PAGE培訓宣傳反洗錢制度一、總則（一）目的為加強公司/組織反洗錢工作，有效防范洗錢風險，維護金融秩序，保障公司/組織穩(wěn)健運營，依據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本反洗錢制度。（二）適用范圍本制度適用于公司/組織內各部門、全體員工及業(yè)務合作伙伴。（三）基本原則1.合法審慎原則公司/組織反洗錢工作應嚴格遵守國家法律法規(guī)，審慎識別、評估和控制洗錢風險。2.預防為主原則強調預防洗錢活動的發(fā)生，通過建立健全內部控制制度、加強培訓宣傳等措施，提高反洗錢意識和能力。3.全面覆蓋原則反洗錢工作涵蓋公司/組織各項業(yè)務活動及所有人員，確保不留死角。4.保密原則對涉及客戶身份信息、交易記錄等反洗錢工作相關信息予以嚴格保密，防止信息泄露。二、反洗錢組織架構及職責（一）反洗錢領導小組1.組成人員由公司/組織高層管理人員擔任組長，各相關部門負責人為成員。2.職責全面領導公司/組織反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作重大事項，協(xié)調解決反洗錢工作中的重大問題。監(jiān)督反洗錢制度的執(zhí)行情況，確保反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作辦公室1.設立部門通常設在風險管理部門或合規(guī)部門。2.職責負責反洗錢工作的具體組織實施，制定反洗錢工作計劃和措施。協(xié)調各部門之間的反洗錢工作，確保信息溝通順暢。收集、分析和報告反洗錢工作信息，及時向上級領導和監(jiān)管部門報送可疑交易報告。組織開展反洗錢培訓宣傳活動，提高員工反洗錢意識和技能。對反洗錢工作進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（三）各部門職責1.業(yè)務部門在業(yè)務操作過程中，按照反洗錢制度要求，識別客戶身份，了解客戶交易目的和交易性質，審核客戶身份資料和交易記錄。對客戶身份信息進行保密，不得向無關人員泄露。發(fā)現(xiàn)可疑交易及時向反洗錢工作辦公室報告，并配合開展調查工作。2.財務部門負責公司/組織資金的收付管理，對資金交易進行監(jiān)測和分析。協(xié)助反洗錢工作辦公室開展資金交易調查，提供相關財務數(shù)據(jù)和信息。對涉及反洗錢工作的財務費用進行合理安排。3.人力資源部門將反洗錢培訓納入員工培訓計劃，組織開展反洗錢知識和技能培訓。在員工招聘、晉升等環(huán)節(jié)，審查員工反洗錢意識和合規(guī)記錄。對違反反洗錢制度的員工進行紀律處分。4.信息技術部門保障反洗錢信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，提供技術支持和數(shù)據(jù)維護。協(xié)助反洗錢工作辦公室開發(fā)和完善反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)，提高反洗錢工作效率。對反洗錢相關數(shù)據(jù)進行加密存儲和傳輸，防止數(shù)據(jù)泄露。三、客戶身份識別與客戶身份資料及交易記錄保存（一）客戶身份識別1.基本原則在與客戶建立業(yè)務關系或進行交易時，應遵循“了解你的客戶”原則，對客戶身份進行識別。2.識別要求對于新客戶，應要求客戶提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進行核對并登記客戶基本信息，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證件號碼等。對于客戶的代理人，應識別代理人的身份，核對代理人的身份證件或其他身份證明文件，并登記代理人的基本信息。在業(yè)務關系存續(xù)期間，應持續(xù)關注客戶身份信息變化情況，及時更新客戶身份資料。對于高風險客戶或高風險業(yè)務，應采取強化的客戶身份識別措施，如要求客戶提供更多的身份證明文件、進行實地調查等。（二）客戶身份資料及交易記錄保存1.保存期限客戶身份資料和交易記錄應至少保存五年。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。2.保存方式應以安全、準確、完整的方式保存客戶身份資料和交易記錄，可采用紙質檔案或電子檔案形式保存。電子檔案應進行加密存儲，并定期進行備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。3.查閱與使用公司/組織內部人員因工作需要查閱客戶身份資料和交易記錄的，應經(jīng)反洗錢工作辦公室負責人批準，并進行登記。外部監(jiān)管機構依法進行查閱的，應按照規(guī)定提供相關資料。嚴禁任何單位和個人違反規(guī)定泄露客戶身份資料和交易記錄。四、大額交易和可疑交易報告（一）大額交易報告1.報告標準公司/組織應按照監(jiān)管要求，設定大額交易報告標準。如當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉；自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉；自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉等。2.報告流程業(yè)務部門在交易發(fā)生后，應及時將符合大額交易標準的信息報送至反洗錢工作辦公室。反洗錢工作辦公室對報送的信息進行審核后，按照規(guī)定格式和要求，通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（二）可疑交易報告1.可疑交易識別公司/組織應根據(jù)客戶身份、交易行為、交易目的、交易性質等因素，識別可疑交易。如客戶行為異常，頻繁進行無合理商業(yè)目的的交易；交易金額與客戶身份、財務狀況明顯不符；交易資金流向異常，與客戶正常經(jīng)營活動無關等。2.報告流程業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應立即向反洗錢工作辦公室報告。反洗錢工作辦公室對可疑交易進行分析評估，認為確屬可疑交易的，應在規(guī)定時間內通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并同時向公司/組織所在地中國人民銀行分支機構報告。報告內容應包括可疑交易的基本情況、分析過程和可疑點等。五、反洗錢培訓宣傳（一）培訓計劃1.培訓目標提高全體員工反洗錢意識和識別、防范洗錢風險的能力。2.培訓內容反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求。公司/組織反洗錢制度和操作規(guī)程?？蛻羯矸葑R別、大額交易和可疑交易報告等反洗錢業(yè)務知識。典型洗錢案例分析。3.培訓方式定期培訓：每年制定反洗錢培訓計劃，定期組織全體員工參加反洗錢培訓課程，培訓方式可采用內部培訓、外部專家講座等。專項培訓：針對新入職員工、重點崗位員工等開展專項反洗錢培訓，確保其盡快熟悉反洗錢工作要求。在線培訓：利用公司/組織內部網(wǎng)絡平臺，提供反洗錢在線學習課程，方便員工隨時學習。（二）宣傳活動1.宣傳目標提高客戶和社會公眾對反洗錢工作的認知度和支持度。2.宣傳內容反洗錢基本知識，如什么是洗錢、洗錢的危害等。公司/組織反洗錢工作措施和成果。鼓勵客戶和社會公眾積極參與反洗錢工作，如發(fā)現(xiàn)可疑交易及時舉報等。3.宣傳方式線上宣傳：通過公司/組織官方網(wǎng)站、社交媒體平臺等發(fā)布反洗錢宣傳信息，制作反洗錢宣傳視頻、動畫等，提高宣傳效果。線下宣傳：在營業(yè)場所張貼反洗錢宣傳海報、擺放宣傳資料，向客戶發(fā)放反洗錢宣傳手冊等。活動宣傳：組織開展反洗錢宣傳活動，如反洗錢知識競賽、主題演講等，吸引客戶和社會公眾參與。六、反洗錢內部監(jiān)督檢查（一）監(jiān)督檢查機制1.定期檢查反洗錢工作辦公室定期對各部門反洗錢工作進行檢查，檢查內容包括客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度執(zhí)行情況。2.專項檢查根據(jù)反洗錢工作需要，針對特定業(yè)務領域或反洗錢工作中的突出問題開展專項檢查。3.內部審計內部審計部門將反洗錢工作納入審計范圍定期進行審計，檢查反洗錢內部控制制度的健全性和有效性。（二）問題整改對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時下達整改通知書，要求相關部門限期整改。整改完成后，相關部門應提交整改報告，反洗錢工作辦公室對整改情況進行跟蹤復查，確保問題得到徹底解決。對違反反洗錢制度的部門和個人，按照公司/組織相關規(guī)定進行嚴肅處理。七、附則（一