二手車商戶經(jīng)營制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國電子商務(wù)法》等國家相關(guān)法律法規(guī)，參照行業(yè)普遍遵循的業(yè)務(wù)規(guī)范，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險防控及合規(guī)經(jīng)營的管理要求，并充分考慮公司二手車業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特性與實際需求，制定。其目的在于明確二手車商戶經(jīng)營行為的管理標(biāo)準(zhǔn)，防控交易風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險及合規(guī)風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提升市場競爭力，保障公司資產(chǎn)安全與品牌聲譽。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各業(yè)務(wù)單元、全體員工，以及所有參與二手車交易活動的商戶、服務(wù)商及第三方合作機構(gòu)。覆蓋二手車收購、評估、定價、銷售、financing（金融支持）、售后保障等全流程業(yè)務(wù)場景，包括線上平臺交易、線下門店經(jīng)營及跨區(qū)域協(xié)作等所有業(yè)務(wù)模式。第三條本制度中下列術(shù)語的定義如下：（一）“XX專項管理”指針對二手車商戶經(jīng)營過程中涉及的交易安全、資產(chǎn)風(fēng)險、合規(guī)審查、客戶權(quán)益保護(hù)等方面的系統(tǒng)性管理活動，涵蓋風(fēng)險識別、評估、控制、處置及持續(xù)改進(jìn)的全周期管理機制。（二）“XX風(fēng)險”指在二手車經(jīng)營活動中可能發(fā)生的法律糾紛、資產(chǎn)損失、聲譽損害、數(shù)據(jù)泄露等不良事件，包括但不限于交易欺詐、車輛權(quán)屬瑕疵、價格操縱、信息安全事件等。（三）“XX合規(guī)”指二手車商戶經(jīng)營活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)行為合法、透明、規(guī)范，無重大違規(guī)事項。第四條二手車商戶經(jīng)營專項管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：管理范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、所有參與主體及所有經(jīng)營場景，不留管理空白。（二）責(zé)任到人：明確各層級、各崗位的管理責(zé)任與執(zhí)行責(zé)任，確保責(zé)任可追溯。（三）風(fēng)險導(dǎo)向：以風(fēng)險防控為核心，優(yōu)先識別、評估并處置重大風(fēng)險，動態(tài)調(diào)整管理策略。（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評估管理有效性，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險變化及時優(yōu)化制度。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對二手車商戶經(jīng)營專項管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌制度制定、資源投入及重大風(fēng)險處置的決策。分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)專項管理的日常監(jiān)督、考核及跨部門協(xié)調(diào)。第六條公司設(shè)立二手車經(jīng)營專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），作為專項管理的決策與統(tǒng)籌機構(gòu)，成員由公司主要負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）審定專項管理制度及重大管理方案。（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨部門重大風(fēng)險處置與應(yīng)急響應(yīng)。（三）監(jiān)督評價專項管理工作的執(zhí)行情況與效果。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專項管理辦公室（設(shè)在XX部門），負(fù)責(zé)日常管理工作，主要職責(zé)包括：（一）組織制度起草、修訂及解釋工作。（二）統(tǒng)籌開展風(fēng)險排查、評估及預(yù)警發(fā)布。（三）協(xié)調(diào)各部門落實專項管理要求。第八條牽頭部門（XX部門）作為專項管理的歸口部門，主要職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)專項管理制度體系建設(shè)與修訂。（二）組織開展業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)與宣傳。（三）監(jiān)督各部門專項管理要求的落實情況。（四）建立風(fēng)險信息庫并定期更新。第九條專責(zé)部門（XX部門）作為專項管理的技術(shù)支持與審核部門，主要職責(zé)包括：（一）制定二手車交易、評估、定價等環(huán)節(jié)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。（二）審核商戶資質(zhì)、交易合同及關(guān)鍵業(yè)務(wù)文件。（三）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少操作風(fēng)險。（四）指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展風(fēng)險處置。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位作為專項管理的執(zhí)行主體，主要職責(zé)包括：（一）組織商戶落實本領(lǐng)域管理要求。（二）開展日常業(yè)務(wù)操作合規(guī)檢查。（三）及時上報風(fēng)險事件及合規(guī)問題。（四）配合專責(zé)部門完成流程優(yōu)化。第十一條基層執(zhí)行崗位（如商戶管理員、業(yè)務(wù)員、客服等）作為專項管理的一線落實者，承擔(dān)以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)范，無授權(quán)不執(zhí)行。（二）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人責(zé)任。（三）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險事件及時上報，不得隱瞞或拖延。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條二手車收購管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：嚴(yán)格核查車輛來源合法性，要求商戶提供車輛登記證、行駛證、購車發(fā)票等證明文件；建立車輛信息核驗機制，確保車輛信息與實際一致。禁止性行為包括：嚴(yán)禁收購來源不明的車輛、涉嫌盜搶或抵押的車輛；嚴(yán)禁偽造車輛檔案或篡改車輛信息。重點防控點為車輛權(quán)屬瑕疵風(fēng)險，需通過第三方機構(gòu)或官方渠道核實車輛歷史記錄。第十三條二手車評估定價管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：采用公司統(tǒng)一評估標(biāo)準(zhǔn)，明示評估方法與定價規(guī)則；定期開展評估師資質(zhì)審核，確保專業(yè)能力達(dá)標(biāo)。禁止性行為包括：嚴(yán)禁依據(jù)客戶關(guān)系差異進(jìn)行價格操縱；嚴(yán)禁未實際評估即出具評估報告。重點防控點為評估報告的準(zhǔn)確性，需建立評估結(jié)果復(fù)核機制。第十四條二手車銷售管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：簽訂規(guī)范的交易合同，明確車輛狀況、交易價格、售后服務(wù)等條款；向消費者充分披露車輛風(fēng)險。禁止性行為包括：嚴(yán)禁虛假宣傳或隱瞞車輛重大瑕疵；嚴(yán)禁誘導(dǎo)消費者進(jìn)行無關(guān)消費。重點防控點為合同履約風(fēng)險，需加強合同審核與履約跟蹤。第十五條商戶資質(zhì)管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：嚴(yán)格審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、行業(yè)資質(zhì)及經(jīng)營許可；定期開展商戶復(fù)評，動態(tài)調(diào)整合作名單。禁止性行為包括：嚴(yán)禁與無資質(zhì)商戶合作；嚴(yán)禁為不符合條件的商戶提供支持。重點防控點為商戶合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險，需建立黑名單制度。第十六條資金交易管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：通過公司指定賬戶進(jìn)行資金結(jié)算，嚴(yán)禁現(xiàn)金交易；建立資金審批權(quán)限清單，明確各層級審批標(biāo)準(zhǔn)。禁止性行為包括：嚴(yán)禁違規(guī)拆分交易或套現(xiàn)；嚴(yán)禁挪用交易資金。重點防控點為資金安全風(fēng)險，需加強第三方支付機構(gòu)合作管理。第十七條數(shù)據(jù)安全管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：采集客戶信息需獲得明確授權(quán)，僅用于業(yè)務(wù)必要目的；定期對存儲系統(tǒng)進(jìn)行安全加固。禁止性行為包括：嚴(yán)禁泄露客戶隱私數(shù)據(jù)；嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)訪問敏感信息。重點防控點為數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險，需建立數(shù)據(jù)分級分類管理機制。第十八條售后服務(wù)管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：明確售后服務(wù)范圍與期限，向消費者書面承諾；建立售后問題跟蹤機制，確保及時響應(yīng)。禁止性行為包括：嚴(yán)禁推諉售后責(zé)任；嚴(yán)禁收取不合理費用。重點防控點為售后服務(wù)糾紛風(fēng)險，需加強商戶考核。第四章專項管理運行機制第十九條制度動態(tài)更新機制：公司每年至少開展一次制度評估，根據(jù)法律法規(guī)變化、行業(yè)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)實踐調(diào)整制度內(nèi)容。重大業(yè)務(wù)模式變更需立即啟動專項修訂程序，確保制度與實際匹配。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警機制：每季度開展專項風(fēng)險排查，由牽頭部門組織專責(zé)部門、業(yè)務(wù)部門共同參與，形成風(fēng)險清單并分級管理。發(fā)布風(fēng)險預(yù)警通知時需明確風(fēng)險等級、影響范圍及應(yīng)對措施，要求相關(guān)單位及時整改。第二十一條合規(guī)審查機制：將專項合規(guī)審查嵌入以下關(guān)鍵節(jié)點：業(yè)務(wù)決策（重大合作需審查）、合同簽訂（核心條款需審核）、項目啟動（風(fēng)險等級需評估）。建立“未經(jīng)審查不得實施”的剛性約束，確保合規(guī)前置。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機制：一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險需啟動領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)急程序，明確牽頭處置部門、協(xié)同單位及上報時限。建立風(fēng)險處置臺賬，確保責(zé)任落實到位。第二十三條責(zé)任追究機制：界定違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于：輕微違規(guī)通報批評、一般違規(guī)取消評優(yōu)資格、重大違規(guī)解約合作并追究法律責(zé)任。處罰結(jié)果與績效考核直接掛鉤，形成正向激勵。第二十四條評估改進(jìn)機制：每年開展專項管理體系有效性評估，由領(lǐng)導(dǎo)小組組織牽頭部門、專責(zé)部門共同完成，形成評估報告并提交公司決策層審議。根據(jù)評估結(jié)果優(yōu)化制度流程，確保持續(xù)改進(jìn)。第五章專項管理保障措施第二十五條組織保障：明確各級領(lǐng)導(dǎo)干部在專項管理中的推進(jìn)責(zé)任，主要負(fù)責(zé)人定期聽取工作匯報，分管領(lǐng)導(dǎo)每月至少檢查一次落實情況。第二十六條考核激勵機制：將專項合規(guī)情況納入部門年度考核指標(biāo)，與績效獎金、評優(yōu)評先直接掛鉤。設(shè)立專項管理進(jìn)步獎，對表現(xiàn)突出的部門或個人給予表彰。第二十七條培訓(xùn)宣傳機制：分層級開展專項培訓(xùn)，管理層需參加合規(guī)履職培訓(xùn)，一線員工需接受操作規(guī)范培訓(xùn)。每年至少組織兩次全員培訓(xùn)，確保人人知曉制度要求。第二十八條信息化支撐：通過系統(tǒng)工具實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)險實時監(jiān)控，例如建立商戶準(zhǔn)入系統(tǒng)、車輛信息核驗平臺等，提升管理效率。第二十九條文化建設(shè)：發(fā)布專項合規(guī)手冊，在辦公區(qū)域設(shè)置合規(guī)宣傳欄，要求全體員工簽訂合規(guī)承諾書，營造全員參與的氛圍。第三十條報告制度：要求