2026年合規(guī)調(diào)查員工作考核標準一、單選題（共10題，每題2分，總計20分）1.某銀行合規(guī)調(diào)查員在審查一筆貸款申請時，發(fā)現(xiàn)借款人提供的收入證明與征信系統(tǒng)記錄存在較大差異。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，合規(guī)調(diào)查員應首先采取的措施是？A.直接拒絕貸款申請B.要求借款人補充更詳細的收入證明C.向信貸審批部門提交風險提示，并建議進行進一步核查D.忽略差異，因客戶已提供部分證明材料2.某上市公司合規(guī)調(diào)查員發(fā)現(xiàn)公司某高管涉嫌違反《證券法》規(guī)定，私下進行內(nèi)幕交易。根據(jù)《上市公司信息披露管理辦法》，合規(guī)調(diào)查員應立即采取的行動是？A.向公司內(nèi)部合規(guī)部門匯報，等待指示B.直接向證監(jiān)會舉報，并暫停公司相關(guān)業(yè)務C.保存證據(jù)，并通知公司法務部門介入調(diào)查D.建議高管辭職，以避免法律風險3.某金融機構(gòu)合規(guī)調(diào)查員在審查某企業(yè)客戶的反洗錢資料時，發(fā)現(xiàn)其交易對手方為高風險國家和地區(qū)的企業(yè)。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，合規(guī)調(diào)查員應？A.降低盡職調(diào)查標準，因交易金額較小B.要求客戶提供更詳細的交易背景說明C.立即凍結(jié)相關(guān)賬戶，并上報監(jiān)管機構(gòu)D.忽略風險，因客戶過往無違規(guī)記錄4.某保險合規(guī)調(diào)查員發(fā)現(xiàn)某保險代理人存在夸大產(chǎn)品收益的行為，違反《保險法》規(guī)定。根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理辦法》，合規(guī)調(diào)查員應采取的措施是？A.直接處罰保險代理人，并要求保險公司賠償客戶損失B.調(diào)查客戶是否因誤導而購買產(chǎn)品，若存在則協(xié)助退保C.向銀保監(jiān)會舉報，并建議吊銷代理人執(zhí)照D.要求保險公司加強內(nèi)部培訓，以預防類似事件5.某醫(yī)藥企業(yè)合規(guī)調(diào)查員在審查某經(jīng)銷商的資質(zhì)時，發(fā)現(xiàn)其銷售網(wǎng)絡涉及多個禁止性區(qū)域。根據(jù)《藥品管理法》，合規(guī)調(diào)查員應？A.允許經(jīng)銷商繼續(xù)銷售，但要求其簽署承諾函B.暫停其合作資格，并上報藥品監(jiān)管部門C.要求經(jīng)銷商提供更詳細的合規(guī)證明，以降低風險D.忽略區(qū)域限制，因藥品已通過正規(guī)渠道采購6.某跨境貿(mào)易企業(yè)合規(guī)調(diào)查員發(fā)現(xiàn)某供應商存在虛假認證行為，可能違反《對外貿(mào)易法》。根據(jù)《進出口商品檢驗法》，合規(guī)調(diào)查員應？A.直接終止合作，因供應商過往表現(xiàn)良好B.要求供應商補交認證材料，并重新審核C.向海關(guān)舉報，并建議扣留相關(guān)貨物D.忽略問題，因貨物已通過初步查驗7.某銀行合規(guī)調(diào)查員在審查某企業(yè)客戶的賬戶時，發(fā)現(xiàn)其頻繁進行大額現(xiàn)金交易。根據(jù)《反洗錢法》，合規(guī)調(diào)查員應？A.忽略交易，因客戶已提供合理解釋B.要求客戶提交更詳細的資金來源說明C.立即凍結(jié)賬戶，并上報金融監(jiān)管機構(gòu)D.聯(lián)系客戶律師，以確認交易合法性8.某基金合規(guī)調(diào)查員發(fā)現(xiàn)某基金經(jīng)理涉嫌利用職務便利獲取未公開信息。根據(jù)《證券投資基金法》，合規(guī)調(diào)查員應？A.直接舉報基金經(jīng)理，并建議暫?；疬\作B.調(diào)查是否涉及利益輸送，并上報證監(jiān)會C.要求基金公司加強內(nèi)控，以預防類似事件D.忽略問題，因基金經(jīng)理過往無違規(guī)記錄9.某跨境電商合規(guī)調(diào)查員發(fā)現(xiàn)某平臺商家存在銷售假冒偽劣商品的行為。根據(jù)《電子商務法》，合規(guī)調(diào)查員應？A.直接封禁商家，并要求平臺賠償消費者損失B.調(diào)查商家是否為初犯，并給予整改機會C.向市場監(jiān)督管理部門舉報，并建議吊銷商家執(zhí)照D.忽略問題，因商品已通過平臺初步審核10.某房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)調(diào)查員在審查某樓盤的銷售合同時，發(fā)現(xiàn)合同條款存在格式條款不公平的情形。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，合規(guī)調(diào)查員應？A.要求開發(fā)商修改合同，并承擔修改費用B.建議消費者解除合同，并賠償損失C.向市場監(jiān)管部門舉報，并建議處罰開發(fā)商D.忽略問題，因合同已獲多數(shù)消費者簽署二、多選題（共5題，每題3分，總計15分）1.某銀行合規(guī)調(diào)查員在審查某企業(yè)客戶的反洗錢資料時，發(fā)現(xiàn)以下哪些情形可能觸發(fā)反洗錢義務？A.客戶交易金額達到反洗錢報告標準B.客戶交易對手方為高風險國家和地區(qū)的企業(yè)C.客戶頻繁進行跨境交易D.客戶資金來源無法解釋E.客戶交易行為與其經(jīng)濟狀況不符2.某上市公司合規(guī)調(diào)查員在審查某高管的關(guān)聯(lián)交易時，發(fā)現(xiàn)以下哪些情形可能違反《公司法》規(guī)定？A.交易價格明顯低于市場價格B.交易過程缺乏正當程序C.交易結(jié)果未損害公司利益D.交易經(jīng)過獨立董事批準E.交易未披露給公司董事會3.某保險合規(guī)調(diào)查員在審查某保險代理人的銷售行為時，發(fā)現(xiàn)以下哪些情形可能違反《保險法》規(guī)定？A.夸大產(chǎn)品收益B.捏造產(chǎn)品功能C.指導客戶隱瞞健康狀況D.收取不當傭金E.未向客戶說明保險條款4.某醫(yī)藥企業(yè)合規(guī)調(diào)查員在審查某經(jīng)銷商的資質(zhì)時，發(fā)現(xiàn)以下哪些情形可能違反《藥品管理法》規(guī)定？A.銷售網(wǎng)絡涉及禁止性區(qū)域B.未取得合法經(jīng)營資質(zhì)C.虛假宣傳藥品功效D.超范圍經(jīng)營藥品E.未按處方銷售處方藥5.某跨境電商合規(guī)調(diào)查員在審查某平臺商家的行為時，發(fā)現(xiàn)以下哪些情形可能違反《電子商務法》規(guī)定？A.銷售假冒偽劣商品B.惡意評價競爭對手C.未經(jīng)授權(quán)使用他人商標D.捏造交易信息E.未按規(guī)定公示營業(yè)執(zhí)照三、判斷題（共10題，每題1分，總計10分）1.合規(guī)調(diào)查員在審查企業(yè)客戶時，若發(fā)現(xiàn)其存在輕微違規(guī)行為，可直接忽略，無需上報。（正確/錯誤）2.反洗錢調(diào)查中，合規(guī)調(diào)查員只需關(guān)注大額交易，無需關(guān)注小額但頻繁的交易。（正確/錯誤）3.上市公司高管的關(guān)聯(lián)交易，若經(jīng)過獨立董事批準，則無需披露給公司董事會。（正確/錯誤）4.保險代理人夸大產(chǎn)品收益，若客戶未提出異議，則不屬于違規(guī)行為。（正確/錯誤）5.醫(yī)藥企業(yè)經(jīng)銷商銷售網(wǎng)絡涉及禁止性區(qū)域，若藥品已通過正規(guī)渠道采購，則無需上報監(jiān)管部門。（正確/錯誤）6.跨境電商平臺商家銷售假冒偽劣商品，若平臺已初步審核，則無需進一步調(diào)查。（正確/錯誤）7.基金基金經(jīng)理利用職務便利獲取未公開信息，若未造成實際損失，則無需上報證監(jiān)會。（正確/錯誤）8.房地產(chǎn)企業(yè)銷售合同中的格式條款不公平，若消費者已簽署，則無需修改。（正確/錯誤）9.反洗錢調(diào)查中，合規(guī)調(diào)查員只需關(guān)注客戶自身行為，無需關(guān)注其交易對手方。（正確/錯誤）10.醫(yī)藥企業(yè)經(jīng)銷商虛假宣傳藥品功效，若未涉及虛假廣告，則不屬于違規(guī)行為。（正確/錯誤）四、簡答題（共3題，每題5分，總計15分）1.簡述合規(guī)調(diào)查員在審查企業(yè)客戶反洗錢資料時應重點關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？2.簡述合規(guī)調(diào)查員在審查上市公司高管關(guān)聯(lián)交易時應遵循哪些原則？3.簡述合規(guī)調(diào)查員在審查醫(yī)藥企業(yè)經(jīng)銷商資質(zhì)時應重點關(guān)注哪些事項？五、案例分析題（共2題，每題10分，總計20分）1.某銀行合規(guī)調(diào)查員在審查某企業(yè)客戶的貸款申請時，發(fā)現(xiàn)其提供的收入證明與征信系統(tǒng)記錄存在較大差異?？蛻艚忉尫Q，其收入主要通過股權(quán)分紅和投資收益構(gòu)成，但無法提供具體交易記錄。合規(guī)調(diào)查員應如何處理？2.某保險合規(guī)調(diào)查員在審查某保險代理人的銷售行為時，發(fā)現(xiàn)其存在夸大產(chǎn)品收益的行為，并導致客戶購買后未達預期收益?？蛻粢笸吮?，但代理人拒絕，并聲稱合同已簽署且不可撤銷。合規(guī)調(diào)查員應如何處理？答案與解析一、單選題答案與解析1.C-解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，合規(guī)調(diào)查員應首先向信貸審批部門提交風險提示，并建議進行進一步核查，以確保貸款申請的合規(guī)性。直接拒絕或忽略差異均不符合盡職要求。2.C-解析：根據(jù)《上市公司信息披露管理辦法》，合規(guī)調(diào)查員應保存證據(jù)，并通知公司法務部門介入調(diào)查，以避免公司承擔連帶責任。直接舉報或建議高管辭職均可能引發(fā)程序風險。3.B-解析：根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，合規(guī)調(diào)查員應要求客戶提供更詳細的交易背景說明，以評估是否涉及洗錢或恐怖融資風險。立即凍結(jié)賬戶或降低盡職調(diào)查標準均可能違反規(guī)定。4.B-解析：根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理辦法》，合規(guī)調(diào)查員應調(diào)查客戶是否因誤導而購買產(chǎn)品，若存在則協(xié)助退保，以保護消費者權(quán)益。直接處罰或忽略問題均不符合監(jiān)管要求。5.B-解析：根據(jù)《藥品管理法》，合規(guī)調(diào)查員應暫停其合作資格，并上報藥品監(jiān)管部門，因銷售網(wǎng)絡涉及禁止性區(qū)域可能違反法律法規(guī)。允許銷售或忽略問題均存在合規(guī)風險。6.B-解析：根據(jù)《進出口商品檢驗法》，合規(guī)調(diào)查員應要求供應商補交認證材料，并重新審核，以確認貨物合規(guī)性。直接終止合作或忽略問題均可能違反規(guī)定。7.B-解析：根據(jù)《反洗錢法》，合規(guī)調(diào)查員應要求客戶提交更詳細的資金來源說明，以評估是否涉及洗錢風險。立即凍結(jié)賬戶或忽略交易均不符合盡職要求。8.B-解析：根據(jù)《證券投資基金法》，合規(guī)調(diào)查員應調(diào)查是否涉及利益輸送，并上報證監(jiān)會，以保護基金投資者利益。直接舉報或忽略問題均可能引發(fā)程序風險。9.C-解析：根據(jù)《電子商務法》，合規(guī)調(diào)查員應向市場監(jiān)督管理部門舉報，并建議吊銷商家執(zhí)照，以維護市場秩序。直接封禁或忽略問題均不符合監(jiān)管要求。10.C-解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，合規(guī)調(diào)查員應向市場監(jiān)管部門舉報，并建議處罰開發(fā)商，以維護消費者權(quán)益。要求開發(fā)商修改或忽略問題均可能引發(fā)程序風險。二、多選題答案與解析1.A、B、C、D、E-解析：根據(jù)《反洗錢法》，合規(guī)調(diào)查員應關(guān)注交易金額、交易對手方、跨境交易、資金來源和交易行為是否與客戶經(jīng)濟狀況相符等情形，以評估反洗錢風險。2.A、B、E-解析：根據(jù)《公司法》，關(guān)聯(lián)交易若價格明顯低于市場價格、缺乏正當程序或未披露給公司董事會，可能違反規(guī)定。交易結(jié)果未損害公司利益或經(jīng)過獨立董事批準均不影響合規(guī)性。3.A、B、C、D、E-解析：根據(jù)《保險法》，保險代理人夸大收益、捏造功能、指導客戶隱瞞健康狀況、收取不當傭金或未說明條款均屬于違規(guī)行為。4.A、B、C、D、E-解析：根據(jù)《藥品管理法》，經(jīng)銷商銷售網(wǎng)絡涉及禁止性區(qū)域、未取得資質(zhì)、虛假宣傳、超范圍經(jīng)營或未按處方銷售處方藥均違反規(guī)定。5.A、C、D、E-解析：根據(jù)《電子商務法》，商家銷售假冒偽劣商品、未經(jīng)授權(quán)使用他人商標、捏造交易信息或未公示營業(yè)執(zhí)照均違反規(guī)定。惡意評價競爭對手雖不當，但不屬于法律禁止行為。三、判斷題答案與解析1.錯誤-解析：合規(guī)調(diào)查員應上報輕微違規(guī)行為，并建議采取整改措施，以避免潛在風險。直接忽略可能引發(fā)合規(guī)問題。2.錯誤-解析：反洗錢調(diào)查中，合規(guī)調(diào)查員應關(guān)注大額和可疑交易，包括小額但頻繁的交易，以評估洗錢風險。3.錯誤-解析：根據(jù)《公司法》，關(guān)聯(lián)交易必須披露給公司董事會，獨立董事批準不取代披露義務。4.錯誤-解析：保險代理人夸大收益，無論客戶是否提出異議，均屬于違規(guī)行為，需進行調(diào)查和處理。5.錯誤-解析：根據(jù)《藥品管理法》，經(jīng)銷商銷售網(wǎng)絡涉及禁止性區(qū)域，即使藥品已通過正規(guī)渠道采購，也可能違反法律法規(guī)，需上報監(jiān)管部門。6.錯誤-解析：根據(jù)《電子商務法》，平臺商家銷售假冒偽劣商品，即使已初步審核，合規(guī)調(diào)查員仍需進一步調(diào)查，以確認合規(guī)性。7.錯誤-解析：基金基金經(jīng)理利用職務便利獲取未公開信息，無論是否造成損失，均需上報證監(jiān)會，以維護市場公平。8.錯誤-解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，合同中的格式條款不公平，即使消費者已簽署，也需修改，以保護消費者權(quán)益。9.錯誤-解析：反洗錢調(diào)查中，合規(guī)調(diào)查員應關(guān)注客戶自身行為及其交易對手方，以全面評估風險。10.錯誤-解析：根據(jù)《藥品管理法》，經(jīng)銷商虛假宣傳藥品功效，即使未涉及虛假廣告，也可能違反法律法規(guī)，需進行調(diào)查和處理。四、簡答題答案與解析1.合規(guī)調(diào)查員在審查企業(yè)客戶反洗錢資料時應重點關(guān)注以下環(huán)節(jié)：-交易對手方背景：評估對手方是否為高風險國家和地區(qū)的企業(yè)。-資金來源：確認客戶資金來源是否合法，是否存在可疑交易。-交易頻率與金額：關(guān)注大額或頻繁交易，評估是否涉及洗錢風險。-交易目的：確認交易目的是否合理，是否存在虛假交易。-客戶資質(zhì)：審查客戶是否為高風險行業(yè)或個體，如律師、會計師等。2.合規(guī)調(diào)查員在審查上市公司高管關(guān)聯(lián)交易時應遵循以下原則：-公平性原則：確保交易價格與市場公允，避免利益輸送。-正當程序原則：確保交易經(jīng)過公司董事會或股東大會批準。-信息披露原則：確保關(guān)聯(lián)交易及時披露給公司股東。-必要性原則：確保交易對公司經(jīng)營必要，避免非公允行為。3.合規(guī)調(diào)查員在審查醫(yī)藥企業(yè)經(jīng)銷商資質(zhì)時應重點關(guān)注以下事項：-經(jīng)營資質(zhì)：確認經(jīng)銷商是否取得合法經(jīng)營許可證。-銷售網(wǎng)絡：評估銷售網(wǎng)絡是否涉及禁止性區(qū)域。-藥品來源：確認藥品是否通過正規(guī)渠道采購。-銷售行為：審查是否存在虛假宣傳或違規(guī)銷售處方藥的行為。五、案例分析題答案與解析1.某銀行合規(guī)調(diào)查員在審查某企業(yè)客戶的貸款申請時，發(fā)現(xiàn)其提供的收入證明與征信系統(tǒng)記錄存在較大差異?？蛻艚忉尫Q，其收入主要通過股權(quán)分紅和投資收益構(gòu)成，但無法提供具體交易記錄。合規(guī)調(diào)查員應如何處理？-要求補充材料：要求客戶提供股權(quán)分紅和投資收益的具體交易記錄，如股權(quán)協(xié)議、分紅證明等。-實地核查：若材料仍無法滿足要求，可進行實地核查，確認客