2026年保險(xiǎn)產(chǎn)品及法規(guī)知識(shí)中級(jí)練習(xí)題一、單選題（每題2分，共20題）1.2026年，某保險(xiǎn)公司推出一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，約定60歲前因疾病身故賠付100萬(wàn)元，60歲后因疾病身故賠付50萬(wàn)元。該產(chǎn)品屬于（）。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.生存保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)2.根據(jù)最新《保險(xiǎn)法》修訂，保險(xiǎn)公司使用保險(xiǎn)資金投資股權(quán)時(shí)，對(duì)單一上市公司的股權(quán)投資比例不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%3.某客戶購(gòu)買了一份終身重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為至終身，保障范圍包括惡性腫瘤、心腦血管疾病等。若客戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)確診合同約定的重疾，保險(xiǎn)公司賠付后，該保單的現(xiàn)金價(jià)值將（）。A.徹底歸零B.保持不變C.按比例減少D.按約定增加4.2026年，某地銀保監(jiān)局規(guī)定，個(gè)人保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)時(shí)，必須向客戶出示執(zhí)業(yè)證和（）。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)C.個(gè)人收入證明D.委托代理合同5.某保險(xiǎn)產(chǎn)品條款約定“猶豫期內(nèi)退保，扣除10%手續(xù)費(fèi)”。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，該產(chǎn)品的猶豫期至少為（）。A.10天B.15天C.30天D.60天6.對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的核心依據(jù)是（）。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況B.客戶需求分析C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求7.某保險(xiǎn)公司在2026年推出一款“萬(wàn)能型”保險(xiǎn)產(chǎn)品，其結(jié)算利率不得低于3.0%。根據(jù)監(jiān)管要求，該產(chǎn)品的保證利率為（）。A.2.5%B.3.0%C.3.5%D.4.0%8.若某保險(xiǎn)產(chǎn)品約定“被保險(xiǎn)人因意外傷害身故，賠付保額的150%”，該條款屬于（）。A.附加條款B.基本條款C.不可抗辯條款D.除外責(zé)任條款9.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2026年新規(guī)，保險(xiǎn)公司銷售健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須明確告知客戶產(chǎn)品的（）。A.銷售傭金B(yǎng).風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.稅收優(yōu)惠D.承保條件10.某客戶購(gòu)買了終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。若其不幸身故，保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付金額可能低于100萬(wàn)元的情況是（）。A.被保險(xiǎn)人自殺B.被保險(xiǎn)人酒駕導(dǎo)致身故C.保險(xiǎn)合同效力中止D.保險(xiǎn)公司核保拒賠二、多選題（每題3分，共10題）1.保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)時(shí)，必須符合以下哪些監(jiān)管要求？（）A.投資比例不超過(guò)保險(xiǎn)資金的10%B.優(yōu)先選擇核心地段商業(yè)地產(chǎn)C.確保投資安全性，禁止高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目D.投資期限不得低于5年2.根據(jù)最新《保險(xiǎn)法》，以下哪些情形保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同？（）A.投保人隱瞞被保險(xiǎn)人健康告知B.保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)保險(xiǎn)利益C.被保險(xiǎn)人未按約定履行如實(shí)告知義務(wù)D.客戶猶豫期內(nèi)申請(qǐng)退保3.某保險(xiǎn)產(chǎn)品包含“豁免條款”，約定若投保人發(fā)生約定風(fēng)險(xiǎn)（如身故），其子女性子女可免交保費(fèi)。該條款屬于（）。A.附加條款B.不可抗辯條款C.責(zé)任條款D.保險(xiǎn)金額調(diào)整條款4.保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶說(shuō)明以下哪些內(nèi)容？（）A.保險(xiǎn)責(zé)任范圍B.退保損失C.保險(xiǎn)合同解除條件D.保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況5.根據(jù)監(jiān)管要求，以下哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并公示？（）A.重疾險(xiǎn)B.醫(yī)療險(xiǎn)C.年金險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)6.保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見(jiàn)的“不可抗辯條款”包括（）。A.投保人未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人健康狀況B.保險(xiǎn)公司在合理期限內(nèi)未履行賠付義務(wù)C.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故D.保險(xiǎn)合同效力中止超過(guò)30天7.保險(xiǎn)公司設(shè)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)時(shí)，必須符合以下哪些要求？（）A.代理人必須取得執(zhí)業(yè)資格B.公司提供系統(tǒng)化培訓(xùn)C.代理人收入與銷售業(yè)績(jī)掛鉤D.建立客戶回訪制度8.保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“保證利益”通常包括（）。A.確定性的生存金給付B.變額分紅C.保險(xiǎn)金額的賠付D.投資收益9.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)2026年新規(guī)，以下哪些情形保險(xiǎn)公司必須中止保險(xiǎn)合同？（）A.投保人未按時(shí)繳納保費(fèi)B.保險(xiǎn)合同效力待定C.保險(xiǎn)公司償付能力不足D.被保險(xiǎn)人申請(qǐng)理賠10.保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“等待期”條款適用于（）。A.重疾險(xiǎn)B.醫(yī)療險(xiǎn)C.壽險(xiǎn)D.年金險(xiǎn)三、判斷題（每題1分，共10題）1.保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以口頭承諾“保證高收益”，無(wú)需書(shū)面說(shuō)明。（）2.若投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司必須全額退還已收保費(fèi)。（）3.保險(xiǎn)公司在投資保險(xiǎn)資金時(shí)，可以優(yōu)先選擇股票市場(chǎng)，不受比例限制。（）4.保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“保證利率”是指保險(xiǎn)公司承諾的最低投資收益率。（）5.保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以代客戶簽署保險(xiǎn)合同。（）6.若被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)公司必須解除保險(xiǎn)合同且不退還保費(fèi)。（）7.保險(xiǎn)公司在銷售萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須明確告知客戶的實(shí)際結(jié)算利率。（）8.保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中“不可抗辯條款”的目的是保護(hù)保險(xiǎn)公司利益。（）9.保險(xiǎn)公司必須按照監(jiān)管要求，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并公示。（）10.保險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)必須建立客戶回訪制度，確保銷售合規(guī)。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管要求及其意義。2.解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品中“猶豫期”條款的法律依據(jù)及作用。3.分析保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的主要因素及行業(yè)實(shí)踐。4.比較終身壽險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)的主要區(qū)別及適用場(chǎng)景。五、論述題（每題10分，共2題）1.結(jié)合2026年保險(xiǎn)法規(guī)變化，論述保險(xiǎn)公司銷售行為合規(guī)的重要性及具體要求。2.分析保險(xiǎn)公司投資渠道放寬背景下，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。答案與解析一、單選題答案與解析1.B解析：根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品特征，約定至終身且因疾病身故賠付，屬于終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)有固定期間，生存保險(xiǎn)側(cè)重生存給付，年金保險(xiǎn)為定期領(lǐng)取。2.B解析：根據(jù)2026年《保險(xiǎn)法》修訂，保險(xiǎn)公司投資股權(quán)的比例限制為凈資產(chǎn)的10%，以控制風(fēng)險(xiǎn)。3.C解析：重疾賠付后，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)按比例減少，剩余部分歸客戶所有，但不會(huì)歸零。4.B解析：保險(xiǎn)代理人必須出示保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，證明產(chǎn)品信息透明，符合監(jiān)管要求。5.C解析：《保險(xiǎn)法》規(guī)定，個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期至少為30天，以保障客戶權(quán)益。6.C解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的核心依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，通過(guò)精算技術(shù)確定費(fèi)率。7.B解析：萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保證利率不得低于3.0%，是監(jiān)管的最低要求。8.A解析：賠付金額高于保額的條款屬于附加條款，基本條款通常為等額賠付。9.B解析：監(jiān)管要求必須明確告知客戶產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，幫助客戶理性選擇。10.C解析：保險(xiǎn)合同效力中止期間，保險(xiǎn)公司可能拒賠，導(dǎo)致實(shí)際賠付金額低于保額。二、多選題答案與解析1.A、C、D解析：監(jiān)管要求投資比例不超過(guò)保險(xiǎn)資金的10%，優(yōu)先選擇安全項(xiàng)目，投資期限不低于5年。2.A、C解析：投保人隱瞞告知義務(wù)和被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。3.A、C解析：豁免條款屬于附加條款，目的是減輕投保人責(zé)任。4.A、B、C解析：必須說(shuō)明保險(xiǎn)責(zé)任、退保損失、解除條件，財(cái)務(wù)狀況非客戶決策核心。5.A、B解析：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。6.A、D解析：不可抗辯條款保護(hù)客戶權(quán)益，自殺和合同效力中止超過(guò)30天均屬例外情況。7.A、B、D解析：代理人必須持證上崗，公司需培訓(xùn)，回訪制度是合規(guī)要求。8.A、C解析：保證利益是確定性的生存金和保險(xiǎn)金額賠付，分紅和投資收益不保證。9.A、B解析：未繳保費(fèi)和合同效力待定會(huì)導(dǎo)致合同中止。10.A、B解析：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)通常設(shè)有等待期，以排除即期風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題答案與解析1.×解析：保險(xiǎn)承諾必須書(shū)面說(shuō)明，口頭承諾無(wú)效。2.√解析：猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司必須全額退費(fèi)。3.×解析：投資股票需符合比例限制，不能無(wú)限制選擇。4.√解析：保證利率是最低投資收益率承諾。5.×解析：代理人不能代客戶簽署合同，需客戶本人簽字。6.×解析：自殺屬于保險(xiǎn)賠付范圍，但需排除故意行為。7.√解析：實(shí)際結(jié)算利率必須明確告知客戶。8.×解析：不可抗辯條款保護(hù)客戶，而非保險(xiǎn)公司。9.√解析：監(jiān)管要求必須風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并公示。10.√解析：回訪制度是合規(guī)銷售的重要環(huán)節(jié)。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管要求及其意義要求：投資比例不超過(guò)保險(xiǎn)資金10%，優(yōu)先選擇安全項(xiàng)目，投資期限不低于5年。意義：分散投資風(fēng)險(xiǎn)，增加收益來(lái)源，但需控制流動(dòng)性壓力，確保償付能力。2.猶豫期條款的法律依據(jù)及作用法律依據(jù)：《保險(xiǎn)法》規(guī)定至少30天猶豫期，保障客戶冷靜決策。作用：防止誤導(dǎo)銷售，賦予客戶反悔權(quán)，平衡買賣雙方利益。3.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的主要因素及行業(yè)實(shí)踐因素：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶需求、監(jiān)管要求。實(shí)踐：精算定價(jià)為主，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析，動(dòng)態(tài)調(diào)整費(fèi)率。4.終身壽險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)的主要區(qū)別及適用場(chǎng)景區(qū)別：終身壽險(xiǎn)至終身，定期壽險(xiǎn)有固定期間，保費(fèi)和保障期限不同。適用場(chǎng)景：終身壽險(xiǎn)適合財(cái)富傳承，定期壽險(xiǎn)適合家庭責(zé)任期保障。五、論述題答案與解析1.保險(xiǎn)公司銷售行為合規(guī)的重