廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展：現(xiàn)狀、問題與突破路徑探究一、引言1.1研究背景與意義1.1.1研究背景廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)位于中國南部沿海，處于中國—東盟自由貿易區(qū)、泛北部灣經(jīng)濟合作區(qū)、大湄公河次區(qū)域合作等多個區(qū)域合作的交匯點，是中國西南地區(qū)最便捷的出海通道，在國家發(fā)展戰(zhàn)略中占據(jù)著舉足輕重的地位。自2008年《廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》獲批實施以來，該經(jīng)濟區(qū)迎來了前所未有的發(fā)展機遇，經(jīng)濟增長迅速，產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化，在港口物流、臨海工業(yè)、特色農業(yè)、旅游等領域取得了顯著成就。2024年一季度，北部灣經(jīng)濟區(qū)規(guī)模以上工業(yè)增加值增長6.2%；固定資產(chǎn)投資增長2.5%；工業(yè)投資增長21.8%；外貿進出口總額達859.87億元，同比增長53.4%，北部灣港一季度完成貨物吞吐量9731萬噸，同比增長13%；集裝箱吞吐量完成161.2萬標箱，同比增長14.7%，增速居全國前十港口第一，展現(xiàn)出強勁的發(fā)展態(tài)勢。在經(jīng)濟全球化和區(qū)域經(jīng)濟一體化的背景下，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的推動作用愈發(fā)顯著。完善的金融體系能夠為經(jīng)濟活動提供資金融通、資源配置、風險管理等關鍵服務，促進資本的有效流動和合理配置，推動產(chǎn)業(yè)升級和創(chuàng)新發(fā)展，進而提升區(qū)域經(jīng)濟的整體競爭力。對于廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)而言，實現(xiàn)金融的良好發(fā)展是進一步發(fā)揮其區(qū)位優(yōu)勢、加強與國內外經(jīng)濟聯(lián)系、推動經(jīng)濟持續(xù)增長的重要支撐。近年來，隨著北部灣經(jīng)濟區(qū)的開放開發(fā)，其金融業(yè)也取得了一定的發(fā)展。金融機構數(shù)量不斷增加，金融市場逐步完善，金融產(chǎn)品和服務日益豐富，初步形成了涵蓋銀行、證券、保險、信托等多種業(yè)態(tài)的金融體系。然而，與國內其他發(fā)達經(jīng)濟區(qū)相比，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融發(fā)展仍存在諸多問題與挑戰(zhàn)。融資渠道相對狹窄，企業(yè)過度依賴銀行貸款，直接融資占比較低，制約了企業(yè)的發(fā)展和擴張；金融監(jiān)管體系不夠健全，存在監(jiān)管漏洞和協(xié)調不足的問題，難以有效防范和應對金融風險；金融創(chuàng)新能力較弱，產(chǎn)品和服務同質化嚴重，無法充分滿足經(jīng)濟區(qū)多元化的金融需求。此外，金融人才短缺、金融基礎設施不完善等問題也在一定程度上阻礙了金融的進一步發(fā)展。在“一帶一路”倡議深入推進的背景下，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)作為21世紀海上絲綢之路的重要節(jié)點，承擔著加強與沿線國家和地區(qū)經(jīng)濟合作的重要使命。這對其金融發(fā)展提出了更高的要求，需要構建更加開放、高效、穩(wěn)健的金融體系，以滿足跨境貿易、投資等經(jīng)濟活動的金融需求，促進區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)同發(fā)展。因此，深入研究廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展問題，剖析其現(xiàn)狀、問題及成因，并提出針對性的對策建議，具有重要的現(xiàn)實意義。1.1.2研究意義從理論意義來看，本研究有助于豐富區(qū)域金融發(fā)展理論的研究成果。通過對廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)這一特定區(qū)域金融發(fā)展的深入研究，能夠進一步探討區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的相互關系，揭示在不同區(qū)域背景下金融發(fā)展的特點和規(guī)律，為區(qū)域金融理論的發(fā)展提供實證支持和案例參考。同時，對金融發(fā)展過程中存在的問題及解決策略的研究，也能為金融創(chuàng)新理論、金融監(jiān)管理論等相關理論的完善提供有益的思路和補充，推動金融理論在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展實踐中的應用和拓展。從實踐意義來講，本研究對廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融改革和發(fā)展具有重要的指導價值。通過系統(tǒng)分析經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展存在的問題，能夠為政府部門制定科學合理的金融政策提供依據(jù)，有助于優(yōu)化金融資源配置，完善金融市場體系，加強金融監(jiān)管，促進金融創(chuàng)新，提升金融服務實體經(jīng)濟的能力，推動經(jīng)濟區(qū)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。對于金融機構而言，研究成果能夠幫助其更好地了解經(jīng)濟區(qū)的金融需求和市場環(huán)境，從而明確自身的發(fā)展定位，優(yōu)化業(yè)務布局，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，提高市場競爭力。此外，良好的金融發(fā)展對于吸引國內外投資、促進產(chǎn)業(yè)升級、推動區(qū)域經(jīng)濟一體化等方面都具有積極作用，能夠為廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)在“一帶一路”倡議中發(fā)揮更大作用提供有力的金融支持，促進區(qū)域經(jīng)濟的繁榮和穩(wěn)定。1.2研究方法與創(chuàng)新點1.2.1研究方法本研究綜合運用多種研究方法，以全面、深入地剖析廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展問題。文獻研究法：廣泛搜集國內外關于區(qū)域金融發(fā)展、金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管等方面的相關文獻資料，包括學術期刊論文、學位論文、研究報告、政府文件等。對這些文獻進行系統(tǒng)梳理和分析，了解已有研究的成果、不足以及研究趨勢，從而明確本文的研究方向和重點，為后續(xù)研究提供堅實的理論基礎和研究思路參考。通過對相關理論的梳理，如金融深化理論、區(qū)域金融發(fā)展理論等，為分析廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展提供理論依據(jù)；同時，借鑒其他地區(qū)金融發(fā)展的經(jīng)驗和研究方法，為本研究提供有益的啟示。案例分析法：選取廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)內具有代表性的金融機構、企業(yè)以及金融創(chuàng)新實踐案例進行深入分析。例如，研究北部灣銀行在支持當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展過程中的業(yè)務模式和創(chuàng)新舉措，分析其成功經(jīng)驗和面臨的問題；通過對廣西某上市公司的融資案例研究，探討經(jīng)濟區(qū)內企業(yè)在直接融資過程中遇到的困難和挑戰(zhàn)。通過具體案例的剖析，深入了解金融發(fā)展的實際情況，總結經(jīng)驗教訓，為提出針對性的對策建議提供實踐依據(jù)，使研究更具現(xiàn)實指導意義。數(shù)據(jù)分析法：收集廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展相關的各類數(shù)據(jù)，如金融機構存貸款余額、金融市場交易數(shù)據(jù)、企業(yè)融資數(shù)據(jù)、經(jīng)濟增長指標等。運用統(tǒng)計分析方法，對這些數(shù)據(jù)進行描述性統(tǒng)計、相關性分析、趨勢分析等，以揭示金融發(fā)展的現(xiàn)狀、特征以及與經(jīng)濟增長之間的關系。通過對歷年金融機構存貸款余額數(shù)據(jù)的分析，了解經(jīng)濟區(qū)資金融通的規(guī)模和變化趨勢；通過相關性分析，探究金融發(fā)展指標與經(jīng)濟增長指標之間的關聯(lián)程度，為研究結論提供數(shù)據(jù)支持，增強研究的科學性和說服力。1.2.2創(chuàng)新點本研究在視角、方法和內容上具有一定的獨特之處。研究視角創(chuàng)新：將廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融發(fā)展置于“一帶一路”倡議以及中國-東盟自由貿易區(qū)建設的大背景下進行研究，強調其在區(qū)域經(jīng)濟合作中的重要地位和作用。不僅關注經(jīng)濟區(qū)內金融自身的發(fā)展，還深入探討金融如何服務于跨境貿易、投資等經(jīng)濟活動，以及如何加強與東盟國家的金融合作，促進區(qū)域金融一體化發(fā)展，這一視角更全面、更具前瞻性，有助于為經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展提供更具針對性的戰(zhàn)略建議。研究方法創(chuàng)新：在研究方法上，將金融科技相關理論和案例引入到廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展研究中。隨著金融科技的快速發(fā)展，其對金融行業(yè)的影響日益深遠。通過分析區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技在經(jīng)濟區(qū)金融領域的應用案例，如跨境支付中的區(qū)塊鏈技術應用、金融風險評估中的大數(shù)據(jù)分析等，探討金融科技對經(jīng)濟區(qū)金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管以及金融服務效率提升的影響，為金融發(fā)展研究提供了新的思路和方法。研究內容創(chuàng)新：在研究內容上，除了對傳統(tǒng)的金融發(fā)展問題，如融資渠道、金融監(jiān)管、金融創(chuàng)新等進行分析外，還關注到金融生態(tài)環(huán)境建設以及金融人才培養(yǎng)等方面的問題。深入探討如何優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，包括完善法律法規(guī)、加強信用體系建設、提高金融市場透明度等，以促進金融市場的健康發(fā)展；同時，研究如何加強金融人才培養(yǎng)和引進，解決經(jīng)濟區(qū)金融人才短缺的問題，為金融發(fā)展提供人才支撐，使研究內容更加全面、系統(tǒng)。二、廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀2.1金融發(fā)展歷程回顧廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融發(fā)展與國家戰(zhàn)略的推進和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展緊密相連，自規(guī)劃提出以來，經(jīng)歷了多個重要發(fā)展階段，每個階段都伴隨著相關政策的支持與推動，取得了一系列顯著的發(fā)展成果。2008年，《廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》獲批實施，標志著北部灣經(jīng)濟區(qū)開放開發(fā)上升為國家戰(zhàn)略，這為經(jīng)濟區(qū)的金融發(fā)展帶來了重大機遇。在這一階段，政策重點聚焦于構建金融發(fā)展的基礎框架，吸引金融機構入駐。廣西壯族自治區(qū)政府出臺了一系列鼓勵政策，如對新設立或遷入的金融機構給予稅收優(yōu)惠、財政補貼等，吸引了眾多金融機構的目光。北部灣銀行在這一時期應運而生，它通過整合區(qū)內資源，致力于為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展提供金融支持。同時，四大國有商業(yè)銀行以及多家股份制商業(yè)銀行也紛紛加大在經(jīng)濟區(qū)的布局，設立分支機構，擴大業(yè)務范圍，金融機構數(shù)量實現(xiàn)了快速增長，初步形成了多層次的金融組織體系。隨著經(jīng)濟區(qū)建設的逐步推進，2010-2015年期間，金融市場不斷完善，金融產(chǎn)品和服務日益豐富。這一階段，政策引導金融機構加大創(chuàng)新力度，以滿足經(jīng)濟區(qū)多元化的金融需求。在信貸產(chǎn)品方面，開發(fā)了針對中小企業(yè)的特色貸款產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權質押貸款、應收賬款質押貸款等，緩解了中小企業(yè)融資難的問題；在金融服務方面，各金融機構加強了電子銀行建設，推出網(wǎng)上銀行、手機銀行等便捷服務，提高了金融服務的效率和覆蓋面。同時，證券市場也取得了一定發(fā)展，廣西轄區(qū)內的上市公司數(shù)量有所增加，融資規(guī)模不斷擴大，為企業(yè)直接融資提供了更多渠道。2016-2020年，在“一帶一路”倡議的深入實施背景下，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)作為重要節(jié)點，金融開放合作步伐加快。政策鼓勵金融機構加強與東盟國家的金融交流與合作，推動跨境金融業(yè)務創(chuàng)新。在跨境結算方面，人民幣跨境使用范圍不斷擴大，跨境人民幣結算量持續(xù)增長，2020年廣西跨境人民幣結算量位居全國第9位。同時，開展了跨境投融資便利化試點，放寬了企業(yè)跨境融資限制，簡化了審批流程，吸引了更多外資進入經(jīng)濟區(qū)。此外，在金融監(jiān)管方面，加強了與東盟國家的監(jiān)管合作，建立了跨境金融監(jiān)管協(xié)調機制，共同防范金融風險。近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展進入了數(shù)字化轉型的新階段。政策支持金融機構加大金融科技投入，推動金融服務模式創(chuàng)新。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，金融機構能夠更精準地評估客戶信用風險，開發(fā)個性化的金融產(chǎn)品，提高金融服務的質量和效率。例如，通過大數(shù)據(jù)分析，金融機構可以對小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用情況進行實時監(jiān)測，為其提供更合適的融資方案；一些銀行還推出了智能客服，實現(xiàn)了24小時在線服務，提升了客戶體驗。同時，金融科技也促進了金融監(jiān)管的智能化升級，監(jiān)管部門利用科技手段加強對金融市場的實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和防范金融風險。二、廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀2.1金融發(fā)展歷程回顧廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融發(fā)展與國家戰(zhàn)略的推進和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展緊密相連，自規(guī)劃提出以來，經(jīng)歷了多個重要發(fā)展階段，每個階段都伴隨著相關政策的支持與推動，取得了一系列顯著的發(fā)展成果。2008年，《廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》獲批實施，標志著北部灣經(jīng)濟區(qū)開放開發(fā)上升為國家戰(zhàn)略，這為經(jīng)濟區(qū)的金融發(fā)展帶來了重大機遇。在這一階段，政策重點聚焦于構建金融發(fā)展的基礎框架，吸引金融機構入駐。廣西壯族自治區(qū)政府出臺了一系列鼓勵政策，如對新設立或遷入的金融機構給予稅收優(yōu)惠、財政補貼等，吸引了眾多金融機構的目光。北部灣銀行在這一時期應運而生，它通過整合區(qū)內資源，致力于為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展提供金融支持。同時，四大國有商業(yè)銀行以及多家股份制商業(yè)銀行也紛紛加大在經(jīng)濟區(qū)的布局，設立分支機構，擴大業(yè)務范圍，金融機構數(shù)量實現(xiàn)了快速增長，初步形成了多層次的金融組織體系。隨著經(jīng)濟區(qū)建設的逐步推進，2010-2015年期間，金融市場不斷完善，金融產(chǎn)品和服務日益豐富。這一階段，政策引導金融機構加大創(chuàng)新力度，以滿足經(jīng)濟區(qū)多元化的金融需求。在信貸產(chǎn)品方面，開發(fā)了針對中小企業(yè)的特色貸款產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權質押貸款、應收賬款質押貸款等，緩解了中小企業(yè)融資難的問題；在金融服務方面，各金融機構加強了電子銀行建設，推出網(wǎng)上銀行、手機銀行等便捷服務，提高了金融服務的效率和覆蓋面。同時，證券市場也取得了一定發(fā)展，廣西轄區(qū)內的上市公司數(shù)量有所增加，融資規(guī)模不斷擴大，為企業(yè)直接融資提供了更多渠道。2016-2020年，在“一帶一路”倡議的深入實施背景下，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)作為重要節(jié)點，金融開放合作步伐加快。政策鼓勵金融機構加強與東盟國家的金融交流與合作，推動跨境金融業(yè)務創(chuàng)新。在跨境結算方面，人民幣跨境使用范圍不斷擴大，跨境人民幣結算量持續(xù)增長，2020年廣西跨境人民幣結算量位居全國第9位。同時，開展了跨境投融資便利化試點，放寬了企業(yè)跨境融資限制，簡化了審批流程，吸引了更多外資進入經(jīng)濟區(qū)。此外，在金融監(jiān)管方面，加強了與東盟國家的監(jiān)管合作，建立了跨境金融監(jiān)管協(xié)調機制，共同防范金融風險。近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展進入了數(shù)字化轉型的新階段。政策支持金融機構加大金融科技投入，推動金融服務模式創(chuàng)新。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，金融機構能夠更精準地評估客戶信用風險，開發(fā)個性化的金融產(chǎn)品，提高金融服務的質量和效率。例如，通過大數(shù)據(jù)分析，金融機構可以對小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用情況進行實時監(jiān)測，為其提供更合適的融資方案；一些銀行還推出了智能客服，實現(xiàn)了24小時在線服務，提升了客戶體驗。同時，金融科技也促進了金融監(jiān)管的智能化升級，監(jiān)管部門利用科技手段加強對金融市場的實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和防范金融風險。2.2金融發(fā)展現(xiàn)狀概述2.2.1金融機構體系廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)已形成了較為豐富的金融機構體系，涵蓋銀行、證券、保險等多個領域，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供了多元化的金融服務。在銀行機構方面，不僅有工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等國有大型商業(yè)銀行的眾多分支機構，廣泛分布于經(jīng)濟區(qū)的各個城市和重要區(qū)域，為大型企業(yè)和重點項目提供強有力的資金支持，保障了基礎設施建設、重大產(chǎn)業(yè)項目等的順利推進；還有交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行積極布局，它們憑借靈活的經(jīng)營策略和創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，滿足了不同層次客戶的多樣化金融需求，尤其是在中小企業(yè)融資、個人金融服務等領域發(fā)揮了重要作用。此外，北部灣銀行作為本土法人銀行，依托對當?shù)厥袌龅纳钊肓私夂驼咧С郑粩喟l(fā)展壯大，截至2024年3月末，已在廣西設立13家分行，擁有超過360家營業(yè)網(wǎng)點，其業(yè)務重點聚焦于支持區(qū)域內中小企業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級以及民生領域，為經(jīng)濟區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)如港口物流、臨海工業(yè)等提供了針對性的金融解決方案。同時，農村信用社、城市信用社以及小額貸款公司等小型金融機構也在農村金融、小微企業(yè)融資等領域發(fā)揮著不可或缺的補充作用，它們扎根基層，熟悉當?shù)乜蛻粜枨?，能夠為農村居民、個體工商戶和小微企業(yè)提供便捷、靈活的金融服務。證券機構在經(jīng)濟區(qū)也逐步發(fā)展。國海證券作為廣西本土的上市證券公司，在經(jīng)濟區(qū)內擁有廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，為企業(yè)提供股權融資、債券發(fā)行等服務，助力企業(yè)拓寬直接融資渠道，推動企業(yè)的發(fā)展壯大；同時，也為投資者提供證券經(jīng)紀、投資咨詢等多樣化的投資服務，滿足居民日益增長的投資理財需求。此外，招商證券、中信證券等國內知名券商也在經(jīng)濟區(qū)設立了分支機構，憑借其豐富的行業(yè)經(jīng)驗和強大的研究團隊，為經(jīng)濟區(qū)的證券市場注入了活力，提升了市場的活躍度和競爭力。保險市場同樣呈現(xiàn)出繁榮發(fā)展的態(tài)勢。中國人民保險、中國人壽、太平洋保險等大型保險集團在經(jīng)濟區(qū)全面布局，提供人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險等各類保險產(chǎn)品，為居民和企業(yè)提供了全方位的風險保障。同時，一些專業(yè)性的保險公司如平安養(yǎng)老險、泰康養(yǎng)老險等也紛紛入駐，豐富了保險市場的產(chǎn)品供給，在養(yǎng)老、醫(yī)療等細分領域提供了更加專業(yè)化、個性化的保險服務，滿足了不同客戶群體在風險管理方面的多樣化需求。2.2.2金融市場規(guī)模近年來，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融市場規(guī)模持續(xù)擴大，在存貸款規(guī)模、證券交易額、保費收入等方面均取得了顯著的增長，對區(qū)域經(jīng)濟的支持作用日益凸顯。從存貸款規(guī)模來看，截至2024年6月末，廣西本外幣存款余額達到4.57萬億元，貸款余額為5.26萬億元，同比分別增長6.09%、9.17%。2024年1-6月，各項存款、貸款分別增加1613.90億元和2819.33億元。不斷增長的存款規(guī)模為金融機構提供了充足的資金來源，使其能夠更好地滿足企業(yè)和個人的貸款需求，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。而貸款規(guī)模的持續(xù)擴大，則為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設等提供了有力的資金支持，推動了區(qū)域內產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級。例如，在重大項目建設方面，銀行貸款為北部灣港的基礎設施建設提供了大量資金，促進了港口吞吐能力的提升，2024年北部灣港完成貨物吞吐量4.5億噸、集裝箱吞吐量901.5萬標箱，分別比上年增長2.0%、12.4%，吞吐量連續(xù)四年位居全國沿海港口“雙前十”，其中集裝箱吞吐量連續(xù)8年保持兩位數(shù)增長，有力地帶動了區(qū)域物流和貿易的發(fā)展。在證券市場方面，2023年全區(qū)證券交易額累計9.07萬億元，2024年上半年全區(qū)證券交易額4.79萬億元，同比增長10.23％。證券市場的活躍不僅為企業(yè)提供了直接融資的渠道，促進了企業(yè)的發(fā)展和壯大，也為投資者提供了多元化的投資選擇，推動了社會資本的合理配置。一些優(yōu)質企業(yè)通過在證券市場上市融資，獲得了發(fā)展所需的資金，實現(xiàn)了規(guī)模擴張和技術創(chuàng)新，如廣西的一些上市公司在獲得融資后，加大了研發(fā)投入，提升了產(chǎn)品競爭力，進一步拓展了市場份額。保險市場也保持著良好的發(fā)展態(tài)勢。截至2024年6月末，全區(qū)保險業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模2526.31億元，同比增長10.74%，累計實現(xiàn)保費收入559.81億元，提供風險保障76.72萬億元。保費收入的增長反映了居民和企業(yè)保險意識的提高，以及對風險保障的重視。保險行業(yè)通過提供各類保險產(chǎn)品，有效地分散了經(jīng)濟活動中的風險，為經(jīng)濟的穩(wěn)定運行提供了保障。例如，在農業(yè)領域，農業(yè)保險為農戶提供了自然災害、市場價格波動等風險的保障，降低了農戶的經(jīng)營風險，促進了農業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展；在企業(yè)經(jīng)營中，財產(chǎn)保險和責任保險等為企業(yè)的生產(chǎn)設備、經(jīng)營活動等提供了風險保障，增強了企業(yè)抵御風險的能力。2.2.3金融業(yè)務創(chuàng)新廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)積極順應金融發(fā)展趨勢，在跨境金融、綠色金融、供應鏈金融等領域開展了一系列創(chuàng)新業(yè)務，為經(jīng)濟區(qū)的開放發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級提供了有力支持。在跨境金融方面，經(jīng)濟區(qū)充分利用其獨特的區(qū)位優(yōu)勢，加強與東盟國家的金融合作，推動跨境金融業(yè)務創(chuàng)新。2024年1-7月，廣西跨境人民幣結算規(guī)模達4093億元，結算量位居全國第9位。通過推進互市貿易“一平臺三市場”建設，完成線上互市貿易結算模式及流程設計，推動互聯(lián)互通信息服務平臺接入廣西互市貿易線上公共服務平臺，不斷優(yōu)化邊境貿易新業(yè)態(tài)人民幣結算服務。例如，崇左片區(qū)首創(chuàng)“市場采購貿易+線上跨境人民幣結算”模式，事前依托聯(lián)網(wǎng)信息平臺全面采集交易信息、事中助力企業(yè)收結匯便利化、事后管理源頭可溯、風險可控，有效化解了企業(yè)跨境交易結算與風險管理等難題。同時，擴大跨境金融試點改革創(chuàng)新，實施“跨境人民幣雙向流動便利化”等中馬欽州產(chǎn)業(yè)園區(qū)金融創(chuàng)新試點政策并實現(xiàn)三次復制推廣，2024年1-7月，試點銀行共辦理創(chuàng)新試點業(yè)務107億元，同比增長106.5%。此外，在跨境投融資方面，積極推進合格境外有限合伙人（QFLP）試點業(yè)務，23家外商投資股權投資類企業(yè)落戶中國（廣西）自由貿易試驗區(qū)，注冊資本25.42億美元，有效吸引了外資進入經(jīng)濟區(qū)，為企業(yè)的發(fā)展提供了更多的資金支持。綠色金融是經(jīng)濟區(qū)金融創(chuàng)新的另一個重要領域。隨著對環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的重視程度不斷提高，經(jīng)濟區(qū)積極推動綠色金融發(fā)展，支持綠色產(chǎn)業(yè)和項目。金融機構加大了對綠色產(chǎn)業(yè)的信貸投放，開發(fā)了一系列綠色金融產(chǎn)品，如綠色信貸、綠色債券等。例如，郵儲銀行廣西分行立足廣西產(chǎn)業(yè)情況，引進國際上ESG相關金融工具和ESG整合理念，融入產(chǎn)品開發(fā)，引入平安產(chǎn)險廣西分公司環(huán)境評估體系和獨立第三方綠色評估機構，將這兩方評估和跟蹤過程整合到業(yè)務流程，銀行基于貸款企業(yè)的ESG表現(xiàn)情況和評估結論，為貸款企業(yè)提供信用貸款、利率優(yōu)惠、綠色審批通道等一系列差別化服務。同時，積極推動綠色債券市場的發(fā)展，為綠色項目提供直接融資渠道，促進了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和壯大，推動了經(jīng)濟區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。供應鏈金融在經(jīng)濟區(qū)也得到了快速發(fā)展。為了支持供應鏈上下游企業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)新搭建數(shù)字金融設施平臺，持續(xù)加大政務、金融、商業(yè)信用信息共享應用，有力提升了實體經(jīng)濟融資效率。例如，建設跨境金融北部灣“港航融”平臺，構建全國首個進出口雙向物流融資模式，實現(xiàn)“綜合金融+智慧物流”對接聯(lián)動，目前“港航融”平臺已助力涉外企業(yè)獲得貸款折合人民幣達3億元，中小企業(yè)數(shù)量占比達75%。此外，依托“桂信融”平臺為個體工商戶服務融資，2024年1-7月，依托“桂信融”平臺為8223戶個體工商戶服務融資47.11億元，有效緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，促進了供應鏈的穩(wěn)定和協(xié)同發(fā)展。2.3金融發(fā)展政策支持2.3.1國家層面政策國家高度重視廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的發(fā)展，出臺了一系列金融政策，為其金融發(fā)展提供了有力的支持和保障，涵蓋稅收優(yōu)惠、試點政策等多個方面。在稅收優(yōu)惠政策方面，為鼓勵金融機構在北部灣經(jīng)濟區(qū)設立和發(fā)展，對新設立或遷入的金融機構給予一定期限的稅收減免。例如，對符合條件的金融機構，在開業(yè)后的前幾年免征企業(yè)所得稅地方分享部分，減輕了金融機構的運營成本，增強了其盈利能力和發(fā)展動力。對于在經(jīng)濟區(qū)內新注冊開辦，經(jīng)認定為高新技術企業(yè)或符合享受國家西部大開發(fā)企業(yè)所得稅稅收優(yōu)惠政策條件的企業(yè)，自其取得第一筆主營業(yè)務收入所屬納稅年度起，免征屬于地方分享部分的企業(yè)所得稅5年。這一政策吸引了眾多金融科技企業(yè)以及創(chuàng)新型金融機構入駐經(jīng)濟區(qū)，促進了金融科技的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進。此外，對在經(jīng)濟區(qū)內新注冊開辦，除國家限制和淘汰類項目外的小型微利企業(yè)，自其取得第一筆收入所屬納稅年度起，免征屬于地方分享部分的企業(yè)所得稅5年，有助于支持經(jīng)濟區(qū)內眾多小型金融服務企業(yè)的發(fā)展，完善金融服務體系，提高金融服務的覆蓋面和可獲得性。在試點政策方面，國家批準北部灣經(jīng)濟區(qū)開展多項金融創(chuàng)新試點，推動了金融業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展。在跨境金融領域，開展跨境人民幣雙向流動便利化試點，允許符合條件的企業(yè)在一定額度內自主開展跨境人民幣資金收付，簡化了跨境資金結算流程，提高了資金使用效率，促進了跨境貿易和投資的便利化。2024年1-7月，試點銀行共辦理創(chuàng)新試點業(yè)務107億元，同比增長106.5%。在綠色金融方面，支持經(jīng)濟區(qū)開展綠色金融改革創(chuàng)新試點，鼓勵金融機構加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務。例如，鼓勵銀行開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，為環(huán)保項目、清潔能源項目等提供優(yōu)惠利率貸款；支持企業(yè)發(fā)行綠色債券，拓寬綠色產(chǎn)業(yè)的融資渠道。通過這些試點政策，北部灣經(jīng)濟區(qū)在綠色金融領域取得了積極進展，推動了區(qū)域經(jīng)濟的綠色轉型和可持續(xù)發(fā)展。此外，在供應鏈金融領域，支持經(jīng)濟區(qū)探索開展供應鏈金融試點，鼓勵金融機構依托供應鏈核心企業(yè)，為上下游中小企業(yè)提供融資服務，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。通過建立供應鏈金融服務平臺，整合供應鏈上的物流、信息流、資金流等信息，實現(xiàn)了金融機構與企業(yè)之間的信息共享和協(xié)同合作，提高了供應鏈金融的效率和安全性。2.3.2地方政府政策廣西自治區(qū)及地方政府積極響應國家政策，結合北部灣經(jīng)濟區(qū)的實際情況，出臺了一系列具體措施，進一步促進金融發(fā)展，為經(jīng)濟區(qū)的建設提供了全方位的金融支持。在財政支持方面，自治區(qū)財政每年安排不低于13億元的廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展專項資金，列入年度預算，用于支持經(jīng)濟區(qū)重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展及基礎設施項目建設等。這筆專項資金為經(jīng)濟區(qū)內的重大項目提供了直接的資金支持，保障了項目的順利推進。例如，在北部灣港的建設中，專項資金用于港口設施的升級改造，提升了港口的吞吐能力和物流效率。對經(jīng)濟區(qū)內重點產(chǎn)業(yè)園區(qū)引進世界500強企業(yè)、中國500強企業(yè)，且在園區(qū)投資項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，完成項目投資超過10億元的，由自治區(qū)與園區(qū)所在地設區(qū)市人民政府按現(xiàn)行政策和視財力情況對園區(qū)和企業(yè)給予一定獎勵。這一政策吸引了眾多大型企業(yè)入駐經(jīng)濟區(qū)，帶動了相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也為金融機構提供了更多的業(yè)務機會。對在經(jīng)濟區(qū)內新注冊開辦或從經(jīng)濟區(qū)外遷入的企業(yè)總部或地區(qū)總部，經(jīng)有關部門認定后，根據(jù)營業(yè)收入規(guī)模、實繳注冊資本、經(jīng)濟貢獻等，給予不超過500萬元的開辦補助和研發(fā)補助；對擴大經(jīng)營和員工規(guī)模，提升能級的，根據(jù)其營業(yè)收入規(guī)模和經(jīng)濟貢獻給予不超過300萬元的獎勵，有助于吸引企業(yè)總部集聚，提升經(jīng)濟區(qū)的金融資源配置能力和輻射帶動作用。在金融創(chuàng)新推動方面，地方政府鼓勵金融機構加大創(chuàng)新力度，開發(fā)適應經(jīng)濟區(qū)需求的金融產(chǎn)品和服務。支持金融機構開展知識產(chǎn)權質押貸款、應收賬款質押貸款等創(chuàng)新業(yè)務，為中小企業(yè)提供了更多的融資渠道。例如，南寧市政府積極推動當?shù)亟鹑跈C構與知識產(chǎn)權服務機構合作，建立了知識產(chǎn)權質押融資風險補償機制，降低了金融機構的風險，提高了中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權進行融資的成功率。同時，地方政府還支持金融科技的發(fā)展，推動金融機構利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術提升金融服務的效率和質量。北海市通過建設金融科技產(chǎn)業(yè)園，吸引了一批金融科技企業(yè)入駐，促進了金融科技的創(chuàng)新和應用，推動了金融服務模式的變革。在金融生態(tài)建設方面，地方政府加強信用體系建設，完善金融監(jiān)管協(xié)調機制，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。通過建立信用信息共享平臺，整合工商、稅務、司法等部門的信用信息，為金融機構提供全面的信用評估數(shù)據(jù)，降低了金融機構的信用風險。欽州市建立了金融信用信息共享平臺，金融機構可以通過平臺查詢企業(yè)和個人的信用信息，提高了信貸審批的效率和準確性。在金融監(jiān)管協(xié)調方面，地方政府加強了金融監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)作，建立了金融監(jiān)管協(xié)調機制，共同防范和化解金融風險。防城港市政府組織金融監(jiān)管部門定期召開聯(lián)席會議，加強對金融市場的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理金融風險隱患，維護了金融市場的穩(wěn)定。三、廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展優(yōu)勢3.1區(qū)位優(yōu)勢3.1.1地理位置與金融合作廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)地處中國南部沿海，位于中國—東盟經(jīng)濟圈的結合部，是中國與東盟國家進行經(jīng)濟交流與合作的前沿地帶，這種獨特的地理位置賦予了其在金融領域開展跨境合作的顯著優(yōu)勢。從空間距離上看，北部灣經(jīng)濟區(qū)與東盟多個國家接壤或隔海相望，擁有眾多的港口和邊境口岸，為跨境貿易和投資提供了便利的交通條件。北海港、欽州港和防城港是北部灣經(jīng)濟區(qū)的重要港口，這些港口與東盟國家的主要港口之間形成了密集的海運航線網(wǎng)絡，貨物運輸便捷高效，促進了區(qū)域間的貿易往來，而貿易的繁榮又進一步催生了大量的跨境金融服務需求，如跨境結算、貿易融資等。在跨境金融合作方面，北部灣經(jīng)濟區(qū)已取得了一系列積極成果。在跨境人民幣結算業(yè)務上，規(guī)模不斷擴大，2024年1-7月，廣西跨境人民幣結算規(guī)模達4093億元，結算量位居全國第9位。通過推進互市貿易“一平臺三市場”建設，完成線上互市貿易結算模式及流程設計，推動互聯(lián)互通信息服務平臺接入廣西互市貿易線上公共服務平臺，優(yōu)化了邊境貿易新業(yè)態(tài)人民幣結算服務。崇左片區(qū)首創(chuàng)的“市場采購貿易+線上跨境人民幣結算”模式，有效解決了企業(yè)跨境交易結算與風險管理難題，為跨境貿易提供了更加便捷、高效的金融服務。在跨境投融資領域，經(jīng)濟區(qū)積極推進合格境外有限合伙人（QFLP）試點業(yè)務，23家外商投資股權投資類企業(yè)落戶中國（廣西）自由貿易試驗區(qū)，注冊資本25.42億美元，吸引了大量外資流入，為經(jīng)濟區(qū)的企業(yè)發(fā)展和項目建設提供了充足的資金支持。此外，經(jīng)濟區(qū)還與東盟國家在金融監(jiān)管合作方面取得了進展，建立了跨境金融監(jiān)管協(xié)調機制，加強了雙方在金融信息共享、風險監(jiān)測與防范等方面的合作，共同維護區(qū)域金融穩(wěn)定。這種地理位置優(yōu)勢還促進了金融資源的跨境流動和優(yōu)化配置。金融機構在北部灣經(jīng)濟區(qū)設立分支機構，能夠更便捷地為跨境貿易和投資企業(yè)提供金融服務，降低服務成本，提高服務效率。同時，經(jīng)濟區(qū)作為金融合作的樞紐，吸引了國內外金融機構的關注和參與，匯聚了豐富的金融資源，包括資金、技術、人才等，這些資源在跨境合作中實現(xiàn)了優(yōu)化配置，推動了區(qū)域金融市場的繁榮和發(fā)展。例如，一些國際知名金融機構與北部灣經(jīng)濟區(qū)內的金融機構開展合作，共同開發(fā)跨境金融產(chǎn)品和服務，提升了金融服務的質量和水平，滿足了企業(yè)多樣化的金融需求。3.1.2政策優(yōu)勢轉化為金融優(yōu)勢國家和地方政府高度重視廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的發(fā)展，出臺了一系列優(yōu)惠政策，這些政策在吸引金融機構和資金流入方面發(fā)揮了關鍵作用，有力地推動了經(jīng)濟區(qū)金融的發(fā)展。在國家層面，給予北部灣經(jīng)濟區(qū)多項金融政策支持。在稅收優(yōu)惠方面，對新設立或遷入的金融機構給予一定期限的稅收減免，減輕了金融機構的運營成本，提高了其盈利能力和市場競爭力。對符合條件的金融機構，在開業(yè)后的前幾年免征企業(yè)所得稅地方分享部分，吸引了眾多金融機構入駐經(jīng)濟區(qū)。在試點政策方面，批準開展多項金融創(chuàng)新試點，如跨境人民幣雙向流動便利化試點、綠色金融改革創(chuàng)新試點、供應鏈金融試點等。這些試點政策為金融機構提供了創(chuàng)新的空間和機遇，促進了金融業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展?？缇橙嗣駧烹p向流動便利化試點允許符合條件的企業(yè)在一定額度內自主開展跨境人民幣資金收付，簡化了跨境資金結算流程，提高了資金使用效率，吸引了更多企業(yè)在經(jīng)濟區(qū)開展跨境業(yè)務，帶動了金融機構跨境金融業(yè)務的增長。廣西自治區(qū)及地方政府也積極響應，出臺了一系列具體措施。在財政支持方面，自治區(qū)財政每年安排不低于13億元的廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展專項資金，用于支持經(jīng)濟區(qū)重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展及基礎設施項目建設等。這筆專項資金為經(jīng)濟區(qū)內的重大項目提供了直接的資金支持，保障了項目的順利推進，也為金融機構提供了優(yōu)質的信貸項目，吸引了金融機構加大對相關項目的資金投入。對在經(jīng)濟區(qū)內新注冊開辦或從經(jīng)濟區(qū)外遷入的企業(yè)總部或地區(qū)總部，經(jīng)有關部門認定后，根據(jù)營業(yè)收入規(guī)模、實繳注冊資本、經(jīng)濟貢獻等，給予不超過500萬元的開辦補助和研發(fā)補助；對擴大經(jīng)營和員工規(guī)模，提升能級的，根據(jù)其營業(yè)收入規(guī)模和經(jīng)濟貢獻給予不超過300萬元的獎勵，有助于吸引企業(yè)總部集聚，提升經(jīng)濟區(qū)的金融資源配置能力和輻射帶動作用，吸引了更多金融機構為這些企業(yè)提供金融服務。在金融創(chuàng)新推動方面，地方政府鼓勵金融機構加大創(chuàng)新力度，開發(fā)適應經(jīng)濟區(qū)需求的金融產(chǎn)品和服務。支持金融機構開展知識產(chǎn)權質押貸款、應收賬款質押貸款等創(chuàng)新業(yè)務，為中小企業(yè)提供了更多的融資渠道。南寧市政府推動當?shù)亟鹑跈C構與知識產(chǎn)權服務機構合作，建立知識產(chǎn)權質押融資風險補償機制，降低了金融機構的風險，提高了中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權進行融資的成功率，吸引了更多金融機構參與中小企業(yè)融資業(yè)務。同時，地方政府還支持金融科技的發(fā)展，推動金融機構利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術提升金融服務的效率和質量。北海市建設金融科技產(chǎn)業(yè)園，吸引了一批金融科技企業(yè)入駐，促進了金融科技的創(chuàng)新和應用，提升了金融服務的競爭力，也吸引了更多金融機構關注并參與經(jīng)濟區(qū)的金融市場。這些政策優(yōu)勢相互配合，形成了強大的政策合力，有效地吸引了金融機構和資金流入廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)，推動了金融的快速發(fā)展。3.2產(chǎn)業(yè)基礎優(yōu)勢3.2.1特色產(chǎn)業(yè)與金融需求廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)擁有獨特的產(chǎn)業(yè)基礎，港口物流、海洋產(chǎn)業(yè)、特色農業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，對金融服務產(chǎn)生了多樣化的需求，同時也有力地帶動了區(qū)域金融的發(fā)展。港口物流作為北部灣經(jīng)濟區(qū)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，近年來發(fā)展迅速。2024年北部灣港完成貨物吞吐量4.5億噸、集裝箱吞吐量901.5萬標箱，分別比上年增長2.0%、12.4%，吞吐量連續(xù)四年位居全國沿海港口“雙前十”，其中集裝箱吞吐量連續(xù)8年保持兩位數(shù)增長。隨著港口規(guī)模的不斷擴大和業(yè)務量的持續(xù)增長，對金融服務的需求日益凸顯。在基礎設施建設方面，需要大量的資金投入用于港口碼頭的擴建、裝卸設備的更新以及物流園區(qū)的建設等，這就需要金融機構提供長期、大額的信貸支持。例如，北部灣港在建設自動化集裝箱碼頭項目時，得到了多家銀行的巨額貸款，保障了項目的順利推進。在物流運營過程中，涉及到貨物運輸、倉儲、配送等多個環(huán)節(jié)，企業(yè)需要金融機構提供貿易融資、供應鏈金融等服務，以解決資金周轉問題。一些物流企業(yè)通過應收賬款質押融資，將未收回的貨款提前變現(xiàn)，緩解了資金壓力，提高了資金使用效率。此外，港口物流的發(fā)展還帶動了相關配套產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如船舶制造、維修，貨代，報關等，這些產(chǎn)業(yè)也對金融服務提出了多樣化的需求，進一步促進了區(qū)域金融市場的繁榮。海洋產(chǎn)業(yè)也是北部灣經(jīng)濟區(qū)的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)之一。該經(jīng)濟區(qū)海洋資源豐富，在海洋漁業(yè)、海洋能源、海洋生物醫(yī)藥等領域具有較大的發(fā)展?jié)摿Α：Ｑ鬂O業(yè)作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，隨著現(xiàn)代化養(yǎng)殖技術的應用和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進，對金融的需求不斷增加。養(yǎng)殖戶需要資金購買優(yōu)質種苗、先進的養(yǎng)殖設備以及進行魚塘改造等，金融機構通過發(fā)放漁業(yè)貸款，為養(yǎng)殖戶提供了資金支持。同時，漁業(yè)加工企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模、提升加工技術水平時，也需要金融機構提供融資服務。在海洋能源領域，隨著海上風電、潮汐能等新能源的開發(fā)利用，項目前期的勘探、研發(fā)以及設備購置等需要大量的資金投入，金融機構通過提供項目融資、股權融資等方式，為海洋能源企業(yè)提供了必要的資金保障。海洋生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，具有技術含量高、研發(fā)周期長、風險大等特點，對風險投資、科技金融等金融服務的需求更為迫切。一些風險投資機構積極參與海洋生物醫(yī)藥企業(yè)的早期投資，為企業(yè)的研發(fā)和創(chuàng)新提供了資金支持，促進了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。特色農業(yè)在北部灣經(jīng)濟區(qū)也占據(jù)著重要地位，如蔗糖、水果、蔬菜等產(chǎn)業(yè)具有較強的競爭力。以蔗糖產(chǎn)業(yè)為例，廣西是我國最大的蔗糖生產(chǎn)基地，北部灣經(jīng)濟區(qū)的蔗糖產(chǎn)業(yè)在種植、加工、銷售等環(huán)節(jié)都需要金融服務的支持。在種植環(huán)節(jié)，蔗農需要資金購買蔗種、化肥、農藥以及租用農業(yè)機械等，金融機構通過發(fā)放小額貸款、惠農貸款等方式，滿足了蔗農的資金需求。在蔗糖加工企業(yè)方面，企業(yè)在設備更新、技術改造、擴大生產(chǎn)規(guī)模時，需要大量的資金，金融機構通過提供固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款等，為企業(yè)的發(fā)展提供了有力的資金保障。此外，特色農產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)也需要金融機構提供供應鏈金融服務，幫助企業(yè)解決應收賬款回收、庫存融資等問題。一些水果種植企業(yè)通過與金融機構合作，開展供應鏈金融業(yè)務，將水果銷售過程中的應收賬款進行質押融資，實現(xiàn)了資金的快速回籠，提高了企業(yè)的運營效率。3.2.2產(chǎn)業(yè)升級與金融創(chuàng)新隨著廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)產(chǎn)業(yè)結構的不斷優(yōu)化升級，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化方向發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)迅速崛起，這對金融服務提出了更高的要求，促使金融機構不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，以滿足產(chǎn)業(yè)升級的多樣化金融需求。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級方面，以制造業(yè)為例，經(jīng)濟區(qū)內的制造業(yè)企業(yè)積極推進技術改造和設備更新，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質量。金融機構針對這一需求，創(chuàng)新推出了設備融資租賃、技改貸款等金融產(chǎn)品。設備融資租賃是指金融租賃公司根據(jù)企業(yè)的需求，購買設備并出租給企業(yè)使用，企業(yè)在租賃期內分期支付租金，租賃期滿后可以選擇購買設備。這種方式既解決了企業(yè)一次性購買設備資金不足的問題，又降低了企業(yè)的設備使用成本。例如，某機械制造企業(yè)通過設備融資租賃的方式，引進了先進的生產(chǎn)設備，提升了生產(chǎn)能力和產(chǎn)品精度，增強了市場競爭力。技改貸款則是金融機構為支持企業(yè)技術改造而發(fā)放的專項貸款，貸款期限較長，利率相對優(yōu)惠。一些制造業(yè)企業(yè)利用技改貸款進行生產(chǎn)線自動化改造，實現(xiàn)了生產(chǎn)過程的智能化控制，提高了生產(chǎn)效率，降低了人工成本。在新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，金融機構加大了對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，創(chuàng)新推出了知識產(chǎn)權質押貸款、科技保險、投貸聯(lián)動等金融產(chǎn)品和服務。知識產(chǎn)權質押貸款是指企業(yè)以其擁有的知識產(chǎn)權作為質押物，向金融機構申請貸款。對于一些科技型中小企業(yè)來說，知識產(chǎn)權是其核心資產(chǎn)，但由于缺乏固定資產(chǎn)抵押物，難以獲得銀行貸款。知識產(chǎn)權質押貸款的出現(xiàn)，為這些企業(yè)提供了新的融資渠道。例如，某生物醫(yī)藥企業(yè)通過將其擁有的專利技術進行質押，獲得了銀行的貸款，解決了企業(yè)研發(fā)資金短缺的問題，推動了企業(yè)的技術創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)?？萍急ｋU是針對科技企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等過程中面臨的風險而設計的保險產(chǎn)品，如研發(fā)中斷保險、產(chǎn)品責任保險等?？萍急ｋU可以幫助企業(yè)降低風險損失，增強企業(yè)的抗風險能力。投貸聯(lián)動是指銀行與風險投資機構合作，為科技型企業(yè)提供“股權+債權”的融資服務。銀行在向企業(yè)提供貸款的同時，風險投資機構對企業(yè)進行股權投資，實現(xiàn)了風險和收益的共享。這種模式既滿足了科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求，又促進了金融資源與科技資源的有效結合。此外，為了更好地支持產(chǎn)業(yè)升級，金融機構還加強了與政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、企業(yè)等各方的合作，共同構建產(chǎn)業(yè)金融服務體系。政府通過設立產(chǎn)業(yè)引導基金、風險補償基金等方式，引導金融機構加大對產(chǎn)業(yè)升級的支持力度。產(chǎn)業(yè)引導基金主要投資于符合產(chǎn)業(yè)政策導向的新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級項目，通過政府資金的引導作用，吸引社會資本參與投資。風險補償基金則用于補償金融機構在支持產(chǎn)業(yè)升級過程中可能產(chǎn)生的風險損失，降低金融機構的風險顧慮。產(chǎn)業(yè)園區(qū)通過搭建金融服務平臺，為園區(qū)內企業(yè)提供一站式金融服務，包括融資咨詢、項目對接、金融培訓等。一些產(chǎn)業(yè)園區(qū)還與金融機構合作，開展供應鏈金融業(yè)務，為園區(qū)內供應鏈上下游企業(yè)提供融資服務，促進了產(chǎn)業(yè)園區(qū)的協(xié)同發(fā)展。金融機構與企業(yè)之間也加強了溝通與合作，金融機構根據(jù)企業(yè)的實際需求，量身定制金融服務方案，提供個性化的金融產(chǎn)品和服務。通過各方的共同努力，為廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級提供了有力的金融支持。3.3金融創(chuàng)新優(yōu)勢3.3.1跨境金融創(chuàng)新廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)憑借獨特的區(qū)位優(yōu)勢，在跨境金融創(chuàng)新方面成果斐然，跨境人民幣結算業(yè)務尤為突出，對區(qū)域貿易和投資起到了強大的推動作用。近年來，北部灣經(jīng)濟區(qū)跨境人民幣結算規(guī)模持續(xù)攀升。2024年1-7月，廣西跨境人民幣結算規(guī)模達4093億元，結算量位居全國第9位。這一顯著成績的背后，是一系列創(chuàng)新舉措的有力支撐。通過推進互市貿易“一平臺三市場”建設，精心完成線上互市貿易結算模式及流程設計，并推動互聯(lián)互通信息服務平臺接入廣西互市貿易線上公共服務平臺，極大地優(yōu)化了邊境貿易新業(yè)態(tài)人民幣結算服務。崇左片區(qū)首創(chuàng)的“市場采購貿易+線上跨境人民幣結算”模式堪稱典范，事前依托聯(lián)網(wǎng)信息平臺全面采集交易信息，事中助力企業(yè)收結匯便利化，事后管理源頭可溯、風險可控，有效化解了企業(yè)跨境交易結算與風險管理等難題，為跨境貿易提供了更加便捷、高效的金融服務，促進了貿易規(guī)模的擴大。從貿易角度來看，跨境人民幣結算業(yè)務極大地降低了企業(yè)的交易成本和匯率風險。以往，企業(yè)在跨境貿易中多采用美元等外幣結算，需承擔貨幣兌換手續(xù)費以及匯率波動帶來的風險。而使用人民幣結算后，企業(yè)不僅節(jié)省了貨幣兌換成本，還避免了因匯率波動導致的收益損失。例如，廣西某外貿企業(yè)在與越南企業(yè)的貿易中，以往采用美元結算，由于美元匯率波動，企業(yè)在匯兌環(huán)節(jié)每年損失約50萬元人民幣。自開展跨境人民幣結算業(yè)務后，企業(yè)直接以人民幣進行結算，消除了匯率風險，每年節(jié)省匯兌成本30余萬元。這使得企業(yè)的利潤空間得到有效提升，增強了企業(yè)參與國際市場競爭的能力，進而促進了貿易規(guī)模的擴大。據(jù)統(tǒng)計，隨著跨境人民幣結算業(yè)務的推廣，廣西與東盟國家的貿易額逐年增長，2024年1-7月，廣西與東盟國家的貿易額達到2300億元，同比增長15%。在投資方面，跨境人民幣結算業(yè)務也為企業(yè)跨境投資提供了便利，促進了跨境投資的增長。企業(yè)在進行跨境投資時，使用人民幣進行資金的跨境流動，簡化了投資流程，提高了資金使用效率。例如，某廣西企業(yè)計劃在馬來西亞投資建設一個生產(chǎn)基地，以往使用外幣投資，需經(jīng)過繁瑣的外匯審批和兌換手續(xù)，資金到位時間較長?，F(xiàn)在通過跨境人民幣結算，企業(yè)可以直接用人民幣進行投資，資金能夠快速到賬，項目得以順利推進。這吸引了更多企業(yè)開展跨境投資，推動了區(qū)域間的產(chǎn)業(yè)合作與資源優(yōu)化配置。2024年1-7月，廣西企業(yè)對東盟國家的直接投資同比增長20%，跨境人民幣結算業(yè)務在其中發(fā)揮了重要的促進作用。此外，跨境人民幣結算業(yè)務的發(fā)展還帶動了相關金融服務的創(chuàng)新和完善。金融機構為滿足企業(yè)跨境人民幣結算的需求，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，如推出跨境人民幣貿易融資、跨境人民幣資金池等業(yè)務，為企業(yè)提供了更加多元化的金融服務選擇，進一步促進了貿易和投資的便利化。3.3.2金融科技應用隨著科技的飛速發(fā)展，廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)積極將大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技應用于金融服務領域，取得了顯著成效，極大地提升了金融服務的效率和質量。在風險評估與信貸審批方面，大數(shù)據(jù)和人工智能技術發(fā)揮了關鍵作用。金融機構通過收集和分析企業(yè)及個人的海量數(shù)據(jù)，包括財務數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、信用記錄等，運用人工智能算法建立風險評估模型，能夠更精準地評估客戶的信用風險。例如，北部灣銀行利用大數(shù)據(jù)技術，整合企業(yè)的工商登記信息、納稅數(shù)據(jù)、銀行流水等多維度數(shù)據(jù)，構建了智能化的信用評估體系。在對一家申請貸款的中小企業(yè)進行評估時，通過該體系快速準確地分析出企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用風險，以往需要幾天時間的信貸審批流程，現(xiàn)在通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術的應用，僅需幾個小時就能完成。這大大提高了信貸審批的效率，使企業(yè)能夠更快地獲得資金支持，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。同時，精準的風險評估也降低了金融機構的信貸風險，保障了金融資產(chǎn)的安全。在客戶服務方面，金融科技的應用顯著提升了客戶體驗。人工智能客服的廣泛應用，實現(xiàn)了7×24小時在線服務，能夠快速響應客戶的咨詢和問題，為客戶提供便捷的金融服務。一些銀行的智能客服系統(tǒng)可以通過自然語言處理技術理解客戶的問題，并迅速給出準確的回答，解決客戶在賬戶查詢、業(yè)務辦理、產(chǎn)品咨詢等方面的疑問。對于一些復雜問題，智能客服還能及時轉接人工客服，確?？蛻魡栴}得到妥善解決。此外，金融機構還利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術，推出手機銀行、網(wǎng)上銀行等便捷服務渠道，客戶可以隨時隨地辦理轉賬匯款、理財購買、貸款申請等業(yè)務，不受時間和空間的限制。例如，客戶通過手機銀行APP，只需幾步操作就能完成一筆跨境匯款業(yè)務，無需再到銀行網(wǎng)點排隊辦理，大大節(jié)省了時間和精力。云計算技術則為金融機構提供了強大的計算和存儲能力，保障了金融業(yè)務的穩(wěn)定運行。金融機構的業(yè)務數(shù)據(jù)量龐大，對數(shù)據(jù)存儲和處理能力要求極高。云計算技術的應用，使得金融機構能夠將大量數(shù)據(jù)存儲在云端，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效管理和快速調用。同時，云計算的彈性計算能力可以根據(jù)業(yè)務需求動態(tài)調整計算資源，在業(yè)務高峰期確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，避免出現(xiàn)卡頓或故障。例如，在每年的電商購物節(jié)期間，金融機構的支付清算業(yè)務量會大幅增長，通過云計算技術，能夠快速調配計算資源，保障支付清算系統(tǒng)的高效運行，確保客戶的支付交易順利完成。此外，云計算技術還降低了金融機構的IT成本，提高了資源利用效率，使金融機構能夠將更多資源投入到業(yè)務創(chuàng)新和服務提升中。四、廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展面臨的問題4.1金融體系不完善4.1.1金融機構數(shù)量與質量不足盡管廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融機構數(shù)量在近年來有所增長，但與長三角、珠三角等發(fā)達地區(qū)相比，仍存在較大差距。從金融機構的數(shù)量來看，截至2024年，廣西壯族自治區(qū)銀行業(yè)金融機構個數(shù)為5663個，而同期廣東省銀行業(yè)金融機構個數(shù)達到15762個，廣西僅為廣東的36％；廣西壯族自治區(qū)銀行業(yè)金融機構的從業(yè)人員數(shù)為81736人，廣東省為318182人，廣西從業(yè)人員數(shù)僅為廣東的25.6％。在證券、保險等非銀行金融機構方面，發(fā)達地區(qū)的數(shù)量和種類也更為豐富，擁有更多的證券公司、基金公司、保險公司以及各類金融中介機構，能夠為企業(yè)和居民提供更加多元化、專業(yè)化的金融服務。在服務質量上，北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融機構也有待提升。部分金融機構的業(yè)務流程繁瑣，審批效率低下，無法滿足企業(yè)快速發(fā)展的資金需求。以企業(yè)貸款審批為例，在北部灣經(jīng)濟區(qū)，一些中小企業(yè)申請貸款時，往往需要經(jīng)歷漫長的審批過程，從提交申請到獲得貸款，可能需要數(shù)月時間，這期間企業(yè)的經(jīng)營活動可能因資金短缺而受到影響。而在發(fā)達地區(qū)，借助先進的金融科技手段和高效的業(yè)務流程，部分金融機構能夠實現(xiàn)快速審批，一些小額貸款甚至可以在短時間內完成審批放款，大大提高了企業(yè)的資金使用效率。此外，北部灣經(jīng)濟區(qū)金融機構的創(chuàng)新能力相對較弱，產(chǎn)品和服務同質化現(xiàn)象較為嚴重，難以滿足經(jīng)濟區(qū)多樣化的金融需求。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，發(fā)達地區(qū)的金融機構能夠根據(jù)市場需求，推出如綠色金融債券、供應鏈金融ABS、跨境金融衍生品等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供更多的融資和風險管理工具。而北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融機構在這些領域的創(chuàng)新相對滯后，產(chǎn)品種類相對單一，無法滿足企業(yè)在跨境貿易、綠色發(fā)展、供應鏈協(xié)同等方面的特殊金融需求。4.1.2金融市場結構不合理廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融市場結構存在不合理之處，直接融資與間接融資比例失衡問題較為突出。長期以來，經(jīng)濟區(qū)內企業(yè)融資過度依賴銀行貸款等間接融資方式，直接融資占比較低。2024年，廣西規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利息支出332.61億元，反映出企業(yè)的債務融資規(guī)模較大，利息負擔較重。過度依賴間接融資使得企業(yè)面臨較高的財務風險，一旦市場環(huán)境變化或企業(yè)經(jīng)營不善，可能導致償債困難，影響企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。同時，這也加大了銀行的信貸風險，不利于金融體系的穩(wěn)定運行。與之相對應的是，經(jīng)濟區(qū)的資本市場發(fā)展滯后。股票市場方面，截至2024年，廣西上市公司數(shù)量相對較少，與發(fā)達地區(qū)相比差距明顯。這使得企業(yè)通過股票市場進行股權融資的渠道相對狹窄，限制了企業(yè)的規(guī)模擴張和創(chuàng)新發(fā)展。一些具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)因無法在股票市場獲得足夠的資金支持，難以進行技術研發(fā)和市場拓展，制約了企業(yè)的成長壯大。債券市場同樣存在發(fā)展不足的問題，債券品種相對單一，發(fā)行規(guī)模較小，無法充分滿足企業(yè)的融資需求。在發(fā)達地區(qū)，債券市場不僅有國債、金融債等傳統(tǒng)品種，還發(fā)展了企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等多種創(chuàng)新品種，為企業(yè)提供了豐富的融資選擇。而北部灣經(jīng)濟區(qū)的債券市場在品種創(chuàng)新和規(guī)模發(fā)展上相對滯后，企業(yè)利用債券市場融資的難度較大。此外，經(jīng)濟區(qū)的金融衍生品市場發(fā)展緩慢，期貨、期權等金融衍生品交易規(guī)模較小，市場活躍度不高，無法為企業(yè)和投資者提供有效的風險管理工具，影響了金融市場的資源配置效率。4.2金融合作機制不健全4.2.1區(qū)域內金融合作障礙廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)內城市間的金融合作存在諸多障礙，協(xié)調困難和資源整合不足的問題較為突出。在協(xié)調方面，經(jīng)濟區(qū)內各城市在金融發(fā)展規(guī)劃、政策制定等方面缺乏有效的溝通與協(xié)調機制，導致各自為政的現(xiàn)象較為嚴重。不同城市在金融機構準入標準、金融監(jiān)管政策等方面存在差異，這使得金融機構在跨城市開展業(yè)務時面臨諸多不便，增加了運營成本和合規(guī)難度。例如，南寧市和北海市在對小額貸款公司的監(jiān)管政策上存在差異，南寧市對小額貸款公司的注冊資本、業(yè)務范圍等要求相對較高，而北海市則相對寬松，這使得一些有意在兩市開展業(yè)務的小額貸款公司難以制定統(tǒng)一的發(fā)展策略，影響了業(yè)務的拓展和區(qū)域金融合作的深入推進。在資源整合方面，經(jīng)濟區(qū)內金融資源分布不均衡，且缺乏有效的整合機制。南寧作為經(jīng)濟區(qū)的核心城市，集聚了大量的金融機構和金融資源，金融市場較為發(fā)達；而防城港、欽州等城市的金融資源相對匱乏，金融機構數(shù)量較少，金融服務能力有限。這種資源分布的不均衡導致區(qū)域內金融發(fā)展差距較大，難以形成協(xié)同發(fā)展的格局。同時，由于缺乏有效的資源整合機制，各城市之間的金融資源難以實現(xiàn)優(yōu)化配置，無法充分發(fā)揮金融資源的整體效益。例如，在信貸資源分配上，一些城市的優(yōu)質項目因資金短缺難以推進，而另一些城市的金融機構卻存在資金閑置的情況，無法實現(xiàn)資金與項目的有效對接。此外，金融機構之間的合作也不夠緊密，信息共享程度低，業(yè)務協(xié)同難度大，無法形成強大的金融服務合力，制約了區(qū)域金融合作的發(fā)展。4.2.2跨境金融合作風險隨著廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)與東盟國家金融合作的不斷深化，跨境金融合作面臨著諸多風險，匯率風險和監(jiān)管差異風險尤為突出。匯率風險是跨境金融合作中不可忽視的重要風險。由于東盟國家貨幣匯率波動較為頻繁，且與人民幣匯率之間缺乏穩(wěn)定的聯(lián)動機制，這給經(jīng)濟區(qū)內企業(yè)和金融機構開展跨境業(yè)務帶來了較大的不確定性。在跨境貿易中，企業(yè)面臨著匯率波動導致的結算風險。當人民幣升值時，以人民幣結算的出口企業(yè)的外幣收入兌換成人民幣后會減少，從而降低企業(yè)的利潤；當人民幣貶值時，以人民幣結算的進口企業(yè)需要支付更多的人民幣來購買外幣進行結算，增加了企業(yè)的成本。例如，廣西某企業(yè)與越南企業(yè)簽訂了一筆出口合同，約定以人民幣結算，合同金額為100萬元人民幣。在結算時，由于越南盾對人民幣匯率貶值，企業(yè)收到的越南盾兌換成人民幣后，實際收入減少了5萬元，給企業(yè)帶來了經(jīng)濟損失。在跨境投資方面，匯率波動也會影響投資收益。如果投資時的匯率與收回投資時的匯率不同，可能導致投資者的實際收益與預期收益存在較大偏差。監(jiān)管差異風險也是跨境金融合作中面臨的重要挑戰(zhàn)。廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)與東盟國家在金融監(jiān)管體制、法律法規(guī)、監(jiān)管標準等方面存在較大差異。不同國家對金融機構的準入門檻、業(yè)務范圍、資本充足率等監(jiān)管要求各不相同，這使得金融機構在開展跨境業(yè)務時需要滿足多個國家的監(jiān)管要求，增加了合規(guī)成本和運營風險。在金融監(jiān)管體制上，一些東盟國家的金融監(jiān)管體系相對薄弱，監(jiān)管機構的獨立性和權威性不足，監(jiān)管效率較低，這可能導致金融市場秩序混亂，增加金融風險。在法律法規(guī)方面，各國在金融交易、投資者保護、反洗錢等方面的法律法規(guī)存在差異，容易引發(fā)法律糾紛。例如，在跨境支付業(yè)務中，由于不同國家對支付機構的監(jiān)管要求不同，可能導致支付機構在跨境業(yè)務中面臨合規(guī)風險，一旦出現(xiàn)違規(guī)行為，可能面臨嚴厲的處罰。此外，監(jiān)管差異還會影響金融創(chuàng)新的發(fā)展，一些在國內可行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，在跨境合作中可能因不符合對方國家的監(jiān)管要求而無法開展。4.3金融監(jiān)管挑戰(zhàn)4.3.1創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管難度隨著廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融創(chuàng)新的不斷推進，綠色金融、供應鏈金融等創(chuàng)新業(yè)務蓬勃發(fā)展，但也給金融監(jiān)管帶來了諸多挑戰(zhàn)。綠色金融作為推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要手段，在北部灣經(jīng)濟區(qū)得到了積極的探索和實踐。然而，綠色金融業(yè)務的監(jiān)管存在一定難度。綠色金融項目的認定標準不夠統(tǒng)一，不同金融機構和監(jiān)管部門對綠色項目的界定存在差異，導致在監(jiān)管過程中難以準確判斷哪些項目真正符合綠色金融的要求。對于一些涉及新能源、環(huán)保產(chǎn)業(yè)的項目，由于行業(yè)技術更新較快，缺乏明確的綠色標準和評估體系，金融機構在發(fā)放綠色信貸時可能存在一定的盲目性，監(jiān)管部門也難以進行有效的監(jiān)督和管理。綠色金融業(yè)務的風險評估和管理較為復雜。綠色項目往往具有投資周期長、收益不確定、環(huán)境風險高等特點，傳統(tǒng)的風險評估方法難以準確衡量其風險水平。例如，一個海上風電項目，不僅面臨著技術風險、市場風險，還受到自然環(huán)境變化等因素的影響，這些不確定性增加了風險評估的難度，也給監(jiān)管部門的風險監(jiān)測和預警帶來了挑戰(zhàn)。供應鏈金融在北部灣經(jīng)濟區(qū)也取得了一定的發(fā)展，為中小企業(yè)融資提供了新的途徑。但供應鏈金融的監(jiān)管同樣面臨困境。供應鏈金融涉及多個參與主體，包括核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、金融機構、物流企業(yè)等，各主體之間的關系復雜，信息不對稱問題較為突出。這使得監(jiān)管部門難以全面掌握供應鏈金融業(yè)務的真實情況，增加了監(jiān)管的難度。在供應鏈金融業(yè)務中，可能存在核心企業(yè)與上下游企業(yè)串通，虛構交易背景，騙取金融機構貸款的風險。由于監(jiān)管部門難以核實交易的真實性和資金的流向，一旦出現(xiàn)風險，將給金融機構和投資者帶來損失。此外，供應鏈金融的業(yè)務模式不斷創(chuàng)新，如線上供應鏈金融、區(qū)塊鏈供應鏈金融等新型模式的出現(xiàn)，對監(jiān)管技術和手段提出了更高的要求。監(jiān)管部門需要具備更強的技術能力和數(shù)據(jù)分析能力，才能及時發(fā)現(xiàn)和防范新型業(yè)務模式下的風險。4.3.2跨境金融監(jiān)管協(xié)調問題廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)與東盟國家的跨境金融合作日益緊密，但在跨境金融監(jiān)管協(xié)調方面存在諸多問題，嚴重影響了跨境金融業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。信息共享困難是跨境金融監(jiān)管面臨的首要問題。由于各國金融監(jiān)管體系和信息系統(tǒng)存在差異，跨境金融監(jiān)管中的信息共享面臨重重障礙。廣西與東盟國家之間缺乏統(tǒng)一的信息共享平臺和標準，金融機構和監(jiān)管部門之間難以實現(xiàn)實時、準確的信息交流。在跨境資金流動監(jiān)測方面，由于無法及時獲取對方國家金融機構的交易數(shù)據(jù)和客戶信息，監(jiān)管部門難以對跨境資金的流向和用途進行有效的監(jiān)控，增加了洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的風險。例如，一些不法分子利用跨境金融業(yè)務的信息不對稱，通過虛假貿易、地下錢莊等方式進行資金跨境轉移，逃避監(jiān)管，給金融安全帶來了威脅。監(jiān)管標準不一致也是跨境金融監(jiān)管協(xié)調的一大難題。廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)與東盟國家在金融監(jiān)管標準、法律法規(guī)等方面存在較大差異。不同國家對金融機構的準入門檻、資本充足率、業(yè)務范圍等監(jiān)管要求各不相同，這使得金融機構在開展跨境業(yè)務時需要滿足多個國家的監(jiān)管要求，增加了合規(guī)成本和運營風險。在金融產(chǎn)品和服務的監(jiān)管方面，各國的標準也不盡相同，容易導致監(jiān)管套利行為的發(fā)生。一些金融機構可能會利用不同國家監(jiān)管標準的差異，在監(jiān)管寬松的國家開展高風險業(yè)務，然后將風險轉移到其他國家，給跨境金融市場帶來不穩(wěn)定因素。此外，監(jiān)管標準的不一致還會影響金融創(chuàng)新的發(fā)展，一些在國內可行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，在跨境合作中可能因不符合對方國家的監(jiān)管要求而無法開展。4.4金融人才短缺4.4.1人才吸引力不足廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)在吸引和留住金融人才方面面臨著諸多困境，與發(fā)達地區(qū)相比，存在明顯的劣勢。在薪酬待遇方面，北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融行業(yè)薪酬水平相對較低，難以與一線城市和發(fā)達地區(qū)競爭。根據(jù)相關調查數(shù)據(jù)顯示，2024年，上海金融行業(yè)的平均年薪約為30萬元，而廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融行業(yè)的平均年薪僅為15萬元左右，差距明顯。較低的薪酬水平使得經(jīng)濟區(qū)在吸引高端金融人才時缺乏競爭力，許多優(yōu)秀的金融人才更傾向于選擇薪酬待遇更高的地區(qū)發(fā)展。例如，一些具有豐富經(jīng)驗的投資銀行家、金融分析師等，為了獲得更高的收入和更好的職業(yè)發(fā)展，往往會選擇前往上海、深圳等金融中心城市。職業(yè)發(fā)展機會也是影響金融人才流動的重要因素。北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融市場發(fā)展相對滯后，金融機構的業(yè)務種類和規(guī)模有限，這導致金融人才在經(jīng)濟區(qū)內的職業(yè)發(fā)展空間相對狹窄。在發(fā)達地區(qū)，金融市場活躍，金融創(chuàng)新層出不窮，金融人才可以接觸到更多前沿的金融業(yè)務和項目，有更多的晉升機會和發(fā)展空間。而在北部灣經(jīng)濟區(qū)，由于金融創(chuàng)新業(yè)務開展較少，金融人才參與復雜金融項目的機會有限，晉升渠道也相對單一，這使得一些追求職業(yè)發(fā)展的金融人才望而卻步。例如，在金融科技領域，發(fā)達地區(qū)的金融機構積極開展區(qū)塊鏈、人工智能等技術在金融領域的應用，為金融科技人才提供了廣闊的創(chuàng)新和實踐平臺；而北部灣經(jīng)濟區(qū)在這方面的發(fā)展相對緩慢，金融科技人才難以找到施展才華的機會，從而選擇離開。此外，城市的配套設施和生活環(huán)境也是吸引人才的重要因素。北部灣經(jīng)濟區(qū)的城市在教育、醫(yī)療、文化等配套設施方面與發(fā)達地區(qū)存在差距。在教育資源方面，一線城市擁有眾多頂尖的高校和專業(yè)的金融培訓機構，能夠為金融人才提供持續(xù)的學習和提升機會；而北部灣經(jīng)濟區(qū)的教育資源相對匱乏，難以滿足金融人才對自身和子女教育的需求。在醫(yī)療資源方面，發(fā)達地區(qū)的醫(yī)療水平更高，醫(yī)療設施更完善，能夠為人才提供更好的健康保障。在文化生活方面，一線城市擁有豐富多樣的文化活動和國際化的生活氛圍，能夠滿足人才的精神需求；而北部灣經(jīng)濟區(qū)的文化生活相對單調，國際化程度較低，對人才的吸引力不足。這些因素綜合起來，使得北部灣經(jīng)濟區(qū)在吸引和留住金融人才方面面臨較大的困難。4.4.2人才培養(yǎng)體系不完善廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)本地高校和職業(yè)教育在金融人才培養(yǎng)方面存在諸多不足，難以滿足經(jīng)濟區(qū)快速發(fā)展的金融需求。在專業(yè)設置上，部分高校的金融專業(yè)課程體系相對陳舊，與市場需求脫節(jié)。課程內容側重于傳統(tǒng)金融理論的傳授，對金融科技、綠色金融、跨境金融等新興領域的知識涉及較少。一些高校的金融專業(yè)仍然以貨幣銀行學、證券投資學等傳統(tǒng)課程為主，而對于區(qū)塊鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、綠色金融政策與實務等新興課程的開設較少，導致培養(yǎng)出來的學生知識結構單一，無法適應金融市場快速變化的需求。教學實踐環(huán)節(jié)薄弱也是一個突出問題。許多高校在金融人才培養(yǎng)過程中，過于注重理論教學，忽視了實踐能力的培養(yǎng)。金融專業(yè)學生缺乏實際操作和項目實踐的機會，難以將所學理論知識應用到實際工作中。在實踐教學中，一些高校的金融實驗室設備陳舊，軟件更新不及時，無法為學生提供真實的金融交易環(huán)境和數(shù)據(jù)分析工具。此外，高校與金融機構之間的合作不夠緊密，實習基地建設不足，學生難以獲得高質量的實習機會，無法在實踐中積累豐富的工作經(jīng)驗和技能。職業(yè)教育在金融人才培養(yǎng)方面也存在短板。職業(yè)院校的師資力量相對薄弱，許多教師缺乏金融行業(yè)的實際工作經(jīng)驗，教學內容往往停留在理論層面，無法為學生提供實用的職業(yè)技能培訓。一些職業(yè)院校的金融專業(yè)教師雖然具備一定的理論知識，但沒有在金融機構工作的經(jīng)歷，對金融行業(yè)的實際操作流程和業(yè)務需求了解有限，導致教學內容與實際工作脫節(jié)。同時，職業(yè)教育的教學設施和實訓基地建設相對滯后，無法滿足學生實踐操作的需求，影響了學生職業(yè)技能的提升。五、廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展案例分析5.1浦發(fā)銀行綠色金融助力海洋生態(tài)保護5.1.1案例概述近年來，隨著人們對海洋生態(tài)環(huán)境重要性認識的不斷加深，保護海洋生態(tài)系統(tǒng)已成為全球共識。廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)擁有豐富的海洋資源，其海域內的紅樹林濕地、珊瑚礁、海草床等生態(tài)系統(tǒng)對維持生物多樣性、確保海洋生態(tài)鏈完整有著不可替代的作用。然而，由于長期的開發(fā)活動和人類活動的影響，北部灣經(jīng)濟區(qū)的海洋生態(tài)環(huán)境面臨著諸多挑戰(zhàn)，如紅樹林資源破壞、海灣生態(tài)環(huán)境質量下降、生態(tài)系統(tǒng)服務功能受損等問題日益突出。浦發(fā)銀行南寧分行敏銳地捕捉到這一需求，積極響應國家海洋生態(tài)保護戰(zhàn)略，緊密結合欽州當?shù)睾Ｑ笊鷳B(tài)保護需求，通過行內銀團貸款對欽州市海洋生態(tài)保護修復項目給予支持。該項目包含永福灣、犀麗灣及烏雷村周邊海域修復工程3個子項目，總投資規(guī)模達[X]億元，浦發(fā)銀行南寧分行提供的貸款金額為[X]億元。在永福灣項目中，主要針對該區(qū)域存在的紅樹林資源破壞問題進行修復。通過種植紅樹林樹苗，恢復紅樹林的面積，增強紅樹林生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和生物多樣性。同時，對海灣的潮溝進行疏通，改善海水的流通，提高海灣的納潮量，優(yōu)化海洋生態(tài)環(huán)境。在犀麗灣項目中，重點對沙灘海岸進行整治修復。通過清理沙灘上的垃圾和污染物，修復受損的沙灘生態(tài)，提升沙灘的美觀度和生態(tài)功能。此外，還對周邊海域的珊瑚礁進行保護和修復，為海洋生物提供良好的棲息環(huán)境。烏雷村周邊海域修復工程則致力于改善海域的水質，通過減少污染物的排放，加強海洋環(huán)境監(jiān)測，促進海域生態(tài)系統(tǒng)的恢復和改善。截至目前，該項目已取得階段性成果。紅樹林的種植成活率達到了[X]%，新增紅樹林面積[X]公頃，紅樹林生態(tài)系統(tǒng)的生物多樣性明顯增加，吸引了更多的鳥類和海洋生物棲息繁衍。沙灘海岸得到了有效修復，沙灘的長度和寬度都有所增加，沙灘的生態(tài)功能得到了顯著提升。海域的水質得到了明顯改善，海洋生態(tài)系統(tǒng)的服務功能逐漸恢復，為當?shù)氐臐O業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎。5.1.2經(jīng)驗借鑒浦發(fā)銀行南寧分行在支持欽州市海洋生態(tài)保護修復項目中，展現(xiàn)出了多方面的創(chuàng)新舉措，為綠色金融助力海洋生態(tài)保護提供了寶貴的經(jīng)驗借鑒。在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，浦發(fā)銀行南寧分行充分發(fā)揮集團全牌照協(xié)同優(yōu)勢，通過行內銀團貸款的方式為項目提供資金支持。銀團貸款是由多家銀行共同參與，按照一定的貸款條件向同一借款人提供資金的貸款方式。這種方式不僅能夠滿足大型項目對資金規(guī)模的需求，還能分散單個銀行的風險。在該項目中，浦發(fā)銀行南寧分行聯(lián)合多家銀行組成銀團，共同為欽州市海洋生態(tài)保護修復項目提供了大額的貸款資金，確保了項目的順利推進。此外，浦發(fā)銀行還不斷探索其他綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如開發(fā)綠色債券、綠色保險等產(chǎn)品，為綠色項目提供多元化的融資渠道。該行積極參與綠色債券市場，為綠色項目發(fā)行債券提供承銷服務，幫助企業(yè)通過債券市場籌集資金；同時，與保險公司合作，開發(fā)綠色保險產(chǎn)品，為綠色項目提供風險保障，降低項目的風險。在服務模式上，浦發(fā)銀行南寧分行緊密結合項目需求，提供定制化的金融服務。在項目前期，銀行深入了解項目的規(guī)劃、建設內容和資金需求，與項目方共同制定合理的融資方案。針對欽州市海洋生態(tài)保護修復項目的特點，浦發(fā)銀行南寧分行根據(jù)項目的建設進度和資金使用計劃，合理安排貸款的發(fā)放時間和金額，確保資金能夠及時足額到位，滿足項目建設的需求。在項目實施過程中，銀行持續(xù)關注項目的進展情況，加強與項目方的溝通與協(xié)作，及時解決項目中出現(xiàn)的問題。定期對項目進行風險評估，根據(jù)評估結果調整金融服務方案，確保資金的安全。此外，浦發(fā)銀行南寧分行還積極為項目方提供金融咨詢服務，幫助項目方了解金融政策和市場動態(tài)，優(yōu)化項目的財務管理。通過提供定制化的金融服務，浦發(fā)銀行南寧分行不僅滿足了項目的資金需求，還為項目的順利實施提供了全方位的支持。浦發(fā)銀行南寧分行的案例表明，金融機構在推動綠色金融發(fā)展中具有重要作用。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，金融機構能夠為海洋生態(tài)保護等綠色項目提供有效的資金支持和金融服務，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益的多贏局面。其他金融機構可以借鑒浦發(fā)銀行的經(jīng)驗，積極參與綠色金融領域，加大對綠色項目的支持力度，為推動區(qū)域經(jīng)濟的綠色可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。5.2“桂信融”破解中小微企業(yè)融資難題5.2.1平臺介紹“桂信融”平臺由人民銀行南寧中心支行聯(lián)合廣西壯族自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)發(fā)展局等部門于2021年11月建設上線，旨在打造一個大數(shù)據(jù)智能化、數(shù)字化融合應用平臺，立足“征信全覆蓋、信用促融資”目標，創(chuàng)新“征信+融資+政策”數(shù)字金融服務體系，構建廣西信用信息大數(shù)據(jù)應用新模式。該平臺的一大核心功能是打破信息壁壘，實現(xiàn)金融、政務、商業(yè)領域涉企核心數(shù)據(jù)的全覆蓋、全聯(lián)通、全應用。截至目前，平臺已依法匯聚超過323億條征信數(shù)據(jù)，涵蓋金融信息、工商、稅務、海關、環(huán)保等重要領域，并聯(lián)通8個核心政務數(shù)據(jù)接口，全面覆蓋廣西商事主體。通過這些海量數(shù)據(jù)，平臺從工商、納稅、司法、上下游關聯(lián)企業(yè)、交易往來、經(jīng)營風險等50余個風控維度為企業(yè)進行“信用畫像”，為央行征信信息提供了有益補充，讓金融機構能夠更全面、深入地了解企業(yè)的真實經(jīng)營狀況和信用水平。在運作機制上，“桂信融”平臺為企業(yè)和金融機構搭建了高效的融資對接橋梁。企業(yè)若有融資需求，可在平臺上發(fā)布相關信息，同時授權銀行通過平臺查詢其包括政務數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)在內的綜合信用信息。銀行在獲得客戶授權后，能夠直接查詢企業(yè)非信貸的信用信息，包括上下游企業(yè)、產(chǎn)業(yè)分布、經(jīng)營穩(wěn)定性以及涉訴涉罰等信息。這些豐富且全面的信息，幫助銀行對企業(yè)資質和授信條件作出更全面的評估，大大縮短了盡職調查流程，提高了授信時效。例如，某企業(yè)通過“桂信融”平臺向銀行發(fā)起融資申請，銀行借助平臺提供的企業(yè)綜合信用信息，快速完成了對企業(yè)的信用評估和授信審批，原本可能需要數(shù)周的融資流程，通過該平臺在短短幾天內就得以完成，大大提高了融資效率。5.2.2成效分析“桂信融”平臺自上線運行以來，在解決中小微企業(yè)融資難、促進金融服務實體經(jīng)濟方面成效顯著，已成為廣西最重要的金融基礎設施之一。從融資規(guī)模來看，截至2024年，平臺服務融資規(guī)模持續(xù)攀升，已突破1.2萬億元，有力地支持了中小微企業(yè)的發(fā)展。眾多中小微企業(yè)通過該平臺獲得了寶貴的資金支持，得以擴大生產(chǎn)規(guī)模、更新設備、拓展市場。廣西寧明某文化旅游開發(fā)投資有限公司作為一家主營旅游的小微企業(yè)，受疫情影響發(fā)展艱難，資金回籠周期長、缺乏抵質押品，從銀行獲得貸款困難。通過“桂信融”平臺，該企業(yè)主動聯(lián)系農行寧明縣支行，授權銀行查詢其綜合信用信息后，1天內就獲得了農行授信430萬元，利率僅3.9%，極大地緩解了企業(yè)資金困難，助力企業(yè)渡過難關，為企業(yè)的后續(xù)發(fā)展提供了有力保障。在降低融資成本方面，“桂信融”平臺也發(fā)揮了重要作用。通過為企業(yè)提供更全面的信用信息，增強了企業(yè)與金融機構之間的信息透明度，降低了金融機構的信貸風險，從而使得金融機構更愿意以較低的利率為企業(yè)提供貸款。據(jù)統(tǒng)計，2022年1-10月，小微企業(yè)貸款加權平均利率4.30%，同比下降38個基點，低于一般貸款利率19個基點，為企業(yè)節(jié)約貸款成本8.82億元。這使得中小微企業(yè)能夠以更低的成本獲得融資，減輕了企業(yè)的財務負擔，提高了企業(yè)的市場競爭力。此外，“桂信融”平臺還促進了金融服務效率的提升。平臺創(chuàng)新的線上全流程融資模式，從融資申請、線上授權、信息查詢、融資授信到融資成交，實現(xiàn)了全流程線上化操作。企業(yè)只需在銀行發(fā)起一次貸款申請、完成一次信息授權，各銀行便可通過“桂信融”平臺按需精準調用征信數(shù)據(jù)，完成信貸業(yè)務辦理，企業(yè)無須多平臺操作，減少了辦貸資料和時間，實現(xiàn)了“無感融資”，大大提升了辦貸體驗。目前，工商銀行、交通銀行、郵儲銀行廣西區(qū)分行、廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行等6家商業(yè)銀行已率先試點上線系統(tǒng)直連，以快捷調用數(shù)據(jù)方式服務融資金額超70億元。這