整村授信貸后檢查協(xié)議本協(xié)議由以下雙方于____年____月____日簽署：

甲方：[甲方全稱]，住所地：[甲方住所地]，統(tǒng)一社會信用代碼：[甲方統(tǒng)一社會信用代碼]。

乙方：[乙方全稱]，住所地：[乙方住所地]，統(tǒng)一社會信用代碼：[乙方統(tǒng)一社會信用代碼]。

鑒于甲方為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，擬對[村名]進(jìn)行整村授信，以支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活改善；乙方作為[金融機(jī)構(gòu)名稱]，具備提供信貸服務(wù)的專業(yè)能力和資源。為明確雙方在整村授信后的信貸檢查過程中的權(quán)利與義務(wù)，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：

第一條定義

1.1本協(xié)議所稱“整村授信”是指甲方為[村名]全體符合條件的居民和生產(chǎn)經(jīng)營主體，在符合國家相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策的前提下，由乙方提供一定額度的授信額度，用于支持其生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、消費(fèi)等合理資金需求的信貸行為。

1.2本協(xié)議所稱“信貸檢查”是指乙方依據(jù)本協(xié)議約定，對甲方所授信范圍內(nèi)的信貸資金使用情況、借款人經(jīng)營狀況、還款能力及信用狀況等進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)督、核實(shí)和評估的活動(dòng)。

第二條甲方的權(quán)利與義務(wù)

2.1甲方的權(quán)利

（1）要求乙方按照本協(xié)議約定及國家相關(guān)法律法規(guī)、信貸政策，對[村名]的信貸實(shí)施有效檢查，確保信貸資金安全和使用合規(guī)。

（2）對乙方在信貸檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)要求乙方及時(shí)提出整改意見并督促落實(shí)。

（3）有權(quán)了解乙方在信貸檢查過程中的工作情況，包括檢查計(jì)劃、檢查結(jié)果等。

2.2甲方的義務(wù)

（1）向乙方提供[村名]居民和生產(chǎn)經(jīng)營主體的基本信息，包括但不限于姓名、身份證號、家庭住址、生產(chǎn)經(jīng)營主體名稱、統(tǒng)一社會信用代碼等，并保證信息的真實(shí)性和完整性。

（2）配合乙方開展信貸檢查工作，提供必要的便利條件，包括提供相關(guān)資料、安排相關(guān)人員接待等。

（3）對乙方在信貸檢查過程中知悉的涉及[村名]居民和生產(chǎn)經(jīng)營主體的商業(yè)秘密，負(fù)有保密義務(wù)。

第三條乙方的權(quán)利與義務(wù)

3.1乙方的權(quán)利

（1）有權(quán)按照本協(xié)議約定及國家相關(guān)法律法規(guī)、信貸政策，對[村名]的信貸實(shí)施檢查，了解信貸資金使用情況、借款人經(jīng)營狀況、還款能力及信用狀況等。

（2）對在信貸檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患，有權(quán)要求甲方或借款人立即整改，并有權(quán)暫停發(fā)放新的信貸或收回已發(fā)放的信貸。

（3）有權(quán)要求甲方提供必要的協(xié)助，以保障信貸檢查工作的順利進(jìn)行。

3.2乙方的義務(wù)

（1）按照本協(xié)議約定及國家相關(guān)法律法規(guī)、信貸政策，對[村名]的信貸實(shí)施定期或不定期的檢查，確保信貸資金安全和使用合規(guī)。

（2）在信貸檢查過程中，應(yīng)尊重甲方及借款人的合法權(quán)益，不得濫用職權(quán)、謀取私利。

（3）對在信貸檢查過程中知悉的甲方的商業(yè)秘密，負(fù)有保密義務(wù)。

第四條信貸檢查的內(nèi)容與方式

4.1信貸檢查的內(nèi)容

（1）信貸資金的使用情況，包括借款用途、資金流向等。

（2）借款人的經(jīng)營狀況，包括經(jīng)營收入、經(jīng)營成本、盈利能力等。

（3）借款人的還款能力，包括收入水平、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等。

（4）借款人的信用狀況，包括信用記錄、逾期情況等。

4.2信貸檢查的方式

（1）查閱資料：查閱借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水、合同協(xié)議等資料。

（2）實(shí)地走訪：到借款人的經(jīng)營場所、家庭等進(jìn)行實(shí)地考察。

（3）問卷調(diào)查：向借款人及相關(guān)人員發(fā)放問卷，了解信貸資金使用情況。

（4）座談交流：與借款人及相關(guān)人員進(jìn)行座談，了解其經(jīng)營狀況和還款能力。

（5）其他方式：根據(jù)實(shí)際情況，乙方可采用其他方式進(jìn)行信貸檢查。

第五條信貸檢查的頻率與時(shí)間

5.1乙方應(yīng)至少每[時(shí)間間隔]對[村名]的信貸實(shí)施一次全面檢查。

5.2在信貸檢查前，乙方應(yīng)提前[時(shí)間]通知甲方，以便甲方做好準(zhǔn)備工作。

5.3如遇特殊情況，乙方可隨時(shí)對[村名]的信貸進(jìn)行檢查，甲方應(yīng)予以配合。

第六條協(xié)議的變更與解除

6.1本協(xié)議的變更，須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽署書面補(bǔ)充協(xié)議。

6.2如一方違反本協(xié)議約定，給對方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

6.3本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效，至[期限]屆滿自動(dòng)解除。

第七條爭議解決

7.1本協(xié)議的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。

7.2雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均可向[法院名稱]提起訴訟。

第八條其他

8.1本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商解決。

8.2本協(xié)議一式[份數(shù)]份，甲乙雙方各執(zhí)[份數(shù)]份，具有同等法律效力。

甲方（蓋章）：[甲方蓋章]

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：

日期：____年____月____日

乙方（蓋章）：[乙方蓋章]

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：

日期：____年____月____日

**一、所需附件列表**

本協(xié)議在執(zhí)行過程中，可能需要以下附件作為補(bǔ)充或說明：

1.**授信方案或細(xì)則：**明確整村授信的額度、利率、期限、對象范圍、申請條件、用途限制等具體安排。

2.**參與授信的借款人/主體名單：**（在合規(guī)前提下，可能需要）提供參與此次整村授信的村民或經(jīng)營主體名單及相關(guān)基礎(chǔ)信息清單。

3.**信貸檢查計(jì)劃：**乙方制定的詳細(xì)檢查時(shí)間表、檢查區(qū)域、檢查對象抽樣或全覆蓋方案、檢查人員安排等。

4.**檢查結(jié)果報(bào)告模板：**乙方用于記錄每次檢查情況、發(fā)現(xiàn)問題的標(biāo)準(zhǔn)格式報(bào)告。

5.**借款人提供資料清單：**乙方要求借款人配合檢查時(shí)需要提供的具體文件和材料清單。

6.**已識別風(fēng)險(xiǎn)清單及整改要求：**對于檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)，乙方記錄并要求甲方或借款人整改的具體事項(xiàng)清單。

7.**保密協(xié)議（如需要）：**如果乙方需要獲取涉及甲方或借款人較敏感的內(nèi)部信息，可能需要簽署額外的保密協(xié)議。

**二、違約行為羅列及認(rèn)定**

**違約行為羅列：**

1.**甲方違約行為：**

*提供虛假或不完整的村集體或居民/經(jīng)營主體信息，影響乙方準(zhǔn)確判斷授信風(fēng)險(xiǎn)。

*不配合乙方的信貸檢查工作，拒絕提供必要資料、阻礙檢查人員開展實(shí)地走訪或座談。

*對借款人違規(guī)使用信貸資金的行為知情但未及時(shí)向乙方報(bào)告。

*泄露乙方在信貸檢查過程中知悉的借款人商業(yè)秘密。

*未按約定履行信息更新義務(wù)，例如借款人關(guān)鍵信息發(fā)生變更（如經(jīng)營主體性質(zhì)、法人代表等）但未及時(shí)告知乙方。

2.**乙方違約行為：**

*未能按照協(xié)議約定的頻率、內(nèi)容或方式履行信貸檢查義務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

*在信貸檢查過程中濫用職權(quán)，對甲方或借款人造成不當(dāng)干擾或損害其合法權(quán)益。

*泄露甲方或借款人在協(xié)議中提供的商業(yè)秘密或敏感信息。

*對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或未在合理期限內(nèi)提出有效的整改意見或采取必要措施（如暫停新授信、收回貸款等）。

*未提前通知甲方即進(jìn)行突擊檢查，或未按約定告知檢查結(jié)果。

**違約行為認(rèn)定：**

違約行為的認(rèn)定依據(jù)本協(xié)議的約定、國家相關(guān)法律法規(guī)（如《民法典》、《商業(yè)銀行法》等）以及金融監(jiān)管規(guī)定。具體認(rèn)定考慮：

*違約行為的事實(shí)是否存在（有據(jù)可查）。

*違約行為是否明確指向協(xié)議中的具體義務(wù)。

*違約行為是否造成了實(shí)際影響（如信貸資金安全風(fēng)險(xiǎn)增加、對方合法權(quán)益受損等）。

*違約行為的主觀過錯(cuò)程度（故意或過失）。

**三、文檔所涉及的法律名詞及解釋**

1.**整村授信：**指金融機(jī)構(gòu)基于一定標(biāo)準(zhǔn)和程序，對特定村莊（或區(qū)域）內(nèi)的符合條件的居民和經(jīng)營主體，先行批量授予一定的信用額度，無需逐一辦理授信手續(xù)的信貸模式。

2.**信貸：**指金融機(jī)構(gòu)基于信任，將資金出借給借款人使用，借款人承諾按約定的利率和期限歸還本金和利息的融資行為。

3.**信貸檢查：**指金融機(jī)構(gòu)為管理信貸風(fēng)險(xiǎn)、確保信貸資金合規(guī)使用而進(jìn)行的監(jiān)督檢查活動(dòng)，包括對借款人資質(zhì)、資金流向、經(jīng)營狀況、信用記錄等的審查和核實(shí)。

4.**借款人：**與金融機(jī)構(gòu)簽訂借款合同，獲得信貸并承擔(dān)還款義務(wù)的自然人、法人或其他組織。

5.**經(jīng)營主體：**指在鄉(xiāng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的單位，包括個(gè)體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等。

6.**信用狀況：**指借款人履行義務(wù)（尤其是信用義務(wù)）的能力和意愿，通常依據(jù)其歷史信用記錄、還款表現(xiàn)等綜合評估。

7.**商業(yè)秘密：**指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

8.**賠償責(zé)任：**指違約方因其違約行為給守約方造成的損失所應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)償義務(wù)。

9.**訴訟：**指當(dāng)事人就民事爭議向人民法院提起訴訟，由法院依照法定程序進(jìn)行審理和裁判的活動(dòng)。

**四、合同實(shí)際執(zhí)行過程中可能遇到的問題及注意事項(xiàng)及解決辦法**

**可能遇到的問題：**

1.**信息不對稱：**甲方（村集體）可能不完全了解每個(gè)村民/經(jīng)營主體的真實(shí)情況，導(dǎo)致提供的信息有偏差；乙方可能難以全面掌握村集體內(nèi)部管理細(xì)節(jié)。

***解決辦法：**加強(qiáng)協(xié)議履行前的信息摸底工作；建立雙向信息溝通機(jī)制，鼓勵(lì)借款人主動(dòng)報(bào)告變更；利用金融科技手段（如大數(shù)據(jù)風(fēng)控）輔助判斷。

2.**檢查的廣度與深度平衡：**村莊范圍廣、戶數(shù)多，全面深入檢查成本高、難度大；過于寬松檢查則風(fēng)險(xiǎn)高。

***解決辦法：**制定科學(xué)合理的抽樣檢查計(jì)劃；結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)測（如銀行流水分析）和現(xiàn)場檢查；針對高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或?qū)ο笤黾訖z查頻率和深度。

3.**借款人配合度不一：**部分借款人可能不配合檢查，或提供不實(shí)信息以掩蓋違規(guī)行為。

***解決辦法：**在協(xié)議中明確約定借款人的配合義務(wù)和違約后果；加強(qiáng)宣傳教育，讓借款人了解合規(guī)的重要性；對于不配合者，可考慮限制其在未來的信貸服務(wù)。

4.**界定“違規(guī)使用”的標(biāo)準(zhǔn)模糊：**對于一些邊緣情況，何為合規(guī)用途、何為違規(guī)使用可能存在爭議。

***解決辦法：**在授信方案中盡可能明確信貸資金的主要用途和禁止性用途；在協(xié)議中設(shè)定清晰的判斷原則；對于爭議情況，由雙方協(xié)商或依據(jù)監(jiān)管規(guī)定處理。

5.**保密義務(wù)的履行困難：**雙方都可能因業(yè)務(wù)需要接觸敏感信息，如何有效履行保密義務(wù)是挑戰(zhàn)。

***解決辦法：**簽訂具體的保密協(xié)議；明確保密信息的范圍和保密責(zé)任；加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)，提高保密意識。

6.**甲方過度干預(yù)乙方檢查工作：**甲方可能出于維護(hù)村內(nèi)關(guān)系或自身利益，干預(yù)乙方的正常檢查活動(dòng)。

***解決辦法：**明確甲方的配合義務(wù)而非干預(yù)權(quán)利；強(qiáng)調(diào)乙方的獨(dú)立檢查權(quán)；對于嚴(yán)重干預(yù)行為，可考慮中止協(xié)議或采取法律手段。

**注意事項(xiàng)：**

***明確責(zé)任邊界：**協(xié)議中需清晰界定甲乙雙方在信息提供、檢查執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面的具體責(zé)任。

***程序正當(dāng)：**乙方的信貸檢查活動(dòng)需符合法律法規(guī)規(guī)定，尊重借款人合法權(quán)益，避免權(quán)力濫用。

***動(dòng)態(tài)管理：**鑒于鄉(xiāng)村情況可能變化，協(xié)議應(yīng)包含定期評估和修訂機(jī)制，以適應(yīng)新情況。

***溝通機(jī)制：**建立順暢的溝通渠道，便于雙方就檢查發(fā)現(xiàn)、問題整改等進(jìn)行及時(shí)溝通。

***合規(guī)性審查：**協(xié)議內(nèi)容及執(zhí)行過程均需符合中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策要求。

**五、合同適用的所有場景**

本合同主要適用于以下場景：

1.**金融機(jī)構(gòu)（如銀行）與地方政府或村集體經(jīng)濟(jì)組織合作開展鄉(xiāng)村振興信貸業(yè)務(wù)時(shí)：**當(dāng)金融機(jī)構(gòu)需要借助村集體或組織的力量，對特定村莊進(jìn)行批量授信，并需要村集體協(xié)助進(jìn)行后續(xù)信貸資金使用的監(jiān)督檢查時(shí)。

2.**大型農(nóng)業(yè)企業(yè)或合作社在其經(jīng)營區(qū)域內(nèi)推行員工或社員信貸計(jì)劃時(shí)：**當(dāng)企業(yè)/合作社作為甲方，委托合作金融機(jī)構(gòu)作為乙方，對內(nèi)部成員進(jìn)行授信，并需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行后續(xù)檢查以控制風(fēng)險(xiǎn)時(shí)。

3.**特定區(qū)域（如民族地區(qū)、貧困地區(qū)）的扶貧小額信貸或其他普惠金融項(xiàng)目：**在需要政府或基層組織引導(dǎo)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目中，明確檢查職責(zé)分工。

4.**小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)與地方政府或社區(qū)組織合作時(shí)：**類似銀行的操作模式，需要明確檢查合作中的權(quán)利義務(wù)。

5.**任何涉及將信貸資源集中投向特定區(qū)域（如一個(gè)村莊、一個(gè)社區(qū)）并需要外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的場景。**

**一、特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加的條款**

1.**場合：**村級集體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目融資監(jiān)管

***場景描述：**甲方（村集體經(jīng)濟(jì)組織）為實(shí)施村莊基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（如道路、供水、環(huán)境整治）或特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目而向乙方（金融機(jī)構(gòu)）申請專項(xiàng)貸款，授信資金用于特定項(xiàng)目，需要乙方對資金使用和項(xiàng)目進(jìn)展進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

***應(yīng)增加條款：**

***項(xiàng)目資金使用監(jiān)管條款：**

***內(nèi)容：**明確乙方有權(quán)對信貸資金的具體使用情況與項(xiàng)目預(yù)算、合同進(jìn)行核對；要求甲方定期（如每月/每季）向乙方提交項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告和資金使用明細(xì)報(bào)表；約定項(xiàng)目專款專用，不得挪作他用，挪用情況視為嚴(yán)重違約；明確乙方對項(xiàng)目現(xiàn)場進(jìn)行抽查的權(quán)限和頻率。

***項(xiàng)目進(jìn)度與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告條款：**

***內(nèi)容：**要求甲方及時(shí)向乙方通報(bào)項(xiàng)目實(shí)施中遇到的重大問題或潛在風(fēng)險(xiǎn)（如工程延期、成本超支、政策變動(dòng)等）；乙方有權(quán)根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級，增加對項(xiàng)目現(xiàn)場的檢查頻次。

***竣工決算審查條款：**

***內(nèi)容：**約定項(xiàng)目完工后，需由乙方參與或主導(dǎo)進(jìn)行竣工決算審查，確認(rèn)資金使用合規(guī)性和項(xiàng)目完成情況，作為貸款本息償還的參考依據(jù)。

2.**場合：**鄉(xiāng)村振興示范點(diǎn)創(chuàng)建資金監(jiān)控

***場景描述：**在創(chuàng)建國家或省級鄉(xiāng)村振興示范點(diǎn)的村莊，甲方（地方政府或示范區(qū)管理機(jī)構(gòu)）需要乙方（金融機(jī)構(gòu)）不僅對村民和主體信貸進(jìn)行管理，還需對整個(gè)示范點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人居環(huán)境改善、鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)等相關(guān)資金（包括財(cái)政投入、社會融資等）的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保創(chuàng)建目標(biāo)達(dá)成。

***應(yīng)增加條款：**

***綜合性資金監(jiān)管范圍條款：**

***內(nèi)容：**擴(kuò)大信貸檢查的范圍，涵蓋甲方管理的、與示范點(diǎn)創(chuàng)建目標(biāo)相關(guān)的其他資金（需明確界定范圍和來源），如專項(xiàng)發(fā)展基金、項(xiàng)目補(bǔ)貼等；乙方需制定覆蓋這些資金的監(jiān)管計(jì)劃。

***目標(biāo)達(dá)成度評估條款：**

***內(nèi)容：**約定乙方在檢查中需關(guān)注資金使用與示范點(diǎn)創(chuàng)建指標(biāo)（如人均收入增長、基礎(chǔ)設(shè)施完善度、人居環(huán)境評分等）的關(guān)聯(lián)性；乙方需定期向甲方報(bào)告資金使用情況對示范點(diǎn)目標(biāo)達(dá)成的評估結(jié)果。

***信息公開與透明條款：**

***內(nèi)容：**約定甲方有責(zé)任將示范點(diǎn)創(chuàng)建的相關(guān)資金使用信息（在保密允許范圍內(nèi)）向社會或村民公開，接受乙方和社會監(jiān)督。

3.**場合：**包含外部擔(dān)?；虮ＷC的授信

***場景描述：**部分借款人信用資質(zhì)較弱，甲方（村集體或合作組織）協(xié)調(diào)引入了第三方企業(yè)或個(gè)人作為擔(dān)保方，乙方（金融機(jī)構(gòu)）在發(fā)放信貸時(shí)除了對借款人授信，還需對擔(dān)保方的資信狀況和擔(dān)保能力進(jìn)行一定程度的了解和監(jiān)督。

***應(yīng)增加條款：**

***對擔(dān)保方信息的獲取與核實(shí)條款：**

***內(nèi)容：**明確乙方有權(quán)向甲方獲取擔(dān)保方的基本信息，并有權(quán)在必要時(shí)對擔(dān)保方的主體資格、財(cái)務(wù)狀況、履約能力等進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查或信息核實(shí)。

***擔(dān)保履行監(jiān)督條款：**

***內(nèi)容：**約定在借款人違約時(shí)，乙方有權(quán)要求甲方協(xié)助聯(lián)系擔(dān)保方，并監(jiān)督擔(dān)保方履行擔(dān)保責(zé)任的過程。

4.**場合：**信貸資金用于特定農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或銷售鏈

***場景描述：**授信資金專項(xiàng)用于某種特色農(nóng)產(chǎn)品的種植、養(yǎng)殖或初加工、銷售，鏈條上可能涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和主體，需要更精細(xì)化的過程管理。

***應(yīng)增加條款：**

***供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)資金流向跟蹤條款：**

***內(nèi)容：**約定乙方可通過與合作金融機(jī)構(gòu)（如農(nóng)村信用社）或利用金融科技手段（如供應(yīng)鏈金融平臺），對信貸資金在產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)（如采購、生產(chǎn)、倉儲、物流、銷售）的流轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)控。

***產(chǎn)品質(zhì)量與標(biāo)準(zhǔn)符合性檢查條款：**

***內(nèi)容：**約定乙方（或委托第三方機(jī)構(gòu)）有權(quán)對受信主體使用的生產(chǎn)資料、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行抽查，確保其符合約定的標(biāo)準(zhǔn)或合同要求，此與資金使用合規(guī)性掛鉤。

***銷售數(shù)據(jù)驗(yàn)證條款：**

***內(nèi)容：**約定乙方有權(quán)要求受信主體提供銷售合同、物流單據(jù)、資金回籠憑證等，以驗(yàn)證信貸資金最終是否實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的銷售目的。

5.**場合：**引入社區(qū)監(jiān)督機(jī)制

***場景描述：**為增強(qiáng)信貸管理的透明度和公信力，特別是在涉及村民普遍利益的資金使用時(shí)，協(xié)議中明確引入村內(nèi)的監(jiān)督小組或代表參與部分監(jiān)督活動(dòng)。

***應(yīng)增加條款：**

***社區(qū)監(jiān)督機(jī)制條款：**

***內(nèi)容：**約定在信貸檢查過程中，對于涉及村民普遍利益或敏感性較高的領(lǐng)域（如扶貧資金、公益項(xiàng)目款），乙方在進(jìn)行現(xiàn)場檢查或召開座談會時(shí)，可邀請甲方指定的、中立的社區(qū)監(jiān)督代表參加（需提前與甲方溝通確認(rèn)代表資質(zhì)和范圍）；監(jiān)督代表的職責(zé)是觀察程序公正性、聽取村民意見，其意見供乙方參考，不具有最終決定權(quán)。

***監(jiān)督意見反饋渠道條款：**

***內(nèi)容：**約定社區(qū)監(jiān)督代表有渠道向甲方和乙方反映在檢查過程中了解到的信息或問題，雙方應(yīng)建立相應(yīng)的反饋機(jī)制。

**二、特殊情況下的附件條款增加**

**1.當(dāng)有第三方介入時(shí)，需要增加的第三方的款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）及具體內(nèi)容：**

***增加條款：第三方參與者的責(zé)權(quán)利條款**

***內(nèi)容：**

***第三方的角色與職責(zé)(Responsibilities)：**

*明確第三方在本協(xié)議項(xiàng)下的具體角色（例如：信息提供方、盡職調(diào)查執(zhí)行方、過程監(jiān)督方、擔(dān)保方等）。

*根據(jù)角色，詳細(xì)列明其具體義務(wù)：如提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料（信息提供方）；按照乙方要求的范圍、方式和標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行盡職調(diào)查或檢查任務(wù)（盡職調(diào)查/過程監(jiān)督方）；在借款人違約時(shí)，按照約定履行擔(dān)保義務(wù)（擔(dān)保方）；配合甲乙雙方的問詢和工作安排等。

***第三方的權(quán)利(Rights)：**

*獲得甲方或乙方提供的與自身職責(zé)相關(guān)的必要信息（以不違反保密義務(wù)為前提）。

*對甲方或借款人提供的相關(guān)資料和陳述進(jìn)行核實(shí)和取證。

*要求甲方或乙方就其工作提供必要的協(xié)助。

*對于其依據(jù)自身專業(yè)能力得出的判斷或發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)向甲方和乙方進(jìn)行匯報(bào)。

*（如適用）根據(jù)擔(dān)保合同等獲得相應(yīng)的擔(dān)保權(quán)益。

***對第三方的保密義務(wù)(Confidentiality)：**

*約定第三方對其在參與本協(xié)議項(xiàng)下工作過程中知悉的甲方、乙方及借款人的商業(yè)秘密、個(gè)人信息等承擔(dān)保密義務(wù)，不得泄露給任何無關(guān)第三方，除非法律規(guī)定或協(xié)議約定除外。

***對第三方的違約責(zé)任(Liability)：**

*約定如果第三方未能履行其在本協(xié)議下的義務(wù)，或違反保密義務(wù)，給甲方或乙方造成損失的，第三方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

***信息共享與報(bào)告機(jī)制(InformationSharing&Reporting)：**

*明確第三方需要向哪一方（甲方或乙方）以及以何種形式（書面報(bào)告、會議匯報(bào)等）匯報(bào)其工作情況和發(fā)現(xiàn)的問題。

**2.當(dāng)以上合同是以甲方為主導(dǎo)時(shí)，需要額外增加的甲方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容：**

***增加條款：甲方主導(dǎo)下的主動(dòng)管理責(zé)任條款**

***內(nèi)容：**

***主動(dòng)信息收集與更新責(zé)任(ProactiveInformationGathering&Updating)：**

***責(zé)：**甲方承諾建立常態(tài)化的信息收集機(jī)制，主動(dòng)收集并核實(shí)其轄區(qū)內(nèi)參與授信的借款人（特別是小微主體）的經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用、履約等動(dòng)態(tài)信息，并至少每[頻率，如半年或一年]向乙方提供一次更新后的名單和關(guān)鍵信息變更情況。對于新增的潛在借款主體，也需主動(dòng)向乙方推薦并介紹情況。

***權(quán)：**有權(quán)要求乙方提供最新的信貸政策和產(chǎn)品信息，以便更好地向借款人介紹和引導(dǎo)。

***利/責(zé)：**乙方可根據(jù)甲方提供的信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，酌情調(diào)整對甲方后續(xù)配合檢查工作的要求等級。

***主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查與預(yù)警責(zé)任(ProactiveRiskIdentification&EarlyWarning)：**

***責(zé)：**甲方需在村集體內(nèi)部或組織力量，對轄區(qū)內(nèi)的借款人進(jìn)行初步的風(fēng)險(xiǎn)排查，識別出經(jīng)營困難、信用狀況惡化或有違規(guī)傾向的“重點(diǎn)關(guān)注對象”，并主動(dòng)向乙方通報(bào)。

***權(quán)：**有權(quán)基于風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，對重點(diǎn)關(guān)注對象提出需要乙方加強(qiáng)檢查關(guān)注的建議。

***利/責(zé)：**乙方在后續(xù)檢查中，應(yīng)優(yōu)先關(guān)注甲方通報(bào)的“重點(diǎn)關(guān)注對象”，并將甲方的主動(dòng)性作為評價(jià)其履約情況的一個(gè)因素。

***主動(dòng)組織與協(xié)調(diào)責(zé)任(ProactiveOrganization&Coordination)：**

***責(zé)：**甲方需主動(dòng)協(xié)調(diào)其轄區(qū)內(nèi)的借款人，為乙方的信貸檢查工作（如資料提供、現(xiàn)場訪談、座談等）提供便利，營造良好合作氛圍。組織召開必要的借款人大會或座談會，傳達(dá)信貸政策，解釋檢查要求。

***權(quán)：**有權(quán)根據(jù)乙方的檢查計(jì)劃，提前組織借款人做好準(zhǔn)備。

***利/責(zé)：**乙方的檢查效率將部分依賴于甲方的組織協(xié)調(diào)能力，甲方的主動(dòng)協(xié)調(diào)將有助于降低乙方檢查成本，提升合作效率。

**3.當(dāng)以上合同是以乙方為主導(dǎo)時(shí)，需要額外增加的乙方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容：**

***增加條款：乙方主導(dǎo)下的主動(dòng)服務(wù)與管理?xiàng)l款**

***內(nèi)容：**

***主動(dòng)產(chǎn)品與政策宣導(dǎo)責(zé)任(ProactiveProduct&PolicyPromotion)：**

***責(zé)：**乙方需主動(dòng)向甲方和借款人宣傳解釋相關(guān)的信貸產(chǎn)品、利率政策、還款要求、信用記錄重要性以及合規(guī)使用信貸資金的規(guī)定，提升借款人的金融素養(yǎng)和合規(guī)意識。

***權(quán)：**有權(quán)要求甲方協(xié)助進(jìn)行政策宣傳和解釋工作，特別是針對村集體內(nèi)部的借款人。

***利/責(zé)：**通過主動(dòng)宣導(dǎo)，從源頭上減少違規(guī)使用信貸資金和違約風(fēng)險(xiǎn)，降低乙方后續(xù)檢查的壓力。

***主動(dòng)提供增值服務(wù)與工具支持(ProactiveValue-AddedServices&ToolSupport)：**

***責(zé)：**乙方可根據(jù)需要，主動(dòng)向甲方提供風(fēng)險(xiǎn)識別培訓(xùn)、信貸檢查工具（如簡易財(cái)務(wù)分析模板、移動(dòng)檢查APP等）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型等，提升甲方（或其組織力量）的日常風(fēng)險(xiǎn)管理水平。為借款人提供便捷的信貸咨詢、線上申請、還款等服務(wù)。

***權(quán)：**有權(quán)根據(jù)自身資源和技術(shù)能力，決定提供服務(wù)的范圍和形式。

***利/責(zé)：**甲方可以更有效地履行其信息收集和風(fēng)險(xiǎn)排查責(zé)任，借款人體驗(yàn)改善有助于提升還款意愿。

***主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分析與早期干預(yù)(ProactiveRiskAnalysis&EarlyIntervention)：**

***責(zé)：**乙方應(yīng)利用其數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，對授信群體進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析，建立早期預(yù)警機(jī)制。一旦發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)信號，應(yīng)主動(dòng)與甲方溝通，并提前與借款人進(jìn)行非正式溝通，了解情況，提示風(fēng)險(xiǎn)，尋求解決方案，避免問題惡化。

***權(quán)：**有權(quán)基于風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，對風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人采取額外的關(guān)注措施，如增加檢查頻率、要求補(bǔ)充資料、限制新的授信額度等。

***利/責(zé)：**將風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)，降低不良貸款率，體現(xiàn)負(fù)責(zé)任的金融服務(wù)。

**三、特殊應(yīng)用場景下需要額外增加的特殊條款及注意事項(xiàng)**

***場景：**村級集體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目融資監(jiān)管

***特殊條款重點(diǎn)：**項(xiàng)目專款專用強(qiáng)制約束、進(jìn)度與風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)通報(bào)機(jī)制、竣工決算的乙方參與或主導(dǎo)權(quán)。

***注意事項(xiàng)：**甲方（村集體）需確保項(xiàng)目管理的規(guī)范性和透明度，防止挪用資金；乙方需投入相應(yīng)資源進(jìn)行有效監(jiān)管，平衡好監(jiān)管成本與風(fēng)險(xiǎn)控制效果。

***場景：**鄉(xiāng)村振興示范點(diǎn)創(chuàng)建資金監(jiān)控

***特殊條款重點(diǎn)：**監(jiān)管范圍擴(kuò)大到綜合性資金、目標(biāo)達(dá)成度評估納入檢查、信息公開透明要求。

***注意事項(xiàng)：**涉及范圍廣，需明確界定哪些資金屬于監(jiān)管范圍；目標(biāo)達(dá)成度評估可能較復(fù)雜，需與甲方就評估標(biāo)準(zhǔn)和方式達(dá)成共識；信息公開需注意保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

***場景：**包含外部擔(dān)?；虮ＷC

***特殊條款重點(diǎn)：**乙方獲取核實(shí)擔(dān)保方信息的權(quán)利、擔(dān)保履行監(jiān)督權(quán)。

***注意事項(xiàng)：**乙方需評估擔(dān)保方的實(shí)際擔(dān)保能力，不能完全依賴甲方提供的信息；擔(dān)保條款的有效性需在貸款合同中明確約定。

***場景：**信貸資金用于特定農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或銷售鏈

***特殊條款重點(diǎn)：**供應(yīng)鏈資金流向跟蹤機(jī)制、產(chǎn)品質(zhì)量與標(biāo)準(zhǔn)符合性檢查權(quán)、銷售數(shù)據(jù)驗(yàn)證要求。

***注意事項(xiàng)：**資金流向跟蹤可能需要依賴第三方平臺或合作金融機(jī)構(gòu)的配合；現(xiàn)場檢查（產(chǎn)品、質(zhì)量）的專業(yè)性可能需要乙方聘請或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)；涉及鏈條上的多個(gè)主體，協(xié)調(diào)難度較大。

***場景：**引入社區(qū)監(jiān)督機(jī)制

***特殊條款重點(diǎn)：**社區(qū)監(jiān)督代表的具體產(chǎn)生方式、參與范圍、職責(zé)定位（觀察、聽取、反饋）、監(jiān)督意見的反饋渠道。

***注意事項(xiàng)：**社區(qū)監(jiān)督代表的選擇需具有代表性且中立，避免其意見受到不當(dāng)影響；明確監(jiān)督的邊界，防止其干預(yù)乙方的專業(yè)判斷和正常檢查程序；確保反饋機(jī)制暢通有效。

**四、原始合同所需要的所有的詳細(xì)的附件列表**

（在原始合同基礎(chǔ)上，結(jié)合特殊情況補(bǔ)充）

1.**授信方案或細(xì)則**

2.**參與授信的借款人/主體名單（如需要）**

3.**信貸檢查計(jì)劃**

4.**檢查結(jié)果報(bào)告模板**

5.**借款人提供資料清單**

6.**已識別風(fēng)險(xiǎn)清單及整改要求**

7.**第三方參與者的責(zé)權(quán)利確認(rèn)函（如引入第三方）**（包含其角色、具體職責(zé)、權(quán)利、保密義務(wù)、違約責(zé)任、信