之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(kù)(附答案)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)中，定期存款的期限一般較長(zhǎng)，其利率通常比活期存款的利率？()A.低B.高C.相同D.不確定2.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括？()A.不得利用職務(wù)便利為自己或他人謀取不正當(dāng)利益B.不得違反規(guī)定參與關(guān)聯(lián)交易C.不得違反規(guī)定向親屬貸款D.不得泄露銀行業(yè)務(wù)秘密3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的特征？()A.還本付息B.有償性C.期限性D.風(fēng)險(xiǎn)性4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其中包括？()A.制定反洗錢操作規(guī)程B.建立客戶身份識(shí)別制度C.加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)D.以上都是5.下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)？()A.存款B.貸款C.投資債券D.現(xiàn)金6.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查不應(yīng)當(dāng)？()A.事先通知B.定期進(jìn)行C.不定期進(jìn)行D.隨時(shí)可以7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場(chǎng)的參與者？()A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.中央銀行8.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人的身份進(jìn)行核對(duì)，以下哪項(xiàng)不屬于核對(duì)內(nèi)容？()A.存款人姓名B.存款人身份證號(hào)碼C.存款人職業(yè)D.存款人住址9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用借款，下列哪項(xiàng)不屬于約定的用途？()A.購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備B.建設(shè)住宅C.投資房地產(chǎn)D.按時(shí)歸還本金和利息10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債？()A.存款B.貸款C.應(yīng)付利息D.應(yīng)付稅款二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，可以采取以下哪些措施？()A.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件和資料D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行以下哪些義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)D.定期向公安機(jī)關(guān)報(bào)告可疑交易14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.制定風(fēng)險(xiǎn)控制政策C.開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控D.建立應(yīng)急處理機(jī)制15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，借款合同應(yīng)當(dāng)具備以下哪些內(nèi)容？()A.借款種類B.借款用途C.借款期限D(zhuǎn).借款利率三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)負(fù)有直接責(zé)任，并對(duì)其在任職期間的行為承擔(dān)什么責(zé)任？17.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)向什么機(jī)構(gòu)報(bào)告？18.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于什么標(biāo)準(zhǔn)？19.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的什么使用借款？20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全什么制度，并定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)？四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別，只要在交易過(guò)程中注意客戶資金來(lái)源即可。()A.正確B.錯(cuò)誤23.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，但不需要事先通知。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不設(shè)定貸款期限。()A.正確B.錯(cuò)誤25.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，借款人可以不按照約定的用途使用借款。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的客戶身份識(shí)別義務(wù)。27.什么是資本充足率？它對(duì)商業(yè)銀行的意義是什么？28.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范信貸風(fēng)險(xiǎn)？29.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求有哪些？30.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控？

之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(kù)(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】定期存款由于存款期限較長(zhǎng)，銀行可以利用這部分資金的時(shí)間較長(zhǎng)，因此定期存款的利率通常高于活期存款的利率。2.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員不得違反規(guī)定向親屬貸款是《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，而非《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定。3.【答案】A【解析】還本付息是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，不屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的特征。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的特征包括有償性、期限性和風(fēng)險(xiǎn)性等。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括制定反洗錢操作規(guī)程、建立客戶身份識(shí)別制度、加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)等。5.【答案】A【解析】存款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債，而非資產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)包括貸款、投資債券、現(xiàn)金等。6.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查不應(yīng)當(dāng)事先通知，以保證檢查的客觀性和有效性。7.【答案】B【解析】銀行間債券市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，而中央銀行作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并不直接參與市場(chǎng)交易。8.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)存款人的姓名、身份證號(hào)碼和住址等信息，但存款人的職業(yè)不屬于必須核對(duì)的內(nèi)容。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用借款，按時(shí)歸還本金和利息是借款人的義務(wù)，而非約定的用途。10.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債主要包括存款、應(yīng)付利息、應(yīng)付稅款等，貸款屬于資產(chǎn)，而非負(fù)債。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，可以采取詢問(wèn)、檢查、查閱、復(fù)制和現(xiàn)場(chǎng)檢查等措施，以確保監(jiān)管的有效性。12.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，而貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)或中間業(yè)務(wù)。13.【答案】ABCD【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識(shí)別制度，加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)，并定期向公安機(jī)關(guān)報(bào)告可疑交易。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定風(fēng)險(xiǎn)控制政策、開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控以及建立應(yīng)急處理機(jī)制，以確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。15.【答案】ABCD【解析】借款合同應(yīng)當(dāng)包括借款種類、借款用途、借款期限和借款利率等基本內(nèi)容，以確保合同的有效性和借款雙方的權(quán)利義務(wù)明確。三、填空題(共5題)16.【答案】法律責(zé)任【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在任職期間的行為，若違反法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。17.【答案】中國(guó)人民銀行【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告，以便進(jìn)行反洗錢監(jiān)管。18.【答案】8%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，以保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融體系的安全。19.【答案】用途【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用借款，不得違反約定使用借款。20.【答案】反洗錢內(nèi)部控制制度【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)，以確保反洗錢工作的有效性。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)，能夠更好地應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的損失。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別，這是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，不能僅依靠對(duì)資金來(lái)源的注意來(lái)替代身份識(shí)別。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并說(shuō)明檢查的目的、范圍和方式。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)設(shè)定貸款期限，以便于管理和回收貸款，保障銀行的資金流動(dòng)性。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用借款，不得違反約定使用借款，否則可能構(gòu)成違約。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行以下客戶身份識(shí)別義務(wù)：

1.識(shí)別客戶身份，收集必要的信息；

2.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的措施；

3.對(duì)客戶的交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)報(bào)告；

4.對(duì)客戶身份信息進(jìn)行更新和維護(hù)?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求，對(duì)客戶進(jìn)行全面的身份識(shí)別，以防止洗錢等非法活動(dòng)的發(fā)生。27.【答案】資本充足率是指商業(yè)銀行的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。它對(duì)商業(yè)銀行的意義在于：

1.資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)；

2.資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)，能夠更好地應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的損失；

3.資本充足率是監(jiān)管部門對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管的重要依據(jù)之一?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，也是監(jiān)管部門對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管的重要手段，有助于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。28.【答案】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以采取以下措施防范信貸風(fēng)險(xiǎn)：

1.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況；

2.合理設(shè)定貸款期限和利率；

3.加強(qiáng)貸款資金的監(jiān)控和管理；

4.建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，通過(guò)上述措施可以有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的資產(chǎn)安全。29.【答案】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求包括：

1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；

2.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度；

3.加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)；

4.定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)；

5.及時(shí)報(bào)告可疑交易?！窘馕觥糠聪村X工作是