市昆山市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)及參考答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，以下哪種說法是正確的？()A.要約是一種承諾，承諾是一種要約B.要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是接受要約的意思表示C.要約和承諾是合同成立的必要條件，但它們是兩個(gè)獨(dú)立的法律行為D.要約和承諾都是單方面意思表示，不需要對(duì)方同意2.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的基本原則？()A.保障存款人合法權(quán)益B.保障銀行利益C.公開透明D.安全可靠3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.5億元人民幣D.10億元人民幣4.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.客戶身份識(shí)別B.資金交易監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.財(cái)產(chǎn)保全5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)中，必須接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.發(fā)行金融債券6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，以下哪種說法是正確的？()A.僅限于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管B.包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止進(jìn)行監(jiān)管C.僅限于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)管D.僅限于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)管8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)中，不得違反規(guī)定提高或者降低利率？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.發(fā)行金融債券10.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.貸款業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在以下哪些情況下可以拒絕支付支票？()A.支票上的金額超過存款余額B.支票記載事項(xiàng)不符合規(guī)定C.付款人惡意透支D.付款人未在法定期限提示付款12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括以下哪些？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章和規(guī)范性文件B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C.處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為D.管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債14.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.客戶身份識(shí)別B.資金交易監(jiān)測(cè)C.內(nèi)部控制制度D.保密制度15.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告？()A.存款余額達(dá)到一定規(guī)模B.發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易C.遇到不可抗力事件導(dǎo)致無法正常經(jīng)營(yíng)D.被其他金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，而承諾是______。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為______人民幣。18.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)自交易發(fā)生之日起______內(nèi)向中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。19.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施______。20.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循______原則。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于其負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門報(bào)告可疑交易。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是全面和持續(xù)的。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)屬于其中間業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約邀請(qǐng)是一種要約。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立的基本要求。27.什么是反洗錢？簡(jiǎn)述反洗錢的主要目的是什么。28.什么是客戶身份識(shí)別？在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別有哪些重要意義？29.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。30.請(qǐng)解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，并說明金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

市昆山市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)及參考答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是接受要約的意思表示。這是合同法中關(guān)于要約和承諾的基本定義。2.【答案】B【解析】銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循保障存款人合法權(quán)益、公開透明、安全可靠等原則，但保障銀行利益并不是個(gè)人存款業(yè)務(wù)的基本原則。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。4.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施包括客戶身份識(shí)別、資金交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，但不包括財(cái)產(chǎn)保全。5.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在吸收公眾存款的業(yè)務(wù)中，必須接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止進(jìn)行監(jiān)管。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。9.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在吸收公眾存款的業(yè)務(wù)中，不得違反規(guī)定提高或者降低利率。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行在支票上的金額超過存款余額或支票記載事項(xiàng)不符合規(guī)定時(shí)可以拒絕支付支票。付款人惡意透支和未在法定期限提示付款并不是商業(yè)銀行拒絕支付支票的直接原因。12.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章和規(guī)范性文件、監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，但不包括管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債。14.【答案】AB【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施包括客戶身份識(shí)別和資金交易監(jiān)測(cè)，內(nèi)部控制制度和保密制度也是反洗錢工作的組成部分，但不直接作為反洗錢措施列出。15.【答案】BCD【解析】商業(yè)銀行在發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易、遇到不可抗力事件導(dǎo)致無法正常經(jīng)營(yíng)或被其他金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)時(shí)需要向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。存款余額達(dá)到一定規(guī)?？赡苄枰獔?bào)告，但具體情況取決于監(jiān)管規(guī)定。三、填空題(共5題)16.【答案】接受要約的意思表示【解析】在合同法中，要約是發(fā)出方希望與接收方訂立合同的意思表示，而承諾是接收方對(duì)要約的接受，表示愿意按照要約的內(nèi)容與發(fā)出方訂立合同。17.【答案】1億元【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，這是法律對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立的基本要求。18.【答案】5個(gè)工作日【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于大額交易和可疑交易應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，以利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范洗錢活動(dòng)。19.【答案】監(jiān)督管理【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，其中包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。20.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，以保護(hù)存款人的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)樗砹算y行對(duì)借款人的債權(quán)。負(fù)債業(yè)務(wù)通常包括存款、同業(yè)拆借等。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，任何單位和個(gè)人都有權(quán)利和義務(wù)向反洗錢行政主管部門報(bào)告可疑交易，以協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是全面和持續(xù)的，包括對(duì)設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、變更和終止等各個(gè)階段的監(jiān)管。24.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，它是指銀行為客戶提供支付結(jié)算、資金清算等服務(wù)，不涉及銀行自身的資金風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》中，要約邀請(qǐng)是指邀請(qǐng)他人發(fā)出要約的行為，本身不是要約。要約是希望與他人訂立合同的意思表示。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立的基本要求包括：注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；有符合規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的設(shè)立需要滿足一系列法律規(guī)定的條件，以確保其合法經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展。這些要求涵蓋了資本、人員、組織、設(shè)施等多個(gè)方面。27.【答案】反洗錢是指為了防止通過金融系統(tǒng)清洗非法所得而采取的一系列措施。其主要目的是防止和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，以及預(yù)防和打擊恐怖融資等犯罪活動(dòng)。【解析】反洗錢是國(guó)際社會(huì)共同面對(duì)的挑戰(zhàn)，通過法律法規(guī)和監(jiān)管措施，防止非法資金通過金融系統(tǒng)流通，確保金融系統(tǒng)的健康和安全。28.【答案】客戶身份識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，依法核實(shí)客戶真實(shí)身份的過程。其重要意義包括：預(yù)防洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)；保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶的合法權(quán)益；維護(hù)金融秩序；遵守反洗錢法律法規(guī)的要求?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，通過核實(shí)客戶身份，金融機(jī)構(gòu)可以更好地了解客戶，防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也有助于維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全。29.【答案】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的基本原則包括：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。這些原則旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)存款人的利益，同時(shí)確保存款業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行?！窘馕觥看婵顦I(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，遵循上述原則