PAGE培訓(xùn)機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的為有效防范培訓(xùn)機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢工作流程，確保培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本反洗錢內(nèi)控制度。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》以及教育行業(yè)相關(guān)反洗錢指引等法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。（三）適用范圍本制度適用于本培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及其所有員工、合作機(jī)構(gòu)以及與培訓(xùn)業(yè)務(wù)相關(guān)的各類交易活動(dòng)。（四）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保反洗錢工作合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則：識(shí)別、評(píng)估和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，將反洗錢工作融入到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)管理中，以有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。3.全面性原則：涵蓋培訓(xùn)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和所有員工，貫穿培訓(xùn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，不留死角。4.保密性原則：對(duì)涉及客戶身份信息、交易信息等反洗錢工作相關(guān)資料嚴(yán)格保密，防止信息泄露。5.有效性原則：制度具有可操作性，能夠有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。二、反洗錢組織架構(gòu)及職責(zé)（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成立以培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)和決策培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題。（二）反洗錢工作辦公室反洗錢工作辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)部門，負(fù)責(zé)反洗錢工作的具體組織實(shí)施和日常管理。其主要職責(zé)包括：1.制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案，并監(jiān)督執(zhí)行。2.組織開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工反洗錢意識(shí)和技能。3.負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作。4.監(jiān)測(cè)分析交易數(shù)據(jù)，識(shí)別、報(bào)告可疑交易，協(xié)助調(diào)查可疑交易活動(dòng)。5.與監(jiān)管部門、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等保持溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)報(bào)送反洗錢工作信息。（三）各部門職責(zé)1.招生部門在招生過(guò)程中，負(fù)責(zé)收集客戶身份信息，確保客戶身份真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。對(duì)新客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。配合反洗錢工作辦公室開展客戶身份識(shí)別和可疑交易排查工作。2.教學(xué)部門在教學(xué)服務(wù)過(guò)程中，關(guān)注客戶交易行為和資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告反洗錢工作辦公室。協(xié)助反洗錢工作辦公室對(duì)涉及教學(xué)費(fèi)用的交易進(jìn)行分析，判斷是否存在洗錢嫌疑。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)客戶資金的收付管理，嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定進(jìn)行資金交易操作。對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告可疑交易。按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，確保資料的完整性和可追溯性。4.行政部門負(fù)責(zé)反洗錢工作的后勤保障，包括辦公設(shè)備、信息系統(tǒng)等方面的支持。協(xié)助開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，營(yíng)造良好的反洗錢工作氛圍。5.法務(wù)部門為反洗錢工作提供法律支持，確保反洗錢制度和操作符合法律法規(guī)要求。參與可疑交易調(diào)查，協(xié)助處理與反洗錢相關(guān)的法律事務(wù)。三、客戶身份識(shí)別制度（一）客戶身份識(shí)別的范圍在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等信息。對(duì)于非自然人客戶，還應(yīng)當(dāng)識(shí)別其受益所有人身份。（二）客戶身份識(shí)別的流程1.初次業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)招生部門在與客戶簽訂培訓(xùn)合同前，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件，并進(jìn)行核對(duì)。通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式對(duì)客戶身份信息進(jìn)行驗(yàn)證，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，如要求提供額外的證明文件、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查等。2.業(yè)務(wù)持續(xù)期間定期對(duì)客戶身份信息進(jìn)行重新識(shí)別和核實(shí)，確?？蛻羯矸葙Y料的有效性。關(guān)注客戶交易行為和資金流向的變化，如發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)進(jìn)行身份重新識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.一次性交易對(duì)于規(guī)定金額以上的一次性交易，如大額培訓(xùn)費(fèi)用繳納等，按照初次業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)的客戶身份識(shí)別流程進(jìn)行操作。（三）客戶身份資料和交易記錄保存1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整，符合保密要求，能夠足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存的內(nèi)容1.客戶身份資料包括客戶在業(yè)務(wù)關(guān)系建立過(guò)程中提供的身份證件或身份證明文件復(fù)印件、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、客戶身份識(shí)別相關(guān)的其他資料等。2.交易記錄包括每筆交易的詳細(xì)信息，如交易時(shí)間、金額、交易對(duì)手、交易方式等，以及與交易相關(guān)的憑證、合同、業(yè)務(wù)函件等資料。（二）保存方式1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)以非紙質(zhì)和紙質(zhì)介質(zhì)兩種形式保存。非紙質(zhì)介質(zhì)保存的資料應(yīng)當(dāng)進(jìn)行備份，并確保數(shù)據(jù)的安全性和可讀取性。2.紙質(zhì)資料應(yīng)當(dāng)分類裝訂成冊(cè)，按照檔案管理要求進(jìn)行存放，便于查閱和管理。（三）查閱和使用規(guī)定1.內(nèi)部人員因工作需要查閱客戶身份資料和交易記錄的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并進(jìn)行登記。查閱人員不得擅自復(fù)制、泄露或篡改相關(guān)資料。2.外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等依法進(jìn)行調(diào)查取證時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照法律程序提供相關(guān)資料。未經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)書面同意，不得向任何單位和個(gè)人提供客戶身份資料和交易記錄。五、大額交易和可疑交易報(bào)告制度（一）大額交易標(biāo)準(zhǔn)1.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。（二）可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)1.客戶行為異常客戶頻繁辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)?？蛻艚灰仔袨榕c客戶身份、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符。客戶在短期內(nèi)頻繁進(jìn)行資金收付，且資金流向分散、復(fù)雜。2.交易特征異常交易涉及敏感國(guó)家或地區(qū)，且無(wú)合理經(jīng)濟(jì)或交易背景。交易金額、頻率、流向等與客戶業(yè)務(wù)狀況明顯不符。交易存在異常的資金回流現(xiàn)象。交易涉及關(guān)聯(lián)方之間的異常資金往來(lái)，且無(wú)合理商業(yè)目的。3.客戶身份或背景異?？蛻羯矸菪畔⒉煌暾?、不準(zhǔn)確或存在虛假信息?？蛻魹橥鈬?guó)政要、國(guó)際組織高級(jí)官員或與其關(guān)系密切的人員，且交易行為異常?？蛻魜?lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)，但無(wú)法提供合理的解釋。（三）報(bào)告流程1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)當(dāng)立即填寫《大額交易和可疑交易報(bào)告表》。2.反洗錢工作辦公室在收到報(bào)告表后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行審核，對(duì)確認(rèn)為大額交易或可疑交易的，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。3.對(duì)于可疑交易，反洗錢工作辦公室應(yīng)當(dāng)同時(shí)將相關(guān)情況通報(bào)給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)，并配合開展調(diào)查工作。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.反洗錢工作辦公室應(yīng)當(dāng)制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、內(nèi)容、對(duì)象、方式和時(shí)間安排等。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求、反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的知識(shí)和技能。（二）培訓(xùn)實(shí)施1.根據(jù)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織開展反洗錢培訓(xùn)工作。培訓(xùn)方式可以采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式。2.培訓(xùn)結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)考試測(cè)驗(yàn)、實(shí)際操作等方式檢驗(yàn)員工對(duì)反洗錢知識(shí)和技能的掌握程度。對(duì)于未通過(guò)培訓(xùn)考核的員工，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行補(bǔ)考或再次培訓(xùn)。（三）宣傳工作1.制定反洗錢宣傳方案，通過(guò)多種渠道開展反洗錢宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和理解。2.宣傳內(nèi)容可以包括反洗錢法律法規(guī)、洗錢危害、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)反洗錢措施等方面的知識(shí)。宣傳方式可以采用網(wǎng)站宣傳、宣傳冊(cè)發(fā)放、舉辦講座、參加公益活動(dòng)等多種形式。七、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與檢查制度（一）監(jiān)督檢查職責(zé)1.反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)定期對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，確保反洗錢制度的有效執(zhí)行。2.審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入內(nèi)部審計(jì)范圍，定期對(duì)反洗錢工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查反洗錢內(nèi)控制度的健全性、有效性以及反洗錢工作的合規(guī)性。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.客戶身份識(shí)別制度的執(zhí)行情況，包括客戶身份信息收集、驗(yàn)證、保存等方面。2.客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況，包括保存方式、查閱使用規(guī)定等方面。3.大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況，包括交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告流程、配合調(diào)查等方面。4.反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度的執(zhí)行情況，包括培訓(xùn)計(jì)劃制定、實(shí)施效果、宣傳活動(dòng)開展等方面。5.反洗錢內(nèi)控制度的健全性和有效性，是否存在制度漏洞或執(zhí)行不力的情況。（三）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查，按照年度或季度對(duì)反洗錢工作進(jìn)行全面檢查，形成檢查報(bào)告。2.不定期抽查，對(duì)反洗錢工作的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。3.專項(xiàng)檢查，針對(duì)反洗錢工作中的特定問題或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開展專項(xiàng)檢查，深入分析原因，提出改進(jìn)措施。（四）問題整改1.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，明確整改要求和整改期限。2.責(zé)任部門應(yīng)當(dāng)按照整改通知書的要求，制定整改方案，落實(shí)整改措施，按時(shí)完成整改任務(wù)。3.反洗錢工作辦公室應(yīng)當(dāng)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到徹底整改，避免類似問題再次發(fā)生。八、反洗錢保密制度（一）保密范圍1.客戶身份信息、交易信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等反洗錢工作相關(guān)資料。2.反洗錢工作內(nèi)部討論記錄、工作方案、報(bào)告等文件。3.涉及反洗錢調(diào)查、協(xié)查等工作的相關(guān)信息。（二）保密措施1.對(duì)反洗錢工作相關(guān)資料進(jìn)行分類管理，明確不同級(jí)別資料的保密要求。2.嚴(yán)格限制接觸反洗錢工作資料的人員范圍，未經(jīng)授權(quán)不得擅自查閱、復(fù)制、傳播相關(guān)資料。3.采用加密存儲(chǔ)、訪問控制等技術(shù)手段，確保反洗錢工作信息系統(tǒng)的安全性。4.與外部機(jī)構(gòu)合作開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)簽訂保密協(xié)議，明確雙方的保密責(zé)任和義務(wù)。（三）保密責(zé)任1.所有接觸反洗錢工作資料的員工應(yīng)當(dāng)簽訂保密承諾書，承諾遵守保密制度，保守工作秘密。2.對(duì)于違反保密制度的行為，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的將予以辭退或追究法律責(zé)任。九、反洗錢應(yīng)急預(yù)案（一）應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.成立反洗錢應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全面指揮和協(xié)調(diào)反洗錢應(yīng)急處置工作。2.明確各成員在應(yīng)急處置過(guò)程中的職責(zé)，如現(xiàn)場(chǎng)指揮、信息收集與傳遞、資金凍結(jié)與處置、客戶安撫與解釋等。（二）應(yīng)急處置流程1.事件報(bào)告當(dāng)發(fā)生可能涉及洗錢的突發(fā)事件時(shí)，相關(guān)部門或人員應(yīng)當(dāng)立即向反洗錢工作辦公室報(bào)告。反洗錢工作辦公室接到報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)迅速核實(shí)情況，并及時(shí)向反洗錢應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。2.應(yīng)急響應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組接到報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，組織相關(guān)人員開展應(yīng)急處置工作。根據(jù)事件的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的應(yīng)急措施，如暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、凍結(jié)涉事資金、配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)調(diào)查等。3.調(diào)查處理配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢事件進(jìn)行調(diào)查，提供相關(guān)資料和信息。對(duì)事件原因進(jìn)行深入分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，完善反洗錢內(nèi)控制度。4.后期恢復(fù)在事件處置完畢后，及時(shí)恢復(fù)正常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，對(duì)受影響的客戶進(jìn)行妥善處理和安撫。對(duì)應(yīng)急處置工作進(jìn)行總結(jié)