保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的基本制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管條例》等行業(yè)法規(guī)及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營的相關(guān)規(guī)定制定，結(jié)合公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際與風(fēng)險(xiǎn)防控需求，旨在規(guī)范保險(xiǎn)合同管理、強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管、防范專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、提升合規(guī)水平，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、銷售、理賠、再保險(xiǎn)、客戶服務(wù)及關(guān)聯(lián)投資等全業(yè)務(wù)場景，包括但不限于線下門店、線上平臺(tái)、第三方合作機(jī)構(gòu)等所有業(yè)務(wù)觸點(diǎn)。第三條本制度涉及以下核心術(shù)語：（一）“保險(xiǎn)合同專項(xiàng)管理”指公司圍繞保險(xiǎn)合同訂立、履行、變更、解除等環(huán)節(jié)，通過制度約束、流程管控、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等手段，實(shí)現(xiàn)合同合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、權(quán)益保障的管理活動(dòng)。（二）“專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”指在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中可能引發(fā)重大經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損害或監(jiān)管處罰的潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于條款理解偏差、銷售誤導(dǎo)、理賠欺詐、信息泄露等。（三）“合規(guī)管理”指公司依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為進(jìn)行事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督的全流程管理，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。第四條保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管專項(xiàng)管理遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則：管理范圍覆蓋所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場景與環(huán)節(jié)，不留監(jiān)管盲區(qū)。（二）責(zé)任到人原則：明確各層級(jí)、各部門管理職責(zé)，確保責(zé)任可追溯。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：聚焦高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，實(shí)施差異化管控策略。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化，動(dòng)態(tài)優(yōu)化管理體系。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終管理責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實(shí)、監(jiān)督考核及重大風(fēng)險(xiǎn)處置。第六條設(shè)立保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，成員包括財(cái)務(wù)、法務(wù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)控等部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)專項(xiàng)管理重大事項(xiàng)，審批關(guān)鍵制度，監(jiān)督評(píng)價(jià)管理成效。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠法務(wù)部，負(fù)責(zé)日常管理事務(wù)，具體職能包括：（一）統(tǒng)籌專項(xiàng)管理制度建設(shè)與修訂；（二）組織專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查與評(píng)估；（三）協(xié)調(diào)跨部門風(fēng)險(xiǎn)處置工作；（四）匯總管理情況并定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。第八條牽頭部門（法務(wù)部）職責(zé)：（一）制定并完善保險(xiǎn)合同與監(jiān)管專項(xiàng)管理制度體系；（二）開展專項(xiàng)領(lǐng)域合規(guī)培訓(xùn)與宣貫；（三）審核重大保險(xiǎn)合同的合規(guī)性；（四）牽頭組織專項(xiàng)檢查與考核。第九條專責(zé)部門（業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部）職責(zé)：（一）業(yè)務(wù)部：優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與銷售流程，防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)；（二）風(fēng)控部：建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，實(shí)施實(shí)時(shí)預(yù)警與處置。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室部署的管理要求；（二）開展本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)自查與上報(bào)；（三）建立員工合規(guī)操作培訓(xùn)機(jī)制；（四）配合完成檢查與考核工作。第十一條基層執(zhí)行崗（如業(yè)務(wù)員、理賠員）合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確違規(guī)后果；（二）按標(biāo)準(zhǔn)操作保險(xiǎn)合同簽訂、核保、理賠等業(yè)務(wù)；（三）主動(dòng)上報(bào)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為或潛在風(fēng)險(xiǎn)；（四）拒絕執(zhí)行違法違規(guī)指令。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條保險(xiǎn)合同訂立環(huán)節(jié)管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格遵循《保險(xiǎn)法》關(guān)于如實(shí)告知、格式條款提示等規(guī)定，確保合同條款與客戶需求一致；禁止性行為：嚴(yán)禁通過捆綁銷售、虛假宣傳等方式誘導(dǎo)客戶購買不適合同類產(chǎn)品；重點(diǎn)防控點(diǎn)：審查客戶身份核驗(yàn)、產(chǎn)品解釋錄音等留痕材料。第十三條保險(xiǎn)合同履行環(huán)節(jié)管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：按時(shí)繳納保費(fèi)、履行告知義務(wù)、提供理賠所需材料；禁止性行為：嚴(yán)禁偽造理賠材料、夸大保險(xiǎn)責(zé)任；重點(diǎn)防控點(diǎn)：監(jiān)控續(xù)保通知發(fā)送、重大事項(xiàng)變更通知等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。第十四條保險(xiǎn)合同變更與解除管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：規(guī)范辦理合同批單、退保等業(yè)務(wù)，確保手續(xù)完備；禁止性行為：嚴(yán)禁違規(guī)扣費(fèi)、拖延辦理；重點(diǎn)防控點(diǎn)：審核變更申請(qǐng)的合理性、批單內(nèi)容的準(zhǔn)確性。第十五條保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：遵循快速理賠、合理賠付原則，規(guī)范理賠資料審核；禁止性行為：嚴(yán)禁未經(jīng)調(diào)查直接賠付、擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任；重點(diǎn)防控點(diǎn)：監(jiān)控欺詐理賠線索、第三方合作機(jī)構(gòu)理賠數(shù)據(jù)。第十六條保險(xiǎn)銷售行為管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：通過合規(guī)渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，禁止夸大宣傳、隱瞞條款；禁止性行為：嚴(yán)禁向客戶收取回扣、進(jìn)行不當(dāng)誘導(dǎo)；重點(diǎn)防控點(diǎn)：審查銷售日志、客戶回訪記錄。第十七條再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：按監(jiān)管要求進(jìn)行分保，確保再保險(xiǎn)合同簽訂規(guī)范；禁止性行為：嚴(yán)禁違規(guī)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、選擇性分保；重點(diǎn)防控點(diǎn)：審查再保險(xiǎn)合同條款、費(fèi)率厘定過程。第十八條客戶信息保護(hù)管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格履行個(gè)人信息保護(hù)義務(wù)，定期開展數(shù)據(jù)脫敏；禁止性行為：嚴(yán)禁非法買賣客戶信息、泄露敏感數(shù)據(jù)；重點(diǎn)防控點(diǎn)：審查信息系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置、第三方數(shù)據(jù)合作協(xié)議。第十九條保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管合規(guī)管控：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：及時(shí)報(bào)送監(jiān)管報(bào)表，配合監(jiān)管檢查；禁止性行為：嚴(yán)禁虛假申報(bào)、抵觸監(jiān)管要求；重點(diǎn)防控點(diǎn)：審查監(jiān)管文件簽收記錄、整改措施落實(shí)情況。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十二條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策及公司業(yè)務(wù)調(diào)整，每年開展專項(xiàng)制度評(píng)估，原則上每年修訂一次，重大調(diào)整即時(shí)修訂。修訂程序需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過，并發(fā)布正式通知。第十三條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）定期開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查（每季度一次），結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、案例庫等識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；（二）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)評(píng)估（一般/重大/緊急），重大風(fēng)險(xiǎn)需立即上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組；（三）每月發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)，明確防范措施。第十四條合規(guī)審查機(jī)制：（一）嵌入關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)：合同簽訂前需經(jīng)法務(wù)部審核，銷售行為需經(jīng)業(yè)務(wù)部抽查；（二）實(shí)施“雙隨機(jī)、一公開”檢查，檢查比例不低于業(yè)務(wù)量的10%；（三）未經(jīng)合規(guī)審查的業(yè)務(wù)，一律不得實(shí)施。第十五條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)：由業(yè)務(wù)部門自行整改，風(fēng)控部跟蹤驗(yàn)證；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)：啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，跨部門成立處置小組，及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組；（三）緊急風(fēng)險(xiǎn)：必要時(shí)暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，啟動(dòng)外部律師咨詢。第十六條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形與處罰標(biāo)準(zhǔn)：參照公司《違規(guī)行為處理辦法》，情節(jié)輕微的通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的解除勞動(dòng)合同；（二）連帶責(zé)任：部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任；（三）處罰流程：調(diào)查取證→小組審議→執(zhí)行處罰→結(jié)果公示。第十七條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年12月開展管理有效性評(píng)估，重點(diǎn)考核風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率、整改完成率；（二）評(píng)估結(jié)果用于優(yōu)化制度設(shè)計(jì)、調(diào)整管控策略；（三）評(píng)估報(bào)告需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審定并留存。第五章專項(xiàng)管理保障措施第十八條組織保障：（一）各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部需定期學(xué)習(xí)專項(xiàng)制度，每半年至少參加一次合規(guī)培訓(xùn)；（二）領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開會(huì)議，研究解決重大問題；（三）各部門負(fù)責(zé)人簽訂年度合規(guī)責(zé)任書。第十九條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門年度考核，占比不低于15%；（二）連續(xù)三年考核優(yōu)秀，優(yōu)先推薦評(píng)優(yōu)評(píng)先；（三）發(fā)生重大違規(guī)的，取消部門評(píng)優(yōu)資格。第二十條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層：每半年開展合規(guī)履職培訓(xùn)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)監(jiān)管政策；（二）一線員工：每月開展操作規(guī)范培訓(xùn)，實(shí)行考核上崗；（三）發(fā)布年度合規(guī)手冊(cè)，明確行為紅線。第二十一條信息化支撐：（一）開發(fā)保險(xiǎn)合同智能審核系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)條款自動(dòng)比對(duì)；（二）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)時(shí)抓取異常數(shù)據(jù)；（三）通過電子簽章提升合同管理效率。第二十二條文化建設(shè)：（一）設(shè)立合規(guī)月活動(dòng)，開展案例分享與知識(shí)競賽；（二）員工入職時(shí)簽署合規(guī)承諾書，存檔備查；（三）設(shè)立匿名舉報(bào)通道，鼓勵(lì)主動(dòng)糾錯(cuò)。第二十三條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：重大事件需24小時(shí)內(nèi)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，并同步監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（二）年度