PAGE工程擔(dān)保公司制度規(guī)范一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范工程擔(dān)保公司的運(yùn)作，保障工程建設(shè)各方的合法權(quán)益，維護(hù)建筑市場(chǎng)秩序，促進(jìn)工程擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于本工程擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，以及在公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的所有當(dāng)事人，包括但不限于委托人、被擔(dān)保人、受益人等。（三）基本原則1.合法性原則：公司的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.誠(chéng)信原則：秉持誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)理念，如實(shí)履行擔(dān)保責(zé)任，維護(hù)各方當(dāng)事人的信任。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制機(jī)制，有效識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)。4.公平公正原則：在擔(dān)保業(yè)務(wù)中遵循公平公正的原則，不偏袒任何一方當(dāng)事人，保障各方合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)范圍與資質(zhì)管理（一）業(yè)務(wù)范圍1.投標(biāo)擔(dān)保：為投標(biāo)人參與工程項(xiàng)目投標(biāo)提供擔(dān)保，保證投標(biāo)人在中標(biāo)后按照招標(biāo)文件要求簽訂合同并履行義務(wù)。2.履約擔(dān)保：確保被擔(dān)保人按照合同約定履行工程建設(shè)相關(guān)義務(wù)，如按時(shí)、按質(zhì)、按量完成工程建設(shè)任務(wù)等。3.預(yù)付款擔(dān)保：保障發(fā)包人支付的預(yù)付款得到合理使用，防止承包人挪用預(yù)付款，確保工程順利進(jìn)行。4.質(zhì)量保修擔(dān)保：在工程質(zhì)量保修期內(nèi)，保證承包人對(duì)工程質(zhì)量問(wèn)題承擔(dān)維修責(zé)任，若承包人不履行維修義務(wù)，由擔(dān)保公司代為履行或承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用。5.其他依法合規(guī)的擔(dān)保業(yè)務(wù)：根據(jù)市場(chǎng)需求和法律法規(guī)允許，開展其他與工程建設(shè)相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。（二）資質(zhì)管理1.設(shè)立條件有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和專業(yè)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立前無(wú)重大違法違規(guī)記錄。符合法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.資質(zhì)申請(qǐng)與審批公司向相關(guān)行業(yè)主管部門提交資質(zhì)申請(qǐng)材料，包括公司章程、注冊(cè)資本證明、人員資質(zhì)證明、管理制度等。行業(yè)主管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察。經(jīng)審核符合條件的，頒發(fā)相應(yīng)的資質(zhì)證書。3.資質(zhì)年檢與變更公司每年按照規(guī)定參加資質(zhì)年檢，提交年度經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等材料。若公司發(fā)生名稱、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍等重大事項(xiàng)變更時(shí)應(yīng)及時(shí)向行業(yè)主管部門申請(qǐng)辦理變更手續(xù)。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶咨詢：客戶通過(guò)電話、郵件、上門等方式向公司咨詢擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)事宜，公司業(yè)務(wù)人員進(jìn)行詳細(xì)解答。2.業(yè)務(wù)申請(qǐng)：客戶提交擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保人基本情況、項(xiàng)目概況等內(nèi)容，并提供相關(guān)證明材料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目合同等。3.初步審查：業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，判斷是否符合公司業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件。（二）項(xiàng)目評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括被擔(dān)保人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目可行性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。信用調(diào)查：通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告等方式，了解被擔(dān)保人的信用記錄。經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)分析：分析被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流狀況等，評(píng)估其償債能力。項(xiàng)目評(píng)估：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、盈利能力、技術(shù)方案、施工進(jìn)度等進(jìn)行評(píng)估，預(yù)測(cè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)與法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：關(guān)注項(xiàng)目所在市場(chǎng)的波動(dòng)情況，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；審查項(xiàng)目涉及的法律法規(guī)，判斷法律風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)等級(jí)。（三）擔(dān)保審批1.審批流程業(yè)務(wù)人員將經(jīng)過(guò)初步審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的項(xiàng)目提交給審批部門。審批部門根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，按照公司規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批。低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目由部門負(fù)責(zé)人審批；中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目由分管領(lǐng)導(dǎo)審批；高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目由公司總經(jīng)理辦公會(huì)集體審議決定。2.審批決策：審批人員綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、公司擔(dān)保政策、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等因素，做出是否提供擔(dān)保以及擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等具體擔(dān)保條件的決策。（四）合同簽訂1.擔(dān)保合同起草：根據(jù)審批通過(guò)的結(jié)果，法務(wù)部門起草擔(dān)保合同，明確擔(dān)保人與被擔(dān)保人、受益人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等條款。2.合同審核與簽訂：業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行審核，確保合同條款合法合規(guī)、公平合理、明確清晰。審核通過(guò)后，由擔(dān)保人與被擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，并要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施。（五）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保金繳存：被擔(dān)保人按照擔(dān)保合同約定向公司繳存擔(dān)保金，擔(dān)保金可以采用現(xiàn)金保證金或者銀行保函替代現(xiàn)金保證金的方式繳存。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行：公司按照擔(dān)保合同約定履行擔(dān)保責(zé)任，在被擔(dān)保人出現(xiàn)違約情形時(shí)，及時(shí)向受益人支付擔(dān)保金或承擔(dān)其他擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，對(duì)被擔(dān)保人的履約情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，確保其按照合同約定履行義務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，密切關(guān)注被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目進(jìn)展情況等變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)出現(xiàn)異常，及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。（六）擔(dān)保解除與代償1.擔(dān)保解除：在擔(dān)保期限屆滿且被擔(dān)保人按照合同約定履行了全部義務(wù)后，公司解除擔(dān)保責(zé)任，退還被擔(dān)保人繳存的擔(dān)保金或銀行保函。2.代償：若被擔(dān)保人未能按照合同約定履行義務(wù)，導(dǎo)致公司需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任進(jìn)行代償時(shí)，公司按照擔(dān)保合同約定向受益人支付代償款，并依法向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追償代償款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用。追償方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁等法律手段。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，通過(guò)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、市場(chǎng)環(huán)境、法律法規(guī)等因素的分析，識(shí)別可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取具體的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如加強(qiáng)信用審查、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額、購(gòu)買保險(xiǎn)、完善內(nèi)部控制制度等。（二）內(nèi)部控制制度1.組織架構(gòu)控制：建立健全公司組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)權(quán)限，確保各部門之間分工明確、相互制約、協(xié)同高效。2.授權(quán)審批控制：制定明確的授權(quán)審批制度，規(guī)定各類業(yè)務(wù)的審批流程、審批權(quán)限和審批責(zé)任，防止越權(quán)審批和違規(guī)操作。3.業(yè)務(wù)流程控制：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行流程控制，制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確各環(huán)節(jié)的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、有序。4.財(cái)務(wù)控制：加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算流程，嚴(yán)格財(cái)務(wù)審批程序，確保公司財(cái)務(wù)狀況真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。5.內(nèi)部審計(jì)控制：設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)建議，確保內(nèi)部控制制度有效運(yùn)行。五、信息披露與保密（一）信息披露1.披露原則：公司按照法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則進(jìn)行信息披露。2.披露內(nèi)容：包括公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等與公司經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。3.披露方式：通過(guò)公司官方網(wǎng)站、行業(yè)媒體、定期報(bào)告等渠道向社會(huì)公眾、監(jiān)管部門、股東等進(jìn)行信息披露。（二）保密制度1.保密范圍：涉及公司商業(yè)秘密、客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、技術(shù)資料等各類不宜公開的信息。2.保密措施與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)和違約責(zé)任。對(duì)公司辦公場(chǎng)所、信息系統(tǒng)等采取安全保密措施，限制無(wú)關(guān)人員訪問(wèn)。加強(qiáng)對(duì)員工的保密教育和培訓(xùn)，提高員工的保密意識(shí)。六、監(jiān)督管理與違規(guī)處理（一）監(jiān)督管理1.行業(yè)監(jiān)管：接受行業(yè)主管部門的監(jiān)督管理，按照要求定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，配合行業(yè)主管部門的檢查、抽查等監(jiān)管工作。2.內(nèi)部監(jiān)督：公司內(nèi)部建立健全監(jiān)督機(jī)制，監(jiān)事會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定：明確公司員工在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中可能出現(xiàn)的違規(guī)行為，如違反法律法規(guī)、違反公司制度、損害公司利益、損害客戶利益等行為。2.違規(guī)處理措施：對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，采取相