PAGE規(guī)范銀行簽章制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行簽章管理，保障銀行和客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于本行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各部門涉及銀行簽章的業(yè)務(wù)操作及管理活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保簽章行為合法合規(guī)。2.審慎嚴(yán)謹(jǐn)原則：在簽章過程中，必須保持高度審慎，對簽章事項(xiàng)進(jìn)行全面、細(xì)致的審核，防止出現(xiàn)任何差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。3.責(zé)任明確原則：明確各環(huán)節(jié)簽章人員的職責(zé)，確保簽章行為可追溯，責(zé)任落實(shí)到人。4.安全保密原則：采取有效措施保障簽章信息的安全與保密，防止簽章被盜用、冒用等情況發(fā)生。二、簽章種類及使用范圍（一）公章1.定義：本行公章是代表本行對外行使權(quán)力、承擔(dān)責(zé)任的重要標(biāo)志，具有最高的法律效力。2.使用范圍以本行名義出具的各類公文、函件、證明、合同等正式文件。對外簽訂的經(jīng)濟(jì)合同、協(xié)議等法律文件。其他需要以本行名義對外表示的重要事項(xiàng)。（二）財(cái)務(wù)專用章1.定義：用于本行財(cái)務(wù)核算、資金結(jié)算等財(cái)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)的專用印章。2.使用范圍各類財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)憑證、票據(jù)等的簽章。銀行賬戶的開立、變更、銷戶等相關(guān)業(yè)務(wù)的申請及審批文件。涉及資金收付、結(jié)算的各類業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等。（三）法定代表人章1.定義：代表本行法定代表人行使職權(quán)的個(gè)人印章。2.使用范圍按照法律法規(guī)及本行規(guī)定，需要法定代表人親自簽章確認(rèn)的重要文件、合同等。特定業(yè)務(wù)場景下，經(jīng)法定代表人授權(quán)，由指定人員使用法定代表人章辦理的相關(guān)業(yè)務(wù)。（四）業(yè)務(wù)專用章1.定義：根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型設(shè)置的專用印章，用于特定業(yè)務(wù)的辦理。2.使用范圍各類業(yè)務(wù)申請書、審批表、回執(zhí)等業(yè)務(wù)文件的簽章。如儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章用于儲(chǔ)蓄存單、存折等的簽章；信貸業(yè)務(wù)專用章用于貸款合同、借據(jù)等的簽章等。具體根據(jù)不同業(yè)務(wù)種類明確其使用范圍。（五）電子印章1.定義：基于電子技術(shù)生成、存儲(chǔ)、使用的印章，與傳統(tǒng)實(shí)體印章具有同等法律效力。2.使用范圍在電子渠道辦理的各類銀行業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上銀行開戶、電子合同簽訂、電子支付指令等。符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求的電子文件、電子記錄等的簽章確認(rèn)。三、簽章管理職責(zé)（一）總行辦公室1.負(fù)責(zé)本行公章的統(tǒng)一管理，制定公章管理制度，明確公章的保管、使用流程及審批權(quán)限。2.設(shè)立公章保管專柜，指定專人負(fù)責(zé)保管公章，嚴(yán)格執(zhí)行公章使用登記制度，對公章的使用情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。3.審核以本行名義出具的各類文件、函件、合同等，確保內(nèi)容合法合規(guī)，并按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行用印審批。（二）財(cái)務(wù)管理部門1.負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)專用章的管理，制定財(cái)務(wù)專用章使用規(guī)范，明確使用范圍和審批程序。2.安排專人保管財(cái)務(wù)專用章，建立財(cái)務(wù)專用章使用臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆使用情況，包括使用日期、用途、金額、審批人等信息。3.對涉及財(cái)務(wù)專用章的資金收付、結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，確保業(yè)務(wù)真實(shí)、合規(guī)，符合財(cái)務(wù)管理制度要求。（三）法定代表人及授權(quán)代理人1.法定代表人對本行重大事項(xiàng)決策、重要文件簽署等具有最終決定權(quán)，應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及本行章程行使職權(quán)，確保簽章行為合法有效。2.根據(jù)工作需要，法定代表人可授權(quán)代理人行使部分簽章職權(quán)。授權(quán)應(yīng)明確授權(quán)事項(xiàng)、范圍、期限等內(nèi)容，并以書面形式進(jìn)行記錄。3.授權(quán)代理人應(yīng)在法定代表人授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，嚴(yán)格遵守簽章審批程序，對簽章行為的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。（四）各業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)專用章的管理，根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)的使用管理制度，明確業(yè)務(wù)專用章的使用范圍、審批流程及保管要求。2.安排專人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)專用章的保管，確保印章安全存放，防止遺失、被盜用等情況發(fā)生。3.在辦理本部門業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)格按照規(guī)定使用業(yè)務(wù)專用章，對每筆業(yè)務(wù)用印情況進(jìn)行詳細(xì)登記，留存相關(guān)業(yè)務(wù)文件作為用印依據(jù)。（五）信息技術(shù)部門1.負(fù)責(zé)電子印章系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)和管理，確保電子印章的生成、存儲(chǔ)、使用等環(huán)節(jié)安全可靠，符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.制定電子印章使用規(guī)范，明確電子印章在電子渠道業(yè)務(wù)中的使用流程、認(rèn)證方式等內(nèi)容。3.協(xié)助其他部門解決電子印章使用過程中遇到的技術(shù)問題，提供技術(shù)支持和培訓(xùn)服務(wù)。四、簽章的保管（一）保管場所1.各類印章應(yīng)存放在安全、保密的專用保管場所，配備必要的安全設(shè)施，如保險(xiǎn)柜（箱）、監(jiān)控設(shè)備等，確保印章存放環(huán)境安全可靠。2.公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表人章等重要印章應(yīng)存放在總行指定的保管地點(diǎn)，實(shí)行雙人保管制度，即由兩名經(jīng)授權(quán)的人員分別保管鑰匙和印章，確保印章在非使用期間處于安全可控狀態(tài)。3.業(yè)務(wù)專用章應(yīng)存放在各業(yè)務(wù)部門指定的保管專柜內(nèi)，由專人負(fù)責(zé)保管，保管專柜應(yīng)具備一定的防盜、防火、防潮等功能。（二）保管人員職責(zé)1.印章保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，嚴(yán)格遵守印章保管制度，不得擅自將印章交予他人保管或使用。2.負(fù)責(zé)印章的日常保管、維護(hù)工作，定期檢查印章的完好情況，如發(fā)現(xiàn)印章?lián)p壞、遺失等情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并采取相應(yīng)措施。3.按照規(guī)定的使用流程和審批權(quán)限，對印章使用情況進(jìn)行審核和登記，確保每筆用印行為合法合規(guī)、手續(xù)齊全。（三）印章交接1.印章保管人員因工作調(diào)動(dòng)、離職等原因需要交接印章時(shí)，應(yīng)辦理嚴(yán)格的交接手續(xù)。交接雙方應(yīng)在監(jiān)交人的監(jiān)督下，對印章的數(shù)量、完好情況、使用記錄等進(jìn)行逐一核對，并填寫印章交接清單，由交接雙方和監(jiān)交人簽字確認(rèn)。2.交接清單應(yīng)一式三份，分別由交接雙方和本行檔案管理部門留存，作為印章管理檔案的重要組成部分，以備日后查閱。五、簽章的使用（一）使用流程1.申請：業(yè)務(wù)部門或相關(guān)人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要，填寫《銀行簽章使用申請表》，詳細(xì)注明簽章事項(xiàng)、文件名稱、文號(hào)、金額、涉及部門等信息，并提交相關(guān)證明材料。2.審核：申請表提交后，按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行審核。審核人員應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、金額大小、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，對申請事項(xiàng)進(jìn)行全面審查，確保申請內(nèi)容合法合規(guī)、真實(shí)有效。審核通過后，在申請表上簽署審核意見并簽字。3.用?。航?jīng)審核同意后，印章保管人員憑審批通過的申請表，在規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)，按照申請表上注明的內(nèi)容進(jìn)行用印操作。用印時(shí)應(yīng)確保印章清晰、端正，與文件內(nèi)容一致，并在文件規(guī)定的位置加蓋印章。4.登記：用印完成后，印章保管人員應(yīng)及時(shí)在《銀行簽章使用登記簿》上進(jìn)行詳細(xì)登記，記錄用印日期、申請人、申請事項(xiàng)、文件名稱、文號(hào)、用印枚數(shù)、審批人等信息，確保登記內(nèi)容準(zhǔn)確無誤。（二）審批權(quán)限1.以本行名義出具的一般性公文、函件、證明等，由總行辦公室負(fù)責(zé)人審核簽字，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后用印。2.對外簽訂的經(jīng)濟(jì)合同、協(xié)議等重要法律文件，根據(jù)合同金額大小、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，實(shí)行分級(jí)審批制度。合同金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核簽字，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后用?。缓贤痤~較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的，需經(jīng)行長辦公會(huì)審議通過后，由行長簽字批準(zhǔn)用印。3.涉及財(cái)務(wù)專用章的資金收付、結(jié)算業(yè)務(wù)，按照財(cái)務(wù)管理制度規(guī)定的審批流程進(jìn)行審批。金額較小的業(yè)務(wù)，由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核簽字；金額較大的業(yè)務(wù)，需經(jīng)分管財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后用印。4.法定代表人章的使用，按照法律法規(guī)及本行章程規(guī)定，由法定代表人本人或經(jīng)其授權(quán)的代理人簽字批準(zhǔn)后用印。（三）禁止事項(xiàng)1.嚴(yán)禁在空白紙張、空白合同、空白票據(jù)等上加蓋印章。確因業(yè)務(wù)需要必須先行加蓋印章的，應(yīng)在印章上注明用途、有效期限等信息，并嚴(yán)格控制使用范圍和數(shù)量。2.未經(jīng)規(guī)定的審批流程，任何人不得擅自使用印章。嚴(yán)禁超越授權(quán)范圍使用印章，嚴(yán)禁將印章用于與本行無關(guān)的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)。3.不得私自刻制、偽造本行印章，不得使用偽造、變造的印章進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。一旦發(fā)現(xiàn)印章被盜用、冒用等情況，應(yīng)立即采取措施，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并向本行相關(guān)部門報(bào)告，同時(shí)采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。六、簽章的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計(jì)部門定期對銀行簽章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查印章保管、使用、審批等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定，是否存在違規(guī)操作行為。2.總行辦公室、財(cái)務(wù)管理部門、各業(yè)務(wù)部門等應(yīng)定期對本部門印章管理情況進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，并將自查情況上報(bào)本行管理層。3.建立健全內(nèi)部舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)本行員工對印章管理過程中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。對舉報(bào)屬實(shí)的，給予舉報(bào)人適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，并對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要求提供銀行簽章制度執(zhí)行情況的相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.定期向監(jiān)管部門報(bào)告本行印章管理工作情況，及時(shí)反饋監(jiān)管部門提出的意見和建議，并認(rèn)真落實(shí)整改措施，不斷完善印章管理制度。（三）檢查內(nèi)容1.印章保管情況：檢查印章存放場所是否安全、保密，保管人員是否嚴(yán)格履行保管職責(zé)，印章交接手續(xù)是否齊全等。2.印章使用情況：檢查印章使用是否符合規(guī)定的流程和審批權(quán)限，用印登記是否完整、準(zhǔn)確，是否存在違規(guī)用印行為等。3.制度執(zhí)行情況：檢查銀行簽章制度的各項(xiàng)規(guī)定是否得到有效執(zhí)行，相關(guān)部門和人員是否熟悉并遵守制度要求。（四）違規(guī)處理1.對于違反銀行簽章制度的行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等。2.因違規(guī)用印給本行或客戶造成經(jīng)濟(jì)損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。3.對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理后，應(yīng)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善相關(guān)制度和流程，加強(qiáng)對員工的教育和培訓(xùn)，防止類似問題再次發(fā)生。七、電子印章管理特別規(guī)定（一）電子印章的生成與認(rèn)證1.電子印章應(yīng)通過合法合規(guī)的電子印章系統(tǒng)生成，確保印章的唯一性、完整性和不可篡改性。2.采用符合國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)字證書等認(rèn)證技術(shù)，對電子印章的使用進(jìn)行身份認(rèn)證，確保使用電子印章的人員身份真實(shí)、合法。（二）電子印章的存儲(chǔ)與傳輸安全1.電子印章應(yīng)存儲(chǔ)在安全可靠的服務(wù)器或存儲(chǔ)設(shè)備中，采取加密存儲(chǔ)、備份等措施，防止印章數(shù)據(jù)丟失或損壞。2.在電子印章的傳輸過程中，應(yīng)采用安全的傳輸協(xié)議，對傳輸數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩院捅Ｃ苄浴＃ㄈ╇娮佑≌碌氖褂门c效力1.電子印章在電子渠道辦理的銀行業(yè)務(wù)中具有與實(shí)體印章同等的法律效力。使用電子印章辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程進(jìn)行操作，確保業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性。2.電子印章的使用記錄應(yīng)完整保存，以備日后查詢和審計(jì)。電子印章的使用記錄應(yīng)包括使用時(shí)間、使用人、使用事項(xiàng)、文件名稱等詳細(xì)信息。（四）電子印章系統(tǒng)的維護(hù)與升級(jí)1.信息技術(shù)部門應(yīng)定期對電子印章系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和檢查，確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行和安全穩(wěn)定。2.根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管要求的變化，及時(shí)對電子印章系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，確保電子印章管理符合最新規(guī)定。八、附則（一）解釋權(quán)本制度由本行[具體部門]負(fù)責(zé)解釋。在執(zhí)行過程中，如遇本制度未明確規(guī)定的事項(xiàng)，由[具體部門]根據(jù)法律法規(guī)及本行實(shí)際情