2026年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)題及答案考試時(shí)長(zhǎng)：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)題及答案考核對(duì)象：銀行從業(yè)資格初級(jí)考試考生題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范不包括保護(hù)客戶信息。2.商業(yè)銀行的核心資本是指實(shí)收資本和資本公積。3.貸款五級(jí)分類制度中，可疑類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。4.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則。5.現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算。6.銀行內(nèi)部控制制度的核心是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。7.信用卡透支額度通常不超過持卡人月均收入的50%。8.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)只需進(jìn)行一次。9.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指無法及時(shí)滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。10.銀行在制定信貸政策時(shí)，必須兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)？（）A.支付結(jié)算B.貸款業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)D.票據(jù)承兌2.銀行資本金的補(bǔ)充渠道不包括？（）A.盈利積累B.發(fā)行次級(jí)債C.增發(fā)普通股D.借入同業(yè)拆借3.貸款抵押率是指？（）A.抵押物價(jià)值與貸款金額的比率B.貸款金額與抵押物價(jià)值的比率C.抵押物評(píng)估價(jià)值與貸款金額的比率D.抵押物市場(chǎng)價(jià)值與貸款金額的比率4.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則不包括？（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)？（）A.存款大量流失B.資金周轉(zhuǎn)困難C.貸款無法及時(shí)回收D.利率大幅波動(dòng)6.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)主要通過？（）A.客戶自行提供B.第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證C.銀行內(nèi)部系統(tǒng)查詢D.以上都是7.銀行內(nèi)部控制制度的核心環(huán)節(jié)不包括？（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償8.信用卡透支利率通常按？（）A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.優(yōu)惠利率D.最低利率9.銀行在制定信貸政策時(shí)，首要考慮的因素是？（）A.經(jīng)濟(jì)效益B.社會(huì)效益C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.客戶需求10.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)不包括？（）A.《商業(yè)銀行法》B.《反洗錢法》C.《證券法》D.《保險(xiǎn)法》三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括？（）A.誠實(shí)守信B.客戶至上C.勤勉盡責(zé)D.避免利益沖突2.商業(yè)銀行的核心資本包括？（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤(rùn)3.貸款五級(jí)分類制度中，可疑類貸款的特征包括？（）A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化B.抵押物價(jià)值下降C.借款人無法足額償還貸款D.銀行已采取法律手段4.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則包括？（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.公平性5.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括？（）A.存款大量流失B.資金周轉(zhuǎn)困難C.貸款無法及時(shí)回收D.利率大幅波動(dòng)6.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)方式包括？（）A.客戶自行提供B.第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證C.銀行內(nèi)部系統(tǒng)查詢D.生物識(shí)別技術(shù)7.銀行內(nèi)部控制制度的核心環(huán)節(jié)包括？（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償8.信用卡透支業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)9.銀行在制定信貸政策時(shí)，需要考慮的因素包括？（）A.經(jīng)濟(jì)效益B.社會(huì)效益C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.客戶需求10.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)包括？（）A.《商業(yè)銀行法》B.《反洗錢法》C.《證券法》D.《保險(xiǎn)法》四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張某申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款，貸款金額100萬元，期限3年。銀行在審批過程中發(fā)現(xiàn)，張某的企業(yè)經(jīng)營狀況良好，但個(gè)人征信報(bào)告顯示其名下已有3筆其他銀行貸款，總金額80萬元。銀行最終決定批準(zhǔn)該筆貸款，但要求張某提供房產(chǎn)作為抵押。問題：1.銀行在審批該筆貸款時(shí)，主要考慮了哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？2.銀行要求張某提供房產(chǎn)抵押的目的是什么？案例二：某銀行客戶李某申請(qǐng)一張信用卡，透支額度為5萬元。李某在信用卡使用過程中，多次進(jìn)行大額消費(fèi)，但未能按時(shí)還款，導(dǎo)致信用卡逾期。銀行在催收過程中發(fā)現(xiàn)，李某因投資失敗導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況惡化，無力償還欠款。問題：1.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)？2.銀行在催收過程中，應(yīng)注意哪些法律問題？案例三：某銀行在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)一位客戶頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金交易，且資金來源不明。銀行按照反洗錢規(guī)定，對(duì)該客戶進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)查，并最終確認(rèn)其涉嫌洗錢活動(dòng)。問題：1.銀行在反洗錢工作中，應(yīng)如何識(shí)別可疑交易？2.銀行在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)遵循哪些程序？五、論述題（每題11分，共22分）1.論述銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范對(duì)銀行發(fā)展的重要性。2.論述銀行在反洗錢工作中應(yīng)如何平衡合規(guī)與效率的關(guān)系。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括保護(hù)客戶信息。2.√商業(yè)銀行的核心資本是指實(shí)收資本和資本公積。3.√貸款五級(jí)分類制度中，可疑類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。4.√銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則。5.√現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算。6.√銀行內(nèi)部控制制度的核心是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。7.×信用卡透支額度通常不超過持卡人月均收入的20%。8.×銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)需持續(xù)進(jìn)行。9.√銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指無法及時(shí)滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。10.√銀行在制定信貸政策時(shí)，必須兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。二、單選題1.B貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。2.D借入同業(yè)拆借屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，不屬于資本金補(bǔ)充渠道。3.A抵押率是指抵押物價(jià)值與貸款金額的比率。4.D銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性原則，風(fēng)險(xiǎn)性不是必須遵循的原則。5.D利率大幅波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。6.D銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)方式包括客戶自行提供、第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證和銀行內(nèi)部系統(tǒng)查詢，以及生物識(shí)別技術(shù)。7.D銀行內(nèi)部控制制度的核心環(huán)節(jié)不包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。8.B信用卡透支利率通常按浮動(dòng)利率執(zhí)行。9.C銀行在制定信貸政策時(shí)，首要考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)控制。10.C《證券法》與銀行業(yè)務(wù)無關(guān)。三、多選題1.A,B,C,D銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括誠實(shí)守信、客戶至上、勤勉盡責(zé)、避免利益沖突。2.A,B,C,D商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。3.A,B,C,D貸款五級(jí)分類制度中，可疑類貸款的特征包括借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、抵押物價(jià)值下降、借款人無法足額償還貸款、銀行已采取法律手段。4.A,B,C,D銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性、公平性原則。5.A,B,C,D銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括存款大量流失、資金周轉(zhuǎn)困難、貸款無法及時(shí)回收、利率大幅波動(dòng)。6.A,B,C,D銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)方式包括客戶自行提供、第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證、銀行內(nèi)部系統(tǒng)查詢、生物識(shí)別技術(shù)。7.A,B,C,D銀行內(nèi)部控制制度的核心環(huán)節(jié)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。8.A,B,C,D信用卡透支業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。9.A,B,C,D銀行在制定信貸政策時(shí)，需要考慮的因素包括經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶需求。10.A,B,D銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)包括《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》、《保險(xiǎn)法》。四、案例分析案例一：1.銀行在審批該筆貸款時(shí)，主要考慮了以下風(fēng)險(xiǎn)因素：-信用風(fēng)險(xiǎn)：張某個(gè)人征信報(bào)告顯示已有3筆其他銀行貸款，總金額80萬元，可能存在過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。-流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：張某個(gè)人負(fù)債較高，可能存在資金周轉(zhuǎn)困難，影響貸款償還能力。-抵押風(fēng)險(xiǎn)：雖然要求提供房產(chǎn)抵押，但抵押物的評(píng)估價(jià)值和變現(xiàn)能力仍需進(jìn)一步評(píng)估。2.銀行要求張某提供房產(chǎn)抵押的目的是：-降低信用風(fēng)險(xiǎn)：通過抵押物增加貸款的安全性，減少銀行損失的可能性。-提高貸款審批通過率：抵押物可以彌補(bǔ)張某個(gè)人負(fù)債較高的不足，增加貸款審批的可行性。案例二：1.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)？-嚴(yán)格審批：對(duì)客戶的收入證明、征信記錄等進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保客戶具備還款能力。-設(shè)置合理的透支額度：根據(jù)客戶的收入水平和信用狀況，設(shè)置合理的透支額度，避免過度透支。-加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理：建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)逾期客戶進(jìn)行及時(shí)催收，必要時(shí)采取法律手段。2.銀行在催收過程中，應(yīng)注意哪些法律問題？-合法催收：催收過程中必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得采取暴力或威脅手段。-保護(hù)客戶隱私：催收過程中不得泄露客戶個(gè)人信息。-合理催收期限：催收期限應(yīng)符合法律規(guī)定，避免過度催收。案例三：1.銀行在反洗錢工作中，應(yīng)如何識(shí)別可疑交易？-大額現(xiàn)金交易：頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金交易，且資金來源不明。-異常交易模式：交易時(shí)間、金額、頻率等與客戶正常行為不符。-客戶背景可疑：客戶身份信息不完整或存在虛假情況。2.銀行在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)遵循哪些程序？-記錄可疑交易信息：詳細(xì)記錄可疑交易的詳細(xì)信息，包括交易時(shí)間、金額、客戶信息等。-上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：按照反洗錢規(guī)定，將可疑交易信息上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。-加強(qiáng)客戶調(diào)查：對(duì)可疑客戶進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查，確認(rèn)是否存在洗錢活動(dòng)。五、論述題1.論述銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范對(duì)銀行發(fā)展的重要性。銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范對(duì)銀行發(fā)展具有重要影響，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：-提升客戶信任：銀行從業(yè)人員遵守職業(yè)道德規(guī)范，可以提升客戶對(duì)銀行的信任，增加客戶粘性。-降低風(fēng)險(xiǎn)：職業(yè)道德規(guī)范要求從業(yè)人員勤勉盡責(zé)、誠實(shí)守信，可以有效降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。-增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力：良好的職業(yè)道德可以提升銀行的品牌形象，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。-促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營：職業(yè)道德規(guī)范要求從業(yè)人員遵守法律法規(guī)，可以促進(jìn)銀行的