中國普惠金融指標分析報告（2024-2025年）2024銀行等金融管理部門堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會精神，2024一、普惠金融發(fā)展總體情況0.5調支農支小再貸款、再貼現利率各0.25①32559個指標，從供需兩側反映普20254531個?。ㄖ螀^(qū)、直轄市）1515萬余份。10002024為集中的科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域，設立50003000252024年末，普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6；普惠小微貸款中信用貸款占比27.3，比上年末提高3.2個百分點；20244.13比上年全年下降33個基點民營經濟貸款余額67.2萬億元，同比增長6.1。20244（鎮(zhèn)“將2024年末全國涉農貸款余額51.36萬億元同比增長9.8高于一般貸款增速；占各項貸款余額的19.8，高于第一產業(yè)GDP13不斷完善。不斷優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，擴大政策惠及面，22.5款市場報價利率（LPR）6070并實施國家助學貸款免息及本金延期償還政策。截至202427002811貸信息的跨行共享，并于年內為5600直保余額保持增長，擔保放大倍數繼續(xù)擴大。截至2024末政府性融資擔保直保余額2.48萬億元同比增長8.88；政府性融資擔保放大倍數3.79，同比增長6.09。六是優(yōu)化完善銀行賬戶、數字人民幣、現金等服務，保障廣覆蓋、差異化和多樣性的支付服務渠道。統(tǒng)籌推進銀行G20（GPFI）版《GPFIG20（I，慧和中國力量。二、普惠金融重點指標分析（一）使用情況維度1.銀行賬戶和銀行卡使用情況個人銀行賬戶和銀行卡人均持有量保持增加。截至2024年末全國共開立個人銀行賬戶148.40億戶同比增長3.32；人均個人銀行賬戶擁有量10.54戶，同比增長3.42。銀行卡在用發(fā)卡數量99.13億張，同比增長1.29。銀行卡人均持卡量7.04張同比增長1.39其中人均持有信用（含借貸合一卡）0.52202452.4億戶同比增長2.38銀行卡在用發(fā)卡數量43.44億張，同比增長3.08。20241.11戶，同比增長8.62。中國人民銀行指導商業(yè)銀行依托地方20249.537.2躍使用賬戶的成年人比例高達82.52其中農村地區(qū)擁有活躍使用賬戶的成年人比例為74.40，均較去年有所增加。2.非現金和數字支付使用情況2024金支付②業(yè)務5763.29億筆同比增長6.22人均非現金交易筆數為409.24筆，同比增長6.32。近九成受訪者使用數字支付③，使用數字支付的成年人比例穩(wěn)中有升。2024金融機構共處理電子支付3016.68億筆，同比增長1.86金額3426.99萬億元增長0.93其中移動支付2109.8563.7754.352798.3220241.34331.68農村地區(qū)數字支付普及度顯著提升。2024年，全國農村地區(qū)發(fā)生移動支付業(yè)務筆數339.33億筆同比增長33.03；業(yè)務發(fā)生金額119.44萬億元同比增長8.98農村地區(qū)非7186.56長7.14；業(yè)務發(fā)生金額189.01萬億元，同比增長0.34。2024②銀行非現金支付業(yè)務包括票據、銀行卡及其他結算業(yè)務。③數字支付包括使用手機銀行、網上銀行、云閃付、以及支付寶、微信支付等數字渠道進行支付的業(yè)務。④電子支付是指客戶通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM、POS和其他電子渠道，從結算類賬戶發(fā)起的賬戶變動類業(yè)務。1160及時滿足康養(yǎng)老人支付服務需求。數字人民幣數字人民幣試點范圍和應用場景持續(xù)擴大202417（市2620249.4處理交易25.6億筆，當年交易筆數同比增長37.9。基于數字人民幣的小微企業(yè)金融服務和政務場景應用產品不斷豐富，各地也積極推動提高數字人民幣在居民日常1個人金融資產情況超四成受訪者購買金融資產調查顯示，41.53的受訪者購買投資金融產品，包括銀行理財、債券、基金、股票、75。資產配置需求。202412367只，同比增長7.28；公募基金資產凈值32.83萬億元，同比增長18.93中國證監(jiān)會加快權益類基金注冊節(jié)奏建立ETF725ETF3200852024國社保基金、企（職）5.95.個人信貸情況個人消費信貸保持增長2024費貸款余額58.69萬億元同比增長1.3其中不含住房貸款的個人消費貸款余額21.0萬億元，同比增長6.2。人均個人消費貸款余額4.17萬元同比增長1.38其中不含住房貸款的人均個人消費貸款余額1.49萬元同比增長6.34。民營和小微貸款普惠小微貸款保持量增、價降、質優(yōu)。截至2024年末，普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6，比各項7個百分點。普惠小微貸款占各項貸款余額的12.88，比上年增加0.78個百分點。其中，單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款余額14.19萬億元同比增長19.1；100018.73萬億元同比增長11.42024年新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率4.13比上年全年下降33個基點。普惠小微貸款中信用貸款占比27.3，比上年末高3.260。從全國來看，浙江、福建、廣東、安徽、江西等地普惠圖1：2024年末31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）普惠小微貸款余額及增速圖2：2024年末31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）普惠小微授信戶數及增速民營經濟貸款規(guī)模持續(xù)擴大。截至2024年末，全國民營經濟貸款余額67.2萬億元，同比增長6.1。東部地區(qū)民營經濟貸款規(guī)模較大，增速較高。中國人民銀行上?？偛窟B續(xù)兩年組織開展金融支持民營經20202410科技型中小企業(yè)貸款科技型中小企業(yè)貸款余額快速增長，獲貸率持續(xù)提升。20243.27比增長21.2比各項貸款增速高14個百分點科技型中小企業(yè)獲貸率46.9，比上年末高2.1個百分點。中國人民銀5000圖3：2024年31個省（自治區(qū)、直轄市）科技型中小企業(yè)貸款余額及增速民生領域貸款截至2024年末，助學貸款余額2811億元，同比增長28.71，6.32880億元同比增長36.1創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2700億元。圖4：2024年末31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）創(chuàng)業(yè)擔保貸款和助學貸款余額專欄1持續(xù)提升民生領域金融服務質量近年來，中國人民銀行等金融管理部門持續(xù)加大對民生領域特定群體和重點領域的信貸幫扶力度，深入推進國家助學貸款工作，全面落實金融支持高校畢業(yè)生、退役軍人、新市民等特定群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)政策，加強對家政等吸納就業(yè)重點各地聚焦民生領域金融服務需求，不斷創(chuàng)新金融產品，自治區(qū)分行等多地指導金融機構用好保障性住房再貸款政專欄1持續(xù)提升民生領域金融服務質量近年來，中國人民銀行等金融管理部門持續(xù)加大對民生領域特定群體和重點領域的信貸幫扶力度，深入推進國家助學貸款工作，全面落實金融支持高校畢業(yè)生、退役軍人、新市民等特定群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)政策，加強對家政等吸納就業(yè)重點不斷提升普惠金融服務人民群眾生產生活的能力和水平。優(yōu)化國家助學貸款政策，加大對高校家庭經濟困難學生的支持力度。聯合教育部、財政部、國家金融監(jiān)督管理總局調整完善國家助學貸款政策，將本?？茖W生的貸款額度由不16000200002000025000LPR6070生貸款需求，減輕學生經濟負擔。優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，強化促進高質量充分就業(yè)的金融保障。將殘疾人、退役軍人、刑滿釋放人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農10象，擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放。目前，個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高30400資金需求。加大對家政服務業(yè)的金融支持，發(fā)揮家政行業(yè)惠民生、穩(wěn)就業(yè)重要作用。落實《2024引導金融機構依托大數據、云計算等技術，針對家政行業(yè)企業(yè)生命周期、交易場景和融資需求等特點，豐富特色化金融產品和服務模式，繼續(xù)推廣隨借隨還貸款等模式，滿足家政等行業(yè)企業(yè)靈活用款需求。優(yōu)化專屬金融服務，提升特殊群體的金融服務水平。指導有條件的金融機構積極改進普惠金融服務設施，配備無障礙衛(wèi)生間、無障礙通道等設施，布放輪椅、助聽器、手語和礙衛(wèi)生間、無障礙通道等設施，布放輪椅、助聽器、手語和ATMAPP優(yōu)化婦女群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持政策，打造女性友好的金融就業(yè)發(fā)展的通知》，支持金融機構創(chuàng)新推出“巾幗貸”等專屬信貸產品，提供優(yōu)惠利率信貸支持，切實滿足婦女群體創(chuàng)辦個體經營企業(yè)或返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等融資需求。涉農信貸和精準幫扶貸款加。202410.38比增長12.4。農戶消費貸款余額7.85萬億元，同比增長3.1從全國來看寧夏內蒙浙江云南青海農戶經20；河北、黑龍江、廣東、上海、吉林農戶經營貸款余額增速較高。圖5：2024年末31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農戶經營貸款和農戶消費貸款余額圖6：2024年31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農戶經營貸款和農戶消費貸款余額同比增速20242024余額1.25萬億元，同比增長8.4。脫貧人口貸款覆蓋面31.2，比上年末高1個百分點。專欄2專欄2學習運用“千萬工程”經驗推動金融助力鄉(xiāng)村全面振興2024助力鄉(xiāng)村全面振興。強化糧食安全金融服務保障。融資模式創(chuàng)新，運用并購貸款、投貸聯動等方式支持種業(yè)振興和農業(yè)科技。堅決鞏固脫貧攻堅成果。持續(xù)加大對脫貧地區(qū)、脫貧人口、國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的信貸投放，保持金融支持力度不減。群體生產發(fā)展、就業(yè)就學。鼓勵金融機構因地制宜打造特色特色品牌，盤活農村資產資源，支持農民增收致富。聯合農業(yè)農村部健全流入農業(yè)現代化、鄉(xiāng)村建設等領域。鼓勵金融機構為縣（鄉(xiāng)、鎮(zhèn)）政府、村兩委及各類涉農主體，提供數字化管理工具，賦能鄉(xiāng)村治理。綠色貸款綠色貸款保持快速增長。2024額36.60萬億元同比增長21.7比各項貸款增速高14.56.51739億元，同比增長24.4。ESG//節(jié)水保險2024度為4044.86元/人，同比增長11.26，同比多增約2個百分點；保險深度為4.22，較上年穩(wěn)中有升。20246近四成受訪人士表示持有保險產品和服務。調查顯示，30的受訪者持有保險產品和服務（不包括各類社保，18.5的受訪者通過線上方式購買保險產品和服務。20242024年農業(yè)保險提供風險保障金額5.22萬億元同比增長4.74，當年農業(yè)保險支付賠款金額1237.43億元同比增長10.06。國家金融監(jiān)督管理總局高度重視關系國計民生的糧食提高三大主糧作物保險的保障水平和覆蓋面，計劃2026412.資本市場北交所、新三板普惠金融試點深入推進。20241134.87502177.58269054農產品期貨、期權品種日益豐富。20242918增原木、紅棗、玉米、淀粉、雞蛋、生豬等6個品種。“保險+期貨”服務項目持續(xù)增加，更好滿足農業(yè)風險管理需求。20241922.5310貨規(guī)模達172.87萬噸，覆蓋農田約964.35萬畝，為超過65.18萬戶次農戶提供風險保障。鄉(xiāng)村振興債券和鄉(xiāng)村振興資產支持證券存續(xù)規(guī)模和發(fā)行量保持穩(wěn)定。20241822505.5120245191641025202438發(fā)行金額288億元；累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興資產支持證券專項計32314202415發(fā)行金額174億元。（二）可得性維度1.金融服務點2024（省、自治區(qū)、直轄市）銀行業(yè)存款類金融機構網點數量增長0.7每萬人擁有的銀行網1.62網點3個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網點覆蓋率約97.9。全國平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)有保險網點1個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現保險服務100全覆蓋。每萬人擁有的ATM小幅下降。截至2024年末，每萬人擁有的ATM機具5.70臺較去年下降4.83近年來隨著數字金融與實體經濟的深度融合，移動支付、二維碼支付、ATM助農取款服務點截至2024年末，我國農村地區(qū)銀行卡助農取款服務點59.283.99基礎支付服務廣泛覆蓋村級行政區(qū)。小額貸款公司202452570.037公司貸款余額7533億元，全年減少148億元。（三）質量維度1.金融素養(yǎng)多數受訪者能夠正確看待風險和收益的關系。調查顯示，67.4的受訪者認同金融產品的高收益往往意味著高風險，對金融產品投資的態(tài)度趨于理性。超七成受訪者基本認可自身的金融能力。調查顯示，當善未來自身或家庭的財務和生活狀況”時，35.7的受訪者非常同意，37.6的受訪者基本同意。2.銀行卡卡均授信額度銀行卡卡均授信額度持續(xù)增長。2024卡授信總額⑤22.9萬億元，同比增長1.04；銀行卡應償信貸余額8.71萬億元同比增長0.25銀行卡卡均授信額度3.14萬元，同比增長6.08，授信使用率⑥為38.03。3.信用貸款情況普惠小微貸款和農戶貸款中的信用貸款占比持續(xù)提升。截至2024年末普惠小微貸款中信用貸款占比27.3比上年末高3.2個百分點；農戶貸款中信用貸款占比32.2。西⑤銀行卡授信總額為信用卡和借貸合一卡的授信總額之和。⑥授信使用率為銀行卡應償貸款余額與銀行卡授信總額之比。圖7：31個省（自治區(qū)、直轄市）農戶信用貸款和普惠小微信用貸款比例4.政府性融資擔保政府性融資擔保機構業(yè)務規(guī)模不斷擴大。20241518構直保余額2.48萬億元同比增長8.88其中農戶和新6859.458.78;小微企業(yè)融資擔保直保余額1.83萬億元，同比增長11.81全行業(yè)支持小微企業(yè)的融資擔保業(yè)務規(guī)模占直保余額的比重超過70政府性融資擔保放大倍數3.79，同比增長6.09。5.信用建設七成受訪者表示了解信用報告及其用途。調查顯示，34.7的受訪者較為了解信用報告及其用途，35.3的受訪者大致了解信用報告及其用途。金融信用信息基礎數據庫基本實現個人和企業(yè)信貸信息全覆蓋。202411.61.4同比增長10.22。其中，收錄的有信貸記錄的自然人7.74億人，同比增長4.8；收錄的有信貸記錄的企業(yè)數1081萬戶同比增長10.99其中收錄的有信貸記錄的小微企業(yè)數1024萬戶，同比增長11.43。全年共提供信用報告查詢超67資金流信用信息賦能信貸資金精準直達2024105600市場化征信機構持續(xù)提升征信服務質效。中國人民銀行指導企業(yè)征信機構全面加強對包括中小微企業(yè)在內的涉企公共信用信息、商業(yè)信用信息和金融信用信息的采集和融合2024反欺詐評分等各類征信服務365億次。地方征信平臺服務量保持高速增長。202431（自治區(qū)、直轄市）均已建成省級地方征信平（含個體工商戶）1.632024征信查詢服務5.1億次，業(yè)務量同比增長28.05，幫助249.59萬戶企業(yè)獲得貸款7.32萬億元。農村信用體系建設深入推進。截至2024年末，全國共1201.3137.33（鎮(zhèn)）1.53中國人民銀行積極推動各地涉農信用信息平臺拓展信息來源，深化涉農信用信息共享應用，大力推進“信用戶”（鎮(zhèn)體融資；探索將ESG56.2型農業(yè)經營主體基本覆蓋。6.動產融資擔保動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)服務質效持續(xù)提升。截至202413.944222.58（含個體工商戶的登記1208萬筆占當年登記總量的96同比增長30服務中小微企業(yè)和個人（含個體工商戶）599.622.8近年來單筆動產融資金額小額化比重逐步增大，10030目前動產融資業(yè)務已拓