多種軟硬件平臺(tái)系統(tǒng)的擴(kuò)展性——模塊化和參數(shù)化系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性、可用性系統(tǒng)的開(kāi)放性——相對(duì)穩(wěn)定的核心與不斷豐富的外圍功能的統(tǒng)一系統(tǒng)的配置靈活性系統(tǒng)吞吐量系統(tǒng)效率系統(tǒng)的可維護(hù)性某銀行應(yīng)該努力使得自己在各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)過(guò)程中,逐步做到:一致的開(kāi)發(fā)平臺(tái)和開(kāi)發(fā)工具一致、成熟的軟件工程方法一致、成熟的軟件過(guò)程方法IT規(guī)劃的管理機(jī)制問(wèn)題要使IT規(guī)劃能長(zhǎng)期的起到反映業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)力、指導(dǎo)IT開(kāi)發(fā)和建設(shè)工作的作用,IT規(guī)劃本身需要得到長(zhǎng)期的維護(hù),以反映最新的業(yè)務(wù)環(huán)境的變化、某銀行業(yè)務(wù)操作能力的變化、某銀行IT系統(tǒng)的發(fā)展所帶來(lái)的變化等,對(duì)全行的應(yīng)用系統(tǒng)所帶來(lái)的不同需求。這需要某銀行有一套成熟的IT規(guī)劃的管理機(jī)制,這套機(jī)制的幾個(gè)要點(diǎn)是:在IT規(guī)劃部門(mén)和各個(gè)業(yè)務(wù)和技術(shù)部門(mén)充分溝通的基礎(chǔ)上,確保被普遍認(rèn)同的IT規(guī)劃,能對(duì)全行的IT工作起指導(dǎo)作用跟蹤和記錄外部業(yè)務(wù)環(huán)境的變化、全行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的變化、全行業(yè)務(wù)能力的變化和全行的應(yīng)用系統(tǒng)的變化,及時(shí)評(píng)估這些變化的影響,特別是對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)需求的影響除了定期(建議以一年為單位)審視、修訂和完善本行的IT規(guī)劃外,但發(fā)生重大的內(nèi)外部環(huán)境、戰(zhàn)略或能力的變化時(shí),適時(shí)修訂IT規(guī)劃需要行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和IT主管領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、適度介入,并給于方向性的指導(dǎo)和合理的資源配置的保證成熟的IT規(guī)劃方法論合格的IT規(guī)劃人員和IT規(guī)劃團(tuán)隊(duì),對(duì)團(tuán)隊(duì)成員要仔細(xì)甄選應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計(jì)應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計(jì)圖這是畢博對(duì)某銀行IT應(yīng)用規(guī)劃的整體架構(gòu)。上圖中,藍(lán)色代表核心業(yè)務(wù)體系中的關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)體系的范疇和某銀行正在進(jìn)行的以CCBS為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的DCC規(guī)劃的范疇大致相仿。但在局部上的考慮,二者有所不同。紅色代表某銀行的總行和一級(jí)分行的信息總線。綠色代表除核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以外的,某銀行的其它關(guān)鍵應(yīng)用。這些應(yīng)用往往有自身的體系結(jié)構(gòu),其服務(wù)器和客戶端分布在總分行。黃色代表某銀行的對(duì)外接口部分,大致分為五類(lèi):外聯(lián)交換型接口、終端驅(qū)動(dòng)型接口、增值服務(wù)型接口、中間/特色業(yè)務(wù)型接口、全國(guó)性業(yè)務(wù)接口?？傂械暮诵臉I(yè)務(wù)系統(tǒng)以外的其它關(guān)鍵應(yīng)用,在物理上存在于某個(gè)數(shù)據(jù)中心里,但在邏輯上屬于總行層面?？傂泻蛿?shù)據(jù)中心業(yè)務(wù)職能的不同決定了它們各自所轄系統(tǒng)的功能的不同。應(yīng)用體系架構(gòu)中的系統(tǒng)功能和全行的應(yīng)用需求的對(duì)應(yīng)關(guān)系應(yīng)用體系架構(gòu)中所涉及的系統(tǒng),其功能應(yīng)該涵蓋第一章中總結(jié)的某銀行的各類(lèi)應(yīng)用需求。本規(guī)劃中,這個(gè)對(duì)應(yīng)關(guān)系如下表所示:系統(tǒng)名稱所實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)需求備注核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系面向客戶提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù),包括零售銀行業(yè)務(wù)、對(duì)公銀行業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)等大部分對(duì)公業(yè)務(wù),在核心業(yè)務(wù)體系只完成賬戶處理部分。銀行提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的分銷(xiāo)渠道的運(yùn)作核算和帳務(wù)體系營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系,包括柜員管理、額度管理、業(yè)務(wù)處理流程的規(guī)范、內(nèi)部審計(jì)等結(jié)算處理清算處理現(xiàn)金管理票據(jù)管理外匯處理柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理流程對(duì)外接口的處理操作型的客戶信息管理信貸業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)操作和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金運(yùn)作全行ERP系統(tǒng)企業(yè)基本資源的管理,包括機(jī)構(gòu)、人力資源、采購(gòu)、營(yíng)業(yè)性費(fèi)用等方面的管理全行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)辦公的自動(dòng)化電子檔案管理系統(tǒng)檔案的電子化管理MIS系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)務(wù)管理中的銀行管理會(huì)計(jì)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)銀行客戶關(guān)系管理本規(guī)劃中,將分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)歸為MIS系統(tǒng)投資管理系統(tǒng)投資活動(dòng)的營(yíng)運(yùn)和管理全行個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的管理營(yíng)運(yùn)和管理證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)證券業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品營(yíng)運(yùn)和管理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品營(yíng)運(yùn)和管理在本章應(yīng)用體系架構(gòu)的整體說(shuō)明中,只闡述這些某銀行今后的關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)在應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)中的地位和相互間的主要關(guān)系。這些系統(tǒng)的具體功能,是本次規(guī)劃的主體內(nèi)容,也是應(yīng)用體系架構(gòu)之因此包含這些應(yīng)用的原因所在,同時(shí)也體現(xiàn)著本規(guī)劃”借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),前瞻性、合理的規(guī)劃應(yīng)用系統(tǒng)功能”的原則。各個(gè)關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)的具體功能規(guī)劃,從本文的第五章開(kāi)始,逐個(gè)做詳細(xì)的介紹,我們稱之為各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的目標(biāo)功能模式。對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系的說(shuō)明核心業(yè)務(wù)體系,從邏輯上能夠視為一個(gè)大的應(yīng)用系統(tǒng),并與總行的信息總線相連。核心業(yè)務(wù)體系中的系統(tǒng),包括某銀行DCC項(xiàng)目規(guī)劃中所提論述的CCBS、大前置系統(tǒng)、各個(gè)前端系統(tǒng)以及設(shè)備前置接口。和DCC項(xiàng)目規(guī)劃的認(rèn)識(shí)一致,畢博認(rèn)為:在全國(guó)所有38個(gè)省市分行全部集中以后,北京和上海兩個(gè)數(shù)據(jù)中心,以及今后可能會(huì)規(guī)劃的更多的數(shù)據(jù)中心,在邏輯上可看作是一個(gè)數(shù)據(jù)中心。在數(shù)據(jù)中心的前置系統(tǒng)中,當(dāng)前的清算和龍網(wǎng)均已消失,重要客戶系統(tǒng)可能保留部分管理信息。某銀行系統(tǒng)全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)通存通兌處理,總行的資金部門(mén)可實(shí)時(shí)理解各個(gè)分行的資金頭寸的使用狀況,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的頭寸管理和資金調(diào)度。省市分行的大前置機(jī)所連接的外掛系統(tǒng)有銀聯(lián)接口、電話銀行、ATM/POS等自助設(shè)備的前置機(jī)。畢博建議的某銀行的核心業(yè)務(wù)體系的架構(gòu),在以下幾方面和某銀行的DCC規(guī)劃有所不同:1)接口的處理方面引發(fā)大量業(yè)務(wù)交易的接口,即終端驅(qū)動(dòng)型接口、增值服務(wù)型接口,因?yàn)樵诋?dāng)前的情況和實(shí)際應(yīng)用中,由于要保證大前置的效率,因此需要的是快速反應(yīng),因此我們應(yīng)該單獨(dú)從專有技術(shù)例如TPMonitor來(lái)實(shí)現(xiàn)。其它的接口,即外聯(lián)交換型接口、中間/特色業(yè)務(wù)型接口、全國(guó)性業(yè)務(wù)接口,強(qiáng)調(diào)的接口的公用性和集成性,應(yīng)該掛接在總分行的信息總線上。2)對(duì)公業(yè)務(wù):對(duì)公業(yè)務(wù)的操作流程,如信貸的審批、擬定、放款、管理和不良貸款的清收;票據(jù)業(yè)務(wù)的處理流程等,不在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系中實(shí)現(xiàn)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系只實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)的賬戶處理部分。3)操作型客戶信息:操作型客戶信息的各項(xiàng)內(nèi)容,應(yīng)該由首先由開(kāi)戶的分行管理,包括客戶基本資料、客戶組織資料、帳戶信息、權(quán)限信息、和關(guān)聯(lián)信息等。這里需要指出的是客戶帳戶信息包含客戶交易往來(lái)帳戶信息,其內(nèi)容包括客戶轉(zhuǎn)帳的對(duì)方帳戶、客戶分公司的帳戶等。操作型客戶信息采用分布式存儲(chǔ)的優(yōu)勢(shì)在于客戶信息的易維護(hù)性,客戶的信息修改、更新由開(kāi)戶行完成,不存在數(shù)據(jù)不一致性的問(wèn)題。同時(shí),如果在客戶登錄合法性校驗(yàn)的過(guò)程中,如果每次與操作型客戶信息相關(guān)的請(qǐng)求都要送到數(shù)據(jù)中心進(jìn)行客戶信息的檢查或查詢,明顯地會(huì)加重了網(wǎng)絡(luò)返回負(fù)擔(dān)。客戶信息的同步問(wèn)題,能夠借用信息總線技術(shù)實(shí)現(xiàn)。具體的實(shí)現(xiàn)技術(shù)和實(shí)現(xiàn),可參見(jiàn)第七章信息總線中的論述?？傂袑用娴南到y(tǒng)總覽在業(yè)務(wù)體系架構(gòu)中,總行層面的主要業(yè)務(wù)職能是:業(yè)務(wù)運(yùn)作管理、客戶關(guān)系管理、金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)和管理和信貸級(jí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。相應(yīng)的,總行層面的系統(tǒng),包括全行的關(guān)鍵的應(yīng)用系統(tǒng)的主機(jī)。核心業(yè)務(wù)體系的主機(jī)——CCBS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),雖然位于各個(gè)數(shù)據(jù)中心,但由于各個(gè)數(shù)據(jù)中心的邏輯上的一體性,實(shí)際也是總行層面的系統(tǒng)?？傂邢到y(tǒng)還維護(hù)著證券、外匯清算、路透牌價(jià)、國(guó)際卡、SWIFT、國(guó)際合作伙伴接口這些是真正獨(dú)立于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)而存在的外掛系統(tǒng),而這些外掛系統(tǒng)應(yīng)考慮掛接在總行的信息總線上。一級(jí)分行層面的系統(tǒng)總覽分行的主要系統(tǒng)是總行個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的本地服務(wù)器或者客戶端。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系中,分行的大前置系統(tǒng)要負(fù)責(zé)本地渠道的交易提交和本地特色業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)邏輯,并和本地的操作型客戶信息交互以使用全行的統(tǒng)一的客戶試圖管理客戶的交易行為。分行信息總線上的外掛接口主要連接分行本地的外聯(lián)單位,如人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、證券、企業(yè)銀行、中間業(yè)務(wù)的對(duì)手單位、本地特色業(yè)務(wù)的對(duì)手單位等。建議的轉(zhuǎn)型計(jì)劃大綱(待項(xiàng)目計(jì)劃出)某銀行現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)和目標(biāo)模式的差異分析這些弊端主要體現(xiàn)在:1、各個(gè)系統(tǒng)獨(dú)立運(yùn)作,缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和實(shí)施,導(dǎo)致各自的軟硬件環(huán)境差異巨大,系統(tǒng)間的信息共享十分困難。2、各個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)格式?jīng)]有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),不同系統(tǒng)間的接口沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)范,導(dǎo)致各自的信息也就很難被其它系統(tǒng)有效利用。3、各個(gè)系統(tǒng)極少有具備快速調(diào)整、靈活擴(kuò)展的能力,這導(dǎo)致系統(tǒng)的生命周期很短,即使不斷在更新?lián)Q代,卻很難適應(yīng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。4、眾多應(yīng)用系統(tǒng)的軟硬件環(huán)境的不一致性導(dǎo)致中國(guó)某銀行的整個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)環(huán)境異常復(fù)雜,管理和維護(hù)十分困難?；谝陨系姆治鲆约岸嗄旰湍炽y行合作的理解和認(rèn)識(shí),畢博認(rèn)為,在保證數(shù)據(jù)集中,強(qiáng)大的企業(yè)運(yùn)算的基礎(chǔ)上,中國(guó)某銀行的應(yīng)用系統(tǒng)環(huán)境需要有一個(gè)統(tǒng)一、靈活、簡(jiǎn)潔、易于擴(kuò)展的應(yīng)用基礎(chǔ)架構(gòu),從而為中國(guó)某銀行的快速發(fā)展注入強(qiáng)大的技術(shù)動(dòng)力。具體而言,畢博公司建議如下:在未來(lái)的三年中,中國(guó)某銀行應(yīng)盡快建立功能強(qiáng)大的全國(guó)數(shù)據(jù)中心,以實(shí)現(xiàn)全國(guó)數(shù)據(jù)的大集中,解決當(dāng)前信息分立的問(wèn)題。同時(shí),考慮哪些數(shù)據(jù)應(yīng)保存在中心數(shù)據(jù)庫(kù)中,制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)交換格式和交換程序,并建立與核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)相配套的各種系統(tǒng),如客戶信息系統(tǒng)、決策分析系統(tǒng)等等。還需要找到集中和分散的結(jié)合點(diǎn)。既要保證數(shù)據(jù)的有效的統(tǒng)一管理,又要保證各地業(yè)務(wù)的獨(dú)立和自主性。然后建立一個(gè)中心級(jí)和省級(jí)兩級(jí)的以工作流形式驅(qū)動(dòng)的金融信息交換平臺(tái),在中心,使用這個(gè)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)原有以及將來(lái)針對(duì)中心核心數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)發(fā)的各種信息應(yīng)用系統(tǒng)(如客戶信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)等)與全國(guó)數(shù)據(jù)中心的互連通道;而在省級(jí)的金融信息交換平臺(tái)則是各支行各種系統(tǒng)互連的基礎(chǔ)平臺(tái);兩級(jí)平臺(tái)還能夠作為總行和各級(jí)行的連接通道,能夠負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的上傳和下行,既能夠保證數(shù)據(jù)集中到中心,又能夠保證各省的獨(dú)立性;既保護(hù)現(xiàn)有投資,也能夠保證總行對(duì)各支行的管理和監(jiān)控能力,還能夠經(jīng)過(guò)工作流驅(qū)動(dòng)對(duì)現(xiàn)有的各種系統(tǒng)的調(diào)用迅速整合金融產(chǎn)品、快速響應(yīng)市場(chǎng)的需要,從而提高中國(guó)某銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)能力。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的目標(biāo)功能模式某銀行新一代的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),是DCC工程數(shù)據(jù)集中的主體。配合大前置系統(tǒng)、前端系統(tǒng)和各種設(shè)備前置,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是某銀行最大最重要的應(yīng)用系統(tǒng)。它的功能覆蓋了最廣泛的業(yè)務(wù)操作線;它的數(shù)據(jù)是管理信息系統(tǒng)最主要的數(shù)據(jù)來(lái)源。本章主要強(qiáng)調(diào)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的,某銀行DCC規(guī)劃稱之為”核心層”的功能。”核心層”的功能是DCC規(guī)劃較少涉及,同時(shí)又是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)最重要的功能。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的外圍功能,如它所提供的產(chǎn)品、在核心層功能之上的清結(jié)算流程、帳務(wù)核算體系、操作安全控制體系等,本章從簡(jiǎn)論述,并尊重某銀行DCC的規(guī)劃結(jié)論。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心層的目標(biāo)功能seqlevel0\h\r0seqlevel1\h\r0seqlevel2\h\r0seqlevel3\h\r0seqlevel4\h\r0seqlevel5\h\r0seqlevel6\h\r0seqlevel7\h\r0系統(tǒng)的總體功能和特性tc\l0"002seqlevel0\h\r0seqlevel1\h\r0seqlevel2\h\r0seqlevel3\h\r0seqlevel4\h\r0seqlevel5\h\r0seqlevel6\h\r0seqlevel7\h\r0seqlevel0\r1\*ROMANI. Overallapplicationsystemsarchitecture" 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該至少包括以下幾方面的功能:對(duì)客戶、帳戶、產(chǎn)品、公司客戶進(jìn)行唯一標(biāo)識(shí)記錄和維護(hù)客戶、帳戶和產(chǎn)品之間的關(guān)系支持多分行、多支行的運(yùn)營(yíng)支持多幣種的交易和會(huì)計(jì)核算各應(yīng)用模塊間進(jìn)行交互;應(yīng)用可進(jìn)行自提示這些交互支持對(duì)特定的交易或事件的第二用戶授權(quán)在安全日志文件中,保存完整的審計(jì)跟蹤信息以文字形式保留客戶的建議將建議和報(bào)告保存在檔案庫(kù)中,并能夠聯(lián)機(jī)獲取seqlevel1\h\r0客戶信息管理功能這里的客戶信息管理是操作型的,關(guān)于操作型客戶信息管理的詳細(xì)規(guī)劃能夠參見(jiàn)本規(guī)劃的第章。某銀行已經(jīng)將CIF的功能規(guī)劃進(jìn)CCBS系統(tǒng),故在此總結(jié)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶信息管理應(yīng)包含的功能集:tc\l0"002seqlevel0\r5\*ROMANV.seqlevel1\h\r0 Customerandaccountadministration"每個(gè)客戶在全行范圍內(nèi)有唯一的客戶標(biāo)識(shí)號(hào)標(biāo)準(zhǔn)的客戶數(shù)據(jù)的定義,靈活的客戶標(biāo)識(shí)號(hào)的支持機(jī)制:將客戶號(hào)和屬于該客戶的賬號(hào),以客戶信息文件(CIF)的方式建立起對(duì)應(yīng)關(guān)系。支持全行約定俗成的賬號(hào)定義規(guī)則?？蛻艉灻膱D形樣本應(yīng)該保存在客戶記錄中。能夠建立客戶和銀行的,基于交易歷史的360度視圖關(guān)系,包括客戶所使用的帳戶,所使用的金融產(chǎn)品,客戶賬戶的合計(jì)余額和賬戶限額等。銀行能夠獲得某個(gè)客戶的所有賬戶的匯總余額狀況能夠根據(jù)客戶類(lèi)型,匯總余額狀況,客戶所擁有的帳戶類(lèi)型,客戶所進(jìn)行的交易的類(lèi)型來(lái)區(qū)分客戶或進(jìn)行客戶分組能夠分辨和標(biāo)識(shí)和某個(gè)客戶有密切關(guān)系的其它客戶的賬號(hào)或子賬號(hào)。能夠?qū)①~戶的擁有者和海外代理機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系。在分辨客戶間的關(guān)系時(shí),系統(tǒng)支持使用各種自定義的分辨規(guī)則。能夠靈活運(yùn)用任何帳戶中的參數(shù)來(lái)搜索和識(shí)別客戶,能夠在客戶的相關(guān)記錄上并入任何的文字評(píng)注。將客戶記錄和該客戶和本銀行的交互歷史聯(lián)系起來(lái),這些交互歷史包括:客戶通信、客戶投訴、客戶在本行的交易歷史記錄、重大事件等能夠?qū)y行的市場(chǎng)和銷(xiāo)售活動(dòng)定向地通知特定的客戶和客戶組。全面的客戶信息存儲(chǔ)應(yīng)該和CallCenter有接口,使得坐席人員能夠?qū)崟r(shí)掌握客戶的狀況,并將客戶的反饋實(shí)時(shí)錄入客戶信息庫(kù)中。 帳戶管理功能帳戶管理功能包括:將帳戶號(hào)與一組靈活定義的必須錄入的信息進(jìn)行關(guān)連,包括:對(duì)應(yīng)帳戶存款,客戶ID等賬戶余額能夠經(jīng)過(guò)各種交易渠道得到實(shí)時(shí)更新,而且余額對(duì)銀行外部用戶的顯示是一致的,無(wú)論她們是使用電話、互聯(lián)網(wǎng)還是紙質(zhì)通知獲得余額數(shù)字系統(tǒng)能夠靈活定義賬戶的維護(hù)規(guī)則,無(wú)論是在賬戶類(lèi)別的基礎(chǔ)上,還是在個(gè)別賬戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格控制賬戶的狀態(tài)變更的操作。依據(jù)賬戶狀態(tài)系統(tǒng)能夠?qū)①~戶進(jìn)行分組或進(jìn)行分析系統(tǒng)能夠建立一種層次結(jié)構(gòu)來(lái)進(jìn)行賬戶限額的設(shè)定,例如,經(jīng)過(guò)賬戶的客戶屬性、金融產(chǎn)品屬性、所屬的業(yè)務(wù)單元等,層層進(jìn)行限額機(jī)制的設(shè)計(jì)有一套嚴(yán)格而定義靈活的機(jī)制保證賬戶在創(chuàng)立、訪問(wèn)、狀態(tài)變更時(shí)的安全性。例如能夠?qū)①~戶密碼安全地傳遞到所有者手中等。有一套靈活的賬戶結(jié)構(gòu)機(jī)制,能夠?qū)⒑诵南到y(tǒng)的賬戶信息和其它系統(tǒng)的賬戶,如資金、投資系統(tǒng)等,聯(lián)系起來(lái)能夠累計(jì)存貸款利息,根據(jù)各種利息計(jì)算因素的變化,如到息日等進(jìn)行自動(dòng)重算經(jīng)過(guò)和第三方產(chǎn)品的集成,能夠?qū)崿F(xiàn)以電子化形式存儲(chǔ)用戶簽名,以進(jìn)行賬戶交易授權(quán)的機(jī)制。其它賬戶管理和維護(hù)功能包括: 能夠統(tǒng)計(jì)與一個(gè)產(chǎn)品關(guān)連的所有帳戶 能夠計(jì)算出清算過(guò)的余額,待清算的余額,和累計(jì)清算的余額 帳戶的層次結(jié)構(gòu)(比如,按客戶,帳戶類(lèi)型,產(chǎn)品,分行,業(yè)務(wù)單元等分類(lèi)) 能夠建立同一客戶不同賬號(hào)之間的相互參照 能夠管理信托帳戶和其它涉及受益人的帳戶 能夠鎖定或停止特定的帳戶 記錄帳戶特定的警告代碼 識(shí)別休眠或長(zhǎng)期不被使用的帳戶 識(shí)別”客戶經(jīng)理”或”客戶關(guān)系經(jīng)理”聯(lián)機(jī)帳戶查詢的內(nèi)容應(yīng)包括: 帳戶狀態(tài)報(bào)告、交易清單、停付指令、完全的利息和費(fèi)用的明細(xì)、自動(dòng)的帳戶關(guān)閉處理在帳單生成方面,系統(tǒng)能夠: 從生成類(lèi)型可分為周期性生成、臨時(shí)生成、當(dāng)某個(gè)特定事件發(fā)生時(shí)生成,或在給定數(shù)量的交易完成以后生成 顯示該客戶的其它帳戶余額 進(jìn)行帳單的復(fù)制和拷貝 記錄交易細(xì)節(jié)的文字描述 提供其它相關(guān)的信息給客戶生成計(jì)提利息和費(fèi)用的詳細(xì)通知,包括每個(gè)計(jì)提帳戶利息和費(fèi)用計(jì)算的完整的明細(xì)自動(dòng)或根據(jù)用戶請(qǐng)求生成用戶定義的,預(yù)定義格式的帳戶報(bào)告,包括:標(biāo)準(zhǔn)信函(比如利率更改)、非授權(quán)的或超額透支的建議、預(yù)先利息/收費(fèi)通知,及應(yīng)付日期/應(yīng)付款通知、基金收取的確認(rèn)、付款文件的交付、其它臨時(shí)報(bào)告支持單客戶的帳戶組(包括兩個(gè)或多個(gè)帳戶)的計(jì)息,收費(fèi),和報(bào)表功能: 靈活的基于帳戶組頭寸和活動(dòng)的其它收費(fèi)安排 生成帳戶組的狀態(tài),計(jì)提和活動(dòng)報(bào)告記錄客戶帳戶的戶籍或法人單位支持支票帳戶管理流程,包括: 生成支票簿和存折的打印指令; 記錄支票簿和存折的定購(gòu)和發(fā)送; 跟蹤和校驗(yàn)當(dāng)前和以往發(fā)行過(guò)內(nèi)容的系列號(hào); 記錄客戶的停付指令和監(jiān)視帳戶行為以定位”停付嫌疑” 監(jiān)督和報(bào)告帳戶活動(dòng)并突出異常行為seqlevel1\h\r0產(chǎn)品管理功能 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在產(chǎn)品管理方面應(yīng)該至少包括以下功能:tc\l0"002seqlevel0\r3\*ROMANIII.seqlevel1\h\r0 Productmanagement"產(chǎn)品應(yīng)該是:具有唯一標(biāo)識(shí)的、由可變參數(shù)和產(chǎn)品組件來(lái)定義的、產(chǎn)品基本數(shù)據(jù)無(wú)需程序員和操作員維護(hù)、能夠指定產(chǎn)品的起始日和到期日的、只給授權(quán)用戶訪問(wèn)(除查詢外)的、能夠支持大量的計(jì)息和收費(fèi)規(guī)則(這些規(guī)則取決于客戶類(lèi)型、帳戶組安排、行業(yè)/產(chǎn)業(yè)代碼、擔(dān)保關(guān)系等)的。應(yīng)支持的產(chǎn)品清單,見(jiàn)本章第三節(jié)。下面強(qiáng)調(diào)以下的幾個(gè)產(chǎn)品:活期性存款賬戶(DDA),應(yīng)能夠區(qū)分有利息或無(wú)利息賬戶、吸引合格的余額進(jìn)行存款或貸款、能夠根據(jù)合格的標(biāo)準(zhǔn)(例如余額,活動(dòng),或者營(yíng)業(yè)額)吸引費(fèi)用和傭金、具備適度的透支限制定期存款產(chǎn)品包括固定期限定期存款,可變期限定期存款或在通知期后可贖回的定期存款貸款產(chǎn)品應(yīng)有固定期限,可變期限或在通知期后可贖回幾種類(lèi)型,標(biāo)識(shí)出附加貸款償還的基礎(chǔ)(即只付利息,本金加利息,只付本金,折扣,利息/附加費(fèi)用),區(qū)分貸款償還進(jìn)度的種類(lèi),具備對(duì)超額,拖欠和過(guò)期的處理標(biāo)準(zhǔn),保存抵押品的安全需求,能生成年度進(jìn)展報(bào)告和報(bào)價(jià)單產(chǎn)品應(yīng)該支持靈活的費(fèi)率輸入,能夠?qū)崟r(shí)的將市場(chǎng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入核心銀行系統(tǒng)支持分層定價(jià),能夠根據(jù)客戶關(guān)系參數(shù)提出計(jì)價(jià)點(diǎn)、利率、付款條件、收費(fèi)和費(fèi)用減免、服務(wù)水平等具備靈活的收費(fèi)機(jī)制,能夠根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則來(lái)設(shè)置產(chǎn)品的收費(fèi)支持費(fèi)用減免,能夠設(shè)置參數(shù)以表明何時(shí)及多少費(fèi)用應(yīng)該免除。費(fèi)用減免條件應(yīng)該包括余額、客戶類(lèi)型、促銷(xiāo)方式等等支持透支處理,能夠收取帳戶持有人的透支費(fèi)和負(fù)利息。系統(tǒng)必須能夠首先處理最小的名目,以減少透支發(fā)生的次數(shù)支持手工的收費(fèi)更新,系統(tǒng)允許管理者、經(jīng)理為某些客戶或基于一些特定的帳戶條件更新收費(fèi)。收費(fèi)更新應(yīng)該能夠設(shè)置為自動(dòng)過(guò)期系統(tǒng)能夠在產(chǎn)品粒度的層次上定義收費(fèi)。包括同一產(chǎn)品大類(lèi)中的不同產(chǎn)品類(lèi)型,以及不同的服務(wù)水平參數(shù)帳戶seqlevel1\h\r0交易管理功能tc\l0"002seqlevel0\r7\*ROMANVII.seqlevel1\h\r0 Transactionmanagement"支持存款/取款(包括現(xiàn)金)支持現(xiàn)金流動(dòng)和分行間的現(xiàn)金管理,包括自動(dòng)的審計(jì)追蹤和總帳過(guò)帳關(guān)于開(kāi)戶/關(guān)閉帳戶是的操作:開(kāi)戶時(shí)必須提供姓名、地址、簽名圖像、對(duì)帳單的發(fā)送頻率;開(kāi)戶時(shí)能夠自動(dòng)地生成帳戶號(hào),也能夠根據(jù)客戶的喜好指定帳戶號(hào);關(guān)閉帳戶應(yīng)該能夠標(biāo)識(shí)帳戶為關(guān)閉狀態(tài),而不是從系統(tǒng)中刪除該帳戶帳戶維護(hù)時(shí),可履行非金融性的維護(hù)任務(wù)或不產(chǎn)生日記帳條目的非銀行的”靜態(tài)的”交易支持自動(dòng)的清結(jié)算功能,根據(jù)會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)匹配全部的行內(nèi)和行際的日記帳條目支持余額管理,系統(tǒng)應(yīng)該為任何接觸點(diǎn)提供一致的、實(shí)時(shí)的余額,而且為系統(tǒng)間的內(nèi)部調(diào)帳提供改進(jìn)的異常報(bào)表/試算表支持”鎖定”選擇,系統(tǒng)能夠?qū)⑷魏螏艋蜃訋絷P(guān)聯(lián)為抵押帳戶、指定帳戶、欺詐檢測(cè)和收款系統(tǒng)應(yīng)該能夠處理交易分解,系統(tǒng)接收存款并將存款分解到不同的帳戶,系統(tǒng)也能夠處理單筆存款、多個(gè)記息日的交易系統(tǒng)必須為每個(gè)條目提供過(guò)帳的功能系統(tǒng)能夠設(shè)置規(guī)則以激活休眠的帳戶。帳戶只有經(jīng)過(guò)手工處理并經(jīng)過(guò)管理者的批準(zhǔn)才能夠被激活由于明顯的和有意義的原因造成的異常,系統(tǒng)支持產(chǎn)生管理者異常報(bào)告在出納工作站能夠生成預(yù)打印的收據(jù)系統(tǒng)提供在線審閱報(bào)表及按需打印報(bào)表的功能。報(bào)表應(yīng)該在線保留七年以供備查。所有的交易應(yīng)該在線實(shí)時(shí)地被校驗(yàn)和過(guò)帳到核心銀行系統(tǒng)系統(tǒng)為不同的交易類(lèi)型提供缺省的交易字段和參數(shù)。系統(tǒng)能夠靈活地定義每種交易類(lèi)型的缺省的頭寸和信息系統(tǒng)能夠設(shè)置帳戶休眠規(guī)則(手工或自動(dòng))系統(tǒng)能夠創(chuàng)立、修改、刪除、更新交易頭文件并建立可共享的參數(shù)文件支持帳戶之間轉(zhuǎn)帳。經(jīng)過(guò)接口,能夠轉(zhuǎn)帳到其它銀行/由其它銀行轉(zhuǎn)入支持發(fā)布的/接收的直接借記指令支持撤消交易支持用于自動(dòng)轉(zhuǎn)帳的掃描設(shè)備支持銀行支票/匯票的發(fā)行支持貸款的提款和到期支持貸款的償還(預(yù)定的/非預(yù)定的)支持定期存款的存入和到期支持定期存款的提前支取(全部/部分)支持外匯管理的業(yè)務(wù)支持伴隨性的事務(wù),如利息收取/利息支付,費(fèi)用和傭金的收取等支持創(chuàng)立和維護(hù)交易類(lèi)型,并將其作為參數(shù)放入交易處理的定義支持在線交易的授權(quán)管理者或交易者能對(duì)大批量的及高風(fēng)險(xiǎn)的交易的必要組件進(jìn)行檢查和編輯,并能夠?qū)崿F(xiàn)多級(jí)授權(quán)控制。支持旅行支票的發(fā)行控制,監(jiān)督控制和庫(kù)存控制報(bào)表管理功能本系統(tǒng)應(yīng)該至少包括以下幾方面的報(bào)表能力:隨機(jī)生成報(bào)表的能力,系統(tǒng)應(yīng)該支持按非技術(shù)人員、多客戶和多帳戶的靈活的報(bào)表輸出根據(jù)客戶的要求提供客戶對(duì)帳單,并能夠以多種格式查看客戶的存款和憑單交易系統(tǒng)能夠?qū)ν钢羯墒召M(fèi)帳單能夠以往來(lái)行分組查看當(dāng)前的余額系統(tǒng)能夠定義、生成在線和歸檔的有效的管理報(bào)表。管理報(bào)表至少包括資產(chǎn)和負(fù)債管理報(bào)表、貸款和信用管理報(bào)表、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)報(bào)表系統(tǒng)應(yīng)該支持合并的帳戶明細(xì)表以反映公司的全部帳戶情況;設(shè)置交付期系統(tǒng)能夠自動(dòng)生成含有高亮度顯示的斷點(diǎn)和故障點(diǎn)的試算表,具有使會(huì)計(jì)記帳流線化的潛力系統(tǒng)能夠根據(jù)參數(shù)驅(qū)動(dòng)的方法提供”WHAT－IF”類(lèi)型的預(yù)測(cè)支持定制報(bào)表,這些報(bào)表的范圍和生成頻率由需要報(bào)表的用戶組確定,報(bào)表涉及的參數(shù)可能由其它相關(guān)的組設(shè)置系統(tǒng)能夠生成正確的貸方分錄報(bào)表并遏制不影響客戶余額的行際信貸對(duì)人行和其它管制機(jī)構(gòu)的報(bào)告出納/分行交易管理功能當(dāng)分行與總行間的通訊連接中斷時(shí),能夠繼續(xù)處理交易。脫機(jī)方式必須有明顯的標(biāo)示,而且能夠支持在通訊恢復(fù)后的無(wú)縫聯(lián)機(jī)系統(tǒng)能夠?qū)⑹湛詈褪找孓D(zhuǎn)到受益人的帳戶系統(tǒng)能夠?yàn)槠渌y行和內(nèi)部多幣種交易處理長(zhǎng)期性的指令交易系統(tǒng)能夠處理交易回滾系統(tǒng)能夠在柜員交易屏幕支持自由格式的,多行的文本注釋系統(tǒng)能夠?qū)⒕揞~交易或高風(fēng)險(xiǎn)交易的必要細(xì)節(jié)發(fā)送給監(jiān)督者或原始的交易方以供評(píng)審和可能的編輯,系統(tǒng)還應(yīng)該能夠?qū)嵭卸嗉?jí)認(rèn)證控制。交易的批準(zhǔn)過(guò)程是經(jīng)過(guò)工作流來(lái)實(shí)現(xiàn)能夠在分行系統(tǒng)支持基于分行的光學(xué)字符識(shí)別和磁墨水字符識(shí)別,以減少賬號(hào)和其它標(biāo)識(shí)的手工錄入系統(tǒng)能夠讓柜員或客戶經(jīng)理從交易清單中選擇具體的描述,或使用自由格式的文本系統(tǒng)能夠?yàn)槿】詈腿】钕揞~規(guī)定簽名級(jí)別。級(jí)別應(yīng)該是靈活的,分層的。新帳戶應(yīng)該繼承規(guī)則系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除收據(jù)數(shù)據(jù)管理和監(jiān)控功能tc\l0"002seqlevel0\r4\*ROMANIV.seqlevel1\h\r0 Product-independentparametersandrules"系統(tǒng)應(yīng)該在對(duì)帳戶/帳戶組/子帳戶進(jìn)行限額上具有靈活性系統(tǒng)能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)或其它參數(shù)監(jiān)控指定的帳戶系統(tǒng)具備登陸和注銷(xiāo)的安全機(jī)制。這是一套基于用戶ID的安全體系,同時(shí)用戶具備聯(lián)機(jī)和脫機(jī)的系統(tǒng)訪問(wèn)能力系統(tǒng)能夠在帳戶設(shè)立后修改帳戶細(xì)節(jié),受制于雙重控制。前臺(tái)和后臺(tái)均可對(duì)帳戶進(jìn)行更新在系統(tǒng)錯(cuò)誤的消息文件維護(hù)方面,系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除一條消息在系統(tǒng)幫助文本的維護(hù)方面,系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除文本記錄seqlevel1\h\r0現(xiàn)金管理功能tc\l0"002seqlevel0\r8\*ROMANVIII.seqlevel1\h\r0 Customers’cashmanagementfacilities"客戶/關(guān)系經(jīng)理能夠監(jiān)控/追蹤現(xiàn)金余額、投資、績(jī)效等方面的情況由客戶或關(guān)系經(jīng)理激活執(zhí)行交易的指令由客戶或關(guān)系經(jīng)理初始化的報(bào)表識(shí)別,歸檔和提取全部的交易記錄和其它系統(tǒng)輸入記錄,以進(jìn)行安全/日志/審計(jì)追蹤系統(tǒng)能夠?qū)y行余額轉(zhuǎn)入非銀行的貨幣帳戶(比如,過(guò)夜資金市場(chǎng))與業(yè)界會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的接口:系統(tǒng)能夠靈活地遵守不斷變化的國(guó)內(nèi)和國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn),并能夠經(jīng)過(guò)XML與客戶端的應(yīng)用連接系統(tǒng)能夠提供加速付款過(guò)程(收據(jù)、排序、存款、報(bào)表)的業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)上銀行:系統(tǒng)能夠提供以下的聯(lián)機(jī)功能:客戶功能、客戶檔案維護(hù)、帳戶余額查詢、停付指令、支票發(fā)行文件維護(hù)、支票不合理收費(fèi)的調(diào)整請(qǐng)求客戶支持:客戶能夠聯(lián)機(jī)訪問(wèn)系統(tǒng)從銀行查看帳戶的預(yù)過(guò)帳情況seqlevel1\h\r0總帳功能自動(dòng)過(guò)帳,比如從其它核心系統(tǒng)Globus付款系統(tǒng)自動(dòng)過(guò)帳預(yù)算:系統(tǒng)能夠按交易、客戶、帳戶或任何它們之間的組合進(jìn)行報(bào)告和分派盈利率系統(tǒng)能夠?qū)θ魏巫鳂I(yè)的成本分?jǐn)偟饺魏螏艋虺杀?利潤(rùn)中心能夠創(chuàng)立帳戶間的父子關(guān)系,能提供多層帳戶關(guān)系分類(lèi)帳應(yīng)該整合在一起,任何對(duì)子帳目的改變能自動(dòng)反映到父帳目總帳系統(tǒng)必須提供父賬目下不同子賬目的自動(dòng)對(duì)帳功能系統(tǒng)應(yīng)該能夠在非更新模式下查看變更和條目(特別在利息過(guò)帳時(shí))交易分類(lèi)帳應(yīng)該能保持開(kāi)放一天以上而不影響隨后的交易系統(tǒng)能夠根據(jù)需要進(jìn)行交易的批處理和聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)能夠處理回溯和遠(yuǎn)期的交易系統(tǒng)能夠分客戶地顯示資產(chǎn)和負(fù)債的進(jìn)程,并支持每天的資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表系統(tǒng)能夠自動(dòng)生成所需的外部監(jiān)管報(bào)告系統(tǒng)提供靈活的會(huì)計(jì)圖表和日記帳處理以遵照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定和所有權(quán)會(huì)計(jì)的規(guī)則系統(tǒng)為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者提供靈活的報(bào)表生成能力;報(bào)表的修改應(yīng)該由DBA來(lái)完成,而不是由編程人員來(lái)實(shí)現(xiàn)。管理報(bào)表必須與MIS應(yīng)用相匹配系統(tǒng)能夠提供風(fēng)險(xiǎn)模型檢測(cè)分析、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)分析、客戶盈利率分析等等系統(tǒng)能夠取消/更正任何的交易詳情,并自動(dòng)重新計(jì)算利息計(jì)提、P/L分配和相應(yīng)的日記帳逆轉(zhuǎn)系統(tǒng)能夠?qū)ν瓿傻慕灰走M(jìn)行實(shí)時(shí)的更正系統(tǒng)必須能夠支持對(duì)過(guò)去36個(gè)月的歷史交易進(jìn)行聯(lián)機(jī)訪問(wèn),并脫機(jī)保存48個(gè)月的歷史交易根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則,系統(tǒng)能夠?qū)Y(jié)算余額在總額或凈利的基礎(chǔ)上進(jìn)行每日的利息計(jì)提每日對(duì)帳應(yīng)該提供試算平衡表、未定帳和對(duì)帳結(jié)束的能力系統(tǒng)能夠備份交易日志和總帳余額,并能夠?qū)⒖値ず徒灰讱v史恢復(fù)至任何時(shí)間點(diǎn)系統(tǒng)能夠根據(jù)可修改的業(yè)務(wù)規(guī)則自動(dòng)生成支持交易的帳戶系統(tǒng)能夠根據(jù)靈活的參數(shù)計(jì)算帳戶余額系統(tǒng)能夠?qū)λ屯値さ呐拷灰资褂每勺粉櫟膮⒄仗?hào)系統(tǒng)在總帳中能夠支持分行的實(shí)體系統(tǒng)能夠?qū)⒖値ば畔?dǎo)出至表格應(yīng)用,比如EXCEL等系統(tǒng)能夠顯示日記帳的總額,打印、掃描日記帳應(yīng)用seqlevel1\h\r0安全管理功能靈活的安全管理機(jī)制,授權(quán)用戶能夠方便地進(jìn)行安全管理,并能夠建立檔案、具有審計(jì)能力。授權(quán)用戶能夠在總部進(jìn)行安全管理能夠?qū)踩珯?quán)限基于角色和子集分配給個(gè)人。能夠在總部或遠(yuǎn)程進(jìn)行權(quán)限分配能夠生成詳細(xì)的安全審核報(bào)告,指出何人、為何、何時(shí)和何地進(jìn)行了安全設(shè)置,權(quán)限修改或刪除能夠運(yùn)用靈活的報(bào)表機(jī)制,輕松地生成用戶檔案報(bào)告能夠匯報(bào)和審核交易發(fā)生的特定地點(diǎn)系統(tǒng)能夠用工作流支持二級(jí)安全訪問(wèn)或修改的授權(quán)系統(tǒng)能夠基于時(shí)間參數(shù)強(qiáng)制注銷(xiāo)。時(shí)間參數(shù)應(yīng)該根據(jù)工作角色和功能靈活地設(shè)置系統(tǒng)應(yīng)該支持LDAP安全基礎(chǔ)架構(gòu)。包括用戶工作站的單點(diǎn)登陸系統(tǒng)應(yīng)該保證分行按照用戶登陸時(shí)的身份將操作員記錄下來(lái)。系統(tǒng)還應(yīng)該處理原始操作員離開(kāi)終端但未注銷(xiāo)的情況系統(tǒng)能夠限制對(duì)一些特殊帳戶或帳戶群的訪問(wèn)。特殊帳戶包括VIP帳戶和職工帳戶系統(tǒng)能夠基于終端的物理位置限制對(duì)系統(tǒng)和系統(tǒng)功能的訪問(wèn)在連續(xù)三次失敗操作時(shí)鎖定用戶ID系統(tǒng)能夠自動(dòng)生成違反安全的異常報(bào)告系統(tǒng)支持用戶口令的自動(dòng)過(guò)期、最小的口令長(zhǎng)度、強(qiáng)制口令使用數(shù)字和字母、禁止使用容易猜到的口令、禁止口令與用戶ID一致、禁止設(shè)置口令為詞典中的字系統(tǒng)能夠根據(jù)業(yè)界流行的加密方法對(duì)口令及客戶敏感的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密系統(tǒng)必須保證單用戶單進(jìn)程,比如一個(gè)用戶在同一時(shí)間只能在一臺(tái)終端登陸對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)用/交易,強(qiáng)制使用TOKEN和口令,比如安全管理和巨額基金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)能夠基于預(yù)定的原則對(duì)不尋常的作業(yè)生成異常報(bào)告,以便監(jiān)測(cè)異常的交易對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)的交易,要求用戶輸入附加的口令或重復(fù)的口令,以確保用戶未離開(kāi)交易中的終端核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)層的目標(biāo)功能核算管理及賬務(wù)體系核算管理體系根據(jù)<中國(guó)某銀行會(huì)計(jì)核算制度>(本外幣)的規(guī)定,結(jié)合各一級(jí)分行/二級(jí)分行的管理體制及考核要求,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)采用多級(jí)核算體制。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)前端,主要工作是將經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)錄入計(jì)算機(jī);分(一級(jí)分行或二級(jí)分行)支行作為核算主體,具有完整賬務(wù)體系的基本核算單位。一個(gè)核算主體既可定義為多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組成,也可定義為一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。各一級(jí)分行在總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)頭寸戶;各二級(jí)分行對(duì)應(yīng)一級(jí)分行核算中心開(kāi)設(shè)頭寸戶;各支行對(duì)應(yīng)二級(jí)分行開(kāi)設(shè)頭寸戶;各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)應(yīng)支行開(kāi)設(shè)內(nèi)部往來(lái)賬戶。經(jīng)過(guò)北京數(shù)據(jù)中心進(jìn)行全行的頭寸管理和資金調(diào)撥。數(shù)據(jù)中心區(qū)域內(nèi)各級(jí)行與區(qū)域外分行及境外行外匯資金清算,由數(shù)據(jù)中心經(jīng)過(guò)外匯清算前置與TCS和PCC接口連接。賬務(wù)體系按本外幣統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算制度,將本外幣公司業(yè)務(wù)、本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理在系統(tǒng)中整合,實(shí)現(xiàn)本外幣一體化的集中會(huì)計(jì)核算,賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放。會(huì)計(jì)核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放于數(shù)據(jù)中心主機(jī),各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)采集賬務(wù)數(shù)據(jù)向主機(jī)傳輸、提交,數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)對(duì)核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放和加工處理,并向各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反饋相關(guān)會(huì)計(jì)交易。為滿足各行內(nèi)部管理和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、地方財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)等部門(mén)對(duì)某銀行的各類(lèi)監(jiān)管、檢查需要。數(shù)據(jù)中心可按規(guī)范統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),定時(shí)點(diǎn)向各管理層反饋會(huì)計(jì)信息。特殊需要時(shí),由數(shù)據(jù)中心提供數(shù)據(jù)信息源,各管理層根據(jù)需要自行生成數(shù)據(jù)信息?？傎~系統(tǒng)使用本外幣統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算制度進(jìn)行核算,科目采用二級(jí)科目制。按核算主體分幣種設(shè)置總賬,并按隸屬關(guān)系分別生成各級(jí)機(jī)構(gòu)的科目匯總數(shù)據(jù)。明細(xì)賬分為客戶明細(xì)賬和內(nèi)部明細(xì)賬兩大類(lèi)。客戶明細(xì)賬包括存款明細(xì)賬、貸款明細(xì)賬;內(nèi)部明細(xì)賬包括表內(nèi)內(nèi)部賬明細(xì)賬、外匯結(jié)售明細(xì)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)明細(xì)賬、核銷(xiāo)賬、表外內(nèi)部賬明細(xì)賬。流水賬由交易驅(qū)動(dòng)方式產(chǎn)生和批處理方式產(chǎn)生兩種,每種方式產(chǎn)生一個(gè)流水編號(hào)。登記簿設(shè)置有兩種,一是以機(jī)構(gòu)為單位設(shè)置,另一種是以柜員為單位設(shè)置;登記簿的反映方式能夠以紙式形式反映,也能夠以數(shù)據(jù)形式反映。在系統(tǒng)中,交易信息根據(jù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)分錄表產(chǎn)生交易流水、平行登記明細(xì)賬和當(dāng)日科目發(fā)生額,登記登記簿;日終批處理根據(jù)交易流水登記總賬,進(jìn)行總賬、明細(xì)賬的自身平衡,以及總賬與明細(xì)賬的總分核對(duì),并進(jìn)行總賬與當(dāng)日科目發(fā)生核對(duì)。系統(tǒng)支持24小時(shí)不間斷記賬模式。營(yíng)業(yè)網(wǎng)柜員日結(jié)時(shí),采用將清點(diǎn)的庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑證的結(jié)果輸入系統(tǒng),由系統(tǒng)自動(dòng)核正確柜員主動(dòng)方式,減少了柜員結(jié)賬過(guò)程中的隨意性;系統(tǒng)自動(dòng)將柜員的當(dāng)日流水進(jìn)行借、貸平衡,并打印柜員交易流水清單,柜員科目日結(jié)清單,確保交易處理正確。機(jī)構(gòu)日結(jié)時(shí),系統(tǒng)自動(dòng)檢查本機(jī)構(gòu)柜員的日結(jié)情況,并打印出本機(jī)構(gòu)的交易匯總表、柜員結(jié)賬時(shí)間表等,同時(shí)在柜員結(jié)賬時(shí)間表中將各柜員的最后一筆賬務(wù)性交易流水反映出來(lái),加強(qiáng)柜員日結(jié)的管理和監(jiān)督。核算中心在規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行日結(jié)處理,系統(tǒng)自動(dòng)檢查所轄各點(diǎn)的日結(jié)情況,進(jìn)行賬務(wù)體系中的各項(xiàng)平衡檢查和處理。對(duì)于未日結(jié)的機(jī)構(gòu)次日打印出營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未結(jié)賬清單;對(duì)于流水不平的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行宕賬處理,同時(shí)打印流水不平錯(cuò)誤清單;對(duì)于系統(tǒng)批處理過(guò)程產(chǎn)生的不平賬戶,打印異常掛賬清單;核算中心根據(jù)不同清單督促營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或有關(guān)部門(mén)查明原因進(jìn)行賬務(wù)處理,起到監(jiān)督作用。內(nèi)部資金管理同業(yè)拆借中,實(shí)行拆借對(duì)象信息管理、額度實(shí)時(shí)控管即:總行統(tǒng)一授信下的各級(jí)分行額度周轉(zhuǎn)使用,拆借對(duì)象客戶信息管理,信息數(shù)據(jù)集中區(qū)域共享。系統(tǒng)內(nèi)的資金實(shí)行實(shí)時(shí)的頭寸資金調(diào)度和管理。一級(jí)分行/二級(jí)分行與各轄內(nèi)各核算主體行間采用:由核算主體行申請(qǐng),一級(jí)分行/二級(jí)分行計(jì)財(cái)部核準(zhǔn),核算中心入賬的調(diào)撥方式結(jié)算管理銀行匯票、銀行本票的底卡保留在簽發(fā)行,結(jié)清銷(xiāo)卡由簽發(fā)行處理。匯劃采用”一口出,多口進(jìn)”的方式,即匯出業(yè)務(wù)由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理,以一級(jí)分行的一個(gè)聯(lián)行號(hào)發(fā)送至總行清算系統(tǒng),匯入能夠多個(gè)聯(lián)行號(hào)進(jìn),由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理。交換采用分散提出、分散提入方式。也可根據(jù)需要采用集中提出和集中提入方式。銀行卡業(yè)務(wù)的管理1．銀行卡清算銀行卡的資金清算統(tǒng)一由一級(jí)分行核算中心對(duì)外清算,包括金網(wǎng)、龍網(wǎng)、全國(guó)金網(wǎng)、商戶款的清算。商戶清算信息由各地市的商戶開(kāi)戶行自行接收。2．銀行卡開(kāi)卡由一級(jí)分行統(tǒng)一生成制卡信息文件,傳送至各地市,由各地市根據(jù)不同的要求生成制卡文件,并打印卡片。密碼文件由主機(jī)生成后,下傳各地解密打印。3．商戶的管理由各地市將商戶維護(hù)的信息上傳至一級(jí)分行/二級(jí)分行。商戶的管理仍實(shí)行屬地化管理。4．黑名單的管理由各地市卡信控部門(mén)人工錄入的黑名單信息上送一級(jí)分行,一級(jí)分行負(fù)責(zé)向總行上傳、接收?，F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理將現(xiàn)金的內(nèi)部管理(包括機(jī)構(gòu)調(diào)撥、柜員調(diào)撥)、柜面管理在系統(tǒng)中進(jìn)行控制,采用現(xiàn)金出納機(jī)聯(lián)動(dòng)賬務(wù)處理。憑證管理結(jié)算類(lèi)憑證按人行標(biāo)準(zhǔn);銀行內(nèi)部使用憑證按總行和自定義相結(jié)合的標(biāo)準(zhǔn);客戶憑證按總行和行業(yè)相結(jié)合的標(biāo)準(zhǔn)。系統(tǒng)對(duì)會(huì)計(jì)憑證的使用區(qū)分以下情況,分別處理:1．外來(lái)原始憑證代記賬憑證:系統(tǒng)對(duì)可代替記賬憑證的原始憑證的過(guò)機(jī)記錄采用在憑證正面或背面打印輸出認(rèn)證方式,以便后臺(tái)人員稽核。2．銀行填制的憑證:銀行填制憑證分別以下兩種情況:交易驅(qū)動(dòng)模式下:柜員根據(jù)原始憑證啟動(dòng)交易,交易完成后系統(tǒng)打印輸出機(jī)制憑證。分錄驅(qū)動(dòng)模式下:柜員根據(jù)原始憑證手工填制記賬憑證后錄入系統(tǒng)。3．批處理業(yè)務(wù)憑證:銀行結(jié)息、批量代扣、代付款等批處理業(yè)務(wù)采用清單式憑證。4．匯總記賬憑證:現(xiàn)金、同城票據(jù)交換等需要匯總登記明細(xì)賬戶的業(yè)務(wù)填制匯總記賬憑證。重要單證管理將重要單據(jù)入庫(kù)、重要單據(jù)調(diào)撥、憑證出售、重要單據(jù)使用、作廢在系統(tǒng)中進(jìn)行控制。國(guó)際結(jié)算國(guó)際結(jié)算中匯出匯款、匯入?yún)R款、光票托收業(yè)務(wù)移植入主機(jī)系統(tǒng)處理;跟單進(jìn)口、跟單出口、保函業(yè)務(wù)仍由各分行國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)處理。國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理后的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)由分行前置系統(tǒng)傳送主機(jī)。對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)作業(yè)的支持營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員將所發(fā)生業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng),取得交易資料或填制會(huì)計(jì)憑證,錄入計(jì)算機(jī),接受主機(jī)反饋信息打印憑證、簽發(fā)回單等。柜員營(yíng)業(yè)終了辦理結(jié)賬、核對(duì)賬實(shí)、整理并移交憑證(稽核)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在所轄柜員全部結(jié)賬后辦理機(jī)構(gòu)結(jié)賬。次日接收系統(tǒng)反饋報(bào)表及批處理憑證。一級(jí)分行核算中心負(fù)責(zé)一級(jí)分行授權(quán)管理的業(yè)務(wù)參數(shù)日常維護(hù)。在所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)賬后辦理全轄結(jié)賬。次日接收系統(tǒng)反饋本轄報(bào)表。對(duì)系統(tǒng)批處理后反饋的賬務(wù)異常情況進(jìn)行后續(xù)處理。接受主機(jī)報(bào)表信息生成報(bào)表文件數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)總行統(tǒng)一規(guī)定的業(yè)務(wù)相關(guān)參數(shù)維護(hù);在一級(jí)分行結(jié)賬后進(jìn)行主機(jī)系統(tǒng)批處理;批量結(jié)息處理、年終進(jìn)行損益結(jié)轉(zhuǎn)、賬戶結(jié)轉(zhuǎn)。次日對(duì)系統(tǒng)批處理后反饋的異常情況進(jìn)行后續(xù)處理;全行數(shù)據(jù)集中完成,取消總行清算網(wǎng)。實(shí)現(xiàn)由總行(總行營(yíng)業(yè)部)經(jīng)過(guò)北京數(shù)據(jù)中心直接及時(shí)進(jìn)行全行的頭寸管理和資金調(diào)撥。賬本數(shù)據(jù)集中貯存和保管。營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系參數(shù)管理將參數(shù)維護(hù)分為兩個(gè)層次,一是數(shù)據(jù)中心維護(hù),二是一級(jí)分行核算中心維護(hù)。采用經(jīng)過(guò)交易方式進(jìn)行業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置,便于根據(jù)業(yè)務(wù)和管理需要靈活進(jìn)行調(diào)整。額度管理額度管理可分為機(jī)構(gòu)額度管理和客戶額度管理。機(jī)構(gòu)額度管理可有總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行控制總額度;下屬機(jī)構(gòu)在總額度下再進(jìn)行額度管理?？蛻纛~度管理以客戶為單位分別控制各類(lèi)額度。業(yè)務(wù)操作權(quán)限管理系統(tǒng)對(duì)科目使用的控管。根據(jù)核算辦法及各行的管理需要,業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)人員對(duì)不同層次的機(jī)構(gòu)(如總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn))可使用的會(huì)計(jì)科目加注標(biāo)志,規(guī)范會(huì)計(jì)核算。系統(tǒng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的控管。系統(tǒng)將機(jī)構(gòu)劃分為:核算中心、國(guó)際業(yè)務(wù)部、龍卡中心、二級(jí)分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),建立機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)控管表,選擇機(jī)構(gòu)可經(jīng)辦的業(yè)務(wù),明確機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限,防止不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)的柜員對(duì)本機(jī)構(gòu)非經(jīng)辦業(yè)務(wù)的介入。在機(jī)構(gòu)升格時(shí),可調(diào)整相應(yīng)的機(jī)構(gòu)權(quán)限。系統(tǒng)對(duì)操作柜員的控管。系統(tǒng)將操作柜員劃分為A級(jí)主管、B級(jí)主管、現(xiàn)金柜員和普通柜員四類(lèi),建立交易控管表,對(duì)每一個(gè)操作員根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組,明確了其操作權(quán)限,由計(jì)算機(jī)對(duì)每個(gè)柜員的操作權(quán)限進(jìn)行自動(dòng)控制,不得越權(quán)處理。系統(tǒng)對(duì)終端的控管。建立交易控管表,對(duì)每一臺(tái)終端根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組,明確了其操作權(quán)限,由計(jì)算機(jī)對(duì)每臺(tái)終端的操作權(quán)限進(jìn)行自動(dòng)控制,不得越權(quán)處理。營(yíng)業(yè)日歷管理系統(tǒng)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作日及營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行管理,設(shè)置人行交換營(yíng)業(yè)日歷、對(duì)公營(yíng)業(yè)日歷、全年?duì)I業(yè)日歷等,對(duì)非營(yíng)業(yè)日的相應(yīng)柜面交易以及賬號(hào)類(lèi)型進(jìn)行嚴(yán)格控制,防止賬務(wù)在非營(yíng)業(yè)時(shí)間被非法修改。柜員管理柜員分為操作柜員和虛擬柜員。由一級(jí)分行核算中心統(tǒng)一管理全轄各機(jī)構(gòu)的操作員。總行可查詢所有操作員信息,各核算中心能夠查詢所轄所有機(jī)構(gòu)的操作員信息,機(jī)構(gòu)只能查詢本機(jī)構(gòu)的操作員信息。操作員以劃卡并輸入密碼方式進(jìn)入系統(tǒng),系統(tǒng)為每位操作員提供更改本操作員密碼功能;操作員密碼具有時(shí)效,每隔一段時(shí)間必須修改一次密碼,否則無(wú)法進(jìn)入