2025年反洗錢知識競賽考試題及答案一、單選題（每題2分，共30分）1.現(xiàn)代意義上的洗錢最早是由（）的犯罪集團，特別是美國的有組織犯罪集團在20世紀20年代的販毒活動中發(fā)展起來的。A.英國B.美國C.法國D.意大利答案：D。現(xiàn)代意義上的洗錢最早源于意大利的犯罪集團，20世紀20年代美國有組織犯罪集團在販毒活動中進一步發(fā)展了洗錢手段。2.中國人民銀行設(shè)立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.反洗錢局B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.保衛(wèi)局D.分支機構(gòu)答案：B。中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。3.我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行報告的金額起點為（）。A.20萬B.50萬C.100萬D.200萬答案：D。我國規(guī)定單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬200萬以上需進行報告。4.金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A.3B.5C.7D.10答案：D。金融機構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送相關(guān)信息。5.客戶身份識別又稱（）。A.客戶識別B.客戶身份盡職調(diào)查C.實名制D.客戶風險控制答案：B。客戶身份識別也稱為客戶身份盡職調(diào)查。6.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.核對并登記B.聯(lián)網(wǎng)核查C.留存客戶身份資料D.電話核實答案：A。金融機構(gòu)在此情況下應(yīng)要求客戶出示相關(guān)證件并進行核對和登記。7.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（），并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。A.客戶風險等級B.客戶身份等級C.客戶交易等級D.客戶信用等級答案：A。金融機構(gòu)要劃分客戶風險等級并適時調(diào)整。8.金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“（）”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A.了解你的客戶B.認識你的客戶C.確認你的客戶D.核對你的客戶答案：A?！傲私饽愕目蛻簟笔强蛻羯矸葑R別制度遵循的原則。9.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.20；1B.50；10C.100；20D.200；20答案：B。相關(guān)規(guī)定為自然人銀行賬戶間及與其他主體賬戶間單筆或當日累計人民幣50萬以上或外幣等值10萬美元以上款項劃轉(zhuǎn)需報告。10.下列屬于中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定的反洗錢規(guī)章是（）。A.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》C.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》D.以上都是答案：D?！督鹑跈C構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》都是中國人民銀行會同有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定的反洗錢規(guī)章。11.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B?？蛻羯矸葙Y料至少保存5年。12.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B。交易記錄至少保存5年。13.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。A.中國人民銀行及其分支機構(gòu)B.反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)C.金融機構(gòu)D.銀保監(jiān)會答案：B。任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動可向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報。14.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處（）萬元以上（）萬元以下罰款。A.10；20B.20；50C.30；60D.50；100答案：B。金融機構(gòu)未履行相關(guān)義務(wù)情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款。15.以下哪種行為可能涉嫌洗錢犯罪（）。A.正常的銀行存取款業(yè)務(wù)B.替他人攜帶等額1萬美元現(xiàn)金出境C.將犯罪所得存入多個不同銀行賬戶，分散資金D.為朋友提供借款擔保答案：C。將犯罪所得存入多個不同銀行賬戶分散資金的行為可能涉嫌洗錢犯罪。二、多選題（每題3分，共30分）1.洗錢的常見方式包括（）。A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD。以上選項都是洗錢的常見方式。利用金融機構(gòu)可通過銀行賬戶操作等；投資辦產(chǎn)業(yè)可將非法資金混入合法經(jīng)營；部分國家和地區(qū)的保密規(guī)定為洗錢提供便利；通過商品交易活動可虛構(gòu)交易來洗白資金。2.洗錢活動對國家的金融安全危害重大，主要體現(xiàn)在（）。A.洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果B.洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)C.洗錢活動導致金融市場的不穩(wěn)定D.洗錢活動影響金融市場的公平競爭答案：ABCD。洗錢活動會削弱國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)，導致金融市場不穩(wěn)定，還會影響金融市場公平競爭。3.反洗錢的目標包括（）。A.預防和打擊洗錢活動B.維護金融秩序C.遏制洗錢犯罪及其上游犯罪D.保護個人隱私答案：ABC。反洗錢目標是預防和打擊洗錢活動、維護金融秩序、遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，保護個人隱私不是反洗錢的主要目標。4.金融機構(gòu)客戶身份識別的基本原則包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD。金融機構(gòu)客戶身份識別應(yīng)遵循真實性、有效性、完整性和持續(xù)性原則。5.金融機構(gòu)應(yīng)當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準確C.完整D.保密答案：ABCD。金融機構(gòu)保存相關(guān)資料應(yīng)遵循安全、準確、完整、保密原則。6.以下屬于金融機構(gòu)可疑交易報告標準的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD。以上選項均屬于金融機構(gòu)可疑交易報告標準。7.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.反洗錢行政調(diào)查B.刑事訴訟C.民事訴訟D.行政訴訟答案：AB。相關(guān)部門獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢行政調(diào)查和刑事訴訟。8.金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別義務(wù)B.客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)C.大額交易和可疑交易報告義務(wù)D.反洗錢培訓和宣傳義務(wù)答案：ABCD。金融機構(gòu)應(yīng)履行客戶身份識別、資料和記錄保存、交易報告以及反洗錢培訓和宣傳等義務(wù)。9.下列關(guān)于反洗錢調(diào)查的說法正確的有（）。A.反洗錢調(diào)查的主體是中國人民銀行及其省一級派出機構(gòu)B.反洗錢調(diào)查措施中可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員C.反洗錢調(diào)查措施中可以查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料D.反洗錢調(diào)查措施中可以臨時凍結(jié)被調(diào)查對象的資金答案：ABC。反洗錢調(diào)查主體是中國人民銀行及其省一級派出機構(gòu)；可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員，查閱、復制相關(guān)資料。臨時凍結(jié)資金需經(jīng)中國人民銀行負責人批準且有嚴格條件限制。10.金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD。以上行為金融機構(gòu)若違反且情節(jié)嚴重，將面臨相應(yīng)處罰。三、判斷題（每題2分，共20分）1.洗錢行為只與有組織犯罪活動有關(guān)。（）答案：錯誤。洗錢行為不僅與有組織犯罪活動有關(guān)，還與其他多種犯罪如貪污賄賂犯罪、毒品犯罪等的非法所得合法化相關(guān)。2.金融機構(gòu)僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需要進行客戶身份識別。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、為客戶提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)以及交易過程中等多個環(huán)節(jié)都需要進行客戶身份識別。3.客戶身份資料和交易記錄保存制度是反洗錢預防制度的重要組成部分。（）答案：正確?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存制度有助于在需要時重現(xiàn)交易，為反洗錢調(diào)查等提供信息，是反洗錢預防制度重要組成部分。4.金融機構(gòu)對配合中國人民銀行進行反洗錢調(diào)查獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)予以保密。（）答案：正確。金融機構(gòu)對相關(guān)信息有保密義務(wù)，以保護客戶隱私和維護金融秩序。5.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，都應(yīng)配合金融機構(gòu)的客戶身份識別工作。（）答案：正確。這是保障金融機構(gòu)反洗錢工作有效開展以及維護金融安全的必要要求。6.大額交易報告就是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（）答案：正確。大額交易報告就是金融機構(gòu)按規(guī)定對達到一定金額的資金交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。7.可疑交易報告主要針對交易的金額、頻率、流向等方面存在異常的情況。（）答案：正確?？梢山灰讏蟾嬷攸c關(guān)注交易在金額、頻率、流向等方面與正常情況不符的異常情況。8.反洗錢調(diào)查過程中，被調(diào)查的金融機構(gòu)有權(quán)拒絕提供相關(guān)資料。（）答案：錯誤。在反洗錢調(diào)查過程中，被調(diào)查的金融機構(gòu)有義務(wù)配合提供相關(guān)資料。9.金融機構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)不會對自身造成影響。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)會面臨監(jiān)管部門的處罰，影響自身聲譽和穩(wěn)健經(jīng)營。10.只要是合法收入，就可以隨意進行資金轉(zhuǎn)移，無需擔心洗錢問題。（）答案：錯誤。即使是合法收入，也需要遵循正常的金融交易規(guī)則和程序，異常的資金轉(zhuǎn)移也可能引發(fā)關(guān)注和調(diào)查。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述客戶身份識別的基本要求。答：客戶身份識別的基本要求主要包括以下幾個方面：真實性：金融機構(gòu)應(yīng)確保所獲取的客戶身份信息真實可靠，通過核實客戶提供的身份證件、證明文件等資料的真實性，防止虛假身份開戶等情況。例如，通過聯(lián)網(wǎng)核查等手段驗證身份證件的有效性。有效性：要求客戶提供的身份證明文件等在有效期內(nèi)，并且具備相應(yīng)的證明效力。如使用過期的身份證件辦理業(yè)務(wù)是不符合要求的。完整性：全面收集客戶身份信息，不僅包括姓名、性別、年齡等基本信息，還應(yīng)包括職業(yè)、聯(lián)系方式、資金來源等相關(guān)信息。對于企業(yè)客戶，要了解其經(jīng)營范圍、股東情況等。持續(xù)性：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶身份信息的變化以及交易情況。如果客戶身份信息發(fā)生變更，要及時更新；對于異常交易行為，要重新評估客戶身份。例如，客戶原本是普通上班族，突然出現(xiàn)大量資金交易，就需要進一步了解資金來源和交易目的。了解客戶及其交易目的和性質(zhì)：金融機構(gòu)要深入了解客戶的背景、業(yè)務(wù)需求和交易目的，判斷交易是否合理。比如，對于頻繁進行小額分散轉(zhuǎn)賬到多個賬戶的情況，要分析是否存在洗錢等非法目的。了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人：對于一些復雜的交易結(jié)構(gòu)或客戶關(guān)系，要找出實際控制客戶的自然人以及真正從交易中受益的人，防止通過復雜關(guān)系掩蓋洗錢等犯罪活動。2.闡述金融機構(gòu)在反洗錢工作中的重要作用。答：金融機構(gòu)在反洗錢工作中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：客戶身份識別：金融機構(gòu)是與客戶直接接觸的前沿陣地，通過嚴格的客戶身份識別程序，能夠有效防止不法分子利用虛假身份開立賬戶進行洗錢活動。在客戶開戶或辦理業(yè)務(wù)時，要求客戶提供真實有效的身份信息，并進行核實和登記，從源頭上阻斷洗錢渠道。例如，銀行在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，仔細核對身份證件、詢問職業(yè)等信息，判斷客戶身份的真實性和合理性。交易監(jiān)測：金融機