2021年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材公共基礎(chǔ)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.借款人的信用狀況B.借款人的收入情況C.借款人的擔(dān)保能力D.借款人的婚姻狀況2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存款D.發(fā)行債券3.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到多少以上？()A.8%B.10%C.12%D.15%4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場(chǎng)的參與者？()A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.中央銀行D.個(gè)人投資者5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，以下哪項(xiàng)措施不正確？()A.保持充足的流動(dòng)性資產(chǎn)B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.增加負(fù)債規(guī)模以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性需求D.建立健全的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則？()A.全面性原則B.實(shí)時(shí)性原則C.有效性原則D.可持續(xù)發(fā)展原則7.以下哪項(xiàng)不屬于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？()A.隱私保護(hù)B.交易安全C.合同公平D.價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系應(yīng)包括哪些方面？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.合規(guī)管理C.信息技術(shù)管理D.以上都是9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本構(gòu)成？()A.核心資本B.附屬資本C.流動(dòng)資本D.長(zhǎng)期資本10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的資本充足率包括哪些組成部分？()A.核心資本B.附屬資本C.流動(dòng)資本D.長(zhǎng)期資本12.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存款D.發(fā)行債券14.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)包括哪些要素？()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)控15.以下哪些屬于金融市場(chǎng)的功能？()A.資金配置B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)E.政府宏觀調(diào)控三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本主要包括普通股、優(yōu)先股和留存收益等。17.巴塞爾協(xié)議將銀行資本分為核心資本和附屬資本，其中核心資本要求達(dá)到銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的__%。18.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資風(fēng)險(xiǎn)從低到高可以分為_(kāi)_、保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型。19.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)，其利率被稱為_(kāi)_利率。20.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則包括__、公平交易、信息披露和爭(zhēng)議處理等。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，貨幣型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最低。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行間債券市場(chǎng)僅限于銀行之間的交易。()A.正確B.錯(cuò)誤24.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定了金融消費(fèi)者的所有權(quán)益。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銀行必須對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。27.什么是金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能？它對(duì)金融市場(chǎng)有哪些作用？28.請(qǐng)說(shuō)明金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的主要內(nèi)容和目的。29.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行貸前調(diào)查？30.請(qǐng)闡述金融創(chuàng)新對(duì)金融行業(yè)的影響。

2021年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材公共基礎(chǔ)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要關(guān)注借款人的信用、收入和擔(dān)保能力，婚姻狀況不屬于主要內(nèi)容。2.【答案】B【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)。3.【答案】A【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到8%以上。4.【答案】D【解析】個(gè)人投資者通常不直接參與銀行間債券市場(chǎng)，該市場(chǎng)主要服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)。5.【答案】C【解析】增加負(fù)債規(guī)模不是應(yīng)對(duì)流動(dòng)性需求的有效措施，可能會(huì)加劇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面性、有效性、可持續(xù)性等，但不包括實(shí)時(shí)性原則。7.【答案】D【解析】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容不包括價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)屬于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范疇。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、信息技術(shù)管理等多個(gè)方面。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資本構(gòu)成包括核心資本和附屬資本，不包括流動(dòng)資本和長(zhǎng)期資本。10.【答案】D【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不屬于主要風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的資本充足率包括核心資本和附屬資本兩部分，它們共同構(gòu)成了資本充足率的計(jì)算基礎(chǔ)。12.【答案】ABCD【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益和安全性。13.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)存款和發(fā)行債券等，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。14.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控五個(gè)要素，這有助于確保銀行運(yùn)營(yíng)的效率和安全性。15.【答案】ABCD【解析】金融市場(chǎng)具有資金配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等功能，但不直接涉及政府宏觀調(diào)控。三、填空題(共5題)16.【答案】普通股、優(yōu)先股和留存收益【解析】核心資本是銀行資本中最重要的一部分，它能夠吸收銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能發(fā)生的損失，包括普通股、優(yōu)先股和留存收益等。17.【答案】8【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的核心資本要求達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的8%，以確保銀行有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】貨幣型【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資風(fēng)險(xiǎn)從低到高可以分為貨幣型、保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型，不同類型的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。19.【答案】同業(yè)拆借【解析】同業(yè)拆借利率是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率，反映了金融機(jī)構(gòu)之間的資金借貸成本，是金融市場(chǎng)重要的基準(zhǔn)利率之一。20.【答案】誠(chéng)實(shí)守信【解析】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則包括誠(chéng)實(shí)守信、公平交易、信息披露和爭(zhēng)議處理等，旨在保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。22.【答案】正確【解析】貨幣型銀行理財(cái)產(chǎn)品通常投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行間債券市場(chǎng)除了銀行之外，還包括證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，以及其他投資者。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法主要規(guī)定了金融消費(fèi)者享有的基本權(quán)益，而不是所有權(quán)益，其他具體權(quán)益可能由相關(guān)法律法規(guī)另行規(guī)定。25.【答案】正確【解析】根據(jù)相關(guān)法規(guī)，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并據(jù)此推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率是指銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)。它的重要性在于：一是確保銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有足夠的資本吸收損失，維護(hù)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；二是增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)銀行的信心，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)之一，對(duì)于銀行自身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定都具有重要意義。27.【答案】金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是指通過(guò)金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，形成金融資產(chǎn)或金融工具的價(jià)格。它對(duì)金融市場(chǎng)的作用包括：一是提高金融市場(chǎng)的效率，使金融資源得到合理配置；二是為投資者提供價(jià)格參考，有助于投資決策；三是反映市場(chǎng)供求關(guān)系，為宏觀經(jīng)濟(jì)政策提供依據(jù)?！窘馕觥?jī)r(jià)格發(fā)現(xiàn)是金融市場(chǎng)的基本功能之一，對(duì)于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展具有重要作用。28.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的主要內(nèi)容包括：一是明確金融消費(fèi)者的基本權(quán)益；二是規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)的義務(wù)；三是設(shè)立金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制。其目的是為了保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的公平、公正，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法對(duì)于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。29.【答案】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行以下貸前調(diào)查：一是了解借款人的信用狀況；二是核實(shí)借款人的收入情況；三是評(píng)估借款人的還款能力；四是調(diào)查借款人的擔(dān)保能力；五