廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)：現(xiàn)狀剖析與發(fā)展路徑探究一、引言1.1研究背景與意義在我國(guó)醫(yī)療保障體系不斷發(fā)展完善的進(jìn)程中，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)扮演著不可或缺的重要角色。它作為基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，致力于對(duì)大病患者的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障，在解決群眾因病致貧、因病返貧問題方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。廣西，作為我國(guó)西南地區(qū)的重要省份，其城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)于提升當(dāng)?shù)鼐用竦尼t(yī)療保障水平、促進(jìn)社會(huì)公平與和諧具有深遠(yuǎn)意義。廣西地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口結(jié)構(gòu)以及醫(yī)療資源分布等方面呈現(xiàn)出獨(dú)特的特征。隨著廣西經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，居民生活水平不斷提高，但與此同時(shí)，疾病風(fēng)險(xiǎn)尤其是大病風(fēng)險(xiǎn)給居民家庭帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也日益凸顯。廣西擁有龐大的城鄉(xiāng)居民人口基數(shù)，其中部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，居民收入水平較低，面對(duì)重大疾病時(shí)，往往缺乏足夠的經(jīng)濟(jì)能力承擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用。廣西在醫(yī)療衛(wèi)生資源的分布上存在著城鄉(xiāng)不均衡的現(xiàn)象，城市地區(qū)醫(yī)療資源相對(duì)豐富，而農(nóng)村地區(qū)則較為匱乏。這種資源分布的差異，使得農(nóng)村居民在患病時(shí)可能面臨更高的醫(yī)療成本和更大的就醫(yī)難度，一旦患上大病，更容易陷入經(jīng)濟(jì)困境。在此背景下，廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，它的出現(xiàn)為廣西城鄉(xiāng)居民抵御大病風(fēng)險(xiǎn)提供了重要的經(jīng)濟(jì)支持，成為了廣西醫(yī)療保障體系中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。自2012年廣西啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以來，歷經(jīng)多年的發(fā)展與完善，已取得了顯著成效。目前，廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)全區(qū)14個(gè)設(shè)區(qū)市全覆蓋，覆蓋人數(shù)眾多。這一成果的取得，使得眾多大病患者受益，有效減輕了他們的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，在一定程度上緩解了因病致貧、因病返貧問題，為廣西地區(qū)的社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力保障。然而，在廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展過程中，也逐漸暴露出一些亟待解決的問題。籌資水平與待遇保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制尚不完善，未能充分與廣西的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、醫(yī)療消費(fèi)水平及居民承受能力相適應(yīng)，這在一定程度上影響了大病保險(xiǎn)的保障效果。保障范圍制度設(shè)計(jì)有待進(jìn)一步優(yōu)化，將保障范圍局限于基本醫(yī)保的保障范圍，使得大病保險(xiǎn)“保大病”的功能未能得到充分發(fā)揮。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制也存在缺陷，難以有效應(yīng)對(duì)大病保險(xiǎn)運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)，如政策性虧損與非政策性虧損的界定不夠清晰，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與政府在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上存在爭(zhēng)議。這些問題的存在，不僅制約了廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展，也影響了其對(duì)大病患者的保障力度。因此，深入研究廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策，具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。通過對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的深入研究，能夠全面剖析其現(xiàn)存問題及產(chǎn)生原因，從而為制定針對(duì)性的改進(jìn)措施提供科學(xué)依據(jù)。這有助于完善廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，使其更加符合廣西地區(qū)的實(shí)際情況和居民需求，提高制度的運(yùn)行效率和保障水平。完善的大病保險(xiǎn)制度能夠進(jìn)一步減輕城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)居民抵御大病風(fēng)險(xiǎn)的能力，提升居民的醫(yī)療保障水平，讓廣大居民在面對(duì)重大疾病時(shí)能夠得到及時(shí)有效的治療，切實(shí)保障居民的生命健康和生活質(zhì)量。廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度的完善，還能夠促進(jìn)社會(huì)公平與和諧。它能夠縮小城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保障方面的差距，使農(nóng)村居民和城市居民都能享受到公平的大病保險(xiǎn)待遇，減少因病導(dǎo)致的社會(huì)不平等現(xiàn)象，增強(qiáng)社會(huì)凝聚力，為廣西地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。1.2國(guó)內(nèi)外研究綜述在國(guó)外，由于各國(guó)醫(yī)療保障體系存在顯著差異，關(guān)于大病保險(xiǎn)的研究重點(diǎn)也有所不同。以美國(guó)為例，其商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療保障中占據(jù)重要地位，相關(guān)研究多聚焦于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在大病保障中的運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)管控以及與政府的合作機(jī)制。美國(guó)通過稅收優(yōu)惠等政策鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)，眾多研究分析了這種模式下如何提高大病保險(xiǎn)的覆蓋率和保障水平，以及如何應(yīng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)等問題。德國(guó)實(shí)行的是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式，研究主要圍繞社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制，以及如何通過完善制度設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)公平與效率的平衡。德國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)強(qiáng)制性參保，確保全體公民都能享受到基本的醫(yī)療保障，在此基礎(chǔ)上，探討如何進(jìn)一步優(yōu)化大病保險(xiǎn)的保障范圍和待遇水平，以滿足不同人群的需求。在國(guó)內(nèi)，隨著城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度的逐步建立和推廣，學(xué)者們對(duì)這一領(lǐng)域展開了廣泛而深入的研究。一些學(xué)者對(duì)大病保險(xiǎn)的籌資機(jī)制進(jìn)行了研究，探討了如何確定合理的籌資標(biāo)準(zhǔn)，以確保大病保險(xiǎn)基金的可持續(xù)性。他們指出，籌資標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)綜合考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民收入狀況、醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)趨勢(shì)等因素，通過科學(xué)的測(cè)算方法，實(shí)現(xiàn)籌資與保障需求的匹配。部分學(xué)者關(guān)注大病保險(xiǎn)的保障范圍和待遇水平，研究如何優(yōu)化保障范圍，將更多高額醫(yī)療費(fèi)用的大病納入保障，同時(shí)合理確定待遇水平，在保障大病患者權(quán)益的基礎(chǔ)上，避免過度保障導(dǎo)致的資源浪費(fèi)。還有學(xué)者研究了大病保險(xiǎn)與基本醫(yī)保、醫(yī)療救助等其他醫(yī)療保障制度的銜接問題，認(rèn)為建立健全制度銜接機(jī)制，能夠?qū)崿F(xiàn)不同保障制度之間的協(xié)同效應(yīng)，提高整體醫(yī)療保障體系的運(yùn)行效率，更好地發(fā)揮保障作用。針對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的研究，雖然取得了一定的成果，但仍存在一些不足之處?，F(xiàn)有研究對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的特色和優(yōu)勢(shì)分析不夠深入，未能充分挖掘廣西在經(jīng)濟(jì)、文化、地理等方面的獨(dú)特因素對(duì)大病保險(xiǎn)制度的影響，以及如何利用這些因素推動(dòng)大病保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新發(fā)展。對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)面臨的特殊問題，如少數(shù)民族地區(qū)的醫(yī)療需求差異、邊境地區(qū)的醫(yī)療保障挑戰(zhàn)等，研究還不夠全面和系統(tǒng)，缺乏針對(duì)性的解決方案。在借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)方面，未能充分結(jié)合廣西的實(shí)際情況，提出切實(shí)可行的本土化建議，導(dǎo)致一些經(jīng)驗(yàn)借鑒缺乏實(shí)際操作性。未來的研究可以從以下幾個(gè)方向展開：深入分析廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的特色和優(yōu)勢(shì)，探索適合廣西地區(qū)的大病保險(xiǎn)發(fā)展模式；加強(qiáng)對(duì)廣西特殊問題的研究，結(jié)合少數(shù)民族地區(qū)的文化習(xí)俗、醫(yī)療需求特點(diǎn)以及邊境地區(qū)的實(shí)際情況，制定針對(duì)性的政策措施；在借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)時(shí)，充分考慮廣西的實(shí)際情況，進(jìn)行深入的比較分析，提出具有可操作性的建議，為廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的發(fā)展提供有力的理論支持和實(shí)踐指導(dǎo)。1.3研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)本研究綜合運(yùn)用多種研究方法，以確保研究的科學(xué)性和全面性。文獻(xiàn)研究法是本研究的基礎(chǔ)方法之一。通過廣泛收集國(guó)內(nèi)外關(guān)于城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的學(xué)術(shù)論文、政策文件、研究報(bào)告等文獻(xiàn)資料，對(duì)大病保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)、發(fā)展歷程、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及存在問題等方面進(jìn)行了深入系統(tǒng)的梳理和分析。這些文獻(xiàn)資料涵蓋了不同地區(qū)、不同時(shí)期的研究成果，為全面了解大病保險(xiǎn)提供了豐富的信息來源。在梳理國(guó)內(nèi)相關(guān)政策文件時(shí)，詳細(xì)分析了國(guó)家及廣西地區(qū)關(guān)于城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的政策演變，明確了政策導(dǎo)向和發(fā)展趨勢(shì)，為研究廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)提供了政策依據(jù)。在查閱學(xué)術(shù)論文時(shí)，對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于大病保險(xiǎn)的研究觀點(diǎn)進(jìn)行了歸納總結(jié)，了解了當(dāng)前研究的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問題，為研究提供了理論支持。案例分析法在本研究中也發(fā)揮了重要作用。選取廣西地區(qū)典型案例，如柳州、欽州等地的城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)實(shí)踐，深入分析其制度實(shí)施情況、運(yùn)行效果、存在問題等。以柳州市為例，詳細(xì)分析了其在大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中的具體做法，包括籌資機(jī)制、保障內(nèi)容、報(bào)銷流程等方面。通過對(duì)這些案例的深入剖析，總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和不足之處，為提出針對(duì)性的發(fā)展對(duì)策提供了實(shí)踐依據(jù)。在分析柳州市大病保險(xiǎn)案例時(shí)，發(fā)現(xiàn)其在創(chuàng)新管理模式，建成居民大病保險(xiǎn)結(jié)算報(bào)銷的“一站式”服務(wù)方面取得了顯著成效，參保人員出院時(shí)只需直接支付扣除基本醫(yī)保報(bào)銷和大病保險(xiǎn)補(bǔ)償后的實(shí)際承擔(dān)費(fèi)用，極大地提高了報(bào)銷的便捷性。但也存在一些問題，如對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療行為的監(jiān)管仍需加強(qiáng)，以防止過度醫(yī)療行為的發(fā)生。數(shù)據(jù)分析法則為研究提供了量化支持。收集廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)，如參保人數(shù)、籌資水平、待遇支付情況、受益人群等，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，以準(zhǔn)確把握廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)。通過對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)參保人數(shù)和籌資水平的數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)近年來參保人數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，但籌資水平的增長(zhǎng)速度相對(duì)較慢，與醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)不匹配。通過對(duì)待遇支付情況的分析，了解了大病保險(xiǎn)的保障力度和實(shí)際效果，發(fā)現(xiàn)部分地區(qū)大病保險(xiǎn)的報(bào)銷比例仍有待提高，以更好地減輕大病患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。本研究在視角和內(nèi)容上具有一定的創(chuàng)新之處。在研究視角上，以往對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的研究多從宏觀層面進(jìn)行分析，而本研究將廣西的地域特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口結(jié)構(gòu)以及醫(yī)療資源分布等因素納入研究范圍，從多維度深入剖析廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展的獨(dú)特性和面臨的特殊問題，為制定適合廣西地區(qū)的大病保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策提供了更全面的視角。在分析廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)面臨的問題時(shí)，充分考慮了廣西少數(shù)民族地區(qū)的醫(yī)療需求差異和邊境地區(qū)的醫(yī)療保障挑戰(zhàn)，提出了針對(duì)性的解決方案。在研究?jī)?nèi)容上，本研究不僅關(guān)注廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度本身存在的問題，還深入探討了其與基本醫(yī)保、醫(yī)療救助等其他醫(yī)療保障制度的協(xié)同發(fā)展機(jī)制。提出建立健全多層次醫(yī)療保障體系，加強(qiáng)各制度之間的銜接和協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以提高整體醫(yī)療保障水平。本研究還對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的未來發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了前瞻性分析，結(jié)合國(guó)家政策導(dǎo)向和廣西地區(qū)的實(shí)際情況，提出了具有創(chuàng)新性和可操作性的發(fā)展建議，如探索多元化的籌資渠道、優(yōu)化保障范圍和待遇水平、加強(qiáng)信息化建設(shè)等，為廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展提供了新的思路和方向。二、廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀2.1制度建設(shè)情況2.1.1政策法規(guī)演進(jìn)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的政策法規(guī)發(fā)展歷程，是一個(gè)逐步探索、完善和推廣的過程。2012年，國(guó)家六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，為廣西開展大病保險(xiǎn)工作指明了方向。同年，廣西積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，開始籌備城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2013年，廣西正式在柳州、欽州兩地啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，標(biāo)志著廣西大病保險(xiǎn)制度建設(shè)邁出了重要一步。這一時(shí)期的政策主要聚焦于試點(diǎn)工作的啟動(dòng)和初步探索，明確了大病保險(xiǎn)的基本框架和運(yùn)行機(jī)制。在籌資機(jī)制方面，確定了從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出資金作為大病保險(xiǎn)資金的來源，不增加城鄉(xiāng)居民額外負(fù)擔(dān)；在保障內(nèi)容上，規(guī)定了對(duì)經(jīng)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補(bǔ)償后還需個(gè)人負(fù)擔(dān)的超出大病保險(xiǎn)起付線的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。2014年，廣西進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，將南寧、崇左、北海、防城港、百色等5個(gè)城市列入第二批試點(diǎn)城市。這一階段，政策在試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)、保障范圍、支付比例等方面進(jìn)行了細(xì)化和調(diào)整。在籌資標(biāo)準(zhǔn)上，規(guī)定2014年各試點(diǎn)城市大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)每人不高于35元；在保障范圍上，明確了合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用的界定，即實(shí)際發(fā)生的、在規(guī)定的不予支付項(xiàng)目之外的合理醫(yī)療費(fèi)用；在支付比例上，要求對(duì)符合大病保險(xiǎn)報(bào)銷范圍、大病保險(xiǎn)起付線以上的個(gè)人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用，在最高支付限額內(nèi)，醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高，實(shí)際支付比例不低于53%。2015年，廣西實(shí)現(xiàn)了全區(qū)14個(gè)設(shè)區(qū)市大病保險(xiǎn)全覆蓋，標(biāo)志著大病保險(xiǎn)制度在廣西全面建立。自治區(qū)政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了《廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，對(duì)大病保險(xiǎn)的制度框架進(jìn)行了全面規(guī)范和完善。在籌資機(jī)制上，以設(shè)區(qū)市為單位，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、醫(yī)療保險(xiǎn)籌資能力等因素，科學(xué)合理確定大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)，2015年籌資標(biāo)準(zhǔn)原則上為每人不高于35元，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合可實(shí)行不同的籌資標(biāo)準(zhǔn)，且籌資標(biāo)準(zhǔn)可按年度實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；在保障內(nèi)容上，明確了保障時(shí)間按照自然年度進(jìn)行，保障對(duì)象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保（合）人員，保障范圍為經(jīng)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補(bǔ)償后還需個(gè)人負(fù)擔(dān)的年度內(nèi)由實(shí)際住院、規(guī)定的門診特殊病種發(fā)生的超出各地確定的大病保險(xiǎn)起付線的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)規(guī)定了起付線的確定原則和保障水平的具體要求；在支付方式上，明確了資金支付和結(jié)算方式，并建立了風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制，遵循收支平衡、保本微利的原則，對(duì)大病保險(xiǎn)的盈利率和虧損率進(jìn)行控制。此后，廣西不斷根據(jù)國(guó)家政策要求和本地實(shí)際情況，對(duì)大病保險(xiǎn)政策進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。2020年，為進(jìn)一步完善大病保險(xiǎn)制度，廣西明確了保障對(duì)象、統(tǒng)一了保障水平、籌資標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)辦服務(wù)。從2021年起，大病保險(xiǎn)起付線統(tǒng)一為8000元，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；支付比例不低于60%，最高限額50萬元，對(duì)特殊群體（醫(yī)療救助對(duì)象及建檔立卡貧困人口）取消封頂線；在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制方面，明確2021年承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扣除直接賠付和綜合管理成本后，盈利率或虧損率由現(xiàn)行的5%以內(nèi)調(diào)整為2%以內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)超過合同約定的結(jié)余，需返還城鄉(xiāng)醫(yī)?；稹＿@些政策變化對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。在保障范圍上，不斷擴(kuò)大和細(xì)化，使更多大病患者能夠享受到大病保險(xiǎn)的保障，切實(shí)減輕了大病患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。在籌資機(jī)制上，更加科學(xué)合理，充分考慮了地區(qū)差異和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展因素，確保了大病保險(xiǎn)基金的可持續(xù)性。在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制上，不斷完善，有效控制了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障了大病保險(xiǎn)制度的穩(wěn)定運(yùn)行。這些政策變化也促進(jìn)了大病保險(xiǎn)與其他醫(yī)療保障制度的銜接和協(xié)同發(fā)展，提高了廣西醫(yī)療保障體系的整體效能，為廣西城鄉(xiāng)居民提供了更加全面、可靠的醫(yī)療保障。2.1.2制度框架構(gòu)成廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度框架涵蓋多個(gè)關(guān)鍵要素，各要素相互關(guān)聯(lián)、協(xié)同作用，共同構(gòu)成了一個(gè)有機(jī)整體，為保障城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療需求發(fā)揮著重要作用。在籌資機(jī)制方面，廣西實(shí)行市級(jí)統(tǒng)籌?；I資標(biāo)準(zhǔn)由自治區(qū)醫(yī)療保障部門商有關(guān)部門，依據(jù)近年來大病保險(xiǎn)的賠付情況、醫(yī)療費(fèi)用情況以及城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行情況等多方面因素統(tǒng)一確定，并會(huì)根據(jù)大病保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)行狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。資金來源主要從城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中劃出定額資金。這種籌資機(jī)制充分考慮了廣西地區(qū)的實(shí)際情況，確保了資金的穩(wěn)定來源，同時(shí)也體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和醫(yī)療費(fèi)用支出存在差異，通過市級(jí)統(tǒng)籌和動(dòng)態(tài)調(diào)整籌資標(biāo)準(zhǔn)，能夠更好地適應(yīng)各地的實(shí)際需求，保障大病保險(xiǎn)制度的可持續(xù)運(yùn)行。保障內(nèi)容明確規(guī)定，參保人在一個(gè)參保年度內(nèi)發(fā)生的住院及門診特殊慢性病醫(yī)療費(fèi)用，除自費(fèi)藥品和自費(fèi)項(xiàng)目的費(fèi)用外，經(jīng)城鄉(xiāng)醫(yī)保報(bào)銷后，仍需個(gè)人負(fù)擔(dān)的、超出大病保險(xiǎn)起付線的醫(yī)療費(fèi)用（含乙、丙類醫(yī)藥費(fèi)個(gè)人先行自付部分），由大病保險(xiǎn)給予保障。自2021年起，大病保險(xiǎn)起付線統(tǒng)一為8000元，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；支付比例不低于60%，最高限額50萬元，對(duì)特殊群體（醫(yī)療救助對(duì)象及建檔立卡貧困人口）取消封頂線。這一保障內(nèi)容充分體現(xiàn)了對(duì)大病患者的關(guān)懷，尤其是對(duì)特殊群體的特殊照顧，有效減輕了大病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高了他們的醫(yī)療保障水平。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制本著保本微利的原則，明確2021年承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扣除直接賠付和綜合管理成本后，盈利率或虧損率由現(xiàn)行的5%以內(nèi)調(diào)整為2%以內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)超過合同約定的結(jié)余，需返還城鄉(xiāng)醫(yī)?；?。對(duì)于政策調(diào)整、地震、洪水等自然災(zāi)害或重大公共衛(wèi)生事件導(dǎo)致當(dāng)年大病保險(xiǎn)出現(xiàn)虧損的情況，由自治區(qū)醫(yī)療保障部門與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)商確定分擔(dān)比例。對(duì)非政策性虧損，在5%以內(nèi)的，城鄉(xiāng)醫(yī)?；鸷捅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)各分擔(dān)50%，超過5%的，全部由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。盈虧率計(jì)算公式為：（大病保險(xiǎn)保費(fèi)總額-大病保險(xiǎn)綜合管理成本-被保險(xiǎn)人的賠付款）/大病保險(xiǎn)保費(fèi)總額*100%。該機(jī)制的建立，有效平衡了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利益和大病保險(xiǎn)制度的穩(wěn)定性，降低了制度運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，保障了大病保險(xiǎn)基金的安全。承辦方式通過政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。自2021年起，自治區(qū)統(tǒng)一組織招投標(biāo)，在全區(qū)選定3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，通過劃分服務(wù)區(qū)域的方式承辦大病保險(xiǎn)，并制定全區(qū)統(tǒng)一的合同范本，提高合同約束力。這種承辦方式引入了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，充分發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高了大病保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量。統(tǒng)一的合同范本則規(guī)范了雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障了參保人的合法權(quán)益。廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度框架各要素緊密配合，形成了一個(gè)完整、科學(xué)、合理的體系，為廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的順利實(shí)施和有效運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。2.2實(shí)施成效2.2.1覆蓋范圍與參保人數(shù)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)自試點(diǎn)開展以來，覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大，參保人數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2013年，廣西在柳州、欽州兩地率先啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，覆蓋人口有限，但為后續(xù)的推廣積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。2014年，廣西進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，將南寧、崇左、北海、防城港、百色等5個(gè)城市列入第二批試點(diǎn)城市，覆蓋人口大幅增加，更多城鄉(xiāng)居民開始享受到大病保險(xiǎn)帶來的保障。到2015年，廣西實(shí)現(xiàn)了全區(qū)14個(gè)設(shè)區(qū)市大病保險(xiǎn)全覆蓋，標(biāo)志著大病保險(xiǎn)制度在廣西全面建立，覆蓋人數(shù)達(dá)到全區(qū)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保居民4000多萬人。此后，隨著廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和居民參保意識(shí)的提高，參保人數(shù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2019年12月31日，廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)達(dá)4521.53萬人，占參保人數(shù)的92.96%。這種覆蓋范圍和參保人數(shù)的變化趨勢(shì)，反映出廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)普及程度不斷提高。在試點(diǎn)初期，由于政策的知曉度有限以及制度的不完善，參與人數(shù)相對(duì)較少。隨著試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和政策的優(yōu)化調(diào)整，制度逐漸成熟，政府加大宣傳推廣力度，使得更多城鄉(xiāng)居民了解并參與到大病保險(xiǎn)中來。從部分地區(qū)的調(diào)研情況來看，一些原本對(duì)大病保險(xiǎn)持觀望態(tài)度的居民，在看到身邊的人因大病保險(xiǎn)受益后，也紛紛主動(dòng)參保。在一些農(nóng)村地區(qū)，通過村干部的宣傳和組織，村民們逐漸認(rèn)識(shí)到大病保險(xiǎn)的重要性，參保積極性明顯提高。廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)在覆蓋范圍和參保人數(shù)方面取得的顯著成果，為進(jìn)一步提高城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障水平奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，使得更多居民在面對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)支持。2.2.2待遇保障水平廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)在待遇保障水平方面，通過一系列關(guān)鍵指標(biāo)的設(shè)定和調(diào)整，切實(shí)減輕了大病患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。在報(bào)銷比例上，不斷提高保障力度。2015年，規(guī)定對(duì)符合大病保險(xiǎn)報(bào)銷范圍、大病保險(xiǎn)起付線以上的個(gè)人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用，在最高支付限額內(nèi)，醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高，實(shí)際支付比例不低于53%。此后，隨著制度的完善和基金支撐能力的增強(qiáng)，從2021年起，支付比例不低于60%，部分地區(qū)根據(jù)自身實(shí)際情況，進(jìn)一步提高了報(bào)銷比例，如一些經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)，對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用段的報(bào)銷比例可達(dá)70%甚至更高。起付線的設(shè)定也充分考慮了居民的經(jīng)濟(jì)承受能力和大病保險(xiǎn)的保障重點(diǎn)。2015年起付線由各設(shè)區(qū)市自定，原則上不得高于15000元，隨著制度的發(fā)展，從2021年起，大病保險(xiǎn)起付線統(tǒng)一為8000元，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。這一調(diào)整，使得更多大病患者能夠享受到大病保險(xiǎn)的報(bào)銷待遇，降低了大病患者獲得保障的門檻。在最高支付限額方面，2021年規(guī)定最高限額50萬元，對(duì)特殊群體（醫(yī)療救助對(duì)象及建檔立卡貧困人口）取消封頂線，這一舉措極大地減輕了特殊群體大病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，避免了因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的發(fā)生。這些待遇保障指標(biāo)的優(yōu)化調(diào)整，對(duì)減輕患者負(fù)擔(dān)產(chǎn)生了顯著效果。以南寧市為例，一位患有白血病的患者，在2015年時(shí)，經(jīng)過基本醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用為20萬元，按照當(dāng)時(shí)的大病保險(xiǎn)政策，報(bào)銷比例為55%，可報(bào)銷金額為（20-1.5）×55%=10.175萬元，個(gè)人仍需承擔(dān)近10萬元的高額費(fèi)用。而在2021年，同樣是這位患者，醫(yī)療費(fèi)用不變的情況下，起付線降為8000元，報(bào)銷比例提高到60%，可報(bào)銷金額為（20-0.8）×60%=11.52萬元，個(gè)人承擔(dān)費(fèi)用降至8.48萬元。對(duì)于特殊群體，如建檔立卡貧困人口，取消封頂線后，能夠得到更充分的保障，有效緩解了他們的經(jīng)濟(jì)壓力，使其能夠安心接受治療。2.2.3政策實(shí)施的社會(huì)影響廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)政策的實(shí)施，在緩解因病致貧、促進(jìn)社會(huì)公平等方面產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的社會(huì)影響。在緩解因病致貧方面，通過對(duì)大病患者高額醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，減輕了患者家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，避免了許多家庭因大病陷入貧困。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自大病保險(xiǎn)實(shí)施以來，廣西因大病導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)困難的比例明顯下降。在一些農(nóng)村地區(qū)，許多貧困家庭原本因家庭成員患大病而負(fù)債累累，生活陷入困境，大病保險(xiǎn)的實(shí)施使得這些家庭得到了經(jīng)濟(jì)上的支持，能夠償還部分債務(wù)，生活逐漸恢復(fù)正常。大病保險(xiǎn)政策的實(shí)施也促進(jìn)了社會(huì)公平。它打破了城鄉(xiāng)、地域之間的醫(yī)療保障差異，使所有城鄉(xiāng)居民都能享受到公平的大病保險(xiǎn)待遇。在制度實(shí)施前，城市居民和農(nóng)村居民在醫(yī)療保障水平上存在較大差距，農(nóng)村居民由于醫(yī)療資源相對(duì)匱乏、經(jīng)濟(jì)收入較低等原因，在患大病時(shí)往往面臨更大的經(jīng)濟(jì)壓力。大病保險(xiǎn)實(shí)施后，通過統(tǒng)一的政策標(biāo)準(zhǔn)和保障水平，縮小了城鄉(xiāng)居民在大病醫(yī)療保障方面的差距，使農(nóng)村居民也能享受到與城市居民同等的保障待遇，促進(jìn)了社會(huì)公平正義。通過對(duì)群眾反饋的收集和分析，發(fā)現(xiàn)群眾對(duì)大病保險(xiǎn)政策普遍持認(rèn)可和支持態(tài)度。許多群眾表示，大病保險(xiǎn)是一項(xiàng)實(shí)實(shí)在在的惠民政策，讓他們?cè)诿鎸?duì)大病時(shí)不再感到無助和絕望。一些群眾還建議進(jìn)一步提高報(bào)銷比例、擴(kuò)大保障范圍，以更好地滿足大病患者的需求?？傮w而言，廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)政策的實(shí)施，贏得了群眾的廣泛認(rèn)可和好評(píng)，提升了群眾的獲得感和幸福感，為社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。三、廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)3.1制度設(shè)計(jì)層面3.1.1籌資水平與待遇保障動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制不完善廣西大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)和待遇保障水平在動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制上存在明顯不足，與廣西的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、醫(yī)療消費(fèi)水平及居民承受能力未能實(shí)現(xiàn)有效適配。從籌資標(biāo)準(zhǔn)來看，盡管規(guī)定要依據(jù)大病保險(xiǎn)賠付情況、醫(yī)療費(fèi)用情況以及城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行情況等因素統(tǒng)一確定并動(dòng)態(tài)調(diào)整，但在實(shí)際操作中，調(diào)整的科學(xué)性和及時(shí)性有待提高。隨著廣西經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民生活水平不斷提升，醫(yī)療技術(shù)也在持續(xù)進(jìn)步，這導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用呈現(xiàn)出逐年上漲的趨勢(shì)。然而，大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)卻未能充分考慮這些變化因素，未能建立起與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)相適應(yīng)的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。在過去幾年中，廣西的GDP保持了一定的增長(zhǎng)速度，居民人均可支配收入也有所提高，與此同時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)幅度也較為明顯。一些常見大病的治療費(fèi)用，如癌癥、心血管疾病等，隨著新的治療技術(shù)和藥物的應(yīng)用，費(fèi)用不斷攀升。但大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)卻未能及時(shí)做出相應(yīng)調(diào)整，導(dǎo)致籌資水平相對(duì)滯后，難以滿足日益增長(zhǎng)的醫(yī)療保障需求。待遇保障水平方面同樣存在問題。雖然明確了要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整起付線、支付比例和最高支付限額等關(guān)鍵指標(biāo)，但在實(shí)際執(zhí)行過程中，調(diào)整的靈活性和針對(duì)性不足。起付線的設(shè)定未能充分考慮不同地區(qū)、不同收入群體的經(jīng)濟(jì)承受能力差異。廣西地域廣闊，不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和居民收入水平存在較大差距。一些經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，居民收入較低，對(duì)于大病保險(xiǎn)起付線的承受能力較弱，而現(xiàn)行的起付線標(biāo)準(zhǔn)可能過高，使得這些居民難以享受到大病保險(xiǎn)的保障。支付比例和最高支付限額的調(diào)整也未能充分反映醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際變化和大病患者的需求。在一些高額醫(yī)療費(fèi)用的大病治療中，如罕見病的治療，現(xiàn)有的支付比例和最高支付限額無法有效減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致患者家庭仍然面臨沉重的醫(yī)療費(fèi)用壓力。這種籌資水平與待遇保障動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的不完善，對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性產(chǎn)生了嚴(yán)重影響?；I資水平不足會(huì)導(dǎo)致大病保險(xiǎn)基金的積累受限，難以應(yīng)對(duì)日益增長(zhǎng)的醫(yī)療費(fèi)用支出，進(jìn)而影響制度的保障能力。待遇保障水平無法及時(shí)調(diào)整，會(huì)使患者的實(shí)際需求得不到滿足，降低居民對(duì)大病保險(xiǎn)制度的信任度和滿意度，最終可能導(dǎo)致制度的可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。如果居民認(rèn)為大病保險(xiǎn)無法有效減輕他們的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，可能會(huì)降低參保積極性，影響制度的覆蓋范圍和參保人數(shù)，進(jìn)而威脅到制度的穩(wěn)定運(yùn)行。3.1.2保障范圍制度設(shè)計(jì)需優(yōu)化廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)將保障范圍局限于基本醫(yī)保的保障范圍，這一制度設(shè)計(jì)存在明顯缺陷，在很大程度上削弱了大病保險(xiǎn)“保大病”的功能。在實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用支出中，尤其是對(duì)于那些高額醫(yī)療費(fèi)用的大病患者來說，基本醫(yī)保目錄之外的自付費(fèi)用往往占據(jù)了較大比例。一些先進(jìn)的抗癌藥物、進(jìn)口醫(yī)療器械以及特殊的治療手段，雖然在大病治療中具有重要作用，但由于不在基本醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，患者需要自行承擔(dān)這部分費(fèi)用。對(duì)于患有癌癥的患者，一些新型的靶向抗癌藥物療效顯著，但價(jià)格昂貴，且不在基本醫(yī)保目錄內(nèi)，患者需要支付高昂的費(fèi)用才能使用這些藥物。這就導(dǎo)致許多大病患者雖然參加了大病保險(xiǎn)，但由于保障范圍的限制，仍然需要承擔(dān)巨額的醫(yī)療費(fèi)用，無法真正實(shí)現(xiàn)“保大病”的目標(biāo)。這種保障范圍的局限，使得大病保險(xiǎn)的保障功能大打折扣。一些需要特殊治療和昂貴藥物的大病患者，由于無法得到大病保險(xiǎn)的充分保障，家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)沉重，甚至可能因病致貧、因病返貧。在一些農(nóng)村地區(qū)，許多貧困家庭的患者因無法承擔(dān)基本醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，不得不放棄有效的治療，嚴(yán)重影響了患者的健康和生活質(zhì)量。保障范圍的不合理也容易引發(fā)社會(huì)不公平現(xiàn)象。那些經(jīng)濟(jì)條件較好的患者，可能有能力承擔(dān)基本醫(yī)保目錄外的費(fèi)用，從而獲得更好的治療效果；而經(jīng)濟(jì)條件較差的患者，則可能因無法承擔(dān)這部分費(fèi)用而得不到充分的治療，進(jìn)一步加劇了社會(huì)的不平等。3.1.3風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制存在缺陷廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制在實(shí)際運(yùn)行中暴露出諸多缺陷，難以有效應(yīng)對(duì)大病保險(xiǎn)運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的積極性產(chǎn)生了負(fù)面影響。在應(yīng)對(duì)虧損風(fēng)險(xiǎn)方面，雖然明確了政策性虧損和非政策性虧損的分擔(dān)原則，但在實(shí)際操作中，政策性虧損與非政策性虧損的界定存在模糊之處。政策調(diào)整、自然災(zāi)害或重大公共衛(wèi)生事件等導(dǎo)致的虧損被認(rèn)定為政策性虧損，由自治區(qū)醫(yī)療保障部門與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)商確定分擔(dān)比例；而因經(jīng)營(yíng)不善等原因?qū)е碌奶潛p則被認(rèn)定為非政策性虧損。在實(shí)際情況中，很難準(zhǔn)確區(qū)分哪些虧損是由政策因素導(dǎo)致，哪些是由經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致。在一些地區(qū)，由于醫(yī)療費(fèi)用的突然上漲，可能既有政策調(diào)整的因素，也有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用管控不力的因素，這就使得虧損分擔(dān)責(zé)任難以明確，容易引發(fā)政府與保險(xiǎn)公司之間的爭(zhēng)議。對(duì)于非政策性虧損，雖然規(guī)定了在5%以內(nèi)的，城鄉(xiāng)醫(yī)?；鸷捅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)各分擔(dān)50%，超過5%的，全部由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)，但這一規(guī)定在實(shí)際執(zhí)行中可能導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用大幅上漲或出現(xiàn)其他意外情況時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能面臨較大的虧損壓力，這會(huì)降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的積極性。如果連續(xù)多年出現(xiàn)虧損，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能會(huì)對(duì)承辦大病保險(xiǎn)產(chǎn)生抵觸情緒，甚至退出市場(chǎng)，這將嚴(yán)重影響大病保險(xiǎn)制度的穩(wěn)定運(yùn)行。在應(yīng)對(duì)盈利情況時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制也存在不足。雖然規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)超過合同約定的結(jié)余需返還城鄉(xiāng)醫(yī)?；?，但對(duì)于盈利的分配和使用缺乏明確的規(guī)范。當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)盈利時(shí)，如何合理分配盈利，以激勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量和效率，同時(shí)保障大病保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展，是一個(gè)亟待解決的問題。如果盈利分配不合理，可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)過于追求利潤(rùn)，而忽視了服務(wù)質(zhì)量和保障效果，這將違背大病保險(xiǎn)制度的初衷。三、廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)3.2執(zhí)行與監(jiān)管層面3.2.1政策執(zhí)行的偏差與難點(diǎn)在廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)政策的基層執(zhí)行過程中，出現(xiàn)了一系列不容忽視的偏差和難點(diǎn)，這些問題嚴(yán)重影響了政策的實(shí)施效果和群眾的獲得感。在政策宣傳方面，存在明顯不足。部分基層工作人員對(duì)大病保險(xiǎn)政策的理解不夠深入，在向居民宣傳時(shí)，無法準(zhǔn)確、全面地傳達(dá)政策內(nèi)容，導(dǎo)致居民對(duì)政策的知曉度和理解度較低。一些工作人員只是簡(jiǎn)單地宣讀政策文件，沒有結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行講解，使得居民難以理解政策的具體內(nèi)容和優(yōu)勢(shì)。宣傳渠道也較為單一，主要依賴于社區(qū)公告、村干部口頭宣傳等傳統(tǒng)方式，未能充分利用新媒體平臺(tái)，如微信公眾號(hào)、短視頻平臺(tái)等進(jìn)行廣泛宣傳，這使得很多年輕居民和外出務(wù)工人員無法及時(shí)了解政策信息。在報(bào)銷流程上，繁瑣復(fù)雜的問題較為突出。參保居民在申請(qǐng)大病保險(xiǎn)報(bào)銷時(shí)，需要提供大量的材料，如住院結(jié)算發(fā)票、醫(yī)保結(jié)算單據(jù)、身份證明、銀行卡號(hào)等，且這些材料的準(zhǔn)備要求嚴(yán)格，稍有差錯(cuò)就可能導(dǎo)致報(bào)銷申請(qǐng)被退回。一些居民由于文化程度較低，對(duì)報(bào)銷材料的準(zhǔn)備和要求不熟悉，往往需要多次往返辦理，增加了時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本。報(bào)銷審核周期較長(zhǎng)，從提交申請(qǐng)到最終獲得報(bào)銷款項(xiàng)，可能需要數(shù)月時(shí)間，這對(duì)于急需資金治療的大病患者來說，無疑是雪上加霜。在一些地區(qū)，由于審核流程不規(guī)范，存在人為拖延的情況，嚴(yán)重影響了患者的治療和生活。政策執(zhí)行還受到基層醫(yī)療服務(wù)能力的制約。廣西部分農(nóng)村地區(qū)和偏遠(yuǎn)地區(qū)醫(yī)療資源相對(duì)匱乏，基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的設(shè)備陳舊、技術(shù)水平有限，無法為大病患者提供及時(shí)、有效的治療。一些大病患者不得不前往城市的大醫(yī)院就醫(yī)，這不僅增加了患者的醫(yī)療費(fèi)用，還可能因?yàn)楫惖鼐歪t(yī)報(bào)銷手續(xù)繁瑣，導(dǎo)致患者無法充分享受大病保險(xiǎn)待遇?；鶎俞t(yī)療機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)滯后，與大病保險(xiǎn)信息系統(tǒng)的對(duì)接存在問題，影響了報(bào)銷結(jié)算的效率和準(zhǔn)確性。在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院，由于信息系統(tǒng)不完善，無法實(shí)時(shí)查詢患者的醫(yī)保信息和報(bào)銷情況，導(dǎo)致患者報(bào)銷時(shí)遇到困難。3.2.2監(jiān)管體系的不完善廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)監(jiān)管體系在多個(gè)方面存在不足，嚴(yán)重影響了監(jiān)管的有效性和制度的健康運(yùn)行。在監(jiān)管主體方面，存在職責(zé)不明確的問題。醫(yī)療保障部門、衛(wèi)生健康部門、財(cái)政部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門等多個(gè)部門都參與到大病保險(xiǎn)的監(jiān)管中，但各部門之間的職責(zé)劃分不夠清晰，導(dǎo)致在實(shí)際監(jiān)管過程中出現(xiàn)推諉扯皮、重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管空白等現(xiàn)象。在對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，醫(yī)療保障部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的職責(zé)存在交叉，雙方在監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管方式等方面缺乏有效溝通和協(xié)調(diào)，容易出現(xiàn)監(jiān)管不一致的情況，影響監(jiān)管效果。監(jiān)管手段相對(duì)落后，主要依賴于傳統(tǒng)的人工審核和現(xiàn)場(chǎng)檢查，信息化監(jiān)管手段應(yīng)用不足。在面對(duì)大量的報(bào)銷申請(qǐng)和復(fù)雜的醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)時(shí)，人工審核效率低下，且容易出現(xiàn)錯(cuò)誤，難以發(fā)現(xiàn)一些隱蔽的違規(guī)行為?，F(xiàn)場(chǎng)檢查也存在局限性，無法實(shí)現(xiàn)對(duì)所有醫(yī)療機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)、全面監(jiān)管。在對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，人工審核難以對(duì)大量的醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)進(jìn)行深入分析，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的過度醫(yī)療、虛報(bào)費(fèi)用等違規(guī)行為。信息化監(jiān)管手段的不足，也使得監(jiān)管部門無法及時(shí)獲取準(zhǔn)確的監(jiān)管數(shù)據(jù)，難以對(duì)大病保險(xiǎn)的運(yùn)行情況進(jìn)行科學(xué)評(píng)估和有效預(yù)警。監(jiān)管力度不夠也是一個(gè)突出問題。對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為處罰力度較輕，缺乏有效的約束機(jī)制。當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)拖延理賠、不合理拒賠等違規(guī)行為時(shí)，監(jiān)管部門往往只是進(jìn)行警告或責(zé)令整改，處罰力度不足以對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成威懾，導(dǎo)致一些商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在僥幸心理，違規(guī)行為屢禁不止。對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也存在寬松的情況，對(duì)過度醫(yī)療、掛床住院等違規(guī)行為的打擊力度不夠，使得這些違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，浪費(fèi)了大病保險(xiǎn)基金，損害了參保居民的利益。3.3外部環(huán)境層面3.3.1醫(yī)療費(fèi)用上漲壓力廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)面臨著醫(yī)療費(fèi)用持續(xù)上漲的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，這對(duì)大病保險(xiǎn)基金的可持續(xù)性構(gòu)成了巨大威脅。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，居民對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求不斷增長(zhǎng)，醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步和新的治療手段、藥物的應(yīng)用，也使得醫(yī)療費(fèi)用呈現(xiàn)出快速上漲的趨勢(shì)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來廣西的醫(yī)療費(fèi)用年增幅較為明顯，給大病保險(xiǎn)基金帶來了沉重的支付壓力。在過去的幾年中，廣西的人均醫(yī)療費(fèi)用支出不斷攀升，一些常見大病的治療費(fèi)用更是大幅增長(zhǎng)。以心血管疾病為例，由于新型治療技術(shù)和進(jìn)口藥物的廣泛應(yīng)用，治療費(fèi)用相比以往增加了數(shù)倍。這使得大病保險(xiǎn)基金在賠付時(shí)面臨著更大的資金缺口，嚴(yán)重影響了基金的可持續(xù)性。醫(yī)療費(fèi)用上漲對(duì)大病保險(xiǎn)基金的沖擊主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。隨著醫(yī)療費(fèi)用的增加，大病保險(xiǎn)的賠付支出相應(yīng)增長(zhǎng)，基金的收支平衡受到破壞。如果籌資水平不能及時(shí)跟上醫(yī)療費(fèi)用的上漲速度，基金將逐漸出現(xiàn)虧損，進(jìn)而影響大病保險(xiǎn)制度的正常運(yùn)行。醫(yī)療費(fèi)用上漲還可能導(dǎo)致居民就醫(yī)負(fù)擔(dān)加重，即使有大病保險(xiǎn)的保障，患者仍需承擔(dān)較高的自付費(fèi)用，這在一定程度上削弱了大病保險(xiǎn)的保障效果。面對(duì)醫(yī)療費(fèi)用上漲的壓力，需要采取一系列有效的策略來應(yīng)對(duì)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的管控。建立健全醫(yī)療費(fèi)用監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，防止過度醫(yī)療、亂收費(fèi)等現(xiàn)象的發(fā)生。通過談判協(xié)商機(jī)制，降低藥品和醫(yī)療器械的采購(gòu)價(jià)格，控制醫(yī)療成本。另一方面，要拓寬大病保險(xiǎn)的籌資渠道。除了從城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中劃出資金外，可以探索引入社會(huì)資本、財(cái)政補(bǔ)貼等多元化的籌資方式，增加基金的收入，提高基金的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。還可以通過提高居民的參保意識(shí)，鼓勵(lì)居民積極參保，擴(kuò)大參保覆蓋面，增加基金的籌集規(guī)模。3.3.2群眾認(rèn)知與參保意識(shí)問題廣西城鄉(xiāng)居民對(duì)大病保險(xiǎn)的認(rèn)知程度和參保意識(shí)存在明顯不足，這在很大程度上制約了大病保險(xiǎn)制度的發(fā)展和保障功能的發(fā)揮。在一些地區(qū)，尤其是農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)，許多居民對(duì)大病保險(xiǎn)的政策內(nèi)容、保障范圍、報(bào)銷流程等了解甚少，甚至存在誤解。部分居民認(rèn)為自己身體健康，不會(huì)患上大病，參保是浪費(fèi)錢，沒有認(rèn)識(shí)到大病保險(xiǎn)的重要性和風(fēng)險(xiǎn)防范作用。一些居民雖然知道大病保險(xiǎn)，但對(duì)其具體保障內(nèi)容和優(yōu)勢(shì)缺乏深入了解，擔(dān)心參保后無法獲得相應(yīng)的保障，從而對(duì)參保持觀望態(tài)度。群眾認(rèn)知和參保意識(shí)不足的原因是多方面的。政策宣傳不到位是一個(gè)重要因素。目前，廣西在大病保險(xiǎn)政策宣傳方面，主要依賴傳統(tǒng)的宣傳方式，如張貼海報(bào)、發(fā)放宣傳資料、社區(qū)廣播等，這些方式的覆蓋面有限，且宣傳效果不佳。在一些農(nóng)村地區(qū)，宣傳資料可能因語言不通、文化程度低等原因，無法被居民有效理解。宣傳內(nèi)容也存在過于專業(yè)、晦澀難懂的問題，沒有用通俗易懂的語言向居民解釋大病保險(xiǎn)的政策要點(diǎn)和實(shí)際利益，導(dǎo)致居民對(duì)政策的理解和接受程度較低。居民的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄也是一個(gè)關(guān)鍵因素。一些居民缺乏對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，認(rèn)為疾病離自己很遠(yuǎn)，沒有意識(shí)到大病可能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。部分居民存在僥幸心理，不愿意為未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提前投入資金，這使得他們對(duì)大病保險(xiǎn)的參保積極性不高。為提高群眾對(duì)大病保險(xiǎn)的認(rèn)知和參保意識(shí)，需要采取一系列針對(duì)性的措施。要?jiǎng)?chuàng)新政策宣傳方式，充分利用新媒體平臺(tái)，如微信公眾號(hào)、短視頻平臺(tái)、手機(jī)APP等，開展多樣化的宣傳活動(dòng)。制作生動(dòng)形象、通俗易懂的宣傳視頻和圖文資料，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)廣泛傳播，提高政策的知曉度。組織專業(yè)人員深入社區(qū)、農(nóng)村開展政策宣講活動(dòng)，結(jié)合實(shí)際案例，向居民詳細(xì)講解大病保險(xiǎn)的政策內(nèi)容、保障范圍、報(bào)銷流程和實(shí)際好處，解答居民的疑問，增強(qiáng)居民對(duì)政策的理解和信任。還要加強(qiáng)對(duì)居民的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。通過舉辦健康講座、發(fā)放健康宣傳資料等方式，普及健康知識(shí)和疾病預(yù)防知識(shí)，提高居民的健康意識(shí)。開展風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)，讓居民認(rèn)識(shí)到大病風(fēng)險(xiǎn)的普遍性和嚴(yán)重性，以及大病保險(xiǎn)在防范風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用，引導(dǎo)居民樹立正確的參保觀念，增強(qiáng)參保意識(shí)。四、廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)遇分析4.1政策支持與財(cái)政投入增加國(guó)家和地方政府在政策層面給予了廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)強(qiáng)有力的支持，為其發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。在國(guó)家層面，一系列政策文件的出臺(tái)為廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的發(fā)展指明了方向。2012年，國(guó)家六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，明確提出要建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，對(duì)大病患者的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障，這為廣西開展大病保險(xiǎn)工作提供了政策依據(jù)和指導(dǎo)原則。此后，國(guó)家又陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)政策，如2015年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見》，要求加快推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度建設(shè)，提高大病保險(xiǎn)的保障水平和覆蓋范圍，這些政策的出臺(tái)為廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的全面推廣和深化發(fā)展提供了有力的政策支持。廣西地方政府也積極響應(yīng)國(guó)家政策，結(jié)合本地實(shí)際情況，制定了一系列具體的政策措施，推動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的發(fā)展。2013年，廣西在柳州、欽州兩地啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，發(fā)布了相關(guān)的試點(diǎn)實(shí)施方案，明確了試點(diǎn)工作的目標(biāo)、任務(wù)和實(shí)施步驟。2015年，廣西實(shí)現(xiàn)全區(qū)14個(gè)設(shè)區(qū)市大病保險(xiǎn)全覆蓋，自治區(qū)政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了《廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，對(duì)大病保險(xiǎn)的籌資機(jī)制、保障內(nèi)容、支付方式等方面進(jìn)行了全面規(guī)范和完善，為大病保險(xiǎn)制度在廣西的全面實(shí)施提供了制度保障。此后，廣西不斷根據(jù)國(guó)家政策要求和本地實(shí)際情況，對(duì)大病保險(xiǎn)政策進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，如2020年明確了保障對(duì)象、統(tǒng)一了保障水平、籌資標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)辦服務(wù)，2021年起對(duì)大病保險(xiǎn)起付線、支付比例、最高限額等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行了調(diào)整，進(jìn)一步提高了大病保險(xiǎn)的保障水平。在財(cái)政投入方面，廣西不斷加大對(duì)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的支持力度，為大病保險(xiǎn)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的資金保障。隨著廣西經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和財(cái)政收入的增加，政府對(duì)大病保險(xiǎn)的投入逐年增長(zhǎng)。從籌資標(biāo)準(zhǔn)來看，2013年試點(diǎn)初期，籌資標(biāo)準(zhǔn)原則上為每人每年不高于35元，隨著財(cái)政投入的增加和制度的完善，2021年大病保險(xiǎn)人均籌資標(biāo)準(zhǔn)提高到108元，保障能力得到進(jìn)一步提高。這些財(cái)政投入的增加，使得大病保險(xiǎn)基金規(guī)模不斷擴(kuò)大，為提高大病保險(xiǎn)的報(bào)銷比例、降低起付線、擴(kuò)大保障范圍等提供了資金支持，切實(shí)減輕了大病患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。政策支持和財(cái)政投入的增加對(duì)廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生了積極而深遠(yuǎn)的影響。在政策的引導(dǎo)下，廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度不斷完善，覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大，參保人數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，保障水平逐步提高。財(cái)政投入的增加則為大病保險(xiǎn)的穩(wěn)定運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)，使得大病保險(xiǎn)能夠更好地發(fā)揮保障作用，有效緩解因病致貧、因病返貧問題，促進(jìn)社會(huì)公平與和諧。政策支持和財(cái)政投入的增加也為廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展提供了機(jī)遇，推動(dòng)了大病保險(xiǎn)在籌資機(jī)制、保障內(nèi)容、經(jīng)辦服務(wù)等方面的改革與創(chuàng)新，不斷提升大病保險(xiǎn)的管理水平和服務(wù)質(zhì)量。4.2醫(yī)療保障體系完善的協(xié)同效應(yīng)大病保險(xiǎn)與基本醫(yī)保、醫(yī)療救助等制度協(xié)同發(fā)展，為廣西醫(yī)療保障體系的完善帶來了諸多機(jī)遇。在與基本醫(yī)保的協(xié)同方面，兩者作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)?；踞t(yī)保作為基礎(chǔ)保障，為廣大城鄉(xiāng)居民提供了基本的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，解決了居民的日常醫(yī)療需求。而大病保險(xiǎn)則是在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障，重點(diǎn)解決大病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)問題。兩者協(xié)同發(fā)展，能夠?qū)崿F(xiàn)保障范圍的有效銜接，提高醫(yī)療保障的整體水平。在一些常見疾病的治療中，基本醫(yī)保能夠報(bào)銷大部分的醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)患者病情加重，發(fā)展為大病，醫(yī)療費(fèi)用超出基本醫(yī)保的報(bào)銷范圍時(shí)，大病保險(xiǎn)就能夠發(fā)揮作用，對(duì)超出部分進(jìn)行報(bào)銷，確?；颊吣軌虻玫匠掷m(xù)的治療。大病保險(xiǎn)與基本醫(yī)保的協(xié)同還體現(xiàn)在資金籌集和管理方面。大病保險(xiǎn)資金主要從基本醫(yī)?；鹬袆澇觯@既充分利用了基本醫(yī)保的資金積累，又避免了重復(fù)籌資給居民帶來的負(fù)擔(dān)。在管理上，兩者可以共享信息系統(tǒng)和管理資源，提高管理效率，降低管理成本。通過建立統(tǒng)一的信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)的信息互聯(lián)互通，參保居民在就醫(yī)時(shí)可以實(shí)現(xiàn)一站式結(jié)算，無需分別辦理基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)的報(bào)銷手續(xù)，大大提高了報(bào)銷的便捷性。大病保險(xiǎn)與醫(yī)療救助制度的協(xié)同也具有重要意義。醫(yī)療救助主要針對(duì)困難群體，如低保戶、特困人員、建檔立卡貧困人口等，為他們提供醫(yī)療費(fèi)用的救助。大病保險(xiǎn)與醫(yī)療救助協(xié)同發(fā)展，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)困難群體大病患者的精準(zhǔn)幫扶。對(duì)于一些困難群體的大病患者，在經(jīng)過基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)報(bào)銷后，個(gè)人仍需承擔(dān)一定的醫(yī)療費(fèi)用，此時(shí)醫(yī)療救助可以對(duì)這部分費(fèi)用進(jìn)行再次救助，進(jìn)一步減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在實(shí)際操作中，可以建立大病保險(xiǎn)與醫(yī)療救助的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同。醫(yī)保部門在審核大病保險(xiǎn)報(bào)銷申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)符合醫(yī)療救助條件的患者，及時(shí)將信息傳遞給民政部門，由民政部門啟動(dòng)醫(yī)療救助程序，為患者提供救助，提高救助的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。為實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)與其他制度的更好銜接，需要采取一系列具體措施。要加強(qiáng)制度設(shè)計(jì)的協(xié)同性。在制定大病保險(xiǎn)、基本醫(yī)保和醫(yī)療救助制度時(shí)，應(yīng)充分考慮三者之間的關(guān)系，明確各自的職責(zé)和保障范圍，避免出現(xiàn)制度之間的重疊或空白。要建立統(tǒng)一的信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各制度之間的信息共享。通過信息化手段，提高信息傳遞的效率和準(zhǔn)確性，確保參保居民能夠享受到無縫銜接的醫(yī)療保障服務(wù)。還需要加強(qiáng)部門之間的協(xié)作。醫(yī)保部門、民政部門、衛(wèi)生健康部門等相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，形成工作合力，共同推進(jìn)大病保險(xiǎn)與其他制度的協(xié)同發(fā)展，為廣西城鄉(xiāng)居民提供更加完善、高效的醫(yī)療保障。4.3信息技術(shù)發(fā)展帶來的變革隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，其在廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)領(lǐng)域展現(xiàn)出巨大的應(yīng)用潛力，為提升服務(wù)質(zhì)量和管理效率帶來了新的機(jī)遇和變革。在服務(wù)質(zhì)量提升方面，信息技術(shù)的應(yīng)用使得報(bào)銷流程得到了極大的簡(jiǎn)化和優(yōu)化。傳統(tǒng)的大病保險(xiǎn)報(bào)銷流程繁瑣，參保居民需要提交大量紙質(zhì)材料，且審核周期長(zhǎng)，容易出現(xiàn)信息錯(cuò)誤和遺漏。通過信息化系統(tǒng)，參保居民可以在線提交報(bào)銷申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)提交的材料進(jìn)行審核和校驗(yàn)，大大縮短了審核時(shí)間，提高了報(bào)銷的準(zhǔn)確性和效率。一些地區(qū)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了大病保險(xiǎn)報(bào)銷的“一站式”服務(wù)，參保居民在出院時(shí)只需在醫(yī)院的結(jié)算窗口一次性完成基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助的報(bào)銷結(jié)算，無需再到不同部門辦理手續(xù)，極大地節(jié)省了時(shí)間和精力，提高了參保居民的滿意度。信息技術(shù)還為參保居民提供了更加便捷的信息查詢和咨詢服務(wù)。通過手機(jī)APP、微信公眾號(hào)等移動(dòng)平臺(tái)，參保居民可以隨時(shí)隨地查詢自己的參保信息、報(bào)銷進(jìn)度、待遇標(biāo)準(zhǔn)等，及時(shí)了解大病保險(xiǎn)政策的調(diào)整和變化。平臺(tái)還設(shè)置了智能客服功能，能夠?qū)崟r(shí)解答參保居民的疑問，提供個(gè)性化的政策解讀和服務(wù)指導(dǎo)，增強(qiáng)了參保居民對(duì)大病保險(xiǎn)的了解和信任。在管理效率提升方面，信息技術(shù)的應(yīng)用使得大病保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)管理更加精準(zhǔn)和高效。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠?qū)Ａ康膮⒈?shù)據(jù)、醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)、報(bào)銷數(shù)據(jù)等進(jìn)行深度挖掘和分析，為政策制定和調(diào)整提供科學(xué)依據(jù)。通過分析不同地區(qū)、不同年齡段、不同病種的醫(yī)療費(fèi)用支出情況，能夠準(zhǔn)確把握大病保險(xiǎn)的保障需求和風(fēng)險(xiǎn)分布，從而合理確定籌資標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)整保障范圍和待遇水平，提高大病保險(xiǎn)基金的使用效率。信息化系統(tǒng)還能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)監(jiān)管。通過建立醫(yī)保智能監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療服務(wù)行為進(jìn)行全方位監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警過度醫(yī)療、違規(guī)收費(fèi)等問題，有效遏制醫(yī)療費(fèi)用的不合理增長(zhǎng)，保障大病保險(xiǎn)基金的安全。對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理賠數(shù)據(jù)、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，督促其履行合同義務(wù)，提高服務(wù)水平。信息技術(shù)在廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)中的應(yīng)用前景廣闊，通過不斷推進(jìn)信息化建設(shè)，充分發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，能夠有效提升大病保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量和管理效率，為廣西城鄉(xiāng)居民提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的大病保險(xiǎn)服務(wù)。五、國(guó)內(nèi)外城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒5.1國(guó)內(nèi)典型地區(qū)經(jīng)驗(yàn)5.1.1浙江模式：精準(zhǔn)保障與精細(xì)管理浙江在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的發(fā)展過程中，形成了獨(dú)具特色的精準(zhǔn)保障與精細(xì)管理模式，為廣西提供了寶貴的借鑒經(jīng)驗(yàn)。在精準(zhǔn)保障方面，浙江致力于提升保障的針對(duì)性和有效性。通過對(duì)不同地區(qū)、不同人群的醫(yī)療需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行深入調(diào)研和分析，制定了差異化的保障政策。在保障范圍上，除了涵蓋基本醫(yī)保目錄內(nèi)的大病醫(yī)療費(fèi)用外，還將一些高額的自費(fèi)藥品和診療項(xiàng)目納入保障范圍，有效減輕了大病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在一些地區(qū)，將治療癌癥的新型靶向藥物納入大病保險(xiǎn)保障范圍，使更多癌癥患者能夠用上有效的治療藥物，提高了治療效果和生活質(zhì)量。浙江還注重對(duì)特殊困難群體的精準(zhǔn)幫扶。通過建立醫(yī)療救助與大病保險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)低保戶、特困人員、建檔立卡貧困人口等困難群體給予額外的救助和補(bǔ)貼，確保他們能夠享受到充分的醫(yī)療保障。對(duì)困難群體的大病保險(xiǎn)起付線進(jìn)行降低，報(bào)銷比例進(jìn)行提高，取消最高支付限額，進(jìn)一步減輕了他們的醫(yī)療費(fèi)用壓力。在精細(xì)管理方面，浙江充分利用信息化技術(shù)，構(gòu)建了高效便捷的大病保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了參保信息、醫(yī)療費(fèi)用信息、報(bào)銷信息等的實(shí)時(shí)共享和動(dòng)態(tài)管理，大大提高了管理效率和服務(wù)質(zhì)量。通過信息化系統(tǒng)，參保居民可以在線查詢自己的參保信息、報(bào)銷進(jìn)度和待遇標(biāo)準(zhǔn)，方便快捷。醫(yī)保部門和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也可以通過系統(tǒng)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為，保障了大病保險(xiǎn)基金的安全。浙江還建立了嚴(yán)格的績(jī)效考核機(jī)制，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量、理賠效率、費(fèi)用控制等方面進(jìn)行定期考核和評(píng)估，激勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平和管理能力。對(duì)考核優(yōu)秀的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)考核不合格的則進(jìn)行整改或取消承辦資格。廣西可以借鑒浙江的精準(zhǔn)保障與精細(xì)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際情況，優(yōu)化大病保險(xiǎn)的保障范圍和待遇水平，加強(qiáng)對(duì)特殊困難群體的精準(zhǔn)幫扶。通過深入調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，了解廣西不同地區(qū)、不同人群的醫(yī)療需求和經(jīng)濟(jì)狀況，制定更加符合實(shí)際的保障政策。廣西也應(yīng)加強(qiáng)信息化建設(shè)，構(gòu)建高效便捷的大病保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，提高管理效率和服務(wù)質(zhì)量。建立嚴(yán)格的績(jī)效考核機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和考核，確保大病保險(xiǎn)制度的健康運(yùn)行。5.1.2廣東模式：多方合作與創(chuàng)新機(jī)制廣東在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展中，積極推動(dòng)多方合作，創(chuàng)新運(yùn)行機(jī)制，取得了顯著成效，其經(jīng)驗(yàn)對(duì)廣西具有重要的借鑒意義。在多方合作方面，廣東充分發(fā)揮政府、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的各自優(yōu)勢(shì)，形成了協(xié)同發(fā)展的良好局面。政府在政策制定、資金籌集和監(jiān)管等方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，為大病保險(xiǎn)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的政策支持和資金保障。政府制定了詳細(xì)的大病保險(xiǎn)實(shí)施方案，明確了保障范圍、籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平等關(guān)鍵要素，并通過財(cái)政補(bǔ)貼等方式，確保了大病保險(xiǎn)基金的充足。政府還加強(qiáng)了對(duì)大病保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，規(guī)范了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的行為，保障了參保居民的合法權(quán)益。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則憑借其專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，承擔(dān)起大病保險(xiǎn)的具體經(jīng)辦工作。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過優(yōu)化理賠流程、提高服務(wù)質(zhì)量等措施，為參保居民提供了便捷高效的服務(wù)。在一些地區(qū)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出了“一站式”理賠服務(wù)，參保居民在出院時(shí)只需在醫(yī)院的結(jié)算窗口一次性完成基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助的報(bào)銷結(jié)算，無需再到不同部門辦理手續(xù)，大大節(jié)省了時(shí)間和精力。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還利用其精算技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，對(duì)大病保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控，確保了大病保險(xiǎn)基金的收支平衡。醫(yī)療機(jī)構(gòu)作為醫(yī)療服務(wù)的提供者，與政府和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)密切配合，共同推動(dòng)大病保險(xiǎn)的實(shí)施。醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為、控制醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)等措施，提高了醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量和效率。醫(yī)療機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對(duì)醫(yī)生的培訓(xùn)和管理，規(guī)范了診療行為，避免了過度醫(yī)療和不合理收費(fèi)等現(xiàn)象的發(fā)生。醫(yī)療機(jī)構(gòu)還積極參與大病保險(xiǎn)的宣傳和推廣工作，向患者宣傳大病保險(xiǎn)的政策和benefits，提高了患者的參保意識(shí)和積極性。廣東在大病保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制方面進(jìn)行了一系列創(chuàng)新。在籌資機(jī)制上，除了從基本醫(yī)?；鹬袆澇鲑Y金外，還積極探索多元化的籌資渠道，如引入社會(huì)資本、鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人捐贈(zèng)等，增加了大病保險(xiǎn)基金的收入。在支付方式上，推行按病種付費(fèi)、按人頭付費(fèi)等多元化的支付方式，取代了傳統(tǒng)的按項(xiàng)目付費(fèi)方式，有效控制了醫(yī)療費(fèi)用的不合理增長(zhǎng)。通過按病種付費(fèi)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)會(huì)更加注重控制治療成本，提高治療效果，從而降低了醫(yī)療費(fèi)用。在監(jiān)管機(jī)制上，建立了全方位、多層次的監(jiān)管體系，加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。通過建立醫(yī)保智能監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療服務(wù)行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管和服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管，確保其依法依規(guī)運(yùn)營(yíng)。廣西可以借鑒廣東的多方合作與創(chuàng)新機(jī)制經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)政府、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的合作，形成工作合力。政府應(yīng)進(jìn)一步完善政策法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)大病保險(xiǎn)的統(tǒng)籌規(guī)劃和管理，加大資金投入和監(jiān)管力度。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提升專業(yè)能力和服務(wù)水平，優(yōu)化理賠流程，提高服務(wù)質(zhì)量。醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，控制醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)，積極配合大病保險(xiǎn)的實(shí)施。廣西也應(yīng)積極探索創(chuàng)新大病保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，如拓展多元化的籌資渠道，完善支付方式和監(jiān)管機(jī)制等，提高大病保險(xiǎn)的運(yùn)行效率和保障水平，為廣西城鄉(xiāng)居民提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的大病保險(xiǎn)服務(wù)。五、國(guó)內(nèi)外城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒5.2國(guó)外類似保險(xiǎn)制度啟示5.2.1德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度具有鮮明的特點(diǎn)和完善的運(yùn)行機(jī)制，對(duì)廣西大病保險(xiǎn)的發(fā)展具有重要的啟示意義。德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度具有強(qiáng)制性，所有居民必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)，雇主和雇員按照一定比例共同承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，政府對(duì)低收入人群給予補(bǔ)貼。這種強(qiáng)制性的參保方式確保了全體居民都能享受到基本的醫(yī)療保障，實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療資源的公平分配和有效利用。在保障范圍上，德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)提供全面的醫(yī)療服務(wù)保障，涵蓋預(yù)防保健、疾病治療、康復(fù)和護(hù)理等多個(gè)方面。參保人在患病時(shí)，無論是門診治療、住院治療，還是藥品費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用等，都能得到相應(yīng)的報(bào)銷和補(bǔ)助。德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)還注重預(yù)防保健，通過提供免費(fèi)的體檢、疫苗接種等服務(wù)，提高居民的健康水平，降低疾病發(fā)生率。德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度采用政府監(jiān)管與市場(chǎng)機(jī)制相結(jié)合的模式。政府負(fù)責(zé)制定醫(yī)療保險(xiǎn)法規(guī)和政策，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管和調(diào)控，確保醫(yī)療保險(xiǎn)制度的公平性和可持續(xù)性。市場(chǎng)機(jī)制在醫(yī)療保險(xiǎn)資源配置和服務(wù)提供方面發(fā)揮重要作用，促進(jìn)了醫(yī)療保險(xiǎn)制度的效率和質(zhì)量提升。醫(yī)療保險(xiǎn)基金組織實(shí)施多元競(jìng)爭(zhēng)和自我管理，投保人可以根據(jù)自己的意愿自由選擇基金組織，這促使各基金組織不斷提高服務(wù)質(zhì)量，降低管理成本，以吸引更多的投保人。德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度的這些特點(diǎn)和運(yùn)行機(jī)制，為廣西大病保險(xiǎn)提供了多方面的啟示。在籌資機(jī)制方面，廣西可以借鑒德國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化政府責(zé)任，加大財(cái)政投入，確保大病保險(xiǎn)基金的穩(wěn)定來源。可以探索建立政府、企業(yè)、個(gè)人共同參與的籌資模式，合理分擔(dān)大病保險(xiǎn)的費(fèi)用，提高籌資水平。在保障范圍上，廣西應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大大病保險(xiǎn)的保障范圍，不僅要關(guān)注大病患者的治療費(fèi)用，還要將預(yù)防保健、康復(fù)護(hù)理等納入保障范圍，提高居民的整體健康水平。在監(jiān)管機(jī)制上，廣西應(yīng)加強(qiáng)政府對(duì)大病保險(xiǎn)的監(jiān)管，建立健全監(jiān)管體系，規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的行為，確保大病保險(xiǎn)基金的安全和合理使用。引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。通過借鑒德國(guó)法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，廣西可以不斷完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高醫(yī)療保障水平，為居民提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的醫(yī)療保障服務(wù)。5.2.2美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)模式美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)模式在全球具有一定的代表性，其優(yōu)勢(shì)和不足都值得廣西在發(fā)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)時(shí)深入思考和借鑒。美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富多樣，能夠滿足不同人群的個(gè)性化需求。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上充分考慮了不同年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等因素，提供了多種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品的保障內(nèi)容非常全面，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)不僅包括住院和急診保障、全科醫(yī)生診療保障、?？漆t(yī)生診療保障、處方藥保障等基本項(xiàng)目，還涵蓋了牙科、眼科治療、體檢和普查，甚至精神健康治療、婦產(chǎn)科、理療和康復(fù)治療、家庭治療和護(hù)理保障等較為全面的服務(wù)內(nèi)容。美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管控方面具有成熟的經(jīng)驗(yàn)。以管理式醫(yī)療為核心的運(yùn)作模式，通過與醫(yī)療服務(wù)提供者建立緊密的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)醫(yī)療費(fèi)用和服務(wù)質(zhì)量的有效控制。在這種模式下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供者進(jìn)行嚴(yán)格的篩選和評(píng)估，只有符合一定標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生才能被納入保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還會(huì)采用預(yù)付制等支付方式，激勵(lì)醫(yī)療服務(wù)提供者合理控制醫(yī)療成本，提高服務(wù)效率。通過總額預(yù)付制，保險(xiǎn)方在考慮醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)情況基礎(chǔ)上，按某種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算某一醫(yī)療機(jī)構(gòu)一定時(shí)期（一般為1年）的最佳估計(jì)數(shù)作為預(yù)付總額，促使醫(yī)療機(jī)構(gòu)主動(dòng)降低服務(wù)、管理和運(yùn)營(yíng)成本，提高資源利用效率。美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)模式也存在一些不足之處。保險(xiǎn)費(fèi)用較高，對(duì)于一些低收入人群來說，購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重，導(dǎo)致部分人群無法獲得充分的醫(yī)療保障。由于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以盈利為目的，在保險(xiǎn)條款和理賠條件上可能存在一些限制，使得一些患者在理賠時(shí)遇到困難。廣西在借鑒美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)模式時(shí)，應(yīng)充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，克服其不足。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，廣西可以學(xué)習(xí)美國(guó)，根據(jù)不同人群的需求，開發(fā)多樣化的大病保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保障的針對(duì)性和靈活性。針對(duì)患有罕見病的人群，開發(fā)專門的大病保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供更高的報(bào)銷比例和更全面的保障。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，廣西可以引入管理式醫(yī)療的理念，加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，建立緊密的合作機(jī)制，共同控制醫(yī)療費(fèi)用，提高服務(wù)質(zhì)量。通過與醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)醫(yī)療服務(wù)行為進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，防止過度醫(yī)療和不合理收費(fèi)等現(xiàn)象的發(fā)生。廣西也要注意避免美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)模式的弊端。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大病保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，防止商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)過度追求利潤(rùn)，損害參保居民的利益。加大對(duì)低收入人群的扶持力度，通過財(cái)政補(bǔ)貼等方式，降低他們的參保成本，確保他們能夠享受到大病保險(xiǎn)的保障。通過合理借鑒美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)模式的經(jīng)驗(yàn)，廣西可以不斷完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高大病保險(xiǎn)的保障水平和運(yùn)行效率。六、廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策建議6.1優(yōu)化制度設(shè)計(jì)6.1.1建立科學(xué)合理的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制為使廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度更具適應(yīng)性和可持續(xù)性，建立科學(xué)合理的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制至關(guān)重要。在籌資標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)調(diào)整方面，應(yīng)構(gòu)建一套全面且科學(xué)的指標(biāo)體系。深入研究廣西的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，密切關(guān)注GDP增速、人均可支配收入等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的變化，確?；I資標(biāo)準(zhǔn)能夠隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而合理提升。對(duì)醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)趨勢(shì)進(jìn)行精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)，分析各類大病的治療費(fèi)用變化情況，以及新的治療技術(shù)和藥物的應(yīng)用對(duì)費(fèi)用的影響。充分考慮居民的承受能力，避免籌資標(biāo)準(zhǔn)過高給居民帶來過重負(fù)擔(dān)。通過綜合這些因素，運(yùn)用科學(xué)的測(cè)算方法，確定籌資標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整幅度和頻率?？梢悦?jī)赡昊蛉陮?duì)籌資標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一次全面評(píng)估和調(diào)整，確保其與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)以及居民承受能力相匹配。待遇保障水平的動(dòng)態(tài)調(diào)整同樣關(guān)鍵。對(duì)于起付線，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和居民收入狀況進(jìn)行差異化調(diào)整。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，適當(dāng)提高起付線標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)居民合理利用醫(yī)療資源；在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，降低起付線標(biāo)準(zhǔn)，使更多大病患者能夠享受到大病保險(xiǎn)的保障。支付比例和最高支付限額也應(yīng)根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際變化和大病患者的需求進(jìn)行調(diào)整。隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步和治療費(fèi)用的增加，逐步提高支付比例，降低患者的自付費(fèi)用；對(duì)于一些高額醫(yī)療費(fèi)用的大病，適當(dāng)提高最高支付限額，確?；颊吣軌虻玫匠浞值谋Ｕ稀＿€可以建立與物價(jià)指數(shù)掛鉤的調(diào)整機(jī)制，使待遇保障水平能夠隨著物價(jià)的上漲而相應(yīng)提高，切實(shí)保障大病患者的權(quán)益。6.1.2完善保障范圍與保障內(nèi)容為提升廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的保障功能，需對(duì)保障范圍與保障內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化完善。在保障范圍方面，應(yīng)突破現(xiàn)有局限，適度將基本醫(yī)保目錄外的部分高額醫(yī)療費(fèi)用納入保障。建立專門的評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)基本醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行評(píng)估，篩選出那些費(fèi)用高昂、對(duì)患者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)影響較大的項(xiàng)目，如部分新型抗癌藥物、先進(jìn)的醫(yī)療器械等，將其納入大病保險(xiǎn)的保障范圍。在確定納入項(xiàng)目時(shí)，充分考慮其臨床必要性、治療效果以及費(fèi)用合理性，確保有限的保險(xiǎn)資金能夠得到合理利用。在保障內(nèi)容上，不僅要關(guān)注治療費(fèi)用，還應(yīng)將預(yù)防保健、康復(fù)護(hù)理等納入其中。加大對(duì)預(yù)防保健的投入，通過提供免費(fèi)的體檢、疫苗接種等服務(wù)，提高居民的健康水平，降低大病的發(fā)生率。對(duì)于康復(fù)護(hù)理費(fèi)用，根據(jù)不同病種和康復(fù)階段，制定合理的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，為大病患者的康復(fù)提供經(jīng)濟(jì)支持。對(duì)于癌癥患者，在康復(fù)階段的護(hù)理費(fèi)用可以按照一定比例進(jìn)行報(bào)銷，幫助患者更好地恢復(fù)健康。還可以探索將一些特殊的醫(yī)療服務(wù)，如心理治療等納入保障范圍，關(guān)注大病患者的心理健康，提高他們的生活質(zhì)量。6.1.3健全風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制健全廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制，對(duì)于保障制度的穩(wěn)定運(yùn)行和提高商業(yè)保險(xiǎn)公司的積極性至關(guān)重要。在虧損風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面，應(yīng)進(jìn)一步明確政策性虧損與非政策性虧損的界定標(biāo)準(zhǔn)。制定詳細(xì)的界定細(xì)則，明確規(guī)定哪些情況屬于政策性虧損，哪些屬于非政策性虧損。對(duì)于政策調(diào)整導(dǎo)致的虧損，應(yīng)明確政策調(diào)整的具體內(nèi)容和影響范圍，以及政府和保險(xiǎn)公司的分擔(dān)比例；對(duì)于自然災(zāi)害或重大公共衛(wèi)生事件導(dǎo)致的虧損，應(yīng)建立快速響應(yīng)機(jī)制，及時(shí)評(píng)估損失情況，確定合理的分擔(dān)方案。建立更加合理的虧損分擔(dān)機(jī)制，充分考慮保險(xiǎn)公司的承受能力和大病保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性?？梢愿鶕?jù)虧損的程度和原因，靈活調(diào)整分擔(dān)比例。當(dāng)虧損程度較輕時(shí)，適當(dāng)提高保險(xiǎn)公司的分擔(dān)比例，以激勵(lì)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；當(dāng)虧損程度較重時(shí)，政府應(yīng)承擔(dān)更大的責(zé)任，確保保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)營(yíng)。還可以建立風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金制度，在大病保險(xiǎn)基金中預(yù)留一定比例的資金作為風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金，用于應(yīng)對(duì)突發(fā)的虧損情況，減輕保險(xiǎn)公司的壓力。在盈利情況處理方面，規(guī)范盈利分配和使用。明確規(guī)定盈利的分配原則和比例，一部分盈利可以用于提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和管理水平，如加強(qiáng)信息化建設(shè)、培訓(xùn)工作人員等；一部分盈利可以返還給大病保險(xiǎn)基金，以增強(qiáng)基金的保障能力；還可以拿出一部分盈利用于獎(jiǎng)勵(lì)在大病保險(xiǎn)工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司和工作人員，提高其積極性。建立盈利公示制度，定期向社會(huì)公布盈利情況和分配使用方案，接受社會(huì)監(jiān)督，確保盈利分配的公平、公正、透明。6.2加強(qiáng)執(zhí)行與監(jiān)管力度6.2.1強(qiáng)化政策執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化為確保廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)政策能夠有效落地，切實(shí)保障參保居民的權(quán)益，需從多個(gè)方面強(qiáng)化政策執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化。在政策宣傳方面，要制定全面、系統(tǒng)的宣傳策略。針對(duì)基層工作人員開展專業(yè)的培訓(xùn)，邀請(qǐng)醫(yī)保領(lǐng)域的專家進(jìn)行政策解讀和宣傳技巧培訓(xùn)，使基層工作人員深入理解大病保險(xiǎn)政策的內(nèi)涵和要點(diǎn)，提高其宣傳能力。在培訓(xùn)過程中，設(shè)置案例分析和模擬宣傳環(huán)節(jié)，讓基層工作人員通過實(shí)際操作，掌握如何用通俗易懂的語言向居民解釋政策。利用多種渠道進(jìn)行廣泛宣傳。除了傳統(tǒng)的社區(qū)公告、村干部口頭宣傳等方式外，充分發(fā)揮新媒體平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。開設(shè)大病保險(xiǎn)官方微信公眾號(hào)，定期發(fā)布政策解讀文章、案例分享和常見問題解答，以圖文并茂、生動(dòng)形象的形式，讓居民更易于理解政策內(nèi)容。制作宣傳短視頻，通過抖音、快手等短視頻平臺(tái)進(jìn)行傳播，提高政策的傳播速度和覆蓋面。開展線上直播活動(dòng)，邀請(qǐng)醫(yī)保部門工作人員和專家在線解答居民的疑問，增強(qiáng)與居民的互動(dòng)。在報(bào)銷流程簡(jiǎn)化與優(yōu)化方面，建立統(tǒng)一、規(guī)范的報(bào)銷流程標(biāo)準(zhǔn)。明確規(guī)定報(bào)銷所需的材料清單和格式要求，簡(jiǎn)化不必要的證明材料，減少居民的辦事負(fù)擔(dān)。推廣電子材料的使用，實(shí)現(xiàn)報(bào)銷材料的在線提交和審核，提高審核效率。建立限時(shí)審核制度，規(guī)定醫(yī)保部門和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在收到報(bào)銷申請(qǐng)后的一定工作日內(nèi)完成審核，如15個(gè)工作日內(nèi)完成初審，10個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)審，確保報(bào)銷款項(xiàng)能夠及時(shí)支付給患者。加強(qiáng)各部門之間的信息共享和協(xié)同工作，實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助的“一站式”結(jié)算，居民在出院時(shí)只需一次性結(jié)算個(gè)人承擔(dān)的費(fèi)用，無需分別辦理各項(xiàng)報(bào)銷手續(xù)。6.2.2構(gòu)建全方位的監(jiān)管體系構(gòu)建全方位的監(jiān)管體系對(duì)于保障廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的健康運(yùn)行至關(guān)重要，需從明確監(jiān)管職責(zé)、創(chuàng)新監(jiān)管手段和加大監(jiān)管力度等方面入手。在明確監(jiān)管職責(zé)方面，清晰劃分醫(yī)療保障部門、衛(wèi)生健康部門、財(cái)政部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門等各部門在大病保險(xiǎn)監(jiān)管中的職責(zé)。醫(yī)療保障部門負(fù)責(zé)對(duì)大病保險(xiǎn)政策的執(zhí)行情況、基金使用情況進(jìn)行監(jiān)管，確保政策落實(shí)到位，基金安全合理使用；衛(wèi)生健康部門負(fù)責(zé)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療服務(wù)行為進(jìn)行監(jiān)管，規(guī)范診療行為，控制醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)；財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)大病保險(xiǎn)基金的財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)管，確保資金的收支合規(guī)；保險(xiǎn)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管，保障參保居民的合法權(quán)益。建立部門間的協(xié)調(diào)機(jī)制，定期召開聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)信息溝通和協(xié)作，形成監(jiān)管合力。在創(chuàng)新監(jiān)管手段方面，大力推進(jìn)信息化監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立醫(yī)保智能監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常費(fèi)用和違規(guī)行為，如過度醫(yī)療、虛假報(bào)銷等。通過對(duì)醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)的分析，設(shè)置費(fèi)用預(yù)警閾值，當(dāng)費(fèi)用超過閾值時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出預(yù)警，監(jiān)管部門可及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。引入第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如專業(yè)的審計(jì)機(jī)構(gòu)和評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)大病保險(xiǎn)基金的使用情況和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和評(píng)估，提高監(jiān)管的專業(yè)性和公正性。第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)可每年對(duì)大病保險(xiǎn)基金進(jìn)行一次全面審計(jì)，評(píng)估機(jī)構(gòu)可定期對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，并向社會(huì)公布評(píng)估結(jié)果。在加大監(jiān)管力度方面，提高對(duì)違規(guī)行為的處罰標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的拖延理賠、不合理拒賠等違規(guī)行為，除了責(zé)令整改外，給予高額罰款，并將其違規(guī)行為納入信用記錄，對(duì)信用不良的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限制其參與大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)的過度醫(yī)療、掛床住院等違規(guī)行為，不僅要追回違規(guī)費(fèi)用，還要對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其醫(yī)保定點(diǎn)資格。建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)群眾對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用，營(yíng)造良好的監(jiān)管環(huán)境。6.3應(yīng)對(duì)外部環(huán)境挑戰(zhàn)6.3.1控制醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)是廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)之一，其成因復(fù)雜，涉及多個(gè)方面。醫(yī)療機(jī)構(gòu)為追求經(jīng)濟(jì)利益，存在過度醫(yī)療行為，如過度檢查、過度用藥、過度治療等。一些醫(yī)生為了增加收入，可能會(huì)給患者開具不必要的檢查項(xiàng)目和高價(jià)藥品，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用虛高。部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在誘導(dǎo)消費(fèi)的現(xiàn)象，鼓勵(lì)患者接受不必要的醫(yī)療服務(wù)，進(jìn)一步加重了患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。醫(yī)療資源分布不均衡也是導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)的重要原因。廣西城市地區(qū)醫(yī)療資源相對(duì)豐富，而農(nóng)村地區(qū)醫(yī)療資源匱乏，患者往往傾向于前往醫(yī)療資源豐富的城市大醫(yī)院就醫(yī)，這不僅增加了患者的就醫(yī)成本，還導(dǎo)致大醫(yī)院人滿為患，醫(yī)療服務(wù)價(jià)格上漲。一些患者為了獲得更好的醫(yī)療服務(wù)，不惜花費(fèi)高額費(fèi)用前往大城市的知名醫(yī)院，使得這些醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用居高不下。為有效控制醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)，需采取一系列具體措施。建立健全醫(yī)療費(fèi)用監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制至關(guān)重要。利用信息化技術(shù)，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，分析費(fèi)用增長(zhǎng)趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常費(fèi)用情況。通過設(shè)定費(fèi)用預(yù)警閾值，當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用超過閾值時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出預(yù)警，監(jiān)管部門可以及時(shí)介入調(diào)查，采取相應(yīng)措施進(jìn)行干預(yù)。加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為。建立嚴(yán)格的醫(yī)療服務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)生的職業(yè)道德教育，提高醫(yī)生的自律意識(shí)。加大對(duì)過度醫(yī)療、亂收費(fèi)等違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)違規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生進(jìn)行嚴(yán)肅處理，形成有效的約束機(jī)制。對(duì)過度醫(yī)療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可采取罰款、暫停醫(yī)保定點(diǎn)資格等處罰措施；對(duì)違規(guī)醫(yī)生，可進(jìn)行警告、吊銷執(zhí)業(yè)證書等處罰。推行醫(yī)保支付方式改革，采用按病種付費(fèi)、按人頭付費(fèi)等多元化的支付方式，取代傳統(tǒng)的按項(xiàng)目付費(fèi)方式。按病種付費(fèi)可以促使醫(yī)療機(jī)構(gòu)主動(dòng)控制治療成本，提高治療效果，避免過度醫(yī)療。醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了控制成本，會(huì)優(yōu)化治療方案，減少不必要的醫(yī)療服務(wù)，從而降低醫(yī)療費(fèi)用。按人頭付費(fèi)則可以激勵(lì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)關(guān)注患者的健康管理，預(yù)防疾病的發(fā)生，減少醫(yī)療費(fèi)用的支出。通過這些支付方式的改革，能夠有效控制醫(yī)療費(fèi)用的不合理增長(zhǎng)，減輕大病保險(xiǎn)基金的支付壓力，提高基金的使用效率，為廣西城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。6.3.2加強(qiáng)宣傳教育，提高群眾參保意識(shí)廣西城鄉(xiāng)居民對(duì)大病保險(xiǎn)認(rèn)知不足和參保意識(shí)不強(qiáng)的問題，嚴(yán)重制約了大病保險(xiǎn)制度的發(fā)展和保障功能的充分發(fā)揮。在許多農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)，居民對(duì)大病保險(xiǎn)政策的知曉度極低，對(duì)其保障范圍、報(bào)銷流程等關(guān)鍵內(nèi)容了解甚少。部分居民甚至存在誤解，認(rèn)為參保是一種額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，對(duì)大病保險(xiǎn)的重要性和風(fēng)險(xiǎn)防范作用認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足。這些問題的根源主要在于政策宣傳不到位以及居民自身健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。目前的政策宣傳方式較為傳統(tǒng)，主要依賴張貼海報(bào)、發(fā)放宣傳資料、社區(qū)廣播等手段，這些方式覆蓋面有限，且宣傳效果不佳。在一些農(nóng)村地區(qū)，宣傳資料可能因語言不通、文化程度低等原因，無法被居民有效理解。宣傳內(nèi)容也往往過于專業(yè)、晦澀難懂，缺乏生動(dòng)性和針對(duì)性，難以引起居民的興趣和關(guān)注。居民的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，使得他們對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，缺乏提前規(guī)劃和防范的意識(shí)，對(duì)大病保險(xiǎn)的參保積極性不高。為有效提高群眾對(duì)大病保險(xiǎn)的認(rèn)知和參保意識(shí)，需采取一系列富有針對(duì)性的措施。創(chuàng)新政策宣傳方式是關(guān)鍵。充分利用新媒體平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，如微信公眾號(hào)、短視頻平臺(tái)、手機(jī)APP等，開展多樣化的宣傳活動(dòng)。制作生動(dòng)形象、通俗易懂的宣傳視頻和圖文資料，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)廣泛傳播?？梢灾谱饕幌盗幸源蟛”ｋU(xiǎn)為主題的短視頻，以真實(shí)案例為背景，生動(dòng)展示大病保險(xiǎn)的保障作用和報(bào)銷流程，吸引居民的關(guān)注。組織專業(yè)人員深入社區(qū)、農(nóng)村開展