按揭貸款抵押物保險(xiǎn)協(xié)議本按揭貸款抵押物保險(xiǎn)協(xié)議（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)議”）由以下雙方于[簽訂日期]簽訂：

甲方（投保人、被保險(xiǎn)人）：[投保人全稱]

身份證號(hào)碼：[投保人身份證號(hào)碼]

地址：[投保人地址]

乙方（保險(xiǎn)人）：[保險(xiǎn)公司全稱]

法定代表人：[保險(xiǎn)公司法定代表人姓名]

地址：[保險(xiǎn)公司地址]

鑒于：

1.甲方擬向[貸款人全稱]（以下簡(jiǎn)稱“貸款人”）申請(qǐng)按揭貸款，用于購(gòu)買位于[抵押物地址]的房產(chǎn)（以下簡(jiǎn)稱“抵押物”）；

2.貸款人根據(jù)甲方的貸款申請(qǐng)，有條件地同意向甲方提供按揭貸款，貸款金額為[貸款金額]，貸款期限自[貸款發(fā)放日期]至[貸款到期日]；

3.甲方愿意以其擁有的抵押物向貸款人提供抵押擔(dān)保，并愿意投保本協(xié)議項(xiàng)下的抵押物保險(xiǎn)，以保障貸款人的債權(quán)安全；

4.乙方愿意根據(jù)本協(xié)議的約定，向甲方提供抵押物保險(xiǎn)服務(wù)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》及其他有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議，以資共同遵守：

第一條保險(xiǎn)標(biāo)的

本協(xié)議項(xiàng)下的保險(xiǎn)標(biāo)的是指位于[抵押物地址]的房產(chǎn)及其附屬設(shè)施（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)標(biāo)的”）。

第二條保險(xiǎn)責(zé)任

1.保險(xiǎn)期間自[保險(xiǎn)起始日期]起至[保險(xiǎn)終止日期]止，與貸款期限一致。

2.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的因下列原因遭受損失：

a.火災(zāi)、爆炸；

b.雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、雪災(zāi)、冰凌、泥石流；

c.海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷和突發(fā)地裂及突發(fā)性滑坡；

d.在保險(xiǎn)標(biāo)的內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致爆炸、火災(zāi)；

e.空中運(yùn)行物體墜落、外界建筑物倒塌；

f.防御性破壞；

g.在保險(xiǎn)標(biāo)的內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致爆炸、火災(zāi)；

h.破碎、傾覆；

i.火災(zāi)、爆炸；

j.雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、雪災(zāi)、冰凌、泥石流；

k.海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷和突發(fā)地裂及突發(fā)性滑坡；

l.在保險(xiǎn)標(biāo)的內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致爆炸、火災(zāi)；

m.空中運(yùn)行物體墜落、外界建筑物倒塌；

n.防御性破壞；

o.破碎、傾覆；

乙方應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.保險(xiǎn)責(zé)任不包括但不限于：

a.投保人、被保險(xiǎn)人及其家庭成員的故意行為；

b.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、恐怖活動(dòng)、暴亂、武裝叛亂；

c.核爆炸、核裂變、核聚變、核輻射及污染；

d.疾病、蟲害、鼠咬、銹蝕、磨損、自然損耗；

e.保險(xiǎn)標(biāo)的的裝修、附屬設(shè)施及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失；

f.責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下的責(zé)任承擔(dān)；

g.價(jià)值貶損、經(jīng)濟(jì)損失、利潤(rùn)損失；

h.其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的情況。

第三條保險(xiǎn)金額

本協(xié)議項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額為人民幣[保險(xiǎn)金額]，與抵押物評(píng)估價(jià)值的[比例]%相符，且不低于貸款余額。

第四條保險(xiǎn)費(fèi)

1.保險(xiǎn)費(fèi)按照保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算，保險(xiǎn)費(fèi)率為[保險(xiǎn)費(fèi)率]。

2.甲方應(yīng)于本協(xié)議簽訂之日起[付款期限]內(nèi)，一次性向乙方支付全部保險(xiǎn)費(fèi)，金額為人民幣[保險(xiǎn)費(fèi)總額]。

3.甲方未按本協(xié)議約定支付保險(xiǎn)費(fèi)的，乙方有權(quán)解除本協(xié)議，并要求甲方承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

第五條保險(xiǎn)憑證

乙方應(yīng)在收到甲方全部保險(xiǎn)費(fèi)后[期限]內(nèi)，向甲方出具保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)憑證，作為保險(xiǎn)合同的組成部分，具有同等法律效力。

第六條被保險(xiǎn)人權(quán)益轉(zhuǎn)讓

1.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若甲方將抵押物轉(zhuǎn)讓給第三方，甲方應(yīng)在轉(zhuǎn)讓前書面通知乙方，并協(xié)助第三方辦理保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

2.乙方有權(quán)要求第三方按照本協(xié)議的約定支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，并有權(quán)審查第三方的資信狀況。

3.第三方自本協(xié)議約定的保險(xiǎn)期間開始，取代甲方成為被保險(xiǎn)人，享有與本協(xié)議約定的同等權(quán)益。

第七條保險(xiǎn)事故處理

1.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，甲方應(yīng)立即通知乙方，并采取必要的施救措施，防止或減少損失。

2.甲方應(yīng)配合乙方進(jìn)行事故調(diào)查、定損和理賠，并提供必要的證明材料。

3.乙方應(yīng)在收到甲方報(bào)案后[期限]內(nèi)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，并依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定確定損失程度和賠償金額。

4.乙方應(yīng)在確定賠償金額后[期限]內(nèi)，向甲方支付賠償款項(xiàng)。

第八條爭(zhēng)議解決

因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向保險(xiǎn)公司所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

第九條其他約定

1.本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商解決，并簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

2.本協(xié)議一式[份數(shù)]份，甲方執(zhí)[份數(shù)]份，乙方執(zhí)[份數(shù)]份，貸款人執(zhí)[份數(shù)]份，具有同等法律效力。

3.本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效。

甲方（簽字）：____________

日期：____________________

乙方（蓋章）：____________

法定代表人（簽字）：________

日期：____________________

**一、附件列表**

該合同在執(zhí)行過(guò)程中，可能需要以下附件作為補(bǔ)充或證明：

1.**抵押物相關(guān)文件：**

*抵押物的產(chǎn)權(quán)證明（如房產(chǎn)證）。

*抵押物評(píng)估報(bào)告。

*抵押物位置圖、結(jié)構(gòu)圖（如有必要）。

2.**貸款相關(guān)文件：**

*貸款合同。

*貸款人出具的同意投保本保險(xiǎn)的文件（如有）。

3.**投保人相關(guān)文件：**

*投保人身份證明（如身份證）。

*投保人地址證明（如有必要）。

4.**保險(xiǎn)相關(guān)文件：**

*保險(xiǎn)單。

*保險(xiǎn)憑證。

*保險(xiǎn)費(fèi)繳納憑證。

*保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓文件（如發(fā)生抵押物轉(zhuǎn)讓）。

5.**理賠相關(guān)文件：**

*事故發(fā)生證明（如消防部門的火災(zāi)證明、氣象部門的災(zāi)害證明等）。

*損失清單及評(píng)估報(bào)告。

*施救費(fèi)用票據(jù)。

*賠款收款憑證。

**二、違約行為及認(rèn)定**

1.**甲方（投保人、被保險(xiǎn)人）違約行為：**

***未按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)：**甲方未按照本協(xié)議第四條約定的時(shí)間支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。

***未履行出險(xiǎn)通知義務(wù)：**發(fā)生保險(xiǎn)事故后，甲方未按照本協(xié)議第七條約定立即通知乙方。

***未采取施救措施：**發(fā)生保險(xiǎn)事故后，甲方未采取合理的施救措施，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。

***未配合調(diào)查定損：**甲方未按照本協(xié)議第七條約定配合乙方進(jìn)行事故調(diào)查、定損，并提供必要的證明材料。

***故意制造或夸大保險(xiǎn)事故：**甲方偽造事故或偽造、變?cè)熳C明材料，意圖騙取保險(xiǎn)金。

***未履行告知義務(wù)：**甲方在投保時(shí)，未如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的情況或存在本協(xié)議第二條第3款所列的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的情況。

***未通知乙方抵押物轉(zhuǎn)讓：**在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若甲方將抵押物轉(zhuǎn)讓給第三方，但未按照本協(xié)議第六條約定通知乙方。

***其他違反本協(xié)議約定行為。**

2.**乙方（保險(xiǎn)人）違約行為：**

***未按時(shí)出具保險(xiǎn)單：**乙方在收到甲方全部保險(xiǎn)費(fèi)后，未按照本協(xié)議第五條約定及時(shí)向甲方出具保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)憑證。

***未按時(shí)支付賠款：**乙方在確定賠償金額后，未按照本協(xié)議第七條約定及時(shí)向甲方支付賠償款項(xiàng)。

***未履行查勘定損義務(wù)：**乙方在收到甲方報(bào)案后，無(wú)正當(dāng)理由未按照本協(xié)議第七條約定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘或拖延查勘時(shí)間。

***不當(dāng)拒賠：**乙方無(wú)正當(dāng)理由，拒絕按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

***其他違反本協(xié)議約定行為。**

3.**違約行為認(rèn)定：**

*違約行為的認(rèn)定依據(jù)為本協(xié)議的約定以及相關(guān)法律法規(guī)。雙方可根據(jù)協(xié)議條款，結(jié)合實(shí)際情況判斷是否存在違約行為。

*對(duì)于甲方未按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)，乙方有權(quán)要求甲方支付滯納金或解除合同。

*對(duì)于甲方故意制造或夸大保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的，乙方有權(quán)解除合同，并不退還保費(fèi)，并追究甲方的法律責(zé)任。

*對(duì)于乙方未按時(shí)支付賠款，應(yīng)按照約定支付違約金或賠償甲方因此遭受的損失。

**三、法律名詞解釋**

1.**投保人：**指向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，并按照保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。在本協(xié)議中，即為借款人。

2.**被保險(xiǎn)人：**指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在本協(xié)議中，為投保人，以及抵押物轉(zhuǎn)讓后的受讓人。

3.**保險(xiǎn)人：**指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。在本協(xié)議中，即為保險(xiǎn)公司。

4.**保險(xiǎn)標(biāo)的：**指保險(xiǎn)合同所保障的對(duì)象。在本協(xié)議中，即為抵押物。

5.**保險(xiǎn)責(zé)任：**指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)的賠償責(zé)任范圍。在本協(xié)議中，見第二條。

6.**保險(xiǎn)金額：**指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。在本協(xié)議中，見第三條。

7.**保險(xiǎn)費(fèi)：**指投保人為取得保險(xiǎn)保障而支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。在本協(xié)議中，見第四條。

8.**保險(xiǎn)期間：**指保險(xiǎn)合同效力存在的期限。在本協(xié)議中，見第二條。

9.**保險(xiǎn)事故：**指保險(xiǎn)合同約定的，引起保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的事件。在本協(xié)議中，見第二條。

10.**施救措施：**指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，為減少或避免損失而采取的行動(dòng)。

11.**理賠：**指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償損失的過(guò)程。

**四、實(shí)際執(zhí)行中遇到的問(wèn)題及解決辦法**

1.**問(wèn)題：保險(xiǎn)費(fèi)支付爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**甲方認(rèn)為保險(xiǎn)費(fèi)過(guò)高，或乙方認(rèn)為甲方未按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)。

***解決辦法：**

*明確約定保險(xiǎn)費(fèi)率和計(jì)算方式，并在協(xié)議中列明。

*約定明確的支付時(shí)間和方式。

*如有爭(zhēng)議，可參考市場(chǎng)價(jià)格或行業(yè)慣例進(jìn)行調(diào)整，協(xié)商不成可尋求第三方調(diào)解或訴訟。

2.**問(wèn)題：保險(xiǎn)事故認(rèn)定爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**雙方對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在爭(zhēng)議。

***解決辦法：**

*協(xié)議中盡可能詳細(xì)地列明保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。

*事故發(fā)生后，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并配合進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查。

*妥善保存相關(guān)證據(jù)，如事故證明、損失清單等。

*如有爭(zhēng)議，可申請(qǐng)第三方評(píng)估或鑒定，協(xié)商不成可尋求第三方調(diào)解或訴訟。

3.**問(wèn)題：損失核定爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**雙方對(duì)損失金額的核定存在爭(zhēng)議。

***解決辦法：**

*協(xié)議中約定損失核定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。

*選擇具有公信力的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行損失評(píng)估。

*雙方對(duì)評(píng)估結(jié)果有異議的，可申請(qǐng)重新評(píng)估或?qū)で蟮谌借b定。

*協(xié)商不成可尋求第三方調(diào)解或訴訟。

4.**問(wèn)題：抵押物轉(zhuǎn)讓后的保險(xiǎn)銜接**

***表現(xiàn)：**抵押物轉(zhuǎn)讓后，原保險(xiǎn)合同如何處理，新的被保險(xiǎn)人如何確定等。

***解決辦法：**

*協(xié)議中明確約定抵押物轉(zhuǎn)讓后的保險(xiǎn)處理方式，如原保險(xiǎn)合同自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給受讓人，或由受讓人另行投保等。

*轉(zhuǎn)讓前，甲方務(wù)必通知乙方，并協(xié)助辦理保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

*受讓人應(yīng)按照協(xié)議約定履行義務(wù)，并享有相應(yīng)的權(quán)益。

5.**問(wèn)題：理賠時(shí)效爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**乙方拖延理賠，或甲方認(rèn)為乙方理賠時(shí)效過(guò)長(zhǎng)。

***解決辦法：**

*協(xié)議中約定明確的理賠時(shí)效，如乙方在收到報(bào)案后多少日內(nèi)完成查勘，在確定損失后多少日內(nèi)支付賠款等。

*甲方應(yīng)積極配合乙方的查勘定損工作。

*如乙方違約，甲方可要求其支付違約金或賠償損失，并可根據(jù)協(xié)議約定解除合同。

**五、適用場(chǎng)景**

本合同適用于以下場(chǎng)景：

1.**個(gè)人住房按揭貸款：**最常見的適用場(chǎng)景，個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)作為抵押物，向貸款人申請(qǐng)按揭貸款，為房產(chǎn)投保以保障貸款人的債權(quán)安全。

2.**商業(yè)房地產(chǎn)按揭貸款：**企業(yè)或個(gè)人購(gòu)買商業(yè)地產(chǎn)作為抵押物，向貸款人申請(qǐng)按揭貸款，為商業(yè)地產(chǎn)投保以保障貸款人的債權(quán)安全。

3.**其他財(cái)產(chǎn)抵押貸款：**以其他類型的財(cái)產(chǎn)（如車輛、設(shè)備等）作為抵押物，向貸款人申請(qǐng)貸款，為該財(cái)產(chǎn)投保以保障貸款人的債權(quán)安全，但需根據(jù)具體財(cái)產(chǎn)類型調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任和金額。

4.**融資租賃：**出租人向承租人提供租賃物，承租人將租賃物作為抵押物，向出租人申請(qǐng)融資租賃，出租人為租賃物投保以保障其所有權(quán)安全。

5.**其他需要以財(cái)產(chǎn)作為抵押，并需要投保以保障債權(quán)安全的場(chǎng)景。**

總而言之，這份合同在保障各方權(quán)益，促進(jìn)資金融通方面發(fā)揮著重要作用。在實(shí)際操作中，各方應(yīng)認(rèn)真閱讀協(xié)議條款，并妥善履行自身義務(wù)，以避免不必要的糾紛。

**一、特殊應(yīng)用場(chǎng)合及應(yīng)增加的條款**

1.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合一：商業(yè)地產(chǎn)投資貸款**

***說(shuō)明：**甲方（借款人/開發(fā)商或投資者）以在建或已建成的商業(yè)地產(chǎn)（如購(gòu)物中心、寫字樓）作為抵押物，向貸款人（銀行或投資機(jī)構(gòu)）申請(qǐng)貸款，用于項(xiàng)目開發(fā)或運(yùn)營(yíng)。這類抵押物價(jià)值高、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

***應(yīng)增加條款：**

***增加條款：商業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保障條款**

***內(nèi)容：**明確約定除本協(xié)議第二條約定的基本自然災(zāi)害和意外事故外，增加對(duì)特定商業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的保障，例如：因政策變動(dòng)、市場(chǎng)環(huán)境劇變、重大負(fù)面輿情等導(dǎo)致商業(yè)價(jià)值嚴(yán)重貶損或無(wú)法正常出租/銷售的風(fēng)險(xiǎn)。明確此類風(fēng)險(xiǎn)是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，以及若超出，乙方是否提供補(bǔ)充保險(xiǎn)或如何處理。

***增加條款：定期價(jià)值評(píng)估與保險(xiǎn)金額調(diào)整條款**

***內(nèi)容：**約定對(duì)于商業(yè)地產(chǎn)這類價(jià)值變動(dòng)較快的抵押物，自保險(xiǎn)期間開始后的每[例如：半年或一年]，由雙方認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整保險(xiǎn)金額。若保險(xiǎn)金額低于評(píng)估價(jià)值的[例如：80%]，甲方應(yīng)在收到評(píng)估報(bào)告后[例如：15個(gè)工作日]內(nèi)，以不低于差額[例如：20%]的比例，向乙方增加支付保險(xiǎn)費(fèi)，或與乙方協(xié)商降低保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

***增加條款：抵押物專項(xiàng)檢查權(quán)條款**

***內(nèi)容：**賦予乙方或其委托的第三方機(jī)構(gòu)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，定期或應(yīng)乙方要求對(duì)抵押物進(jìn)行安全檢查、結(jié)構(gòu)完整性調(diào)查等的權(quán)利，甲方應(yīng)予以配合，提供必要的便利條件。

2.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合二：設(shè)備融資租賃（涉及抵押）**

***說(shuō)明：**甲方（承租人）使用貸款購(gòu)買或租賃大型設(shè)備（如生產(chǎn)線、工程機(jī)械），設(shè)備所有權(quán)可能暫時(shí)轉(zhuǎn)移給貸款人（出租人），或作為抵押物擔(dān)保融資。該設(shè)備具有專用性強(qiáng)、技術(shù)更新快的特點(diǎn)。

***應(yīng)增加條款：**

***增加條款：設(shè)備貶值風(fēng)險(xiǎn)保障條款**

***內(nèi)容：**明確約定對(duì)于技術(shù)更新快或易貶值的設(shè)備，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若因非甲方故意或重大過(guò)失導(dǎo)致設(shè)備發(fā)生重大技術(shù)過(guò)時(shí)、功能淘汰等導(dǎo)致價(jià)值急劇貶損的風(fēng)險(xiǎn)，乙方應(yīng)提供相應(yīng)保障或約定一個(gè)合理的殘值處理方式。

***增加條款：第三方責(zé)任附加條款（針對(duì)設(shè)備使用）**

***內(nèi)容：**約定保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括：因保險(xiǎn)標(biāo)的（設(shè)備）在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，乙方應(yīng)在責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。明確責(zé)任限額和免賠額。

***增加條款：維修保養(yǎng)關(guān)聯(lián)條款**

***內(nèi)容：**約定甲方有義務(wù)按照設(shè)備說(shuō)明書要求進(jìn)行日常維護(hù)保養(yǎng)，并保持設(shè)備處于良好運(yùn)行狀態(tài)。若因甲方未履行此義務(wù)導(dǎo)致設(shè)備損壞進(jìn)而引發(fā)保險(xiǎn)事故，乙方有權(quán)拒賠或相應(yīng)扣減賠償金額。

3.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合三：土地儲(chǔ)備貸款抵押**

***說(shuō)明：**甲方（通常是政府平臺(tái)公司或開發(fā)商）以正在征收、整理或待開發(fā)的土地作為抵押物，向貸款人申請(qǐng)用于前期投入的貸款。土地具有不可移動(dòng)性、價(jià)值受政策影響大等特點(diǎn)。

***應(yīng)增加條款：政策風(fēng)險(xiǎn)保障條款**

***內(nèi)容：**明確約定對(duì)于土地價(jià)值受國(guó)家土地政策（如規(guī)劃變更、用途限制、容積率調(diào)整）、征收政策等影響的風(fēng)險(xiǎn)，乙方應(yīng)提供相應(yīng)的保障或約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制?？紤]是否需要將土地評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和評(píng)估方法進(jìn)行特別約定。

***應(yīng)增加條款：土地權(quán)利狀態(tài)監(jiān)控條款**

***內(nèi)容：**約定乙方有權(quán)定期或不定期核查抵押土地的權(quán)屬證明、規(guī)劃許可、用地許可等權(quán)利狀態(tài)文件，以及是否存在查封、凍結(jié)等權(quán)利限制情況。甲方應(yīng)提供必要的協(xié)助。若因甲方隱瞞或提供虛假信息導(dǎo)致乙方利益受損，甲方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

4.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合四：存貨/應(yīng)收賬款質(zhì)押融資（類比抵押，需保險(xiǎn)）**

***說(shuō)明：**甲方以其合法擁有的存貨或應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物向貸款人融資，貸款人可能要求對(duì)這類流動(dòng)性較差、價(jià)值易波動(dòng)、存在壞賬風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)押物進(jìn)行保險(xiǎn)或保證。這種情況下的“保險(xiǎn)”可能更像是信用保證。

***應(yīng)增加條款：質(zhì)押物價(jià)值保障/壞賬保障條款**

***內(nèi)容：**明確約定保險(xiǎn)責(zé)任范圍：針對(duì)存貨，可能包括因火災(zāi)、自然災(zāi)害等導(dǎo)致的毀損；針對(duì)應(yīng)收賬款，可能包括債務(wù)人破產(chǎn)、無(wú)力償債等導(dǎo)致的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。明確保障的具體條件和計(jì)算方式（如應(yīng)收賬款的賬齡劃分、壞賬率的約定）。

***應(yīng)增加條款：質(zhì)押物保管與信息提供義務(wù)條款**

***內(nèi)容：**約定甲方有義務(wù)妥善保管存貨，保持其質(zhì)量完好；對(duì)于應(yīng)收賬款，甲方有義務(wù)提供債務(wù)人信息、賬款明細(xì)等，并配合乙方進(jìn)行資信調(diào)查。

5.**特殊應(yīng)用場(chǎng)合五：共有財(cái)產(chǎn)抵押**

***說(shuō)明：**抵押物為甲方與其他共有人共同擁有的財(cái)產(chǎn)。這種情況涉及多方利益。

***應(yīng)增加條款：共有人同意條款**

***內(nèi)容：**約定本協(xié)議的簽訂和履行需獲得所有共有人（包括甲方）的書面同意。若甲方擅自簽訂本協(xié)議，或未經(jīng)其他共有人同意將共有財(cái)產(chǎn)用于抵押或投保，導(dǎo)致其他共有人利益受損，甲方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

***增加條款：保險(xiǎn)利益指向條款**

***內(nèi)容：**明確保險(xiǎn)利益不僅及于甲方，也及于所有共有人，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，賠償金應(yīng)優(yōu)先用于清償貸款或補(bǔ)償所有共有人因保險(xiǎn)事故所遭受的損失，具體分配方式依據(jù)共有人之間的約定或法律規(guī)定。

**二、第三方介入時(shí)的款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）及具體內(nèi)容**

當(dāng)有第三方（如擔(dān)保人、監(jiān)管方、受讓人等）介入時(shí)，需要在合同中明確其相關(guān)責(zé)權(quán)利，通常體現(xiàn)在附件或補(bǔ)充協(xié)議中：

1.**第三方：擔(dān)保人**

***款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）：**

***權(quán)利：**有權(quán)了解抵押物保險(xiǎn)合同的的主要內(nèi)容；在甲方發(fā)生重大違約行為（如連續(xù)逾期還款達(dá)到一定天數(shù)）時(shí)，獲得保險(xiǎn)單副聯(lián)或相關(guān)保險(xiǎn)信息；在甲方破產(chǎn)、清算時(shí)，作為債權(quán)人參與保險(xiǎn)賠款的分配（如果賠款足以清償其擔(dān)保責(zé)任）。

***義務(wù)：**確保其擔(dān)保行為符合法律法規(guī)及擔(dān)保合同約定；在甲方發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)在合理范圍內(nèi)提供必要的協(xié)助；若保險(xiǎn)賠款不足以清償貸款，擔(dān)保人需在剩余部分繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

***具體內(nèi)容：**約定擔(dān)保人的擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、以及其與保險(xiǎn)賠款的優(yōu)先受償順序（如有約定）。

2.**第三方：監(jiān)管方（如銀行指定機(jī)構(gòu)）**

***款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）：**

***權(quán)利：**有權(quán)對(duì)抵押物進(jìn)行必要的監(jiān)督和檢查（需在本合同第六條或單獨(dú)的監(jiān)管協(xié)議中約定）；有權(quán)查閱保險(xiǎn)單及相關(guān)文件；在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，有權(quán)要求甲方提供相關(guān)證明材料，并監(jiān)督損失處理過(guò)程。

***義務(wù)：**對(duì)抵押物的監(jiān)管應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)定，不得妨礙甲方正常、合理的使用；應(yīng)及時(shí)向甲方和乙方通報(bào)抵押物狀態(tài)及發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)；配合甲乙雙方進(jìn)行保險(xiǎn)事故的處理。

***具體內(nèi)容：**明確監(jiān)管方具體的監(jiān)管方式、頻率、以及其報(bào)告義務(wù)。明確其在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的通知和配合義務(wù)。

3.**第三方：受讓人（抵押物轉(zhuǎn)讓方）**

***款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）：**

***權(quán)利：**有權(quán)依據(jù)本協(xié)議第六條的約定，獲得保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的相關(guān)文件；在保險(xiǎn)期間內(nèi)，享有與原被保險(xiǎn)人同等的保險(xiǎn)權(quán)益。

***義務(wù)：**在轉(zhuǎn)讓前，應(yīng)向乙方披露抵押物的真實(shí)狀況，特別是可能影響保險(xiǎn)承保或理賠的情況；應(yīng)配合甲方完成保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)，包括簽署相關(guān)文件、辦理過(guò)戶等；應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議項(xiàng)下的相關(guān)義務(wù)，直至其不再是抵押物的權(quán)利人（除非協(xié)議另有約定或轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止）。

***具體內(nèi)容：**明確保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的具體流程、所需文件、費(fèi)用承擔(dān)等。明確轉(zhuǎn)讓后的通知義務(wù)和責(zé)任承擔(dān)。

**三、甲方為主導(dǎo)時(shí)需要額外增加的甲方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

當(dāng)甲方在合同談判和執(zhí)行中處于相對(duì)主導(dǎo)地位時(shí)，為約束其行為，可增加以下條款：

1.**增加條款：信息真實(shí)完整披露義務(wù)強(qiáng)化條款**

***具體內(nèi)容：**約定甲方不僅應(yīng)在投保前如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況、用途、是否存在已知的瑕疵或風(fēng)險(xiǎn)等，還應(yīng)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，任何可能影響保險(xiǎn)事故發(fā)生或理賠的情況發(fā)生重大變化時(shí)（如抵押物用途改變、發(fā)生訴訟、被列入失信名單等），應(yīng)在[例如：3個(gè)工作日]內(nèi)主動(dòng)書面通知乙方。若因甲方未履行此通知義務(wù)，導(dǎo)致乙方未能及時(shí)采取措施而遭受損失，甲方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.**增加條款：配合執(zhí)行與協(xié)助義務(wù)條款**

***具體內(nèi)容：**約定除基本的配合查勘定損外，甲方還應(yīng)根據(jù)乙方的要求，提供與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的技術(shù)資料、操作記錄、維護(hù)保養(yǎng)記錄等。在發(fā)生保險(xiǎn)事故需要采取施救措施時(shí)，甲方應(yīng)積極、主動(dòng)地配合并承擔(dān)由此產(chǎn)生的合理費(fèi)用（除非協(xié)議另有約定）。

3.**增加條款：違約行為加重責(zé)任條款**

***具體內(nèi)容：**約定對(duì)于甲方違反本協(xié)議約定（特別是支付保險(xiǎn)費(fèi)、履行告知義務(wù)、配合理賠等）的行為，除承擔(dān)原協(xié)議約定的責(zé)任外，乙方還有權(quán)采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：要求甲方立即糾正違約行為；解除本保險(xiǎn)合同；要求甲方支付相當(dāng)于[例如：一年保險(xiǎn)費(fèi)]的違約金；并保留向甲方追究進(jìn)一步損失的權(quán)利。

**四、乙方為主導(dǎo)時(shí)需要額外增加的乙方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

當(dāng)乙方（保險(xiǎn)公司）在合同談判和執(zhí)行中處于相對(duì)主導(dǎo)地位時(shí)，為保障其自身權(quán)益，可增加以下條款：

1.**增加條款：費(fèi)用收取及調(diào)整條款（強(qiáng)化版）**

***具體內(nèi)容：**明確約定除了初始保險(xiǎn)費(fèi)外，乙方在保險(xiǎn)期間內(nèi)還可能因提供額外的服務(wù)（如特殊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緊急救援協(xié)調(diào)、高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等）而收取費(fèi)用，并約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)算方式及通知義務(wù)。同時(shí)，約定在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如遇國(guó)家政策調(diào)整導(dǎo)致賠付風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，經(jīng)與甲方協(xié)商一致（或符合合同約定的情形），乙方有權(quán)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)費(fèi)。

2.**增加條款：核保及理賠自主權(quán)條款**

***具體內(nèi)容：**明確約定乙公司在接受投保申請(qǐng)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確定保險(xiǎn)金額、以及事故查勘、定損、理算賠款等環(huán)節(jié)，擁有獨(dú)立的判斷權(quán)和決策權(quán)。甲方對(duì)乙方的專業(yè)判斷結(jié)果有異議的，可以提出書面意見，但乙方仍保留最終決定權(quán)，除非其決定明顯違背法律法規(guī)或存在重大過(guò)失。

3.**增加條款：信息保密與反不當(dāng)利用條款**

***具體內(nèi)容：**約定乙方對(duì)在履行本協(xié)議過(guò)程中獲取的甲方商業(yè)秘密、財(cái)務(wù)信息等個(gè)人隱私信息負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露給任何第三方，除非法律規(guī)定或監(jiān)管要求。同時(shí)，約定甲方不得利用從乙方獲取的保險(xiǎn)信息進(jìn)行欺詐或其他不正當(dāng)目的。

**五、再特殊應(yīng)用場(chǎng)景下需要額外增加的特殊條款及注意事項(xiàng)**

***特殊應(yīng)用場(chǎng)景：出口信用保險(xiǎn)（作為抵押物保險(xiǎn)的變體）**

***特殊條款：**需增加關(guān)于出口合同審核、買家信用評(píng)估、政治風(fēng)險(xiǎn)、外匯管制風(fēng)險(xiǎn)等的特別約定。明確保險(xiǎn)責(zé)任的觸發(fā)條件（如買方破產(chǎn)、支付延遲、戰(zhàn)爭(zhēng)等）。注意區(qū)分短期出口信用保險(xiǎn)和長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)在保障范圍和費(fèi)率上的差異。

***注意事項(xiàng)：**保險(xiǎn)期間通常與信用期限一致，可能跨越國(guó)境。需要關(guān)注不同國(guó)家的法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定。

***特殊應(yīng)用場(chǎng)景：項(xiàng)目融資中的抵押物保險(xiǎn)（如基礎(chǔ)設(shè)施）**

***特殊條款：**可能需要增加關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)、維護(hù)責(zé)任、第三方責(zé)任（如對(duì)項(xiàng)目使用者或公眾的責(zé)任）、以及與項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)相匹配的特別條款（如分層擔(dān)保、超額抵押等）。明確保險(xiǎn)賠款的分配順序需與貸款合同中的擔(dān)保結(jié)構(gòu)一致。

***注意事項(xiàng)：**項(xiàng)目復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)因素多，需要專業(yè)評(píng)估和精算。保險(xiǎn)合同可能需要與項(xiàng)目融資協(xié)議、工程合同等緊密銜接。

**六、原始合同所需要的所有的詳細(xì)的附件列表**

1.**抵押物相關(guān)文件：**

*抵押物的產(chǎn)權(quán)證明（如房產(chǎn)證、土地證、設(shè)備登記證等）。

*抵押物評(píng)估報(bào)告。

*抵押物位置圖、結(jié)構(gòu)圖、平面圖（根據(jù)需要）。

*抵押物現(xiàn)狀照片或視頻。

*如有租賃等情況，相關(guān)的租賃合同等。

2.**貸款相關(guān)文件：**

*貸款合同。

*貸款人出具的同意投保本保險(xiǎn)的書面文件（如有）。

*貸款發(fā)放憑證。

3.**投保人相關(guān)文件：**

*投保人身份證明（如身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等）。

*投保人地址證明（如居住證明、注冊(cè)地址證明等）。

4.**保險(xiǎn)相關(guān)文件：**

*保險(xiǎn)單。

*保險(xiǎn)憑證。

*保險(xiǎn)費(fèi)繳納憑證（發(fā)票或收據(jù)）。

*保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓文件（如發(fā)生抵押物轉(zhuǎn)讓）。

5.**理賠相關(guān)文件：**

*事故發(fā)生證明（如消防部門的火災(zāi)證明、氣象部門的災(zāi)害證明、公安部門的意外事故證明等）。

*損失清單及評(píng)估報(bào)告。

*施救費(fèi)用票據(jù)。

*賠款收款憑證。

6.**第三方介入相關(guān)文件（如適用）：**

*擔(dān)保合同及擔(dān)保人相關(guān)文件。

*監(jiān)管協(xié)議及監(jiān)管方相關(guān)文件。

*抵押物轉(zhuǎn)讓協(xié)議及受讓人相關(guān)文件。

7.**其他根據(jù)具體情況需要提供的文件。**

**七、原始合同所涉及到的法律名詞及名詞解釋**

1.**投保人：**指向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，并按照保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。

2.**被保險(xiǎn)人：**指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

3.**保險(xiǎn)人：**指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

4.**保險(xiǎn)標(biāo)的：**指保險(xiǎn)合同所保障的對(duì)象。

5.**保險(xiǎn)責(zé)任：**指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)的賠償責(zé)任范圍。

6.**保險(xiǎn)金額：**指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

7.**保險(xiǎn)費(fèi)：**指投保人為取得保險(xiǎn)保障而支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。

8.**保險(xiǎn)期間：**指保險(xiǎn)合同效力存在的期限。

9.**保險(xiǎn)事故：**指保險(xiǎn)合同約定的，引起保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的事件。

10.**施救措施：**指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，為減少或避免損失而采取的行動(dòng)。

11.**理賠：**指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償損失的過(guò)程。

12.**抵押物：**指作為債務(wù)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。

13.**貸款人：**指提供貸款的一方，通常是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

14.**合同：**指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。

**八、本合同在實(shí)際操作過(guò)程中，會(huì)遇到的相關(guān)問(wèn)題及注意事項(xiàng)進(jìn)行羅列，并給出具體的解決辦法**

1.**問(wèn)題：保險(xiǎn)費(fèi)支付爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**甲方認(rèn)為保險(xiǎn)費(fèi)過(guò)高，或乙方認(rèn)為甲方未按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)。

***解決辦法：**明確約定保險(xiǎn)費(fèi)率和計(jì)算方式，并在協(xié)議中列明。約定明確的支付時(shí)間和方式。如有爭(zhēng)議，可參考市場(chǎng)價(jià)格或行業(yè)慣例進(jìn)行調(diào)整，協(xié)商不成可尋求第三方調(diào)解或訴訟。

2.**問(wèn)題：保險(xiǎn)事故認(rèn)定爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**雙方對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在爭(zhēng)議。

***解決辦法：**協(xié)議中盡可能詳細(xì)地列明保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。事故發(fā)生后，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并配合進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查。妥善保存相關(guān)證據(jù)。如有爭(zhēng)議，可申請(qǐng)第三方評(píng)估或鑒定，協(xié)商不成可尋求第三方調(diào)解或訴訟。

3.**問(wèn)題：損失核定爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**雙方對(duì)損失金額的核定存在爭(zhēng)議。

***解決辦法：**協(xié)議中約定損失核定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。選擇具有公信力的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行損失評(píng)估。雙方對(duì)評(píng)估結(jié)果有異議的，可申請(qǐng)重新評(píng)估或?qū)で蟮谌借b定。協(xié)商不成可尋求第三方調(diào)解或訴訟。

4.**問(wèn)題：抵押物轉(zhuǎn)讓后的保險(xiǎn)銜接**

***表現(xiàn)：**抵押物轉(zhuǎn)讓后，原保險(xiǎn)合同如何處理，新的被保險(xiǎn)人如何確定等。

***解決辦法：**協(xié)議中明確約定抵押物轉(zhuǎn)讓后的保險(xiǎn)處理方式。轉(zhuǎn)讓前，甲方務(wù)必通知乙方，并協(xié)助辦理保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。受讓人應(yīng)按照協(xié)議約定履行義務(wù)，并享有相應(yīng)的權(quán)益。

5.**問(wèn)題：理賠時(shí)效爭(zhēng)議**

***表現(xiàn)：**乙方拖延理賠，或甲方認(rèn)為乙方理賠時(shí)效過(guò)長(zhǎng)。

***解決辦法：**協(xié)