金融服務(wù)合同風(fēng)險自查及控制措施協(xié)議第一條適用范圍本協(xié)議適用于[簽署方名稱]（以下簡稱“機構(gòu)”）所有涉及金融服務(wù)領(lǐng)域的合同，包括但不限于貸款合同、投資協(xié)議、衍生品合約、證券代銷協(xié)議、保險合同、托管協(xié)議、顧問協(xié)議等。本協(xié)議涵蓋了對上述合同進行風(fēng)險自查的活動以及對自查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險制定和實施控制措施的程序。第二條定義在本協(xié)議中，除非上下文另有明確表述，下列詞語具有以下含義：（一）“金融服務(wù)合同”指機構(gòu)為提供金融服務(wù)而與客戶或其他交易對手簽訂的任何書面或電子形式的協(xié)議、合同或諒解備忘錄。（二）“風(fēng)險自查”指依據(jù)本協(xié)議第三條規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對金融服務(wù)合同進行系統(tǒng)性審查，以識別、評估合同中存在的潛在風(fēng)險。（三）“風(fēng)險控制措施”指為識別和管理的風(fēng)險而制定的具體行動、程序、政策或規(guī)則，旨在降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或減輕其潛在影響。（四）“合規(guī)風(fēng)險”指因違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或內(nèi)部政策而可能導(dǎo)致的損失或處罰的風(fēng)險。（五）“信用風(fēng)險”指交易對手未能履行合同義務(wù)（如支付本息、履行交易等）而給機構(gòu)造成損失的風(fēng)險。（六）“市場風(fēng)險”指因市場價格（如利率、匯率、股價等）變動而給機構(gòu)造成損失的風(fēng)險。（七）“操作風(fēng)險”指因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件失誤而造成損失的風(fēng)險。（八）“重大風(fēng)險”指可能導(dǎo)致機構(gòu)重大財務(wù)損失、聲譽損害或違反合規(guī)要求的風(fēng)險。第三條風(fēng)險自查機制與流程（一）風(fēng)險自查由機構(gòu)[指定部門，例如：風(fēng)險管理部或合規(guī)部]（以下簡稱“自查部門”）負(fù)責(zé)組織實施。各業(yè)務(wù)部門有責(zé)任配合自查部門的工作，提供必要的合同文本、數(shù)據(jù)和信息。（二）自查部門應(yīng)依據(jù)以下標(biāo)準(zhǔn)進行自查：1.適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)準(zhǔn)則；2.機構(gòu)內(nèi)部的信貸政策、投資指引、風(fēng)險管理制度、合同范本及操作規(guī)程；3.機構(gòu)關(guān)于反洗錢、消費者權(quán)益保護、數(shù)據(jù)安全等方面的內(nèi)部政策。（三）自查內(nèi)容應(yīng)至少包括但不限于：1.合同主體的合法合規(guī)性，包括授權(quán)資質(zhì)、經(jīng)營范圍等；2.合同條款的完備性與合規(guī)性，如風(fēng)險揭示、費用約定、違約責(zé)任、爭議解決等；3.合同中約定的風(fēng)險緩釋措施（如擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、保證金、限制性條款等）的有效性；4.合同履行過程中可能存在的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等；5.合同是否符合機構(gòu)的風(fēng)險偏好和內(nèi)部審批要求。（四）自查可以采用審閱合同文本、分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)、抽樣檢查、與相關(guān)人員訪談、進行壓力測試等多種方法。（五）自查應(yīng)定期進行，頻率根據(jù)合同性質(zhì)、風(fēng)險等級和監(jiān)管要求確定，至少應(yīng)包括[例如：每季度對存量合同進行一次全面或抽樣自查，每年對合同管理制度和流程進行評估]。（六）自查結(jié)束后，自查部門應(yīng)形成自查報告，詳細記錄自查發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險、風(fēng)險評估結(jié)果、涉及合同清單以及初步的控制建議。第四條風(fēng)險控制措施的制定與執(zhí)行（一）針對自查報告中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點，自查部門應(yīng)提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施建議。建議應(yīng)明確風(fēng)險點、擬采取的措施、責(zé)任部門/人員以及完成時限。（二）機構(gòu)[指定審批部門，例如：高級管理層或風(fēng)險管理委員會]（以下簡稱“審批部門”）應(yīng)審核自查報告和控制措施建議。對于一般風(fēng)險，審批部門可授權(quán)自查部門或相關(guān)業(yè)務(wù)部門制定具體措施；對于重大風(fēng)險或涉及重大政策調(diào)整的措施，應(yīng)提交審批部門審議決定。（三）經(jīng)批準(zhǔn)的風(fēng)險控制措施應(yīng)下達給相應(yīng)的責(zé)任部門或崗位。責(zé)任部門/崗位應(yīng)按照要求，在規(guī)定的時限內(nèi)制定并實施具體操作規(guī)程或采取實際行動。（四）風(fēng)險控制措施應(yīng)涵蓋以下方面，但不限于：1.完善或修訂合同范本，增加必要的風(fēng)險條款；2.加強合同簽訂前的盡職調(diào)查和審批流程；3.建立或強化合同履行過程中的監(jiān)控機制，如定期檢查、風(fēng)險預(yù)警；4.完善風(fēng)險緩釋措施的管理，如加強擔(dān)保物的監(jiān)控、設(shè)定更嚴(yán)格的保證金要求；5.對相關(guān)人員進行風(fēng)險知識和合規(guī)要求的培訓(xùn)；6.利用信息系統(tǒng)提升風(fēng)險識別、監(jiān)控和控制效率。第五條控制措施的監(jiān)督與評估（一）自查部門負(fù)責(zé)對風(fēng)險控制措施的實施情況和有效性進行日常監(jiān)督和定期評估。監(jiān)督可以通過內(nèi)部檢查、專項審計、系統(tǒng)數(shù)據(jù)監(jiān)測等方式進行。（二）責(zé)任部門應(yīng)定期向自查部門報告控制措施的執(zhí)行情況。（三）自查部門應(yīng)至少每年對已實施的風(fēng)險控制措施進行一次有效性評估，評估內(nèi)容包括措施是否得到有效執(zhí)行、是否達到了預(yù)期的風(fēng)險控制目標(biāo)、是否需要調(diào)整或補充等。評估結(jié)果應(yīng)形成報告，報審批部門審閱。第六條溝通與報告（一）自查部門應(yīng)與各業(yè)務(wù)部門保持密切溝通，及時交流自查發(fā)現(xiàn)的問題和控制措施執(zhí)行中的情況。（二）對于自查發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險問題、難以落實的控制措施、控制措施評估結(jié)果不理想等情況，自查部門應(yīng)及時向機構(gòu)[指定更高層級部門，例如：總行辦公室或風(fēng)險管理委員會]報告。第七條協(xié)議的管理與修訂（一）本協(xié)議由機構(gòu)[指定管理部門，例如：風(fēng)險管理部]負(fù)責(zé)解釋和日常管理。（二）本協(xié)議的修訂應(yīng)遵循以下程序：由解釋管理部門根據(jù)法律法規(guī)變化、監(jiān)管要求更新、機構(gòu)政策調(diào)整或?qū)嵺`需要提出修訂建議，經(jīng)機構(gòu)[指定決策部門，例如：總行辦公會或董事會]批準(zhǔn)后發(fā)布實施。（三