PAGE省聯(lián)社管理制度規(guī)范一、總則（一）目的本管理制度規(guī)范旨在加強(qiáng)省聯(lián)社的管理，確保各項(xiàng)工作的規(guī)范化、科學(xué)化、制度化，提高省聯(lián)社的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)省聯(lián)社穩(wěn)健發(fā)展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)。（二）適用范圍本規(guī)范適用于省聯(lián)社機(jī)關(guān)各部門、各辦事處以及轄內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保省聯(lián)社的各項(xiàng)管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎穩(wěn)健原則：在經(jīng)營管理過程中，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，采取審慎的決策和措施，保障省聯(lián)社的穩(wěn)健運(yùn)營。3.統(tǒng)一規(guī)范原則：對省聯(lián)社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理流程、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置等進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，確保全系統(tǒng)的一致性和協(xié)調(diào)性。4.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化管理流程，提高工作效率，在合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)省聯(lián)社效益的最大化。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）省聯(lián)社組織架構(gòu)概述省聯(lián)社實(shí)行理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的主任負(fù)責(zé)制。理事會(huì)是省聯(lián)社的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定省聯(lián)社的發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策等；主任負(fù)責(zé)組織實(shí)施理事會(huì)的決議，主持省聯(lián)社的日常經(jīng)營管理工作。省聯(lián)社機(jī)關(guān)設(shè)置多個(gè)職能部門，各辦事處作為省聯(lián)社的派出機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的管理和指導(dǎo)工作。（二）理事會(huì)職責(zé)1.審議通過省聯(lián)社的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、年度工作計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算方案。2.選舉和更換理事，決定理事的報(bào)酬事項(xiàng)。3.審議批準(zhǔn)省聯(lián)社的重大業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)部管理制度等。4.監(jiān)督省聯(lián)社的經(jīng)營管理活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，對主任的工作進(jìn)行評價(jià)和監(jiān)督。5.決定省聯(lián)社的其他重大事項(xiàng)。（三）主任職責(zé)1.組織實(shí)施理事會(huì)的決議，全面負(fù)責(zé)省聯(lián)社的日常經(jīng)營管理工作。2.制定具體的經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)計(jì)劃，組織開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保省聯(lián)社的經(jīng)營目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。3.負(fù)責(zé)省聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效防控各類風(fēng)險(xiǎn)。4.組織管理省聯(lián)社的人力資源、財(cái)務(wù)管理、行政管理等工作，提高省聯(lián)社的整體運(yùn)營效率。5.定期向理事會(huì)報(bào)告工作進(jìn)展情況和經(jīng)營成果，接受理事會(huì)的監(jiān)督和指導(dǎo)。（四）職能部門職責(zé)1.綜合管理部門負(fù)責(zé)省聯(lián)社的行政管理、公文處理、檔案管理、會(huì)議組織等工作。制定和完善省聯(lián)社的行政管理制度，規(guī)范內(nèi)部工作流程。協(xié)調(diào)省聯(lián)社與外部相關(guān)部門的關(guān)系，維護(hù)省聯(lián)社的良好形象。2.人力資源部門制定省聯(lián)社的人力資源發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃。負(fù)責(zé)人力資源的招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利、績效管理等工作。建立健全員工激勵(lì)機(jī)制和人才培養(yǎng)體系，提升員工素質(zhì)和隊(duì)伍整體水平。3.財(cái)務(wù)部門制定省聯(lián)社的財(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)核算辦法。負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)預(yù)算編制、執(zhí)行、監(jiān)督和分析，確保財(cái)務(wù)收支合規(guī)、準(zhǔn)確。組織開展財(cái)務(wù)審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.業(yè)務(wù)部門根據(jù)省聯(lián)社的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃，制定具體的業(yè)務(wù)拓展方案和營銷計(jì)劃。負(fù)責(zé)各類金融產(chǎn)品的研發(fā)、推廣和管理，滿足客戶多樣化的金融需求。加強(qiáng)與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)溝通與協(xié)調(diào)，指導(dǎo)和推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。5.風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立健全省聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。開展風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和預(yù)警工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。對重大業(yè)務(wù)決策進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，為決策提供風(fēng)險(xiǎn)參考意見。6.審計(jì)部門制定省聯(lián)社的內(nèi)部審計(jì)制度和工作計(jì)劃。對省聯(lián)社機(jī)關(guān)各部門、各辦事處以及轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期審計(jì)和專項(xiàng)審計(jì)。檢查財(cái)務(wù)收支合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性等情況，提出審計(jì)意見和建議，督促整改落實(shí)。（五）辦事處職責(zé)1.貫徹執(zhí)行省聯(lián)社的各項(xiàng)政策和制度，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的管理和指導(dǎo)工作。2.督促轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)省聯(lián)社的工作部署，完成各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)和任務(wù)。3.加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。4.協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與地方政府、監(jiān)管部門等的關(guān)系，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。5.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的信息收集、統(tǒng)計(jì)分析等工作，為省聯(lián)社決策提供參考依據(jù)。三、業(yè)務(wù)管理規(guī)范（一）存款業(yè)務(wù)管理1.嚴(yán)格遵守國家有關(guān)存款利率政策，規(guī)范存款利率定價(jià)行為。2.在確保資金安全的前提下，積極拓展存款業(yè)務(wù)渠道，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提高存款穩(wěn)定性。3.創(chuàng)建良好的存款服務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，提升客戶滿意度。4.加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和監(jiān)測，及時(shí)掌握存款動(dòng)態(tài)，為經(jīng)營決策提供支持。（二）貸款業(yè)務(wù)管理1.建立健全貸款管理制度，明確貸款審批流程、審批權(quán)限和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，確保貸款業(yè)務(wù)真實(shí)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.加強(qiáng)對貸款客戶的信用評級和風(fēng)險(xiǎn)評估，合理確定貸款額度、期限和利率。4.強(qiáng)化貸款資金用途監(jiān)管，防止貸款資金被挪用，確保貸款資金安全。5.做好不良貸款的監(jiān)測、預(yù)警和處置工作，降低不良貸款率，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（三）中間業(yè)務(wù)管理1.制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確中間業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2.加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新，滿足市場多樣化的金融服務(wù)需求。3.建立中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度，規(guī)范收費(fèi)行為，確保收費(fèi)合理合規(guī)。4.加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和控制。（四）資金業(yè)務(wù)管理1.建立資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，規(guī)范資金業(yè)務(wù)操作流程。2.合理安排資金運(yùn)用，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效益。3.加強(qiáng)對資金市場的分析和研究，及時(shí)把握市場動(dòng)態(tài)，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。4.嚴(yán)格控制資金業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保資金業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。四、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立全面的風(fēng)險(xiǎn)識別體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.定期開展風(fēng)險(xiǎn)評估工作，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法和模型，對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化分析和評估。3.加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、整理和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，對各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。3.加強(qiáng)對預(yù)警信息的分析和研判，采取針對性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制與處置1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施，明確風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任部門和責(zé)任人。2.針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，如風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等。3.建立健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（四）內(nèi)部控制與監(jiān)督1.完善內(nèi)部控制制度，明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部制衡。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督工作，定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識別和防控能力，營造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。五、財(cái)務(wù)管理規(guī)范（一）財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.建立科學(xué)合理的財(cái)務(wù)預(yù)算編制體系，結(jié)合省聯(lián)社的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)，編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案。2.加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算的執(zhí)行和監(jiān)控，定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進(jìn)行調(diào)整。3.嚴(yán)格控制預(yù)算外支出，確保財(cái)務(wù)預(yù)算的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。（二）成本費(fèi)用管理1.制定成本費(fèi)用管理制度，明確成本費(fèi)用開支范圍和標(biāo)準(zhǔn)。2.加強(qiáng)成本費(fèi)用核算和分析，優(yōu)化成本費(fèi)用結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本。3.建立成本費(fèi)用控制考核機(jī)制，對各部門、各機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)用控制情況進(jìn)行考核評價(jià)，激勵(lì)節(jié)約成本費(fèi)用。（三）資產(chǎn)管理1.加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理，建立固定資產(chǎn)臺賬，定期進(jìn)行清查盤點(diǎn)。2.規(guī)范固定資產(chǎn)購置、處置等流程，確保固定資產(chǎn)的安全完整和合理使用。3.加強(qiáng)對流動(dòng)資產(chǎn)的管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。4.做好抵債資產(chǎn)管理工作，防范抵債資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，確保抵債資產(chǎn)保值增值。（四）財(cái)務(wù)報(bào)告與信息披露1.按照國家有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和監(jiān)管要求，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告，確保財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息分析和利用，為省聯(lián)社決策提供可靠的財(cái)務(wù)依據(jù)。3.按照規(guī)定進(jìn)行財(cái)務(wù)信息披露，提高省聯(lián)社財(cái)務(wù)透明度，保障相關(guān)利益者的知情權(quán)。六、人力資源管理規(guī)范（一）員工招聘與錄用1.根據(jù)省聯(lián)社發(fā)展需要，制定科學(xué)合理的員工招聘計(jì)劃。2.規(guī)范招聘流程，通過公開招聘考試、面試等環(huán)節(jié)，選拔優(yōu)秀人才。3.嚴(yán)格審查應(yīng)聘人員資格條件，確保錄用人員符合崗位要求和省聯(lián)社用人標(biāo)準(zhǔn)。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計(jì)劃。2.開展多種形式的培訓(xùn)活動(dòng)，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)技能。3.為員工提供職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)和晉升通道，鼓勵(lì)員工不斷提升自身能力，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值與省聯(lián)社發(fā)展的有機(jī)結(jié)合。（三）績效考核與薪酬管理1.建立科學(xué)合理的績效考核體系，明確考核指標(biāo)和考核方法，對員工工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，確定員工薪酬待遇，實(shí)現(xiàn)薪酬與績效掛鉤，激勵(lì)員工積極工作。3.加強(qiáng)薪酬管理，規(guī)范薪酬發(fā)放流程，確保薪酬公平合理、發(fā)放及時(shí)準(zhǔn)確。（四）員工福利與關(guān)懷1.按照國家有關(guān)規(guī)定和省聯(lián)社實(shí)際情況，制定員工福利政策，為員工提供必要的福利待遇。2.關(guān)注員工身心健康，開展豐富多彩的員工活動(dòng)，營造良好的工作氛圍，增強(qiáng)員工歸屬感和凝聚力。七、信息科技管理規(guī)范（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.制定信息系統(tǒng)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)省聯(lián)社業(yè)務(wù)需求和技術(shù)發(fā)展趨勢，推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，及時(shí)處理系統(tǒng)故障和問題。3.定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行評估和優(yōu)化，提高系統(tǒng)性能和安全性。（二）數(shù)據(jù)管理與安全1.建立健全數(shù)據(jù)管理制度，規(guī)范數(shù)據(jù)采集、錄入、存儲(chǔ)、使用等流程。2.加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，采取數(shù)據(jù)加密、備份恢復(fù)、訪問控制等措施，保障數(shù)據(jù)安全。3.定期開展數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查和清理工作，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。（三）信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理1.識別和評估信息科技風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，降低信息科技風(fēng)險(xiǎn)對省聯(lián)社業(yè)務(wù)的影響。2.加強(qiáng)信息科技應(yīng)急管理，制定應(yīng)急預(yù)案，定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對信息科技突發(fā)事件的能力。3.建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。八、內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督規(guī)范（一）內(nèi)部審計(jì)工作制度1.制定內(nèi)部審計(jì)工作章程，明確內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)、權(quán)限、工作流程和工作要求。2.建立健全內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制制度，確保內(nèi)部審計(jì)工作的獨(dú)立性、客觀性和公正性。3.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)人員隊(duì)伍建設(shè)，提高內(nèi)部審計(jì)人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。（二）審計(jì)計(jì)劃與實(shí)施1.根據(jù)省聯(lián)社經(jīng)營管理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定年度內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃。2.按照審計(jì)計(jì)劃組織實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，采用適當(dāng)?shù)膶徲?jì)方法和程序，獲取充分、適當(dāng)?shù)膶徲?jì)證據(jù)。3.加強(qiáng)審計(jì)過程管理，嚴(yán)格控制審計(jì)質(zhì)量，確保審計(jì)工作按時(shí)、按質(zhì)完成。（三）審計(jì)報(bào)告與整改跟蹤1.審計(jì)項(xiàng)目結(jié)束后，及時(shí)撰寫審計(jì)報(bào)告，客觀、