2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸題庫(kù)與答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸資產(chǎn)分類(lèi)的范疇？()A.良好貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.現(xiàn)金流量貸款2.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是信貸決策的主要依據(jù)？()A.貸款申請(qǐng)人的還款能力B.貸款申請(qǐng)人的信用記錄C.貸款申請(qǐng)人的行業(yè)地位D.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保物3.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警4.以下哪項(xiàng)不是公司信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的擔(dān)保方式？()A.信用擔(dān)保B.擔(dān)保公司擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證金擔(dān)保5.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款不屬于貸款的基本條款？()A.貸款金額B.貸款期限C.還款方式D.爭(zhēng)議解決方式6.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不是貸款審批的必要條件？()A.貸款申請(qǐng)人的合法身份證明B.貸款申請(qǐng)人的還款能力證明C.貸款申請(qǐng)人的信用報(bào)告D.貸款申請(qǐng)人的政治面貌7.以下哪項(xiàng)不是影響貸款利率的主要因素？()A.貸款期限B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.中央銀行基準(zhǔn)利率D.貸款申請(qǐng)人的年齡8.在貸后管理中，以下哪項(xiàng)不是監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要手段？()A.定期檢查貸款使用情況B.定期評(píng)估貸款質(zhì)量C.定期與借款人溝通D.定期調(diào)整貸款利率9.以下哪項(xiàng)不是公司信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的貸款類(lèi)型？()A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.投資貸款D.供應(yīng)鏈貸款10.在信貸審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是評(píng)估貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法？()A.信用評(píng)分模型B.審計(jì)調(diào)查C.信用記錄分析D.貸款申請(qǐng)人的社交網(wǎng)絡(luò)二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督12.在貸款審批過(guò)程中，以下哪些因素會(huì)影響貸款的審批結(jié)果？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保情況D.貸款申請(qǐng)人的行業(yè)地位E.貸款申請(qǐng)人的年齡13.以下哪些屬于公司信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式？()A.信用擔(dān)保B.擔(dān)保公司擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證金擔(dān)保E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保14.在貸后管理中，以下哪些是監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要手段？()A.定期檢查貸款使用情況B.定期評(píng)估貸款質(zhì)量C.定期與借款人溝通D.定期調(diào)整貸款利率E.定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)15.以下哪些是影響貸款利率的因素？()A.貸款期限B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.中央銀行基準(zhǔn)利率D.貸款申請(qǐng)人的信用等級(jí)E.貸款申請(qǐng)人的還款意愿三、填空題(共5題)16.在信貸審批過(guò)程中，貸款申請(qǐng)人的______是評(píng)估其還款能力的重要依據(jù)。17.公司信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)估的環(huán)節(jié)稱(chēng)為_(kāi)_____。18.在貸款合同中，約定借款人未按期歸還貸款時(shí)，貸款人有權(quán)采取的追償措施稱(chēng)為_(kāi)_____。19.公司信貸業(yè)務(wù)中，用于防范和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施稱(chēng)為_(kāi)_____。20.在信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)對(duì)貸款申請(qǐng)人的______進(jìn)行審查，以評(píng)估其信用狀況。四、判斷題(共5題)21.信貸資產(chǎn)分類(lèi)中，次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款審批過(guò)程中，貸款申請(qǐng)人的年齡是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。()A.正確B.錯(cuò)誤23.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是第一步，也是最為關(guān)鍵的一步。()A.正確B.錯(cuò)誤24.在貸后管理中，定期檢查貸款使用情況是監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。()A.正確B.錯(cuò)誤25.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率越高，貸款的風(fēng)險(xiǎn)也就越高。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的五個(gè)主要步驟。27.闡述信貸審批過(guò)程中銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行信用審查的主要內(nèi)容。28.解釋什么是信貸資產(chǎn)分類(lèi)，并說(shuō)明信貸資產(chǎn)分類(lèi)的意義。29.說(shuō)明貸后管理的主要內(nèi)容及其在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。30.什么是貸款擔(dān)保，它有哪些類(lèi)型，以及貸款擔(dān)保的作用是什么？

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸題庫(kù)與答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】現(xiàn)金流量貸款不是信貸資產(chǎn)分類(lèi)的一種，信貸資產(chǎn)分類(lèi)通常包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。2.【答案】C【解析】貸款申請(qǐng)人的行業(yè)地位不是信貸決策的主要依據(jù)，信貸決策主要依據(jù)還款能力、信用記錄和擔(dān)保物等因素。3.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一個(gè)步驟，而不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。4.【答案】A【解析】信用擔(dān)保不是公司信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的擔(dān)保方式，常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括擔(dān)保公司擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證金擔(dān)保。5.【答案】D【解析】爭(zhēng)議解決方式不屬于貸款的基本條款，貸款的基本條款通常包括貸款金額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保條款等。6.【答案】D【解析】貸款申請(qǐng)人的政治面貌不是貸款審批的必要條件，審批主要關(guān)注身份證明、還款能力和信用報(bào)告等。7.【答案】D【解析】貸款申請(qǐng)人的年齡不是影響貸款利率的主要因素，主要因素包括貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)和中央銀行基準(zhǔn)利率等。8.【答案】D【解析】定期調(diào)整貸款利率不是監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，主要手段包括檢查貸款使用情況、評(píng)估貸款質(zhì)量和與借款人溝通等。9.【答案】C【解析】投資貸款不是公司信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的貸款類(lèi)型，常見(jiàn)的類(lèi)型包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和供應(yīng)鏈貸款等。10.【答案】D【解析】貸款申請(qǐng)人的社交網(wǎng)絡(luò)不是評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法，主要方法包括信用評(píng)分模型、審計(jì)調(diào)查和信用記錄分析等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不是核心內(nèi)容。12.【答案】ABCD【解析】貸款審批結(jié)果受多種因素影響，包括申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況和行業(yè)地位，年齡雖然可能影響但不是主要因素。13.【答案】ABCDE【解析】公司信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括信用擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證金擔(dān)保和知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保等。14.【答案】ABCE【解析】監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要手段包括定期檢查貸款使用情況、評(píng)估貸款質(zhì)量、與借款人溝通和進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，調(diào)整貸款利率不是監(jiān)控手段。15.【答案】ABCD【解析】影響貸款利率的因素包括貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)、中央銀行基準(zhǔn)利率和貸款申請(qǐng)人的信用等級(jí)，還款意愿雖然重要但不是直接影響利率的因素。三、填空題(共5題)16.【答案】財(cái)務(wù)狀況【解析】財(cái)務(wù)狀況包括收入、支出、資產(chǎn)負(fù)債等，是評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力的重要依據(jù)。17.【答案】信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)估的環(huán)節(jié)，它有助于銀行了解和預(yù)測(cè)貸款可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】違約責(zé)任【解析】違約責(zé)任是貸款合同中約定借款人未按期歸還貸款時(shí)，貸款人有權(quán)采取的追償措施，包括但不限于罰息、訴訟等。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)控制【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制是公司信貸業(yè)務(wù)中用于防范和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)。20.【答案】信用記錄【解析】信用記錄是信貸審批過(guò)程中銀行審查的重要內(nèi)容，通過(guò)審查信用記錄可以評(píng)估貸款申請(qǐng)人的信用狀況。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】次級(jí)貸款確實(shí)是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，其收入不足以?xún)斶€貸款本息，需要依靠其他收入或擔(dān)保來(lái)償還。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款申請(qǐng)人的年齡不是評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，主要因素包括信用記錄、還款能力、財(cái)務(wù)狀況等。23.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的第一步，對(duì)于發(fā)現(xiàn)和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。24.【答案】正確【解析】定期檢查貸款使用情況是貸后管理中監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率與風(fēng)險(xiǎn)之間沒(méi)有必然的正比關(guān)系，高利率可能由于多種原因，不一定代表高風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括以下五個(gè)步驟：1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估；3.風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)在可接受范圍內(nèi)；4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化；5.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，制定應(yīng)對(duì)策略和措施。【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的五個(gè)步驟是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，通過(guò)這些步驟可以系統(tǒng)地識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】信貸審批過(guò)程中，銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用審查主要包括以下內(nèi)容：1.財(cái)務(wù)狀況審查，包括收入、資產(chǎn)、負(fù)債等；2.信用記錄審查，包括信用卡、貸款等信用歷史；3.工作和收入穩(wěn)定性審查；4.擔(dān)保情況審查，包括擔(dān)保物的價(jià)值、可變現(xiàn)性等；5.法律法規(guī)合規(guī)性審查。【解析】信貸審批中的信用審查是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人多方面的審查，銀行可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】信貸資產(chǎn)分類(lèi)是指根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和回收的可能性，將貸款分為不同的類(lèi)別。信貸資產(chǎn)分類(lèi)的意義包括：1.有助于銀行更好地管理信貸資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；2.為監(jiān)管部門(mén)提供信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)；3.幫助投資者了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量，評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)。【解析】信貸資產(chǎn)分類(lèi)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有助于銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)估和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】貸后管理的主要內(nèi)容有：1.貸款本息回收管理；2.貸款使用情況監(jiān)控；3.貸款質(zhì)量評(píng)估；4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理。貸后管理在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用包括：1.確保貸款資金使用符合合同規(guī)定；2.及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；3.保障銀行資產(chǎn)安全?！窘馕觥抠J后管理是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，通過(guò)對(duì)貸款的持續(xù)監(jiān)控和