2026年國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試試題及答案考試時(shí)長(zhǎng)：120分鐘滿分：100分試卷名稱(chēng)：2026年國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試試題考核對(duì)象：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（中等級(jí)別）題型分值分布：-判斷題（20題×2分）——20分-單選題（20題×2分）——40分-多選題（20題×2分）——40分-案例分析題（3題×6分）——18分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.理財(cái)規(guī)劃師在制定客戶資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的流動(dòng)性需求。2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心功能是提供投資收益，而非風(fēng)險(xiǎn)保障。3.資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的個(gè)體工商戶，通常被認(rèn)為財(cái)務(wù)狀況良好。4.72法則可用于估算投資回報(bào)率，但僅適用于復(fù)利計(jì)算。5.稅收遞延型理財(cái)產(chǎn)品（如年金險(xiǎn)）的稅負(fù)成本高于一次性繳納的保險(xiǎn)產(chǎn)品。6.退休規(guī)劃中，養(yǎng)老金替代率越高，表明退休后的生活水平越有保障。7.債券的信用評(píng)級(jí)由市場(chǎng)自發(fā)形成，不受監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)。8.期權(quán)交易中，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的杠桿效應(yīng)相同。9.通貨膨脹環(huán)境下，固定利率存款產(chǎn)品的實(shí)際收益可能為負(fù)。10.理財(cái)規(guī)劃師必須持有執(zhí)業(yè)資格才能向客戶收取咨詢費(fèi)。二、單選題（每題2分，共40分）1.以下哪種金融工具最適合短期資金管理？（）A.股票B.長(zhǎng)期債券C.貨幣市場(chǎng)基金D.房地產(chǎn)投資信托2.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為“保守型”，以下建議最合適？（）A.配置60%股票+40%債券B.全部投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.30%股票+70%債券D.80%股票+20%債券3.以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的組成部分？（）A.流動(dòng)資產(chǎn)B.長(zhǎng)期負(fù)債C.經(jīng)營(yíng)性收入D.預(yù)期投資收益4.保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“免賠額”是指（）A.保險(xiǎn)公司不賠付的金額B.客戶需自行承擔(dān)的損失部分C.保費(fèi)的最高限額D.保險(xiǎn)合同的終止條件5.以下哪種投資策略屬于“價(jià)值投資”的核心理念？（）A.追漲殺跌B(niǎo).長(zhǎng)期持有低估值股票C.高頻交易D.投資熱門(mén)概念股6.假設(shè)某理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為8%，復(fù)利計(jì)算，投資5年后的本息和約為（）A.1.46倍B.1.40倍C.1.44倍D.1.60倍7.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品最適合家庭頂梁柱？（）A.意外險(xiǎn)B.重疾險(xiǎn)C.養(yǎng)老險(xiǎn)D.退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)8.退休規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)因素對(duì)養(yǎng)老金需求影響最大？（）A.退休年齡B.當(dāng)前期望壽命C.年化通脹率D.以上都是9.以下哪種金融工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最高？（）A.活期存款B.定期存款C.股票D.不動(dòng)產(chǎn)10.理財(cái)規(guī)劃師在制定遺產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，需考慮的主要法律工具是（）A.信托B.保險(xiǎn)C.公募基金D.貨幣基金11.以下哪種投資策略屬于“趨勢(shì)投資”的核心理念？（）A.買(mǎi)入并持有B.追隨市場(chǎng)熱點(diǎn)C.均值回歸D.固定比例投資12.假設(shè)某債券面值100元，票面利率5%，期限3年，到期一次還本付息，其到期收益率為（）A.5%B.15%C.8.33%D.10%13.以下哪種金融工具最適合長(zhǎng)期財(cái)富積累？（）A.股票B.稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)C.短期債券D.貨幣市場(chǎng)基金14.客戶的凈資產(chǎn)計(jì)算公式為（）A.總資產(chǎn)-總負(fù)債B.總資產(chǎn)+總負(fù)債C.流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債D.固定資產(chǎn)-長(zhǎng)期負(fù)債15.保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“免賠率”是指（）A.保險(xiǎn)公司不賠付的金額B.客戶需自行承擔(dān)的損失部分C.保費(fèi)的最高限額D.保險(xiǎn)合同的終止條件16.以下哪種投資策略屬于“成長(zhǎng)投資”的核心理念？（）A.買(mǎi)入并持有B.追隨市場(chǎng)熱點(diǎn)C.均值回歸D.固定比例投資17.假設(shè)某理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為8%，復(fù)利計(jì)算，投資5年后的本息和約為（）A.1.46倍B.1.40倍C.1.44倍D.1.60倍18.以下哪種金融工具最適合短期資金管理？（）A.股票B.長(zhǎng)期債券C.貨幣市場(chǎng)基金D.房地產(chǎn)投資信托19.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為“保守型”，以下建議最合適？（）A.配置60%股票+40%債券B.全部投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.30%股票+70%債券D.80%股票+20%債券20.以下哪種投資策略屬于“價(jià)值投資”的核心理念？（）A.追漲殺跌B(niǎo).長(zhǎng)期持有低估值股票C.高頻交易D.投資熱門(mén)概念股三、多選題（每題2分，共40分）1.理財(cái)規(guī)劃師在制定資產(chǎn)配置方案時(shí)需考慮的因素包括（）A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶流動(dòng)性需求C.投資期限D(zhuǎn).市場(chǎng)利率E.客戶家庭結(jié)構(gòu)2.以下哪些屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心功能？（）A.風(fēng)險(xiǎn)保障B.投資增值C.稅收優(yōu)惠D.流動(dòng)性管理E.遺產(chǎn)規(guī)劃3.個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的編制目的包括（）A.評(píng)估償債能力B.分析盈利能力C.規(guī)劃投資策略D.評(píng)估流動(dòng)性E.遺產(chǎn)分配4.以下哪些屬于常見(jiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn)？（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)5.退休規(guī)劃中，養(yǎng)老金的來(lái)源包括（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.投資收益E.退職補(bǔ)償6.以下哪些屬于金融工具的流動(dòng)性特征？（）A.交易成本B.交易速度C.買(mǎi)賣(mài)價(jià)差D.投資期限E.市場(chǎng)深度7.理財(cái)規(guī)劃師在制定遺產(chǎn)規(guī)劃時(shí)需考慮的法律工具包括（）A.信托B.保險(xiǎn)C.公募基金D.貨幣基金E.贈(zèng)與協(xié)議8.以下哪些屬于常見(jiàn)的投資策略？（）A.價(jià)值投資B.趨勢(shì)投資C.均值回歸D.固定比例投資E.高頻交易9.通貨膨脹環(huán)境下，以下哪些資產(chǎn)可能保值？（）A.黃金B(yǎng).房地產(chǎn)C.納斯達(dá)克指數(shù)D.稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)E.現(xiàn)金10.理財(cái)規(guī)劃師在制定保險(xiǎn)方案時(shí)需考慮的因素包括（）A.客戶家庭結(jié)構(gòu)B.客戶收入水平C.客戶負(fù)債情況D.保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型E.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好11.以下哪些屬于常見(jiàn)的投資工具？（）A.股票B.債券C.期權(quán)D.期貨E.貨幣市場(chǎng)工具12.退休規(guī)劃中，養(yǎng)老金的來(lái)源包括（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.投資收益E.退職補(bǔ)償13.以下哪些屬于金融工具的流動(dòng)性特征？（）A.交易成本B.交易速度C.買(mǎi)賣(mài)價(jià)差D.投資期限E.市場(chǎng)深度14.理財(cái)規(guī)劃師在制定遺產(chǎn)規(guī)劃時(shí)需考慮的法律工具包括（）A.信托B.保險(xiǎn)C.公募基金D.貨幣基金E.贈(zèng)與協(xié)議15.以下哪些屬于常見(jiàn)的投資策略？（）A.價(jià)值投資B.趨勢(shì)投資C.均值回歸D.固定比例投資E.高頻交易16.通貨膨脹環(huán)境下，以下哪些資產(chǎn)可能保值？（）A.黃金B(yǎng).房地產(chǎn)C.納斯達(dá)克指數(shù)D.稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)E.現(xiàn)金17.理財(cái)規(guī)劃師在制定保險(xiǎn)方案時(shí)需考慮的因素包括（）A.客戶家庭結(jié)構(gòu)B.客戶收入水平C.客戶負(fù)債情況D.保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型E.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好18.以下哪些屬于常見(jiàn)的投資工具？（）A.股票B.債券C.期權(quán)D.期貨E.貨幣市場(chǎng)工具19.退休規(guī)劃中，養(yǎng)老金的來(lái)源包括（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.投資收益E.退職補(bǔ)償20.以下哪些屬于金融工具的流動(dòng)性特征？（）A.交易成本B.交易速度C.買(mǎi)賣(mài)價(jià)差D.投資期限E.市場(chǎng)深度四、案例分析題（每題6分，共18分）案例一：客戶張先生，35歲，已婚，有一子（5歲）。年收入30萬(wàn)元，年支出15萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債?，F(xiàn)有存款50萬(wàn)元，房產(chǎn)市值200萬(wàn)元（無(wú)貸款）。風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“穩(wěn)健型”，計(jì)劃5年后購(gòu)房，10年后退休。理財(cái)規(guī)劃師需為其制定資產(chǎn)配置方案。問(wèn)題：1.張先生的主要理財(cái)目標(biāo)是什么？2.建議其資產(chǎn)配置比例如何分配？3.應(yīng)配置哪些金融工具？案例二：客戶李女士，45歲，年收入50萬(wàn)元，年支出20萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債?，F(xiàn)有存款100萬(wàn)元，股票市值200萬(wàn)元（過(guò)去3年收益率為15%）。風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“進(jìn)取型”，計(jì)劃3年后子女出國(guó)留學(xué)，10年后退休。理財(cái)規(guī)劃師需為其制定保險(xiǎn)方案。問(wèn)題：1.李女士的主要理財(cái)目標(biāo)是什么？2.建議其配置哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品？3.應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？案例三：客戶王先生，60歲，年收入10萬(wàn)元（養(yǎng)老金），年支出8萬(wàn)元。現(xiàn)有存款100萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債。風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“保守型”，計(jì)劃退休后旅游和醫(yī)療開(kāi)支。理財(cái)規(guī)劃師需為其制定退休規(guī)劃方案。問(wèn)題：1.王先生的養(yǎng)老金缺口是多少？2.建議其配置哪些金融工具？3.應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.√2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.√解析：1.流動(dòng)性需求是資產(chǎn)配置的首要考慮因素，短期資金需保持高流動(dòng)性。2.保險(xiǎn)的核心功能是風(fēng)險(xiǎn)保障，投資收益僅是附加功能。3.資產(chǎn)負(fù)債率低于50%表明負(fù)債較低，財(cái)務(wù)狀況良好。4.72法則適用于復(fù)利計(jì)算，但僅是估算工具。5.稅收遞延型產(chǎn)品的稅負(fù)成本通常低于一次性繳納產(chǎn)品。6.養(yǎng)老金替代率越高，退休后生活水平越有保障。7.信用評(píng)級(jí)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）發(fā)布。8.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的杠桿效應(yīng)取決于標(biāo)的資產(chǎn)波動(dòng)率。9.通貨膨脹時(shí)，固定利率存款的實(shí)際收益可能為負(fù)。10.理財(cái)規(guī)劃師需持證執(zhí)業(yè)，否則可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。二、單選題1.C2.B3.C4.B5.B6.C7.B8.D9.D10.A11.B12.C13.A14.A15.B16.B17.C18.C19.B20.B解析：1.貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性高，適合短期資金管理。2.保守型客戶應(yīng)優(yōu)先保障流動(dòng)性，建議低風(fēng)險(xiǎn)配置。3.經(jīng)營(yíng)性收入不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表項(xiàng)目。4.免賠額是客戶需自行承擔(dān)的損失部分。5.價(jià)值投資的核心是長(zhǎng)期持有低估值股票。6.8%年化收益，5年后本息和為1.44倍（復(fù)利）。7.重疾險(xiǎn)適合家庭頂梁柱，提供高額保障。8.退休規(guī)劃需綜合考慮多種因素，D最全面。9.不動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最高，變現(xiàn)周期長(zhǎng)。10.信托是遺產(chǎn)規(guī)劃的核心法律工具。11.趨勢(shì)投資的核心是追隨市場(chǎng)熱點(diǎn)。12.到期收益率約為8.33%（100×5%×3/100）。13.股票適合長(zhǎng)期財(cái)富積累。14.凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債。15.免賠額是客戶需自行承擔(dān)的損失部分。16.成長(zhǎng)投資的核心是投資高增長(zhǎng)公司。17.8%年化收益，5年后本息和為1.44倍（復(fù)利）。18.貨幣市場(chǎng)基金適合短期資金管理。19.保守型客戶應(yīng)優(yōu)先保障流動(dòng)性，建議低風(fēng)險(xiǎn)配置。20.價(jià)值投資的核心是長(zhǎng)期持有低估值股票。三、多選題1.A,B,C,D,E2.A,B,E3.A,B,C,D4.A,B,C,D,E5.A,B,C,D6.A,B,C,D,E7.A,B,E8.A,B,C,D,E9.A,B,D10.A,B,C,D,E11.A,B,C,D,E12.A,B,C,D13.A,B,C,D,E14.A,B,E15.A,B,C,D,E16.A,B,D17.A,B,C,D,E18.A,B,C,D,E19.A,B,C,D20.A,B,C,D,E解析：1.資產(chǎn)配置需考慮客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性需求、投資期限、市場(chǎng)利率和家庭結(jié)構(gòu)。2.保險(xiǎn)的核心功能是風(fēng)險(xiǎn)保障、稅收優(yōu)惠和遺產(chǎn)規(guī)劃。3.財(cái)務(wù)報(bào)表用于評(píng)估償債能力、盈利能力、投資策略和流動(dòng)性。4.常見(jiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。5.養(yǎng)老金來(lái)源包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資收益和退職補(bǔ)償。6.金融工具的流動(dòng)性特征包括交易成本、交易速度、買(mǎi)賣(mài)價(jià)差、投資期限和市場(chǎng)深度。7.遺產(chǎn)規(guī)劃需考慮信托、保險(xiǎn)和贈(zèng)與協(xié)議等法律工具。8.常見(jiàn)投資策略包括價(jià)值投資、趨勢(shì)投資、均值回歸、固定比例投資和高頻交易。9.通貨膨脹環(huán)境下，黃金、房地產(chǎn)和稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)可能保值。10.保險(xiǎn)方案需考慮家庭結(jié)構(gòu)、收入水平、負(fù)債情況、產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)偏好。11.常見(jiàn)投資工具包括股票、債券、期權(quán)、期貨和貨幣市場(chǎng)工具。12.養(yǎng)老金來(lái)源包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資收益和退職補(bǔ)償。13.金融工具的流動(dòng)性特征包括交易成本、交易速度、買(mǎi)賣(mài)價(jià)差、投資期限和市場(chǎng)深度。14.遺產(chǎn)規(guī)劃需考慮信托、保險(xiǎn)和贈(zèng)與協(xié)議等法律工具。15.常見(jiàn)投資策略包括價(jià)值投資、趨勢(shì)投資、均值回歸、固定比例投資和高頻交易。16.通貨