2026年保險(xiǎn)顧問(wèn)中級(jí)認(rèn)證筆試模擬題一、單選題（共20題，每題1分，合計(jì)20分）1.在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施最能體現(xiàn)“跨境融合”的特點(diǎn)？A.僅推廣內(nèi)地標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品B.設(shè)計(jì)兼具內(nèi)地與香港監(jiān)管要求的創(chuàng)新保險(xiǎn)方案C.限制外籍人士參與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)D.強(qiáng)調(diào)以內(nèi)地監(jiān)管為主、香港監(jiān)管為輔的業(yè)務(wù)模式2.某客戶年繳保費(fèi)10萬(wàn)元，投保終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾分5年繳清。若該客戶在第3年因故中斷繳費(fèi)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，以下哪種處理方式最合規(guī)？A.終止合同并退還已繳保費(fèi)B.自動(dòng)轉(zhuǎn)為一次性繳清剩余保費(fèi)C.繼續(xù)按原計(jì)劃繳費(fèi)，但保額減半D.由保險(xiǎn)公司代為墊付剩余保費(fèi)3.某保險(xiǎn)顧問(wèn)在推銷(xiāo)健康險(xiǎn)時(shí)，隱瞞了“既往癥免責(zé)條款”，導(dǎo)致客戶理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。該顧問(wèn)可能面臨的法律責(zé)任不包括以下哪項(xiàng)？A.民事賠償B.監(jiān)管處罰C.職業(yè)資格吊銷(xiāo)D.刑事起訴（若涉及欺詐）4.在長(zhǎng)三角一體化背景下，跨省社保銜接對(duì)保險(xiǎn)理賠的影響主要體現(xiàn)在以下哪方面？A.保單續(xù)保的難度增加B.理賠時(shí)效延長(zhǎng)C.稅收優(yōu)惠政策受限D(zhuǎn).保險(xiǎn)公司必須設(shè)立多地分支機(jī)構(gòu)5.某客戶家庭年收入30萬(wàn)元，有房貸200萬(wàn)元未還，子女教育支出占月收入的30%。若采用“雙十法則”評(píng)估壽險(xiǎn)保額，該客戶最合適的保額應(yīng)為多少？A.600萬(wàn)元B.400萬(wàn)元C.200萬(wàn)元D.100萬(wàn)元6.《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的核心指標(biāo)是“綜合償付能力充足率”，其計(jì)算中未包含以下哪項(xiàng)？A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率D.風(fēng)險(xiǎn)抵扣準(zhǔn)備金7.某公司為員工提供團(tuán)體意外險(xiǎn)，但未如實(shí)告知高風(fēng)險(xiǎn)工種（如高空作業(yè)）的情況。若出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司拒賠，其拒賠理由最可能基于以下哪項(xiàng)？A.保費(fèi)未足額繳納B.違反如實(shí)告知義務(wù)C.超出免賠額D.理賠材料不完整8.在“保險(xiǎn)+健康養(yǎng)老”模式中，以下哪項(xiàng)服務(wù)不屬于保險(xiǎn)公司自營(yíng)范疇？A.健康管理平臺(tái)B.養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)C.醫(yī)療資源整合D.保險(xiǎn)產(chǎn)品定制9.某客戶投訴某保險(xiǎn)產(chǎn)品“收益不達(dá)標(biāo)”，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)未明確“預(yù)期收益率”屬于“不保證收益”。該案例反映出保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售時(shí)應(yīng)注意以下哪點(diǎn)？A.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益B.合規(guī)使用宣傳用語(yǔ)C.要求客戶簽署“收益承諾書(shū)”D.限制客戶退保10.在“一帶一路”倡議下，跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的主要挑戰(zhàn)不包括以下哪項(xiàng)？A.法律體系差異B.外匯管制風(fēng)險(xiǎn)C.全球供應(yīng)鏈穩(wěn)定性D.本地化服務(wù)能力不足11.某客戶投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)附加了“玻璃險(xiǎn)”，出險(xiǎn)后要求保險(xiǎn)公司賠償。以下哪種情況不屬于“玻璃險(xiǎn)”的賠付范圍？A.車(chē)輛行駛中玻璃突然爆裂B.因意外事故導(dǎo)致前擋風(fēng)玻璃破損C.車(chē)輛停放時(shí)被高空墜物砸碎D.車(chē)主未按時(shí)保養(yǎng)導(dǎo)致玻璃老化裂痕12.某保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售過(guò)程中使用了“保單質(zhì)押貸款”功能，但未告知客戶利率高于同期銀行貸款利率。該行為違反了以下哪項(xiàng)職業(yè)道德？A.專業(yè)勝任B.誠(chéng)信守信C.客戶至上D.風(fēng)險(xiǎn)提示13.在粵港澳大灣區(qū)，某客戶希望將香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移至內(nèi)地使用，以下哪種操作最符合兩地監(jiān)管要求？A.直接在內(nèi)地掛失原保單并補(bǔ)辦新保單B.通過(guò)保險(xiǎn)公司協(xié)助辦理跨境保單變更C.要求香港保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)原保單D.由內(nèi)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)代為審核保單有效性14.某客戶因疾病住院治療，保險(xiǎn)公司按照重疾險(xiǎn)條款賠付后，客戶發(fā)現(xiàn)該疾病未被列入合同約定的重疾范圍。該案例反映出保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售時(shí)應(yīng)注意以下哪點(diǎn)？A.強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍廣B.明確告知“疾病定義”的官方版本C.要求客戶補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)D.推廣更高保額的同類(lèi)產(chǎn)品15.某保險(xiǎn)公司在年報(bào)中披露“保費(fèi)收入增長(zhǎng)20%”，但實(shí)際承保虧損。該現(xiàn)象最可能的原因是以下哪項(xiàng)？A.營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用過(guò)高B.理賠成本下降C.投資收益增加D.產(chǎn)品定價(jià)過(guò)高16.某客戶希望了解“保險(xiǎn)資金運(yùn)用”的合規(guī)要求，以下哪項(xiàng)表述最準(zhǔn)確？A.保險(xiǎn)公司可投資于非上市股權(quán)B.投資不動(dòng)產(chǎn)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批C.股票投資比例不得低于總資產(chǎn)30%D.保險(xiǎn)資金不可用于慈善捐贈(zèng)17.某保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售過(guò)程中使用了“對(duì)比法”，將自家產(chǎn)品與其他公司產(chǎn)品進(jìn)行差異化宣傳。若未提供客觀依據(jù)，該行為可能違反以下哪項(xiàng)規(guī)定？A.廣告合規(guī)B.競(jìng)爭(zhēng)公平C.客戶隱私保護(hù)D.風(fēng)險(xiǎn)隔離18.某客戶投保旅游意外險(xiǎn)，行程中因突發(fā)疾病就醫(yī)。以下哪種情況不屬于“意外險(xiǎn)”的賠付范圍？A.航班延誤導(dǎo)致的誤工費(fèi)B.旅行途中遭遇交通事故C.疾病復(fù)發(fā)但非外力導(dǎo)致D.住宿設(shè)施坍塌致傷19.某保險(xiǎn)公司在推廣“銀保監(jiān)會(huì)備案的養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)品”時(shí)，未明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。該行為違反了以下哪項(xiàng)監(jiān)管要求？A.產(chǎn)品備案制度B.風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)C.保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)D.投資者適當(dāng)性管理20.某客戶在投保前已存在慢性病，但未如實(shí)告知。出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司拒賠，客戶起訴至法院。以下哪種判決最可能支持保險(xiǎn)公司？A.因疾病較輕微未影響投保B.保險(xiǎn)公司未主動(dòng)詢問(wèn)既往癥C.客戶提供虛假健康聲明D.理賠時(shí)效未超過(guò)2年二、多選題（共10題，每題2分，合計(jì)20分）1.以下哪些屬于“保險(xiǎn)科技（InsurTech）”在保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景？A.AI自動(dòng)定損B.理賠材料電子化C.區(qū)塊鏈存證D.電話客服全程陪護(hù)2.某客戶投保終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要求其提供收入證明。以下哪些屬于合理要求？A.稅務(wù)局個(gè)人所得稅納稅證明B.銀行流水單C.工資條D.第三方征信報(bào)告3.在長(zhǎng)三角一體化背景下，跨省社保銜接對(duì)保險(xiǎn)理賠的影響可能包括以下哪些方面？A.理賠需兩地機(jī)構(gòu)共同審核B.稅收抵扣政策差異C.住院天數(shù)認(rèn)定不一致D.保險(xiǎn)公司必須設(shè)立多地分支機(jī)構(gòu)4.某客戶投訴某保險(xiǎn)產(chǎn)品“收益不達(dá)標(biāo)”，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)未明確“預(yù)期收益率”屬于“不保證收益”。該案例反映出保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售時(shí)應(yīng)注意以下哪些問(wèn)題？A.合規(guī)使用宣傳用語(yǔ)B.避免承諾“保本高收益”C.要求客戶簽署“收益承諾書(shū)”D.提供長(zhǎng)期投資規(guī)劃建議5.某保險(xiǎn)公司在推廣“銀保監(jiān)會(huì)備案的養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)品”時(shí)，未明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。該行為可能違反以下哪些監(jiān)管要求？A.產(chǎn)品備案制度B.風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)C.保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)D.投資者適當(dāng)性管理6.以下哪些屬于“保險(xiǎn)資金運(yùn)用”的合規(guī)要求？A.投資不動(dòng)產(chǎn)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批B.股票投資比例不得低于總資產(chǎn)30%C.保險(xiǎn)資金不可用于慈善捐贈(zèng)D.保險(xiǎn)公司可投資于非上市股權(quán)7.某客戶希望了解“保險(xiǎn)資金運(yùn)用”的合規(guī)要求，以下哪些表述最準(zhǔn)確？A.保險(xiǎn)公司可投資于非上市股權(quán)B.投資不動(dòng)產(chǎn)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批C.股票投資比例不得低于總資產(chǎn)30%D.保險(xiǎn)資金不可用于慈善捐贈(zèng)8.某客戶投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)附加了“玻璃險(xiǎn)”，出險(xiǎn)后要求保險(xiǎn)公司賠償。以下哪些情況屬于“玻璃險(xiǎn)”的賠付范圍？A.車(chē)輛行駛中玻璃突然爆裂B.因意外事故導(dǎo)致前擋風(fēng)玻璃破損C.車(chē)輛停放時(shí)被高空墜物砸碎D.車(chē)主未按時(shí)保養(yǎng)導(dǎo)致玻璃老化裂痕9.某客戶在投保前已存在慢性病，但未如實(shí)告知。出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司拒賠，客戶起訴至法院。以下哪些判決最可能支持保險(xiǎn)公司？A.因疾病較輕微未影響投保B.保險(xiǎn)公司未主動(dòng)詢問(wèn)既往癥C.客戶提供虛假健康聲明D.理賠時(shí)效未超過(guò)2年10.某保險(xiǎn)公司在推廣“保險(xiǎn)+健康養(yǎng)老”模式時(shí)，以下哪些服務(wù)屬于保險(xiǎn)公司自營(yíng)范疇？A.健康管理平臺(tái)B.養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)C.醫(yī)療資源整合D.保險(xiǎn)產(chǎn)品定制三、判斷題（共10題，每題1分，合計(jì)10分）1.在粵港澳大灣區(qū)，香港居民可憑內(nèi)地健康險(xiǎn)保單直接享受內(nèi)地醫(yī)療資源。（×）2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的“預(yù)期收益率”屬于保證收益。（×）3.保險(xiǎn)公司可投資于非上市股權(quán)。（×）4.保險(xiǎn)資金不可用于慈善捐贈(zèng)。（√）5.保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售過(guò)程中必須明確告知“免責(zé)條款”。（√）6.客戶在投保前必須如實(shí)告知既往癥。（√）7.保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。（√）8.保險(xiǎn)科技（InsurTech）可提高理賠效率。（√）9.保險(xiǎn)顧問(wèn)可承諾保單“零風(fēng)險(xiǎn)”。（×）10.客戶投訴保險(xiǎn)產(chǎn)品“收益不達(dá)標(biāo)”，保險(xiǎn)公司必須全額退款。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，合計(jì)15分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售“保險(xiǎn)+健康養(yǎng)老”模式時(shí)應(yīng)注意的關(guān)鍵要點(diǎn)。2.解釋“保險(xiǎn)資金運(yùn)用”的合規(guī)要求及其意義。3.分析“保險(xiǎn)科技（InsurTech）”對(duì)保險(xiǎn)理賠流程的影響。五、案例分析題（共2題，每題10分，合計(jì)20分）1.客戶A，35歲，年收入50萬(wàn)元，家庭年收入200萬(wàn)元，有房貸150萬(wàn)元未還，子女教育支出占月收入的20%。若采用“雙十法則”評(píng)估壽險(xiǎn)保額，客戶A最合適的保額應(yīng)為多少？請(qǐng)說(shuō)明理由。2.客戶B，45歲，投保重疾險(xiǎn)時(shí)未如實(shí)告知慢性病病史。出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司拒賠，客戶起訴至法院。分析保險(xiǎn)公司勝訴的可能性及法律依據(jù)。答案與解析一、單選題答案與解析1.B解析：粵港澳大灣區(qū)強(qiáng)調(diào)跨境融合，保險(xiǎn)產(chǎn)品需兼顧內(nèi)地與香港監(jiān)管要求，設(shè)計(jì)創(chuàng)新方案才能滿足兩地市場(chǎng)需求。2.C解析：《保險(xiǎn)法》規(guī)定，客戶中斷繳費(fèi)后可繼續(xù)按原計(jì)劃繳費(fèi)，但保額可能減半。3.D解析：民事賠償、監(jiān)管處罰、職業(yè)資格吊銷(xiāo)均屬于可能責(zé)任，刑事起訴需達(dá)到欺詐標(biāo)準(zhǔn)。4.B解析：跨省社保銜接導(dǎo)致理賠時(shí)效延長(zhǎng)，需協(xié)調(diào)多地社保機(jī)構(gòu)。5.B解析：雙十法則指保額應(yīng)為年收入（30萬(wàn)元）×10倍或房貸（200萬(wàn)元）×50%（取高者），即400萬(wàn)元。6.C解析：綜合償付能力充足率計(jì)算包含風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)抵扣準(zhǔn)備金，不包含營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率。7.B解析：未如實(shí)告知高風(fēng)險(xiǎn)工種違反如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司可拒賠。8.B解析：養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)屬于重資產(chǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司較少自營(yíng)。9.B解析：合規(guī)宣傳應(yīng)明確“不保證收益”，避免誤導(dǎo)客戶。10.C解析：全球供應(yīng)鏈穩(wěn)定性屬于宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，非跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接挑戰(zhàn)。11.D解析：玻璃老化裂痕屬于自然損耗，不屬于意外事故。12.B解析：未告知利率差異違反誠(chéng)信守信原則。13.B解析：跨境保單變更需通過(guò)保險(xiǎn)公司協(xié)助，符合兩地監(jiān)管要求。14.B解析：明確告知疾病定義官方版本可避免糾紛。15.A解析：營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用過(guò)高可能導(dǎo)致承保虧損。16.B解析：投資不動(dòng)產(chǎn)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，其他選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。17.A解析：對(duì)比宣傳需客觀依據(jù)，否則違反廣告合規(guī)。18.C解析：疾病復(fù)發(fā)非外力導(dǎo)致，不屬于意外險(xiǎn)賠付范圍。19.B解析：未明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)違反風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)。20.C解析：客戶提供虛假健康聲明，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。二、多選題答案與解析1.A、B、C解析：AI自動(dòng)定損、理賠材料電子化、區(qū)塊鏈存證屬于InsurTech應(yīng)用場(chǎng)景，電話客服不屬于技術(shù)范疇。2.A、B、C解析：稅務(wù)局證明、銀行流水、工資條均屬合理要求，第三方征信報(bào)告非必需。3.A、B、C解析：跨省社保理賠需兩地機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)，稅收抵扣政策、住院天數(shù)認(rèn)定可能存在差異，無(wú)需多地設(shè)分支。4.A、B、D解析：合規(guī)宣傳、避免承諾高收益、長(zhǎng)期規(guī)劃建議是關(guān)鍵，簽署承諾書(shū)非必要。5.A、B、D解析：產(chǎn)品備案、風(fēng)險(xiǎn)揭示、投資者適當(dāng)性管理是關(guān)鍵，銷(xiāo)售資質(zhì)非直接關(guān)聯(lián)。6.A、B、D解析：投資不動(dòng)產(chǎn)需審批，股票投資比例無(wú)下限，保險(xiǎn)資金不可用于慈善捐贈(zèng)，非上市股權(quán)投資受限。7.B、C解析：投資不動(dòng)產(chǎn)需審批，股票投資比例無(wú)下限，保險(xiǎn)資金不可用于慈善捐贈(zèng)，非上市股權(quán)投資受限。8.A、B、C解析：行駛中爆裂、意外事故破損、高空墜物砸碎屬于賠付范圍，自然老化不屬于。9.B、C解析：未主動(dòng)詢問(wèn)、提供虛假聲明均支持保險(xiǎn)公司，疾病輕微、時(shí)效未超不直接影響判決。10.A、B、D解析：健康管理平臺(tái)、養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品定制屬于自營(yíng)范疇，醫(yī)療資源整合多為合作模式。三、判斷題答案與解析1.×解析：香港居民需按規(guī)定購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地健康險(xiǎn)才能享受待遇。2.×解析：“預(yù)期收益率”屬于不保證收益。3.×解析：保險(xiǎn)資金投資非上市股權(quán)受限。4.√解析：保險(xiǎn)資金投資需符合監(jiān)管要求。5.√解析：免責(zé)條款必須明確告知。6.√解析：如實(shí)告知是合同義務(wù)。7.√解析：投資不動(dòng)產(chǎn)需審批。8.√解析：InsurTech可提升理賠效率。9.×解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品存在固有風(fēng)險(xiǎn)。10.×解析：需根據(jù)合同條款和監(jiān)管規(guī)定處理。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.保險(xiǎn)顧問(wèn)在銷(xiāo)售“保險(xiǎn)+健康養(yǎng)老”模式時(shí)應(yīng)注意：-明確客戶需求，匹配產(chǎn)品方案；-合規(guī)宣傳，避免夸大收益；-提供長(zhǎng)期規(guī)劃建議，而非短期銷(xiāo)售；-協(xié)調(diào)醫(yī)療、養(yǎng)老資源，確保服務(wù)落地。2.“保險(xiǎn)資金運(yùn)用”的合規(guī)要求及其意義：-合規(guī)要求：投資范圍、比例限制、審批程序等；-意義：保障償付能力，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。3.I