2025年合規(guī)性審查試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.某商業(yè)銀行2025年擬上線一款面向未成年人的數(shù)字人民幣錢包，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的公告（2025年修訂稿）》，下列哪一項(xiàng)屬于必須事先取得的合規(guī)批文？A.銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局備案回執(zhí)B.央行貨幣金銀局錢包分級(jí)準(zhǔn)入批復(fù)C.工信部移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序備案號(hào)D.網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案號(hào)【答案】B2.2025年3月1日起施行的《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》將“敏感個(gè)人信息”出境閾值下調(diào)至多少條即需申報(bào)安全評(píng)估？A.五千條B.一萬(wàn)條C.五萬(wàn)條D.十萬(wàn)條【答案】A3.某基金公司擬在2025年二季度發(fā)行一只投資北交所戰(zhàn)略配售的公募基金，根據(jù)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法（2025修正）》，該基金持有單只北交所股票市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的：A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B4.2025年7月，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局對(duì)某平臺(tái)企業(yè)啟動(dòng)反壟斷調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)突擊提取了服務(wù)器日志。根據(jù)《平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域反壟斷合規(guī)指引》，被調(diào)查企業(yè)最遲應(yīng)在何時(shí)提交書面抗辯意見？A.收到《立案調(diào)查通知書》之日起7日內(nèi)B.收到《行政處罰告知書》之日起3日內(nèi)C.首次約談結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)D.調(diào)查機(jī)構(gòu)要求提交之日起10日內(nèi)【答案】D5.某外資銀行中國(guó)分行2025年擬將客戶盡調(diào)資料備份至新加坡數(shù)據(jù)中心，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引（2025版）》，下列哪項(xiàng)屬于必須事先完成的步驟？A.獲得總行首席風(fēng)險(xiǎn)官書面同意B.通過央行上海總部跨境數(shù)據(jù)出境現(xiàn)場(chǎng)檢查C.向銀保監(jiān)會(huì)提交《重要數(shù)據(jù)和核心數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告》D.與新加坡金管局簽署MOU【答案】C6.2025年4月，某券商研究所發(fā)布了一份關(guān)于“量子通信”個(gè)股深度報(bào)告，報(bào)告首頁(yè)未標(biāo)注“合規(guī)審查通過”字樣，根據(jù)《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定（2025修訂）》，對(duì)該券商最直接的監(jiān)管措施是：A.出具警示函B.暫停研究報(bào)告發(fā)布業(yè)務(wù)3個(gè)月C.對(duì)分析師處以市場(chǎng)禁入D.責(zé)令改正并計(jì)入分類評(píng)價(jià)扣分【答案】D7.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法（2025年實(shí)施細(xì)則）》，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)多久開展一次個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)審計(jì)？A.每半年B.每一年C.每?jī)赡闐.每三年【答案】C8.2025年6月，某支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)被央行處以“斷直連”處罰，其含義是：A.斷開與銀聯(lián)的通道B.斷開與商業(yè)銀行的清算直連接口C.斷開與外匯交易中心接口D.斷開與網(wǎng)聯(lián)的通道【答案】B9.某上市公司2025年5月披露ESG報(bào)告，其中碳排放數(shù)據(jù)與前期年報(bào)差異達(dá)18%，根據(jù)《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引（2025試行）》，該公司應(yīng)在差異發(fā)現(xiàn)后幾個(gè)交易日內(nèi)發(fā)布更正公告？A.2B.3C.5D.7【答案】B10.2025年7月，國(guó)家網(wǎng)信辦對(duì)某生成式AI產(chǎn)品啟動(dòng)安全審查，主要依據(jù)是：A.《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》B.《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》C.《深度合成規(guī)定》D.《數(shù)據(jù)安全法》【答案】B11.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引（2025版）》，對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”的賬戶，券商應(yīng)至少多久進(jìn)行一次重新審核？A.每3個(gè)月B.每6個(gè)月C.每9個(gè)月D.每12個(gè)月【答案】B12.2025年8月，某銀行理財(cái)子公司發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，其單個(gè)投資者單日贖回上限為：A.0.5萬(wàn)元B.1萬(wàn)元C.5萬(wàn)元D.不受限【答案】B13.2025年施行的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》將“操作風(fēng)險(xiǎn)事件”分為幾級(jí)？A.三級(jí)B.四級(jí)C.五級(jí)D.六級(jí)【答案】C14.某信托公司2025年開展家族信托業(yè)務(wù)，若受益人為尚未出生的孫輩，根據(jù)《信托業(yè)務(wù)監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（2025版）》，該信托應(yīng)被認(rèn)定為：A.公益信托B.集合資金信托C.服務(wù)信托D.遺囑信托【答案】C15.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司獨(dú)立董事制度改革方案》，獨(dú)立董事連任不得超過幾年？A.6年B.9年C.12年D.15年【答案】B16.2025年《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》將支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額提高至：A.5000萬(wàn)元B.1億元C.5億元D.10億元【答案】B17.2025年《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》規(guī)定，金融產(chǎn)品“七日年化收益率”必須同時(shí)披露：A.萬(wàn)份收益B.成立以來(lái)年化波動(dòng)率C.最大回撤D.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)【答案】A18.2025年《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求，保險(xiǎn)公司對(duì)自保件占比超過多少的代理人啟動(dòng)內(nèi)部合規(guī)排查？A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B19.2025年《期貨和衍生品法》將場(chǎng)外衍生品交易報(bào)告義務(wù)主體明確為：A.交易雙方B.中央對(duì)手方C.報(bào)告機(jī)構(gòu)D.交易平臺(tái)【答案】C20.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》中，將“個(gè)人生物特征模板”定為：A.一級(jí)核心數(shù)據(jù)B.二級(jí)重要數(shù)據(jù)C.三級(jí)敏感數(shù)據(jù)D.四級(jí)一般數(shù)據(jù)【答案】A21.2025年《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》將“氫能重卡整車制造”歸入：A.清潔能源裝備制造B.綠色交通C.低碳技術(shù)改造D.新能源汽車零部件【答案】B22.2025年《金融控股公司監(jiān)管辦法》要求，金控集團(tuán)對(duì)同一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過凈資本的：A.5%B.10%C.15%D.25%【答案】C23.2025年《證券公司合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》規(guī)定，券商應(yīng)在年度結(jié)束后幾個(gè)月內(nèi)向證監(jiān)局報(bào)送評(píng)估報(bào)告？A.2B.3C.4D.6【答案】C24.2025年《人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資試點(diǎn)辦法》取消了對(duì)RQFII的：A.投資比例限制B.鎖定期限制C.投資額度限制D.衍生品套保限制【答案】C25.2025年《金融消費(fèi)者投訴統(tǒng)計(jì)分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)》將“代理維權(quán)”類投訴歸為：A.合同糾紛B.營(yíng)銷糾紛C.服務(wù)糾紛D.其他糾紛【答案】D26.2025年《商業(yè)銀行資本管理辦法》將房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一上調(diào)至：A.50%B.75%C.100%D.150%【答案】C27.2025年《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)實(shí)施指南》要求，等級(jí)保護(hù)三級(jí)系統(tǒng)應(yīng)多久完成一次測(cè)評(píng)？A.每半年B.每一年C.每?jī)赡闐.每三年【答案】B28.2025年《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》將公司治理維度權(quán)重設(shè)為：A.15%B.20%C.25%D.30%【答案】C29.2025年《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”》首次將“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”通過哪種形式納入監(jiān)管？A.行政處罰B.監(jiān)管函C.產(chǎn)品注冊(cè)負(fù)面清單D.精算通報(bào)【答案】C30.2025年《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》明確，金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)在幾小時(shí)內(nèi)向央行報(bào)告？A.1B.2C.4D.8【答案】B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.2025年《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存辦法》規(guī)定，出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份？A.客戶行為異常B.客戶要求變更法定代表人C.客戶姓名與聯(lián)合國(guó)制裁名單匹配D.客戶賬戶連續(xù)6個(gè)月無(wú)交易E.客戶開通網(wǎng)銀功能【答案】ABC32.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》中，下列哪些行為被認(rèn)定為“不當(dāng)干預(yù)”？A.要求董事會(huì)批準(zhǔn)高于市場(chǎng)利率的關(guān)聯(lián)交易B.向機(jī)構(gòu)高管發(fā)出未經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的考核指標(biāo)C.對(duì)機(jī)構(gòu)審計(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)出更換項(xiàng)目合伙人威脅D.要求機(jī)構(gòu)購(gòu)買大股東發(fā)行的債券E.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)機(jī)構(gòu)違規(guī)【答案】ABCD33.2025年《上市公司自律監(jiān)管指引第10號(hào)——現(xiàn)金分紅》鼓勵(lì)下列哪些分紅方式？A.固定金額分紅B.固定比例分紅C.超額利潤(rùn)分紅D.中期分紅E.股票股利【答案】ABCD34.2025年《金融廣告發(fā)布行為管理辦法》規(guī)定，金融廣告不得含有下列哪些內(nèi)容？A.保本保收益B.國(guó)家背書C.真實(shí)歷史業(yè)績(jī)D.虛假或引人誤解的對(duì)比E.對(duì)過往業(yè)績(jī)的完整披露【答案】ABD35.2025年《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》要求，下列哪些系統(tǒng)必須納入同城雙活？A.集中交易系統(tǒng)B.估值核算系統(tǒng)C.風(fēng)控系統(tǒng)D.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)E.郵件系統(tǒng)【答案】ABC36.2025年《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管規(guī)定》允許保險(xiǎn)資管公司投資下列哪些資產(chǎn)？A.不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)計(jì)劃B.公募REITsC.股指期貨D.可轉(zhuǎn)換債券E.比特幣ETF【答案】ABCD37.2025年《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》中，評(píng)估重點(diǎn)包括：A.數(shù)據(jù)出境必要性B.接收方所在國(guó)法律環(huán)境C.數(shù)據(jù)規(guī)模與敏感程度D.數(shù)據(jù)出境合同條款E.數(shù)據(jù)出境鏈路加密強(qiáng)度【答案】ABCDE38.2025年《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》將評(píng)估結(jié)果劃分為哪幾個(gè)等級(jí)？A.AB.BC.CD.DE.E【答案】ABCD39.2025年《金融消費(fèi)者基本權(quán)利保護(hù)實(shí)施辦法》明確，金融消費(fèi)者享有的權(quán)利包括：A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.信息安全權(quán)E.受教育權(quán)【答案】ABCDE40.2025年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》中，綠色金融績(jī)效指標(biāo)包括：A.綠色信貸占比B.綠色債券承銷規(guī)模C.碳減排信息披露質(zhì)量D.綠色信貸不良率E.綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)量【答案】ABCE三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年《金融控股公司監(jiān)管辦法》規(guī)定，金控集團(tuán)可以不受并表監(jiān)管?！敬鸢浮俊?2.2025年《證券公司合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》允許券商聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)參與評(píng)估?！敬鸢浮俊?3.2025年《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》明確，自保件不計(jì)入代理人考核業(yè)績(jī)。【答案】√44.2025年《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》允許在微信群發(fā)布“保本高收益”話術(shù)?！敬鸢浮俊?5.2025年《數(shù)據(jù)安全法》規(guī)定，核心數(shù)據(jù)出境必須接受國(guó)家安全審查?！敬鸢浮俊?6.2025年《期貨和衍生品法》取消了場(chǎng)外衍生品集中清算義務(wù)?！敬鸢浮俊?7.2025年《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》將核電納入支持范圍?！敬鸢浮俊?8.2025年《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》賦予央行現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)?！敬鸢浮俊?9.2025年《金融消費(fèi)者投訴統(tǒng)計(jì)分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)》將“代理維權(quán)”納入常規(guī)投訴?！敬鸢浮俊?0.2025年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》允許將個(gè)人征信數(shù)據(jù)出境至任何國(guó)家?！敬鸢浮俊了?、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.2025年6月，某股份制銀行擬將信用卡客戶還款行為數(shù)據(jù)提供至境外關(guān)聯(lián)行用于聯(lián)合建模，請(qǐng)結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》說明該行應(yīng)履行的主要合規(guī)流程。【答案要點(diǎn)】（1）界定數(shù)據(jù)類型：還款行為數(shù)據(jù)含個(gè)人財(cái)務(wù)信息，屬敏感個(gè)人信息；（2）告知與單獨(dú)同意：須向信息主體告知接收方、目的、方式、種類及保存期限，并取得單獨(dú)同意；（3）事前影響評(píng)估：完成個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估，重點(diǎn)評(píng)估出境必要性、規(guī)模、安全措施、接收方所在國(guó)法律環(huán)境；（4）安全評(píng)估申報(bào)：因數(shù)據(jù)規(guī)模超過五千條敏感個(gè)人信息，須向省級(jí)以上網(wǎng)信部門申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估；（5）合同約束：與境外接收方簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同，明確數(shù)據(jù)用途限制、再傳輸規(guī)則、刪除義務(wù)、違約責(zé)任；（6）備案與記錄：評(píng)估報(bào)告、合同、同意記錄保存三年，并抄送央行、銀保監(jiān)會(huì)；（7）持續(xù)監(jiān)督：建立數(shù)據(jù)出境后監(jiān)督機(jī)制，發(fā)現(xiàn)泄露或?yàn)E用立即報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)并采取補(bǔ)救措施。52.2025年7月，某券商研究所發(fā)布“量子通信”個(gè)股深度報(bào)告，被監(jiān)管認(rèn)定未充分提示風(fēng)險(xiǎn)且未注明“合規(guī)審查通過”字樣。請(qǐng)結(jié)合《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定（2025修訂）》說明券商應(yīng)采取的內(nèi)部整改措施?！敬鸢敢c(diǎn)】（1）立即下架報(bào)告并發(fā)布更正聲明，向投資者充分提示風(fēng)險(xiǎn)；（2）對(duì)研究所負(fù)責(zé)人、署名分析師進(jìn)行合規(guī)約談，暫停其發(fā)布資格3個(gè)月；（3）修訂《研究報(bào)告發(fā)布流程》，在OA系統(tǒng)增加“合規(guī)審查通過”自動(dòng)水印功能，未經(jīng)合規(guī)人員點(diǎn)擊確認(rèn)無(wú)法對(duì)外發(fā)送；（4）建立“雙隨機(jī)”抽查機(jī)制，合規(guī)部每月隨機(jī)抽取10%已發(fā)報(bào)告復(fù)查；（5）將此次事件納入公司年度合規(guī)有效性評(píng)估，向證監(jiān)局報(bào)送整改報(bào)告；（6）對(duì)研究所全員開展專題培訓(xùn)，重點(diǎn)講解風(fēng)險(xiǎn)提示格式、估值假設(shè)披露要求；（7）扣減研究所年度績(jī)效獎(jiǎng)金5%，并將違規(guī)記錄納入分析師執(zhí)業(yè)聲譽(yù)數(shù)據(jù)庫(kù)。五、案例分析題（20分）53.背景：2025年8月，A金融控股公司（持銀行、證券、保險(xiǎn)、信托四塊牌照）擬通過旗下B銀行向關(guān)聯(lián)方C地產(chǎn)公司發(fā)放100億元并購(gòu)貸款，用于收購(gòu)D上市公司控制權(quán)。交易結(jié)構(gòu)：（1）B銀行發(fā)放100億元，期限7年，利率4.2%，由C地產(chǎn)公司持有的E商業(yè)物業(yè)抵押，評(píng)估價(jià)值150億元；（2）A金控旗下F證券擔(dān)任并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問，收取2億元顧問費(fèi)；（3）A金控旗下G保險(xiǎn)為C地產(chǎn)提供并購(gòu)保證保險(xiǎn)，保額50億元；（4）D上市公司控制權(quán)變更后，計(jì)劃將原主業(yè)半導(dǎo)體資產(chǎn)剝離，注入商業(yè)地產(chǎn)。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)：①C地產(chǎn)公司凈資產(chǎn)僅80億元，已踩“三道紅線”；②E物業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)由C地產(chǎn)控股股東實(shí)際控制；③F證券研報(bào)在并購(gòu)前發(fā)布“D公司目標(biāo)價(jià)翻倍”觀點(diǎn)，未提示關(guān)聯(lián)交易；④G保險(xiǎn)未對(duì)C地產(chǎn)進(jìn)行再保險(xiǎn)安排，集中度超標(biāo)；⑤B銀行貸前調(diào)查報(bào)告中“借款人償債能力”章節(jié)直接復(fù)制C地產(chǎn)提供模板。請(qǐng)結(jié)合2025年最新監(jiān)管規(guī)則，指出上述交易存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并提出整改方案?！敬鸢浮浚ㄒ唬┖弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)1.關(guān)聯(lián)交易管理：交易構(gòu)成“A金控→B銀行→C地產(chǎn)”大額關(guān)聯(lián)交易，未按《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》履行內(nèi)部審批、披露和監(jiān)管報(bào)告義務(wù)，且利率4.2%低于同期市場(chǎng)水平，涉嫌利益輸送。2.集中度風(fēng)險(xiǎn)：B銀行對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露100億元，占其凈資本18%，超過15%上限，違反《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》。3.抵押品估值：E物業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性，評(píng)估價(jià)值虛高，違反《商業(yè)銀行押品管理指引》關(guān)于“評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立于借款人”的要求。4.券商研報(bào)獨(dú)立性：F證券未在研報(bào)中披露與C地產(chǎn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，違反《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》獨(dú)立性要求，構(gòu)成誤導(dǎo)性陳述。5.保險(xiǎn)集中度：G保險(xiǎn)對(duì)單一客戶承保50億元，占其凈資本35%，超過《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則》對(duì)單一客戶10%上限。6.貸款三查：B銀行貸前調(diào)查未獨(dú)立核查，違反《流動(dòng)資金貸款管理辦法》關(guān)于“盡職調(diào)查”要求；貸時(shí)審查未對(duì)C地產(chǎn)“三道紅線”進(jìn)行壓力測(cè)試；貸后管理未將資金用途與并購(gòu)進(jìn)度匹配。7.金控并表監(jiān)管：A金控未將交易納入集團(tuán)并表風(fēng)險(xiǎn)暴露，違反《金融控股公司監(jiān)管辦法