PAGE信控培訓(xùn)渠道賒銷制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范公司信控培訓(xùn)渠道賒銷行為，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，確保公司資金安全，維護(hù)良好的商業(yè)信用秩序，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及信控培訓(xùn)渠道賒銷業(yè)務(wù)的部門、員工以及合作渠道商。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在開展賒銷業(yè)務(wù)時(shí)，充分評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，確保賒銷額度與客戶信用狀況相匹配，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。2.合規(guī)合法原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保賒銷業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，保障各方合法權(quán)益。3.信用評(píng)估原則建立科學(xué)合理的信用評(píng)估體系，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行全面、客觀、公正的評(píng)估，為賒銷決策提供依據(jù)。4.動(dòng)態(tài)管理原則對(duì)賒銷客戶的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況、還款記錄等及時(shí)調(diào)整信用額度和賒銷政策。二、信用評(píng)估與授信管理（一）信用評(píng)估主體與職責(zé)1.信用管理部門負(fù)責(zé)制定和完善信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、流程和方法，建立客戶信用檔案，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)估和審核，并提出授信建議。2.銷售部門協(xié)助信用管理部門收集客戶信用信息，提供客戶經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)口碑等方面的情況，配合信用管理部門開展信用評(píng)估工作。3.財(cái)務(wù)部門提供客戶財(cái)務(wù)狀況相關(guān)數(shù)據(jù)，協(xié)助分析客戶還款能力，對(duì)賒銷業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控。（二）信用評(píng)估內(nèi)容1.基本信息包括客戶注冊(cè)登記情況、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等。2.經(jīng)營(yíng)狀況考察客戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)份額、銷售業(yè)績(jī)、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債狀況等。3.信用記錄查詢客戶在銀行、稅務(wù)、工商等部門的信用記錄，了解其是否存在逾期還款、欠費(fèi)、違法違規(guī)等不良記錄。4.行業(yè)口碑通過市場(chǎng)調(diào)研、行業(yè)交流等方式，了解客戶在行業(yè)內(nèi)的口碑，包括商業(yè)信譽(yù)、合作穩(wěn)定性等。（三）信用評(píng)估流程1.客戶申請(qǐng)客戶向公司提出賒銷申請(qǐng)，填寫賒銷申請(qǐng)表，提供相關(guān)資料。2.信息收集信用管理部門、銷售部門和財(cái)務(wù)部門按照各自職責(zé)收集客戶信用信息。3.信用評(píng)估信用管理部門根據(jù)收集到的信息，運(yùn)用信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和方法對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)估，確定客戶信用等級(jí)。4.授信審批信用評(píng)估結(jié)果提交公司管理層進(jìn)行授信審批，管理層根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素確定客戶授信額度和賒銷期限。（四）授信管理1.授信額度根據(jù)客戶信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定客戶的授信額度。授信額度分為單筆授信額度和綜合授信額度，單筆授信額度用于控制每一筆賒銷業(yè)務(wù)額度，綜合授信額度用于控制客戶在一定期限內(nèi)累計(jì)賒銷金額。2.授信期限授信期限根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、行業(yè)慣例等因素確定，一般不超過[X]個(gè)月。3.授信調(diào)整在授信有效期內(nèi)，如客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況發(fā)生重大變化，信用管理部門應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶授信額度和期限進(jìn)行調(diào)整，并報(bào)公司管理層審批。三、賒銷業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)洽談與合同簽訂1.業(yè)務(wù)洽談銷售部門與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，明確交易內(nèi)容、價(jià)格、交貨方式、付款方式等條款。2.合同簽訂銷售部門根據(jù)業(yè)務(wù)洽談結(jié)果起草銷售合同，合同中應(yīng)明確賒銷金額、賒銷期限、還款方式、違約責(zé)任等條款。銷售合同經(jīng)公司法律顧問審核后，交雙方簽字蓋章生效。（二）發(fā)貨與結(jié)算1.發(fā)貨銷售部門根據(jù)銷售合同安排發(fā)貨，并及時(shí)將發(fā)貨信息通知客戶。2.結(jié)算財(cái)務(wù)部門在發(fā)貨后按照合同約定的結(jié)算方式和期限進(jìn)行結(jié)算操作。對(duì)于賒銷業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)部門應(yīng)在賒銷期限到期前向客戶發(fā)送催款通知，提醒客戶按時(shí)還款。（三）應(yīng)收賬款管理1.臺(tái)賬建立財(cái)務(wù)部門建立應(yīng)收賬款臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每一筆賒銷業(yè)務(wù)的客戶信息、合同金額、賒銷期限、發(fā)貨時(shí)間、還款情況等。2.跟蹤監(jiān)控財(cái)務(wù)部門定期對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時(shí)掌握客戶還款動(dòng)態(tài)。對(duì)于逾期未還款的客戶，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知銷售部門和信用管理部門，共同采取措施催收賬款。3.賬齡分析財(cái)務(wù)部門定期對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析，按照賬齡長(zhǎng)短對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，重點(diǎn)關(guān)注賬齡較長(zhǎng)的應(yīng)收賬款，制定針對(duì)性的催收策略。四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)1.逾期指標(biāo)設(shè)定逾期天數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如客戶逾期還款超過[X]天，視為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.信用評(píng)級(jí)變化客戶信用評(píng)級(jí)下降至一定等級(jí)時(shí)，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。3.經(jīng)營(yíng)狀況惡化客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑、資金鏈緊張、重大訴訟等經(jīng)營(yíng)狀況惡化情況時(shí)，作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程1.信息收集信用管理部門、銷售部門和財(cái)務(wù)部門通過日常監(jiān)控、客戶反饋、外部信息等渠道收集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。2.預(yù)警分析：信用管理部門對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析評(píng)估，判斷風(fēng)險(xiǎn)程度。3.預(yù)警發(fā)布：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，信用管理部門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，告知相關(guān)部門采取應(yīng)對(duì)措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.溝通協(xié)商銷售部門與客戶進(jìn)行溝通協(xié)商，了解客戶逾期還款原因，督促客戶制定還款計(jì)劃，并跟蹤還款計(jì)劃執(zhí)行情況。2.調(diào)整授信根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)調(diào)整客戶授信額度和期限，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.法律訴訟對(duì)于惡意拖欠賬款、拒不履行還款義務(wù)的客戶，公司應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律訴訟程序，通過法律手段維護(hù)公司合法權(quán)益。4.債務(wù)重組在必要情況下，與客戶協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組，通過延長(zhǎng)還款期限、調(diào)整還款方式、減免部分債務(wù)等方式，幫助客戶緩解資金壓力，同時(shí)降低公司壞賬損失。五、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)信控培訓(xùn)渠道賒銷業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合制度規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效執(zhí)行，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。2.日常監(jiān)督檢查信用管理部門、銷售部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)賒銷業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)操作中的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患。（二）考核制度1.考核指標(biāo)建立信控培訓(xùn)渠道賒銷業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、逾期賬款率、壞賬率、信用評(píng)估準(zhǔn)確率等指標(biāo)。2.考核方式定期對(duì)各部門及相關(guān)人員的賒銷業(yè)務(wù)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，考核結(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)金、晉升等掛鉤。3.獎(jiǎng)懲措施對(duì)在信控培訓(xùn)渠道賒銷業(yè)務(wù)管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)因工作失誤、違規(guī)操作等導(dǎo)致公司損失的部門和個(gè)人進(jìn)行處罰。六、培訓(xùn)與宣傳**（一）培訓(xùn)內(nèi)容1.信用評(píng)估知識(shí)包括信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程等內(nèi)容，提高員工信用評(píng)估能力。2.賒銷業(yè)務(wù)流程詳細(xì)講解賒銷業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，確保員工熟悉業(yè)務(wù)流程。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、預(yù)警流程以及風(fēng)險(xiǎn)處置措施，提升員工風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。（二）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請(qǐng)專家或內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)豐富的人員進(jìn)行授課，通過案例分析、模擬操作等方式增強(qiáng)培訓(xùn)效果。2.在線學(xué)習(xí)平臺(tái)建立在線學(xué)習(xí)平臺(tái)，提供信控培訓(xùn)渠道賒銷制度相關(guān)的學(xué)習(xí)資料、視頻課程等，方便員工隨時(shí)學(xué)習(xí)。3.實(shí)地考察與交流組織員工到信用管理先進(jìn)的企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察學(xué)習(xí)，與同行進(jìn)行交流分享，拓寬視野，提升管理水平。（三）宣傳推廣1.制度宣傳通過公司內(nèi)部宣傳欄、OA系統(tǒng)、郵件等渠道，廣泛宣傳信控培訓(xùn)渠道賒銷制度，確保員工熟悉制度內(nèi)容和要求。2.客戶宣傳向合作渠道